Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ерёмина Александра Анатольевича к Банку «ВТБ» (ПАО) о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя требования тем, что между истцом и ОАО «Банк Москвы» был заключен кредитный договор № ОРБ78/15/01223-14 от 21.05.2014 на получение денежных средств в размере 186 000 рублей. ОАО «Банк Москвы» прекратили свое существование в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Банк ВТБ», которые являются правопреемниками всех прав и обязанностей ОАО «Банк Москвы». В связи с тем, что у истца изменилось материальное положение, своевременно исполнять кредитные обязательства не получается. В рамках зарплатного проекта у истца в Банке ПАО «Банк ВТБ» открыт дебетовый счет №, на указанный счет поступает заработная плата истца два раза в месяц. Начиная с 14.12.2018 с указанного счета началось безакцептное списание по кредитному договору. 17.01.2019 истец обратился в банк с заявлением о возврате денежных средств. 02.02.2019 истцом сдано заявление об отзыве согласия на бесспорное (безакцептное) списание денежных средств. 08.02.2019 истцом направлено заявление об урегулировании задолженности и отзыве распоряжения на списание денежных средств, данное заявление получено ответчиком 12.03.2019. Согласно выписке с дебетового счета за период с 14.12.2018 по 28.03.2019 списаны денежные средства в размере 51 225, 95 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору. 13.03.2019 истцом в адрес ответчика направлено требование о возврате денежных средств в размере 22044, 01 рубля. Истец указывает, что действия банка по 100% списанию денежных средств с его счета, ставят его в тяжелое материальное положение, при котором он вынужден занимать денежные средства на еду и оплату коммунальных услуг. в кредитном договоре, заключенном между истцом и ответчиком, нет разрешения на безакцептное списание денежных средств с дебетовой карты, счета №. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика убытки в размере 51 225, 95 рублей за период с 14.12.2018 по 28.03.2019, неустойку за период с 14.12.2018 по 03.04.2019 из расчета 3% от суммы незаконно списанных платежей в размере 51 225, 95 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, взысканной в пользу потребителя; обязать ответчика прекратить безакцептное списание денежных средств со всех дебетовых счетов клиента, а также со счетов, которые будут открыты в будущем, без согласия истца.

13.06.2019 судом принято увеличение исковых требований, истец просит взыскать с ответчика убытки в размере 69 472, 59 рубля за период с 14.12.2018 по 29.04.2019, неустойку за период с 18.01.2018 по 30.05.2019 из расчета 3% от суммы незаконно списанных платежей в размере 69 472, 59 рубля, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, взысканной в пользу потребителя; обязать ответчика прекратить безакцептное списание денежных средств со всех дебетовых счетов клиента, а также со счетов, которые будут открыты в будущем, без согласия истца.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствии.

Представитель истца – Георгиева М.В., действующая по доверенности (л.д.38), в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика – Захарова И.Г., действующая по доверенности (л.д.47), в судебном заседании требования иска не признала в полном объеме, по доводам, изложенным в возражениях, суду пояснила, что при заключении кредитного договора между истцом и ОАО «Банк Москвы» стороны договорились, что заемщик обязуется оформить заявление на безакцепное списание денежных средство со счета и не отзывать данное заявление в течение срока действия кредитного договора. Поскольку ОАО «Банк Москвы» реорганизовано в форме присоединения к Банку «ВТБ» (ПАО), следовательно, к нему перешли все права по кредитному договору с истцом, в том числе по безакцептному списанию денежных средств со счета.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, по следующим основаниям.

Судом установлено, что 21.05.2014 между Ерёминым А.А. и ОАО «Банк Москвы» был заключен кредитный договор № ОРБ78/15/01223-14, согласно условиям которого, банком истцу предоставлен кредит в размере 186 000 рублей под 27,9 % годовых на счет № (л.д. 24-27).

Согласно п.3.1.4.договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей путем списания Банком денежных средств со счета №.

Как установлено в п. 3.1.8 договора при отсутствии или недостаточности средств на банковском счете, открытом в валюте кредита, заемщик уполномочивает банк списывать средства в валюте, отличной от валюты кредита с банковских счетов заемщика, согласно заявлению заемщика и направлять их в установленном порядке на покупку средств в валюте кредита, по курсу, установленному банком на дату покупки, с последующим направлением из на погашение задолженности по договору. При этом все риски по конвертации лежат на заемщике.

Согласно п. 7.1.2. договора заемщик обязался в день заключения договора оформить заявление по форме установленной Банком в приложении № 1 к договору и в течение срока действия договора не отзывать указанное заявление.

Согласно заявлению заемщика на перечисление денежных средств, являющемуся Приложением № 1 к кредитному договору № ОРБ78/15/01223-14 от 21.05.2014 Ерёмин А.А. уполномочил ОАО «Банк Москвы» производить перечисления (в том числе периодические) денежных средств со счета банковской карты, а также не ранее 6 – го календарного дня существования просроченной задолженности – с любых счетов (в том числе со счетов по учету вкладов и счетов, предназначенных для расчетов по операциям с использованием банковских карт), открытых на имя Ерёмина А.А. как на дату заключения кредитного договора, так и в будущем, путем оформления расчетных, платежных документов на перечисление денежных средств в размере, сроки и в очередности, предусмотренные кредитным договором (п. 3).

Согласие Ерёмина А.А. на уступку, передачу в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договорам, заключенным с ОАО «Банк Москвы» зафиксировано в анкете – заявлении на получение потребительского кредита № от 01.05.2014 (л.д.83, 86).

10.03.2016 между АКБ (ОАО) «Банк Москвы» и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования № 2/УФО-КН в том числе по кредитному договору № ОРБ78/15/01223-14 (л.д. 55-64).

ОАО «Банк Москвы» прекратило свое существование в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), которые являются правопреемниками всех прав и обязанностей ОАО «Банк Москвы».

По состоянию на 24.05.2019 сумма задолженности по кредитному договору составила 214 770, 42 рублей. Кредитный договор не закрыт, задолженность перед банком не погашена.

Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к ВТБ (ПАО).

За период с 15.01.2019 по 29.04.2019 банком ВТБ (ПАО) со счета № произведено списание денежных средств в счет погашения задолженности Ерёмина А.А. по кредитному договору № ОРБ78/15/01223-14.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от ДД.ММ.ГГГГ N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Как следует из материалов дела, Ерёмин А.А. выразил прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств. Так, из пунктов 3.1.8, 7.2.1. кредитного договора (условий кредитования), а также из заявления заемщика на перечисление денежных средств от 21.05.2014. следует, что Ерёмин А.А. заранее дал акцепт на исполнение требований Банка – на перечисление денежных средств, с любых счетов (в том числе со счетов по учету вкладов и счетов, предназначенных для расчетов по операциям с использованием банковских карт), открытых на имя Еремина А.А. как на дату заключения кредитного договора, так и в будущем, путем оформления расчетных, платежных документов на перечисление денежных средств в размере, сроки и в очередности, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Учитывая, что по условиям кредитного договора ( п. 7.1.2.) истец обязался в течение срока действия договора не отзывать заявление на безакцептное списание денежных средств, суд приходит к выводу, что действия банка по списанию денежных средств со счета Ерёмина А.А. в счет погашения задолженности по кредитному договору правомерны и основаны на условиях кредитного договора, а потому исковые требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку ответчик права истца не нарушал, требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-199, 56 ГПК РФ, ст.309, 310, 421, 845, 846, 854 ГК РФ, п. 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей»,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ерёмина Александра Анатольевича к Банку «ВТБ» (ПАО) о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тюменский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения, с которым стороны вправе ознакомиться 25.06.2019.

Федеральный судья (подпись) Хромова С.А.

Мотивированное решение изготовлено 25.06.2019

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-1637/2019 (УИД: 72RS0021-01-2019-001101-42) в Тюменском районном суде Тюменской области.

Решение вступило в законную силу «____»_____________2019 года

Копия верна.

Судья С.А. Хромова