Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Юридическая безопасность бизнеса» о расторжении кредитного договора и по встречному иску ООО «Юридическая безопасность бизнеса к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк» был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>, на условиях возврата кредита в порядке установленным Договором.

Истица ФИО1 обратилась в Московский районный суд г.С.Петербурга с иском о расторжении кредитного договора, ссылаясь, в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами она оказалась неспособной своевременно и в полном объеме погашать сумму кредита. В результате чего образовалась значительная задолженность - <данные изъяты> Она обратилась к Кредитору о расторжении договора в досудебном порядке, ответчик уклонился от расторжения договора. В основание иска ссылается на ст.451,452 ГК РФ.

Определением Московского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ дело по подсудности передано в Петроградский районный суд (л.д.64-65).

ООО «Юридическая безопасность бизнес» предъявлен встречный иск о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, ссылаясь на заключенный ФИО1 и ОАО «СИАБ» кредитный договор в соответствии с которым ей предоставлен кредит в размере <данные изъяты> со сроком окончательно погашения ДД.ММ.ГГГГ, уплатой за пользование кредитом 45,90 процентов годовых. В иске истец указывает, что Кредитный договор с ФИО1 заключен путем подписания Ответчиком Анкеты - Заявления (оферты). Условия данного договора определены в Правилах кредитования физических лиц на неотложные нужды в ОАО «СИАБ», Индивидуальных условиях и Тарифов по выпуску и обслуживанию пакетов услуг (далее Тарифы). Согласно графику платежей Индивидуальных условий кредитования ответчик обязалась вернуть денежные средства, полученные по Кредитному договору, уплатить проценты за пользование кредитом для чего необходимо было обеспечить наличие денежных средств на карточном счете достаточных для погашения процентов за пользования кредитом и иной задолженности. Платежи производятся в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. В случае нарушения просрочки по уплате аннуитетного платежа (части платежа) ответчик уплачивает проценты в размере 0,5% за каждый день просрочки и штраф за возникновение просроченной задолженности по уплате каждого Аннуитетного платежа согласно графику платежей в размере <данные изъяты> за каждый случай возникновения нарушения согласно Разделу Ш Тарифов. Ответчик нарушил принятые обязательства, что подтверждается выпиской по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, нерегулярно и с нарушением сроков производила внесения денежных средств, предусмотренных Договором, после ДД.ММ.ГГГГ пополнение счета не производилось. Банк ответчику направил требование ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено. В соответствии с Договором уступки прав требований б/н от ДД.ММ.ГГГГ все права кредитора перешли от ОАО «СИАБ» к ООО «Юридическая безопасность бизнеса». О переходе прав требования должник был уведомлено, что подтверждается квитанцией об отправки описью вложения от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заёмщика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма кредита <данные изъяты>, сумма просроченного кредита <данные изъяты>, проценты за кредит <данные изъяты>, просроченные проценты по кредиту <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму, госпошлину в размере <данные изъяты> В основание иска ссылается на ст.ст. 309, 310, 314, 809, 810, 811,819 ГК РФ.

Из материалов дела, по иску судом было принято решение, которое отменно Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским дела ФИО2 городского суда от ДД.ММ.ГГГГ Дело направлено новое рассмотрение в тот же суд в ином составе.

В судебное заседание представитель ФИО1 явился, исковые требования поддерживает, пояснив, иск подан с целью зафиксировать сумму, в дальнейшем будут просить о рассрочке исполнения решения.

Представитель ответчика ООО «Юридическая безопасность бизнеса» в судебное заседание явился, встречный иск поддерживает, иск ФИО1 не признает, пояснив, задолженность не изменилась, до сих пор денежные средства не вносились. Ранее представлены письменные возражения на иск ФИО1 (л.д.51-52).

Суд рассматривает дело в отсутствии ответчицы в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела подтверждено, ОАО «Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания Анкеты-Заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по Банковскому продукту на неотложные нужды на ее имя по текущему счету, в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику кредит в пределах лимита овердрафта, ответчик обязался обеспечить своевременный возврат кредита, а также уплату начисляемых процентов в полной сумме и сроки, установленные договором (л.д.90-105,14-15).

Таким образом, между сторонами заключен кредит в форме овердрафта, выдача кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.112).

Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Из представленных материалов следует, что перед заключением договора ФИО1 была ознакомлен с условиями предоставления кредита и согласилась с условиями договора, добровольно приняла на себя обязательства по кредитному договору и при его заключении должна была осознавать объем и характер взятого на себя обязательства, порядок и сроки его исполнения.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (статьи 330, 332 ГК РФ).

Разделом Ш Тарифов предусмотрена имущественная ответственность сторон Договора за нарушение сроков погашения Банк вправе потребовать уплату неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки требования б/н ОАО «Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк» и ООО «Юридическая безопасность бизнеса» в соответствии с которым, последнему переданы права требования по кредитным договорам в объеме и на условиях которые существуют на момент заключения настоящего договора. Права (требование) по Кредитным договорам переходят в полном объеме Цессионарию в момент подписания Акта приема-передачи документов в соответствии с условиями, предусмотренными п.3.1 настоящего Договора. С момента подписания Акта приема-передачи документов в порядке предусмотренным настоящим договором Цессионарий становится новым Кредитором по Кредитным договорам (л.л.42). К договору приложен акт от ДД.ММ.ГГГГ и выписка из Приложения № к договору уступки прав требования, в которой значится Клиент ФИО1, кредитный договор №, общая сумма договора <данные изъяты>,. задолженность к продаже в сумме <данные изъяты> (л.д.44).

Согласно п.4 Заявления-Анкеты Заемщик дает свое согласие на передачу Банком прав требования по кредитному договору, указанному в п.5,6 настоящей Анкеты-Заявления лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика открытый в ОАО «Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.112).

Условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном договоре, Правилах, Условиях, Тарифах, Графиках погашения, с которыми Заемщик ознакомлена.

По правилам ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как предусмотрено ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, при этом, исходя из положений ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из выписки по счету видно, что заемщиком были нарушены условия кредитного договора и графика платежей, в результате чего образовалась задолженность по кредиту.

В соответствии с п.5.2.1,6.1,6.1.3 Правил кредитования в адрес Заемщика Банком направлено требование о досрочном погашении задолженности (л.д.106-109).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так как ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, истец по встречному иску вправе потребовать досрочного возврата задолженности.

Согласно расчету истца по встречному иску, составленному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заёмщика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма кредита <данные изъяты>, сумма просроченного кредита <данные изъяты>, проценты за кредит <данные изъяты>, просроченные проценты по кредиту <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> (л.д.110,111).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору основан на представленных доказательствах, правильность расчета ответчиком ФИО1 не оспорена.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, что обязанности по кредитному договору исполнялась в установленные договором сроки, поэтому исковые требования обоснованы как по праву, так и по размеру.

Исковые требования ООО «Юридическая безопасность бизнеса» подлежат удовлетворению, иск ФИО1 удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО «Юридическая безопасность бизнеса» подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>

Иск ФИО1 о расторжении кредитного договора не подлежит удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

ФИО1 ссылается в основание заявленного требования на стечение тяжелых жизненных обстоятельства, которые привели к тому, что она не способна своевременно и в полном объеме погашать сумму задолженности по Кредитным договорам.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Заемщиком не представлено никаких доказательств в подтверждение тяжелых жизненных обстоятельства, которые привели к тому, что она не способна своевременно и в полном объеме погашать сумму задолженности по настоящему Кредитному договору.

Представитель ФИО1 в судебном заседании пояснил, иск подан с целью зафиксировать сумму, в дальнейшем будут просить о рассрочке исполнения решения.

В возражениях на иск истец по встречному иску также ссылается, что ФИО1 не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, ссылается и на то, что заключая кредитный договор и действуя добросовестно, истец должна была реально оценить свои финансовые возможности выполнения условий кредитного договора и возврата кредита. Расторжение договора не освобождает ФИО1 от уплаты задолженности. Кредитором также обращено внимание, что к моменту обращения в суд с данным иском окончательный срок возврата кредита истек, окончательный срок возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51-52).

Суд соглашается с доводами Кредитора, что Заемщик, действуя добросовестно, еще на стадии заключения договора должна была принять меры к изучению условий Кредитного договора, оценить свои финансовые возможности по его возврату.

При таких обстоятельствах, оснований для расторжения кредитного договора в судебном порядке по правилам статьи 451 ГК РФ не имеется.

Иск ФИО1 подлежит отклонению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Юридическая безопасность бизнеса» о расторжении кредитного договора, отказать.

Встречные исковые требования ООО «Юридическая безопасность бизнеса» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Юридическая безопасность бизнеса» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>81 коп., из них: <данные изъяты>- сумма кредита; <данные изъяты> – сумма просроченного кредита: <данные изъяты> – сумма процентов за кредит; <данные изъяты> - просроченные проценты по кредиту; <данные изъяты> - комиссия за обслуживание; госпошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Петроградский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 06.02.2017 г.

Судья