Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 464 руб. 81 коп., убытков в виде оплаченной при обращении в суд с заявлением о выдаче судебного приказа госпошлины в размере 916 руб. 97 коп.

В обоснование заявленных требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 34 911 руб. Банк свое обязательство перед ответчиком исполнил в полном объеме. Возврат кредита должен осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя: сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), часть суммы кредита. В настоящее время ответчик свои обязательства перед Банком не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 54 464 руб. 81 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – 34 911 руб. 00 коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 7 520 руб. 39 коп., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору –12033 руб. 42 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 39, 30).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом.

Из адресной справки следует, что ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 36). Данный адрес указан в исковом заявлении.

Ответчику ФИО1 по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справке, направлялись судебные повестки на ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 32,37).

Какие – либо данные об ином месте жительства ФИО1 материалы дела не содержат.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, так как ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению частично.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 34 911руб., сроком на 6 месяцев с процентной ставкой за пользование денежными средствами <данные изъяты> годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту определен в размере 7 029 руб. 25 коп., последний платеж – 7 036 руб. 79 коп. (кредитный договор - л.д. 6, заявление – л.д. 7, график платежа – л.д. 18).

Условия заключенного сторонами договора содержатся в заявлении ФИО1 (л.д. 7), а также в Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее -Условия Договора) (л.д. 10-12), тарифах Банка (л.д. 13), графике платежей (л.д. 18).

Обязанность по выдаче кредита истцом исполнена надлежащим образом (л.д. 15). Исполнение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязанности по предоставлению кредита ответчиком не оспаривается.

Согласно п. 1.2 раздела II Условий Договора, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п. 1.2., 1.4. раздела II Условий, при уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться Графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Согласно разделу III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами Банка (п.1).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка (п.2).

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

убытков, в т.ч. в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора;

расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3).

Пунктом 4 раздела III Условий договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности, в том числе в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующими с 01.08. 2012 года (л.д.13), штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Начиная с момента предоставления кредита, ФИО1 не вносит платежи в погашение основного долга и процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54 464 руб. 81 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – 34 911 руб. 00 коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 7 520 руб. 39 коп., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору –12033 руб. 42 коп. (справка – л.д. 14-16, расчет задолженности – л.д. 17-20).

Расчет задолженности произведен ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» верно, судом проверен, ответчиком не оспаривается.

Из указанного расчета следует, что сумма процентов, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу истца складывается из суммы процентов за пользование кредитом в размере 7 127 руб. 87 коп. и убытков банка (неоплаченных процентов) в размере 392 руб. 52 коп. (л.д. 17).

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по оплате основного долга в размере 34 911 руб. 00 коп., задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 7 127 руб. 87 коп., штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 12033 руб. 42 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, требования истца о взыскании с ФИО1 размера убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме 392 руб. 52 коп. не подлежат удовлетворению на основании следующего.

В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора п.3 раздела III) (л.д. 11).

Данное условие договора не противоречит ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Однако, с учетом особенностей уплаты процентов, предусмотренных договором (аннуитетный платеж, в который входят проценты, исчисленные по формуле сложных процентов с периодом капитализации), оснований для взыскания с ФИО1 процентов за пользование кредитом на будущее время не имеется.

Кроме того, в судебном порядке в силу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, в случае досрочного погашения долга в полном объеме.

Истец не лишен права в последующем обратиться в суд с иском о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом до дня погашения задолженности по основной сумме долга.

Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу убытков в виде оплаченной при обращении в суд с заявлением о выдаче судебного приказа госпошлины в сумме 916 руб. 97 коп. (л.д. 23).

Суд считает, что указанные расходы к убыткам, подлежащим возмещению в порядке ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, не относятся, ибо являются судебными расходами истца, порядок возмещения которых определен главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу ст.ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; к издержкам законодатель относит расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимые расходы.

Требование истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 судебных расходов по уплате госпошлины в размере 916 руб. 97 коп. при подаче мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору не основано на законе и не подлежит удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст.ст. 88, 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер и порядок уплаты государственной пошлины при обращении в суд, основания и порядок её возврата или зачета устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

Заявление о выдаче судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере 50% ставки, установленной для исковых заявлений (ч. 2 ст. 123 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) имущественного характера (подп. 2 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации). Если лицо после того, как ему было отказано в принятии к рассмотрению заявления о вынесении судебного приказа, обращается в суд с иском, то уплаченная государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины (подп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации). В других случаях лицо может поставить вопрос о возврате уплаченной государственной пошлины, в порядке, определенном ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Таким образом, ответчик вправе возвратить сумму понесенных судебных расходов в размере 916 руб. 97 коп. в порядке, определенном ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Истцом при обращении в суд с иском была уплачена государственная пошлина в размере 1 861 руб. 45 коп. (платежное поручение – л.д. 5).

В силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей уплачивается в размере 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Согласно п. 1 ч 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Поскольку истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 861 руб. 45 коп. вместо положенных 1 833 руб. 94 коп., исходя из цены иска – 54 464 руб. 81 коп., то возврату подлежит излишне уплаченная государственная пошлина в размере 27 руб. 51 коп.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 820 руб. 72 коп. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №):

- задолженность по оплате основного долга в размере 34 911 руб. 00 коп.,

- задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 7 127 руб. 87 коп.,

- штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 12 033 руб. 42 коп,

всего - 54 072 (пятьдесят четыре тысячи семьдесят два) руб. 29 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме 392 руб. 52 коп., требований о взыскании убытков в виде оплаченной при обращении в суд с заявлением о выдаче судебного приказа госпошлины в сумме 916 руб. 97 коп. Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 820 (одна тысяча восемьсот двадцать) руб. 72 коп.

Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 27 (двадцать семь) руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Г.А. Фролова