Гражданский кодекс часть 1

представителей ответчика ООО «Луч»: ФИО2, действующего на основании учредительных документов, ФИО3, действующей на основании доверенности от 01 июля 2018 г., и ордера №1791 от 30 августа 2018 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к обществу с ограниченной ответственностью «Луч», ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на залоговое имущество по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины, встречному иску общества с ограниченной ответственностью «Луч» к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о признании недействительными условий кредитных договоров об оплате комиссии,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», Банк) через своего представителя – Мордовский региональный филиал АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Луч» (далее – ООО «Луч»), ФИО4, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины.

В обосновании требований указало, что АО «Россельхозбанк» заключило с ООО «Луч» кредитный договор <***> от 24 декабря 2009 г., в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 1 600 000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, с учетом условий дополнительного соглашения от августа 2013 г., в размере 15% годовых. Срок возврата кредита 11 января 2016 г. По состоянию на 16 июня 2018 г. за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 401 685 руб. 17 коп, из которых 225 713 руб. 14 коп. - проценты за пользование кредитом, 175 972 руб. 03 коп. - неустойка (80 596 руб. 84 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 95 375 руб. 19 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом).

Кроме этого, 24 декабря 2009 г. заключены договоры поручительства физического лица <***>-9/2 с ФИО4, <***>-9/1 с ФИО2

Кроме этого, АО «Россельхозбанк» заключило с ООО «Луч» кредитный договор <***> от 04 марта 2010 г., в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 891 800 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, с учетом условий дополнительного соглашения от 09 августа 2013 г., в размере 16% годовых. Срок возврата кредита 05 октября 2015 г. По состоянию на 16 июня 2018 г. за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 106 028 руб. 20 коп., из которых 69 599 руб. 20 коп. - проценты за пользование кредитом, 36 429 руб. - неустойка (1 198 руб. 43 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 35 230 руб. 57 коп - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 04 марта 2010 г. был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету <***>-6.1 с ООО «Луч».

Кроме этого, 04 марта 2010 г. заключены договоры поручительства физического лица <***>-9/2 с ФИО4, <***>-9/1 с ФИО2

Кроме этого, АО «Россельхозбанк» заключило с ООО «Луч» кредитный договор <***> от 19 апреля 2010 г., в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 550 000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,87 % годовых. Срок возврата кредита 25 августа 2017 г. По состоянию на 16 июня 2018 г. за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 457 010 руб. 89 коп., из которых 150 000 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 226 339 руб. 12 коп. - проценты за пользование кредитом, 80 671 руб. 77 коп. - неустойка (50 456 руб. 49 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 30 215 руб. 28 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 19 апреля 2010 г. был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету <***>-6.1 с ООО «Луч».

Кроме этого, 19 апреля 2010 г. заключены договоры поручительства физического лица <***>-9/2 с ФИО4, <***>-9/1 с ФИО2

Кроме этого, АО «Россельхозбанк» заключило с ООО «Луч» кредитный договор <***> от 02 сентября 2010 г., в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 776 500 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых. Срок возврата кредита 25 августа 2017 г. По состоянию на 16 июня 2018 г. за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 1 090 785 руб. 11 коп., из которых 776 500 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 221 130 руб. 68 коп. - проценты за пользование кредитом, 93 154 руб. 43 коп. - неустойка (69 040 руб. 95 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 24 113 руб. 48 коп - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 02 сентября 2010 г. был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) <***>-6 с ООО «Луч», 30 июня 2014 г. заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) <***>-6/1 с ООО «Луч».

Кроме этого, 02 сентября 2010 г. заключены договоры поручительства физического лица <***>-9/2 с ФИО4, <***>-9/1 с ФИО2

Кроме этого, АО «Россельхозбанк» заключило с ООО «Луч» кредитный договор <***> от 22 ноября 2010 г., в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 737 910 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых. Срок возврата кредита 25 августа 2017 г. По состоянию на 16 июня 2018 г. за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 323 878 руб. 72 коп., из которых 210 350 руб. - основной долг, 64 365 руб. 63 коп. - проценты за пользование кредитом, 46 200 руб. 86 коп. - неустойка (26 813 руб. 50 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 19 387 руб. 36 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом), 2 962 руб. 23 коп. – комиссия.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 22 ноября 2010 г. был заключен договор о залоге транспортных средств <***>-4т.о. с ООО «Луч».

Кроме этого, 22 ноября 2010 г. заключены договоры поручительства физического лица <***>-9/2 с ФИО4, <***>-9/1 с ФИО2

Кроме этого, АО «Россельхозбанк» заключило с ООО «Луч» кредитный договор <***> от 22 ноября 2010 г., в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 165 900 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых. Срок возврата кредита 11 января 2016 г. По состоянию на 16 июня 2018 г. за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 9309 руб. 48 коп., из которых 2 456 руб. 07 коп. - проценты за пользование кредитом, 6 806 руб. 23 коп. - неустойка (6 026 руб. 68 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 779 руб. 55 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом), 47 руб. 18 коп. – комиссия.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 22 ноября 2010 г. был заключен договор о залоге оборудования <***>-5 т.о. с ООО «Луч».

Кроме этого, 22 ноября 2010 г. заключены договоры поручительства физического лица <***>-9/2 с ФИО4, <***>-9/1 с ФИО2

Кроме этого, АО «Россельхозбанк» заключило с ООО «Луч» кредитный договор <***> от 28 ноября 2011 г., в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 2 100 000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,3 % годовых. Срок возврата кредита 25 августа 2017 г. По состоянию на 16 июня 2018 г. за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 738 474 руб. 25 коп., из которых 620 254 руб. 09 коп. - проценты за пользование кредитом, 95 149 руб. 69 коп. - неустойка (5 813 руб. 86 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 89 335 руб. 83 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом), 23 070 руб. 47 коп. – комиссия.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 28 ноября 2011 г. был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) <***>-6 с ООО «Луч».

Кроме этого, 28 ноября 2011 г. заключен договор поручительства физического лица <***>-9/1 с ФИО2

Истец неоднократно уточнял исковые требования, с учетом последних уточнений просит суд:

Взыскать солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчиков ООО «Луч», ФИО4, ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 24 декабря 2009 г. в сумме 408 410 руб. 86 коп., из которых 225 713 руб. 14 коп. - проценты за пользование кредитом, период начисления с 01 октября 2014 г. по 28 июня 2016 г., 182 697 руб. 72 коп. – неустойка (80 596 руб. 84 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга (период начисления с 12 января 2016 г. по 28 июня 2016 г), 102 100 руб. 88 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (период начисления с 01 октября 2014 г. по 30 августа 2018 г.).

Обратить взыскание на имущество, выступающее предметом залога по договору <***>-6.1 о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету от 24 декабря 2009 г. с ООО «Луч», а именно на животных в общем количестве 110 голов, живой массой 53 680 кг, общей залоговой стоимостью 2 415 600 руб. Установить начальную продажную стоимость залогового имущества равную залоговой стоимости. Определить способ реализации – продажу с публичных торгов.

Взыскать солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчиков ООО «Луч», ФИО4, ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 04 марта 2010 г. в сумме 108 102 руб. 08 коп., из которых 69 599, руб. 20 коп. - проценты за пользование кредитом, период начисления с 01 сентября 2014 г. по 09 ноября 2015 г., 38 502 руб. 88 коп. – неустойка (1 198 руб. 43 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга (период начисления с 04 ноября 2015 г. по 09 ноября 2015 г.), 37 304 руб. 45 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (период начисления с 01 октября 2014 г. по 30 августа 2018 г.).

Обратить взыскание на имущество, выступающее предметом залога по договору <***>-6.1 о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету от 04 марта 2010 г. с ООО «Луч», а именно на животных в общем количестве 62 голов, живой массой 28 125 кг, общей залоговой стоимостью 1 350 000 руб. Установить начальную продажную стоимость залогового имущества равную залоговой стоимости. Определить способ реализации – продажу с публичных торгов.

Взыскать солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчиков ООО «Луч», ФИО4, ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 19 апреля 2010 г. в сумме 315 026 руб. 66 коп., из которых 226 339 руб. 12 коп - проценты за пользование кредитом, период начисления с 01 октября 2014 г. по 25 августа 2017 г., 88 687 руб. 54 коп. – неустойка (51 556 руб. 47 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга (период начисления с 26 августа 2017 г. по 04 июля 2018 г.), 37 131 руб. 07 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (период начисления с 21 июня 2014 г. по 30 августа 2018 г.).

Обратить взыскание на имущество, выступающее предметом залога по договору <***>-6.1 о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету от 19 апреля 2010 г. с ООО «Луч», а именно на животных в общем количестве 35 голов, живой массой 16 700 кг, залоговой стоимостью 801 600 руб. Установить начальную продажную стоимость залогового имущества равную залоговой стоимости. Определить способ реализации – продажу с публичных торгов.

Взыскать солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчиков ООО «Луч», ФИО4, ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 02 сентября 2010 г. в сумме 328 347 руб. 32 коп., из которых 221 130 руб. 68 коп. - проценты за пользование кредитом, период начисления с 01 октября 2014 г. по 25 августа 2017 г., 107 216 руб. 64 коп. – неустойка (78 104 руб. 50 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга (период начисления с 26 августа 2017 г. по 27 июля 2018 г.), 29 112 руб. 14 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (период начисления с 01 ноября 2014 г. по 30 августа 2018 г.).

Обратить взыскание на имущество, выступающее предметом залога по договору <***>-6 о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) от 02 сентября 2010 г. с ООО «Луч», молодняк КРС (телки), в количестве 61 голов, живой массой 21 350 кг, залоговой стоимостью 1 131 550 руб. Установить начальную продажную стоимость залогового имущества равную залоговой стоимости. Определить способ реализации – продажу с публичных торгов.

Взыскать солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчиков ООО «Луч», ФИО4, ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 22 ноября 2010 г. в сумме 111 928 руб. 83 коп., из которых 64 365 руб. 63 коп. - проценты за пользование кредитом, период начисления с 12 августа 2014 г. по 25 августа 2017 г., 44 600 руб. 97 коп. – неустойка (23 534 руб. 01 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга (период начисления с 11 мая 2013 г. по 04 июля 2018 г.), 21 066 руб. 96 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (период начисления с 01 октября 2014 г. по 30 августа 2018 г.), 2 962 руб. 23 коп. – комиссия (период начисления с 01 ноября 2014 г. по 25 августа 2017 г).

Обратить взыскание на имущество, выступающее предметом залога по договору <***>-4т.о. о залоге транспортных средств от 22 ноября 2010 г. с ООО «Луч», снегопогрузчик ПФС 0,75-Б (Беларус 82.1; ковш 0,8 куб.м.; вилы; приспособление для погрузки силоса «Аллигатор»), 2010 года выпуска, место хранения: Республика Мордовия, Ельниковский район, с. Б. Мордовские Пошаты, № кузова 017-808107403539176, ПСМ BE 549942, залоговой стоимостью 819 900 руб. Установить начальную продажную стоимость залогового имущества равную залоговой стоимости. Определить способ реализации – продажу с публичных торгов.

Взыскать солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчиков ООО «Луч», ФИО4, ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 22 ноября 2010 г. в сумме 9 384 руб. 62 коп. из которых 2 456 руб. 07 коп. - проценты за пользование кредитом, период начисления с 20 февраля 2016 г. по 12 июля 2016 г., 6 881 руб. 37 коп. – неустойка (6 026 руб. 68 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга (период начисления с 11 мая 2013 г. по 12 августа 2016 г.), 854 руб. 69 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (период начисления с 01 ноября 2014 г. по 30 августа 201 8 г.). 47 руб. 18 коп. – комиссия (период начисления с 31 мая 2016 г. по 12 августа 2016 г).

Обратить взыскание на имущество, выступающее предметом залога по договору <***>-5 т.о. о залоге оборудования от 22 ноября 2010 г. с ООО «Луч», комплекс по приготовлению комбикорма КПК-2, 2010 года выпуска, место хранения: Республика Мордовия, Ельниковский район, с. Б. Мордовские Пошаты, производительность-1800-2100 кг/час, мощность-18,5 кВт, залоговой стоимостью 201 450 руб. Установить начальную продажную стоимость залогового имущества равную залоговой стоимости. Определить способ реализации – продажу с публичных торгов.

Взыскать солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчиков ООО «Луч», ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 28 ноября 2011 г. в сумме 756 956 руб. 27 коп., из которых 620 254 руб. 09 коп. - проценты за пользование кредитом, период начисления с 01 октября 2014 г. по 03 октября 2017 г., 113 631 руб. 71 коп. – неустойка (5 813 руб. 86 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга (период начисления с 26 июня 2012 г. по 03 октября 2017 г.), 107 817 руб. 85 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (период начисления с 01 октября 2014 г. по 30 августа 2018 г.), 23 070 руб. 47 коп. – комиссия (период начисления с 01 ноября 2014 г. по 03 октября 2017 г).

Обратить взыскание на имущество, выступающее предметом залога по договору <***>-6 о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) от 28 ноября 2011 г. с ООО «Луч», молодняк КРС (телки) в количестве 105 голов, живой массой 38 115 кг, залоговой стоимостью 1 955 299 руб. 50 коп. Установить начальную продажную стоимость залогового имущества равную залоговой стоимости. Определить способ реализации – продажу с публичных торгов. Расходы по уплате государственной пошлины отнести на ответчиков (т. 4 л.д. 150-154).

Ответчик ООО «Луч» обратился в суд со встречными исковыми требованиями к АО «Россельхозбанк», в которых просил: признать недействительными условия: пункта 1.3.2. кредитного договора <***> от 28 ноября 2011 г., заключенного между ООО «Луч» и АО «Россельхозбанк»; пункта 4 соглашения № 2 от 29 апреля 2013 г. к этому договору; пункта 1 соглашения от 05 мая 2014 г. к этому договору; пункта 5 соглашения от 28 февраля 2014 г. к этому договору; пункта 4 Соглашения от 30 сентября 2014 г. к этому договору; пункта 4 соглашения от 13 октября 2014 г. к этому договору (т.3 л.д. 183-184), а также признать недействительными условия: пункта 1.3.2. кредитного договора <***> от 22 ноября 2010 г., заключенного между ООО «Луч» и АО «Россельхозбанк»; пункта 1 соглашения от 05 мая 2014 г. к этому договору; пункта 3 соглашения от 07 ноября 2014 г. к этому договору (т. 3 183-184, т. 4 л.д. 94-95).

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску - АО «Россельхозбанк» ФИО1, действующая на основании доверенности (т.4 л.д. 89-92), первоначальный иск с учетом уточнения поддержала по основаниям, изложенным в иске, просила его удовлетворить в полном объеме. Встречный иск не признала, просила в удовлетворении иска отказать. Также возражала против применения срока исковой давности по требованиям о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом и уменьшении неустойки.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «Луч» ФИО2, действующий на основании учредительных документов (т.4 л.д. 155), заявил об отказе от встречных исковых требований и прекращении производства по делу (т.4 л.д. 156).

Определением Ельниковского районного суда Республики Мордовия от 11 декабря 2018 г. производство по делу по встречному иску общества с ограниченной ответственностью «Луч» к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о признании недействительными условий кредитных договоров об оплате комиссий прекращено, в связи с отказом представителя истца от иска (т. 4 л.д. 160-163).

В судебном заседании представители ответчика ООО «Луч»: ФИО3, действующая на основании доверенности (т.3 л.д. 147), ФИО2, действующий на основании учредительных документов, ответчик ФИО2, действующий за себя как поручитель, первоначальные исковые требования признали частично.

Возражая против требований Банка, представитель ответчика ФИО2 просил применить срок исковой давности в части исковых требований о взыскании процентов по кредитам в связи с его пропуском, а также просил суд уменьшить неустойку, установленную кредитными договорами за неисполнение обязательств по возврату основного долга и оплате процентов за пользование кредитами в связи с несоразмерностью последствиям нарушенных обязательств, предоставив об этом письменные возражения (т. 4 л.д. 157-160).

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не известила (т. 4 л.д. 101).

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии ответчика ФИО4

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно пункту 3 данной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, что 24 декабря 2009 г. между АО «Россельхозбанк» и ООО «Луч» заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1 600 000 рублей, под 16 % годовых сроком до 14 декабря 2010 г.

По условиям кредитного договора от 24 декабря 2009 г. <***> погашение кредита заемщиком производится ежемесячными платежами, в соответствии с графиком, являющимся приложением к данному договору (т.1 л.д. 18-24).

Дополнительными соглашениями от 16 августа 2010 г., 16 сентября 2010 г., 18 октября 2010 г., 11 февраля 2011 г., 20 августа 2012 г., августа 2013 г. (дата не указана), 30 сентября 2015 г., 30 октября 2015 г, 29 декабря 2015 г. был изменен порядок исполнения кредитного договора от 24 декабря 2009 г. <***> в части порядка начисления и уплаты процентов, комиссий, погашения кредита и возврата долга (т. 1 л.д. 25-36).

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на судном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в пункте 3.4 кредитного, и заканчиваются датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно).

Согласно пункту 7.1 договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором (в том числе при вновь установленных сроках возврата кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с пунктами 4.4 и 4.6 договора) кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования.

Пеня начисляется на неуплаченную заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы.

Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору от 24 декабря 2009 г. <***> и представило кредит в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером от 24 декабря 2009 г. № 100 (т. 1 л.д. 69).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 24 декабря 2009 г. был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету <***>-6.1 с ООО «Луч», в соответствии с которым ООО «Луч» передает залогодержателю в залог животных, подлежащих индивидуальному учету, в количестве 110 голов, живой массой 53 680 кг, залоговой стоимостью 2 415 600 рублей. Место нахождения: Республика Мордовия, Ельниковский район, д. Кадышево (т.1 л.д. 37-43).

Дополнительными соглашениями от 16 августа 2010 г., 16 сентября 2010 г., 18 октября 2010 г., 11 февраля 2011 г., 20 августа 2012 г., 09 августа 2013 г., 29 декабря 2015 г. был изменен порядок исполнения договора о залоге имущества от 24 декабря 2009 г. <***>-6.1 в части порядка начисления и уплаты процентов, комиссий, погашения кредита и возврата долга (т. 1 л.д. 44-50).

Согласно пункту 2.1 Договора о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету залог обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 24 декабря 2009 г. были заключены: договор поручительства физического лица <***>-9/2 с ФИО4, договор поручительства физического лица <***>-9/1 с ФИО2 (т. 1 л.д. 51-54, 59-62).

Дополнительными соглашениями от 16 августа 2010 г., 16 сентября 2010 г., 18 октября 2010 г., 11 февраля 2011 г., 09 августа 2013 г., 29 декабря 2015 г. был изменен порядок исполнения договоров поручительств физических лиц от 24 декабря 2009 г. <***>-9/1, <***>-9/2 в части погашения кредита и возврата долга (т. 1 л.д. 55-58. 63-68).

Согласно пункту 1.1 договоров поручительств поручители обязались отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ООО «Луч» своих обязательств по кредитному договору <***> от 24 декабря 2009 г.

В соответствии с пунктами 1.3-1.6 договоров поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе о сумме выданного кредита 1 600 000 рублей, графике погашения основного долга, о размере процентов за пользование кредитом, а также об ответственности за неисполнение обязательств по возврату кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и других денежных обязательств.

В пункте 1.7 договоров поручители дали согласие отвечать за должника, как это установлено в кредитном договоре, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя.

Согласно пунктам 2.1, 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, солидарно.

Истцом ответчикам неоднократно направлялись требования о погашении просроченной задолженности по кредиту.

В нарушении условий заемщик оплату по кредитному договору надлежащим образом не производил, допустив образование задолженности. По состоянию на 30 августа 2018 г. сумма задолженности по кредитному договору от 24 декабря 2009 г. <***> составила 408 410 руб. 86 коп., из которых 225 713 руб. 14 коп. - проценты за пользование кредитом, период начисления с 01 октября 2014 г. по 28 июня 2016 г., 182 697 руб. 72 коп – неустойка (80 596 руб. 84 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга (период начисления с 12 января 2016 г. по 28 июня 2016 г.), 102 100 руб. 88 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (период начисления с 01 января 2014 г. по 30 августа 2018 г.) (т. 3 л.д. 152 -155).

Кроме этого, 04 марта 2010 г. между АО «Россельхозбанк» и ООО «Луч» заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 891 800 рублей, под 15 % годовых сроком до 17 февраля 2011 г.

По условиям кредитного договора от 04 марта 2010 г. <***> погашение кредита заемщиком производится ежемесячными платежами, в соответствии с графиком, являющимся приложением к данному договору (т.1 л.д. 76-82).

Дополнительными соглашениями от 17 августа 2010 г., 15 сентября 2010 г., 15 октября 2010 г., 11 февраля 2011 г., 20 августа 2012 г., 09 августа 2013 г., 09 октября 2014 г., 07 ноября 2014 г., 31 августа 2015 г., 30 сентября 2015 г., 30 октября 2015 г, был изменен порядок исполнения кредитного договора от 04 марта 2010 г. <***> в части порядка начисления и уплаты процентов, комиссий, погашения кредита и возврата долга (т. 1 л.д. 83-98).

АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору от 04 марта 2010 г. <***> и представило кредит в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от 04 марта 2010 г. № 100 (т. 1 л.д. 134).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 04 марта 2010 г. был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету <***>-6.1 с ООО «Луч», в соответствии с которым ООО «Луч» передает залогодержателю в залог животных, подлежащих индивидуальному учету, в количестве 62 голов, живой массой 28 125 кг, залоговой стоимостью 1 350 000 рублей. Место нахождения: Республика Мордовия, Ельниковский район, д. Кадышево (т.1 л.д. 99-104).

Дополнительными соглашениями от 17 августа 2010 г., 15 сентября 2010 г., 15 октября 2010 г., 11 февраля 2011 г., 20 августа 2012 г., 09 августа 2013 г., 09 октября 2014 г., 07 ноября 2014 г. был изменен порядок исполнения договора о залоге имущества от 04 марта 2010 г. <***>-6.1 в части порядка начисления и уплаты процентов, комиссий, погашения кредита и возврата долга (т. 1 л.д. 105-112).

Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 04 марта 2010 г. были заключены: договор поручительства физического лица <***>-9/2 с ФИО4, договор поручительства физического лица <***>-9/1 с ФИО2, (т. 1 л.д. 113-116, 121-124).

Дополнительными соглашениями от 17 августа 2010 г., 15 сентября 2010 г., 15 октября 2010 г., 11 февраля 2011 г., 20 августа 2012 г., 09 августа 2013 г., 09 октября 2014 г., 07 ноября 2014 г. был изменен порядок исполнения договоров поручительств физических лиц от 04 марта 2010 г. <***>-9/1, <***>-9/2 в части погашения кредита и возврата долга (т. 1 л.д. 117-120, 125-133).

В соответствии с пунктами 1.3-1.6 договоров поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе о сумме выданного кредита 891 800 рублей, графике погашения основного долга, о размере процентов за пользование кредитом, а также об ответственности за неисполнение обязательств по возврату кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и других денежных обязательств.

Истцом ответчикам неоднократно направлялись требования о погашении просроченной задолженности по кредиту.

В нарушении условий заемщик оплату по кредитному договору надлежащим образом не производил, допустив образование задолженности. По состоянию на 30 августа 2018 г. сумма задолженности по кредитному договору от 04 марта 2010 г. <***> составила в сумме 108 102 руб. 08 коп., из которых 69 599, руб. 20 коп. - проценты за пользование кредитом, период начисления с 01 сентября 2014 г. по 09 ноября 2015 г., 38 502 руб. 88 коп. – неустойка (1 198 руб. 43 коп неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга (период начисления с 04 ноября 2015 г. по 09 ноября 2015 г.), 37 304 руб. 45 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (период начисления с 01 октября 2014 г. по 30 августа 2018 г.) (т.3 л.д. 156-159).

Кроме этого, 19 апреля 2010 г. между АО «Россельхозбанк» и ООО «Луч» заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 550 000 рублей, под 12 % годовых сроком до 18 марта 2011 г.

По условиям кредитного договора от 19 апреля 2010 г. <***> погашение кредита заемщиком производится ежемесячными платежами, в соответствии с графиком, являющимся приложением к данному договору (т.1 л.д. 141-153).

Дополнительными соглашениями от 06 декабря 2010 г., 11 февраля 2011 г., 20 августа 2012 г., 30 января 2014 г., 30 июня 2014 г., 31 августа 2015 г., 30 сентября 2015 г., 29 октября 2015 г., 30 октября 2015 г., 31 августа 2016 г. был изменен порядок исполнения кредитного договора от 19 апреля 2010 г. <***> в части порядка начисления и уплаты процентов, комиссий, погашения кредита и возврата долга (т. 1 л.д. 154- 178).

АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору от 19 апреля 2010 г. <***> и представило кредит в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от 19 апреля 2010 г. № 30 (т. 1 л.д. 220).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 19 апреля 2010 г. был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету <***>-6.1 с ООО «Луч», в соответствии с которым ООО «Луч» передает залогодержателю в залог животные, подлежащие индивидуальному учету, в количестве 35 голов, живой массой 16 700 кг, залоговой стоимостью 801 600 рублей. Место нахождения: Республика Мордовия, Ельниковский район, д. Кадышевос. Большие Мордовские Пошаты (т.1 л.д. 179-189).

Дополнительными соглашениями от 06 декабря 2010 г., 11 февраля 2011 г., 20 августа 2012 г., 30 июня 2014 г., 29 декабря 2015 г., 31 августа 2016 г. был изменен порядок исполнения договора о залоге имущества от 19 апреля 2010 г. <***>-6.1 в части порядка начисления и уплаты процентов, комиссий, погашения кредита и возврата долга (т. 1 л.д. 190-196).

Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 19 апреля 2010 г. были заключены: договор поручительства физического лица <***>-9/2 с ФИО4, договор поручительства физического лица <***>-9/1 с ФИО2 (т. 1 л.д. 197-204, 207-214).

Дополнительными соглашениями от 06 декабря 2010 г., 11 февраля 2011 г., 30 июня 2014 г., 29 декабря 2015 г., 31 августа 2016 г. был изменен порядок исполнения договоров поручительств физических лиц от 19 апреля 2010 г. <***>-9/1, <***>-9/2 в части погашения кредита и возврата долга (т. 1 л.д. 205-206, 215-219).

В соответствии с пунктами 1.3-1.6 договоров поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе о сумме выданного кредита 550 000 рублей, графике погашения основного долга, о размере процентов за пользование кредитом, а также об ответственности за неисполнение обязательств по возврату кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и других денежных обязательств.

Истцом ответчикам неоднократно направлялись требования о погашении просроченной задолженности по кредиту.

В нарушении условий заемщик оплату по кредитному договору надлежащим образом не производил, допустив образование задолженности. По состоянию на 30 августа 2018 г. сумма задолженности по кредитному договору от 19 апреля 2010 г. <***> составила в сумме 315 026 руб. 66 коп., из которых 226 339 руб. 12 коп - проценты за пользование кредитом, период начисления с 01 октября 2014 г. по 25 августа 2017 г., 88 687 руб. 54 коп. – неустойка (51 556 руб. 47 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга (период начисления с 26 августа 2017 г. по 04 июля 2018 г.), 37 131 руб. 07 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (период начисления с 21 июня 2014 г. по 30 августа 2018 г.) (т.3 л.д. 160-163).

Кроме этого, 02 сентября 2010 г. между АО «Россельхозбанк» и ООО «Луч» заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 776 500 рублей, под 12 % годовых сроком до 30 августа 2011 г.

По условиям кредитного договора от 02 сентября 2010 г. <***> погашение кредита заемщиком производится ежемесячными платежами, в соответствии с графиком, являющимся приложением к данному договору (т.1 л.д. 231-244).

Дополнительными соглашениями от 11 февраля 2011 г., 20 августа 2012 г., 30 июня 2014 г., 31 августа 2015 г., 30 сентября 2015 г., 30 октября 2015 г., 29 декабря 2015 г., 31 августа 2016 г. был изменен порядок исполнения кредитного договора от 02 сентября 2010 г. <***> в части порядка начисления и уплаты процентов, комиссий, погашения кредита и возврата долга (т. 1 л.д. 245-264).

АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору от 19 апреля 2010 г. <***> и представило кредит в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от 03 сентября 2010 г. № 100 (т. 2 л.д. 50).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 02 сентября 2010 г. был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) <***>-6 с ООО «Луч», в соответствии с которым ООО «Луч» передает залогодержателю в залог молодняк КРС (телки), в количестве 61 головы, живой массой 21 350 кг, залоговой стоимостью 1 131 500 рублей. Место нахождения: Республика Мордовия, Ельниковский район, с. М. Корино (т.2 л.д. 1-11).

Дополнительными соглашениями от 11 февраля 2011 г., 20 августа 2012 г., 30 июня 2014 г., 29 декабря 2015 г., 31 августа 2016 г. был изменен порядок исполнения договора о залоге имущества от 02 сентября 2010 г. <***>-6 в части порядка начисления и уплаты процентов, комиссий, погашения кредита и возврата долга (т. 2 л.д. 11а-16).

Согласно пункту 2.1 Договора о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) залог обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 02 сентября 2010 г. были заключены: договор поручительства физического лица <***>-9/2 с ФИО4, договор поручительства физического лица <***>-9/1 с ФИО2, (т. 2 л.д. 17-24, 26-33).

Дополнительными соглашениями от 11 февраля 2011 г., 30 июня 2014 г., 29 декабря 2015 г., 31 августа 2016 г. был изменен порядок исполнения договоров поручительств физических лиц от 02 сентября 2010 г. <***>-9/1, <***>-9/2 в части погашения кредита и возврата долга (т. 2 л.д. 25, 34-37).

В соответствии с пунктами 1.3-1.6 договоров поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе о сумме выданного кредита 776 500 рублей, графике погашения основного долга, о размере процентов за пользование кредитом, а также об ответственности за неисполнение обязательств по возврату кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и других денежных обязательств.

Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 30 июня 2014 г. был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) <***>-6/1 с ООО «Луч», в соответствии с которым ООО «Луч» передает залогодержателю в залог молодняк КРС (телки), в количестве 48 голов, живой массой 13 536 кг, залоговой стоимостью 634 397 рублей. Место нахождения: Республика Мордовия, Ельниковский район, с. М. Корино (т.2 л.д. 38-47).

Дополнительными соглашениями 29 декабря 2015 г., 31 августа 2016 г. был изменен порядок исполнения договора о залоге имущества от 30 июня 2014 г. <***>-6/1 в части порядка погашения кредита и возврата долга (т. 2 л.д. 48-49).

Истцом ответчикам неоднократно направлялись требования о погашении просроченной задолженности по кредиту.

В нарушении условий заемщик оплату по кредитному договору надлежащим образом не производил, допустив образование задолженности. По состоянию на 30 августа 2018 г. сумма задолженности по кредитному договору от 02 сентября 2010 г. <***> составила в сумме 328 347 руб. 32 коп., из которых 221 130 руб. 68 коп. - проценты за пользование кредитом, период начисления с 01 октября 2014 г. по 25 августа 2017 г., 107 216 руб. 64 коп. – неустойка (78 104 руб. 50 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга (период начисления с 26 августа 2017 г. по 27 июля 2018г.), 29 112 руб. 14 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (период начисления с 01 ноября 2014 г. по 30 августа 2018 г.) (т.3 л.д. 164-167).

Кроме этого, 22 ноября 2010 г. между АО «Россельхозбанк» и ООО «Луч» заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 737 910 рублей, под 13 % годовых сроком до 10 ноября 2015 г.

По условиям кредитного договора от 22 ноября 2010 г. <***> погашение кредита заемщиком производится ежеквартальным платежами, в соответствии с графиком, являющимся приложением к данному договору (т.2 л.д. 61-68).

Дополнительными соглашениями от 20 августа 2012 г., 05 мая 2014 г., 07 ноября 2014 г., 31 августа 2015 г., 30 сентября 2015 г., 30 октября 2015 г., 29 декабря 2015 г., 31 августа 2016 г. был изменен порядок исполнения кредитного договора от 22 ноября 2010 г. <***> в части порядка начисления и уплаты процентов, комиссий, погашения кредита и возврата долга (т. 2 л.д. 69-87).

АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору от 22 ноября 2010 г. <***> и представило кредит в полном объеме, что подтверждается банковским ордером от 20 декабря 2010 г. № 855100 (т. 2 л.д. 110).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 22 ноября 2010 г. был заключен договор о залоге транспортных средств <***>-4т.о. с ООО «Луч», в соответствии с которым ООО «Луч» передает залогодержателю в залог снегопогрузчик ПФС 0,75-Б (Беларус 82.1; ковш 0,8 куб.м.; вилы; приспособление для погрузки силоса «Аллигатор»), 2010 года выпуска, место хранения: Республика Мордовия, Ельниковский район, с. Б. Мордовские Пошаты, № кузова 017-808107403539176, ПСМ BE 549942, залоговой стоимостью 819 900 рублей (т.2 л.д. 88-93).

Дополнительными соглашениями от 20 августа 2012 г., 07 ноября 2014 г., 29 декабря 2015 г., 31 августа 2016 г. был изменен порядок исполнения договора о залоге имущества от 22 ноября 2010 г. <***>-4т.о. в части порядка начисления и уплаты процентов, комиссий, погашения кредита и возврата долга (т. 2 л.д. 94-98).

Согласно пункту 2.1 Договора о залоге транспортных средств залог обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 22 ноября 2010 г. были заключены: договор поручительства физического лица <***>-9/2 с ФИО4, договор поручительства физического лица <***>-9/1 с ФИО2 (т. 2 л.д. 99-102, 103-106).

Дополнительными соглашениями от 07 ноября 2014 г., 29 декабря 2015 г., 31 августа 2016 г. был изменен порядок исполнения договора поручительства физического лица от 22 ноября 2010 г. <***>-9/1 в части погашения кредита и возврата долга (т. 2 л.д. 107-109).

В соответствии с пунктами 1.3-1.6 договоров поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе о сумме выданного кредита 737 910 рублей, графике погашения основного долга, о размере процентов за пользование кредитом, а также об ответственности за неисполнение обязательств по возврату кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и других денежных обязательств.

Истцом ответчикам неоднократно направлялись требования о погашении просроченной задолженности по кредиту.

В нарушении условий заемщик оплату по кредитному договору надлежащим образом не производил, допустив образование задолженности. По состоянию на 30 августа 2018 г. сумма задолженности по кредитному договору от 22 ноября 2010 г. <***> составила в сумме 111 928 руб. 83 коп., из которых 64 365 руб. 63 коп. - проценты за пользование кредитом, период начисления с 12 августа 2014 г. по 25 августа 2017 г., 44 600 руб. 97 коп. – неустойка (23 534 руб. 01 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга (период начисления с 11 мая 2013 г. по 04 июля 2018 г.), 21 066 руб. 96 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (период начисления с 01 октября 2014 г. по 30 августа 2018 г.), 2 962 руб. 23 коп. – комиссия, период начисления с 01 ноября 2014 г. по 25 августа 2017 г. (т.3 л.д. 168-172).

Кроме этого, 22 ноября 2010 г. между АО «Россельхозбанк» и ООО «Луч» заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 165 900 рублей, под 13 % годовых сроком до 10 ноября 2015 г.

Дополнительными соглашениями от 20 августа 2012 г., 05 мая 2014 г., 31 августа 2015 г., 30 сентября 2015 г., 30 октября 2015 г., 29 декабря 2015 г., был изменен порядок исполнения кредитного договора от 22 ноября 2010 г. <***> в части порядка начисления и уплаты процентов, комиссий, погашения кредита и возврата долга (т. 2 л.д. 141-149).

АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору от 22 ноября 2010 г. <***> и представило кредит в полном объеме, что подтверждается банковским ордером от 01 декабря 2010 г. № 200 (т. 2 л.д. 167).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 22 ноября 2010 г. был заключен договор о залоге оборудования <***>-5т.о. с ООО «Луч», в соответствии с которым ООО «Луч» передает залогодержателю в залог комплекс по приготовлению комбикорма КПК-2, 2010 года выпуска, место хранения: Республика Мордовия, Ельниковский район, с. Б. Мордовские Пошаты, производительность-1800-2100 кг/час, мощность-18,5 кВт, залоговой стоимостью 201 450 рублей (т.2 л.д. 150-155).

Дополнительными соглашениями от 20 августа 2012 г., 29 декабря 2015 г., был изменен порядок исполнения договора о залоге имущества от 22 ноября 2010 г. <***>-5т.о. в части порядка начисления и уплаты процентов, комиссий, погашения кредита и возврата долга (т. 2 л.д. 156-157).

Согласно пункту 2.1 Договора о залоге оборудования залог обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 22 ноября 2010 г. были заключены: договор поручительства физического лица <***>-9/2 с ФИО4, договор поручительства физического лица <***>-9/1 с ФИО2, (т. 2 л.д. 158-161, 162-165).

Дополнительным соглашением от 29 декабря 2015 г. был изменен порядок исполнения договора поручительства физического лица от 22 ноября 2010 г. <***>-9/1в части погашения кредита и возврата долга (т. 2 л.д. 166).

В соответствии с пунктами 1.3-1.6 договоров поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе о сумме выданного кредита 165 900 рублей, графике погашения основного долга, о размере процентов за пользование кредитом, а также об ответственности за неисполнение обязательств по возврату кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и других денежных обязательств.

Истцом ответчикам неоднократно направлялись требования о погашении просроченной задолженности по кредиту.

В нарушении условий заемщик оплату по кредитному договору надлежащим образом не производил, допустив образование задолженности. По состоянию на 30 августа 2018 г. сумма задолженности по кредитному договору от 22 ноября 2010 г. <***> составила в сумме 9 384 руб. 62 коп. из которых 2 456 руб. 07 коп. - проценты за пользование кредитом, период начисления с 20 февраля 2016 г. по 12 июля 2016 г., 6 881 руб. 37 коп. – неустойка (6 026 руб. 68 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга (период начисления с 11 мая 2013 г. по 12 августа 2016 г.), 854 руб. 59 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (период начисления с 01 ноября 2014 г. по 30 августа 2018 г.). 47 руб. 18 коп. - комиссия (т.3 л.д. 173-176).

Кроме этого, 28 ноября 2011 г. между АО «Россельхозбанк» и ООО «Луч» заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 2 100 000 рублей, под 14,25 % годовых сроком до 25 октября 2012 г.

По условиям кредитного договора от 28 ноября 2011 г. <***> погашение кредита заемщиком производится ежемесячными платежами, в соответствии с графиком, являющимся приложением к данному договору (т.2 л.д. 181-187).

Дополнительными соглашениями от 20 августа 2012 г., 25 июля 2012 г., 29 апреля 2013 г., 28 февраля 2014 г., 05 мая 2014 г., 30 сентября 2014 г., 13 октября 2014 г., 31 августа 2015 г., 30 сентября 2015 г., 30 октября 2015 г., 29 декабря 2015 г., 31 августа 2016 г. был изменен порядок исполнения кредитного договора от 02 сентября 2010 г. <***> в части порядка начисления и уплаты процентов, комиссий, погашения кредита и возврата долга (т. 2 л.д. 188-209).

АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору от 28 ноября 2011 г. <***> и представило кредит в полном объеме, что банковским ордером от 30 ноября 2011 г. № 526 (т. 2 л.д. 237).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 28 ноября 2011 г. был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) <***>-6 с ООО «Луч», в соответствии с которым ООО «Луч» передает залогодержателю в залог молодняк КРС (телки), в количестве 105 голов, живой массой 38 115 кг, залоговой стоимостью 2 433 549 рублей. Место нахождения: Республика Мордовия, Ельниковский район, д. Кадышево (т.2 л.д. 210-214).

Дополнительными соглашениями от 25 июля 2012 г., 20 августа 2012 г., 29 апреля 2013 г., 28 февраля 2014 г., 30 июня 2014 г., 30 сентября 2014 г., 13 октября 2014 г., 29 декабря 2015 г., 31 августа 2016 г. был изменен порядок исполнения договора о залоге имущества от 28 ноября 2011 г. <***>-6 в части порядка начисления и уплаты процентов, комиссий, погашения кредита и возврата долга (т. 2 л.д. 215-225).

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 28 ноября 2011 г. был заключен договор поручительства физического лица <***>-9/1 с ФИО2 (т. 2 л.д. 226-229).

Дополнительными соглашениями от 25 июля 2012 г., 29 апреля 2013 г., 28 февраля 2014 г., 30 сентября 2014 г., 13 октября 2014 г., 29 декабря 2015 г., 31 августа 2016 г. был изменен порядок исполнения договора поручительства физического лица от 28 ноября 2011 г. <***>-9/1 в части погашения кредита и возврата долга (т. 2 л.д. 230-236).

Согласно пункту 1.1 договора поручительства поручитель обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ООО «Луч» своих обязательств по кредитному договору <***> от 28 ноября 2011 г.

В соответствии с пунктами 1.3-1.6 договора поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе о сумме выданного кредита 2 100 000 рублей, графике погашения основного долга, о размере процентов за пользование кредитом, а также об ответственности за неисполнение обязательств по возврату кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и других денежных обязательств.

В пункте 1.7 договора поручитель дал согласие отвечать за должника, как это установлено в кредитном договоре, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя.

Согласно пунктам 2.1, 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, солидарно.

Истцом ответчикам неоднократно направлялись требования о погашении просроченной задолженности по кредиту.

В нарушении условий заемщик оплату по кредитному договору надлежащим образом не производил, допустив образование задолженности. По состоянию на 30 августа 2018 г. сумма задолженности по кредитному договору от 28 ноября 2011 г. <***> составила в сумме 756 956 руб. 27 коп., из которых 620 254 руб. 09 коп. - проценты за пользование кредитом, период начисления с 01 октября 2014 г. по 03 октября 2017 г., 113 631 руб. 71 коп. – неустойка (5 813 руб. 86 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга (период начисления с 26 июня 2012 г. по 03 октября 2017 г.), 107 817 руб. 85 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (период начисления с 01 октября 2014 г. по 30 августа 2018 г.), 23 070 руб. 47 коп. – комиссия (период начисления с 01 ноября 2014 г. по 03 октября 2017 г.) (т.3 л.д. 177-181).

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая положения вышеуказанных норм права, кредитных договоров и договоров поручительства, принимая во внимание существенное нарушение требований закона и условий кредитных договоров со стороны заемщика, а также срок просрочки, сумму просроченных платежей, суд полагает заявленные требования о солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитным договорам законными и обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В договорах о залоге стороны определили, что предметы залога реализуются посредством продажи с публичных торгов.

При таких обстоятельствах, учитывая, что наличие задолженности по названным кредитным договорам у ООО «Луч» подтверждается представленными истцом доказательствами, требования АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на заложенное ООО «Луч» имущество подлежат удовлетворению.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями) (далее - Закон об ипотеке) предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Указанные нормы права содержат определенные предписания относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика, учитывающие возможность проведения повторной оценки судом в случае необходимости.

При определении первоначальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из заключения эксперта ООО «Титул» об оценке рыночной стоимости заложенного ООО «Луч» имущества от 31 октября 2018 г. № 323/18, согласно которому рыночная стоимость объектов движимого имущества по состоянию на 23 октября 2018 г. составила:

- по договору залога от 24 декабря 2009 г. <***>-6.1 КРС (коровы) - 110 голов, живой массой 53 565 кг составляет 6 958 000 рублей;

- по договору залога от 04 марта 2010 г. <***>-6.1 КРС (коровы) – 62 головы, живой массой 28 125 кг составляет 3 783 000 рублей;

- по договору залога от 19 апреля 2010 г. <***>-6.1 КРС (коровы) – 35 голов, живой массой 16 720 кг составляет 2 252 000 рублей;

- по договору залога от 02 сентября 2010 г. <***>-6 Молодняк КРС (телки) – 61 голова, живой массой 21 350 кг составляет 2 695 000 рублей;

- по договору залога от 22 ноября 2010 г. <***>-4 снегопогрузчик ПФС 0,75-Б (Беларус 82.1, ковш 0,8 куб.м., вилы; приспособление для погрузки силоса «Аллигатор») составляет 595 000 рублей;

- по договору залога от 22 ноября 2010 г. <***>-5 комплекс по приготовлению комбикорма КПК-2 (дробилка зерновая ДКР-3, смеситель ССК 3,7Ш, электронно-весовое устройство ЭУ, пульт управления ПУ тип 1.2) составляет 197 000 рублей;

- по договору залога от 28 ноября 2011 г. <***>-6 Молодняк КРС (телки) – 105 голов, живой массой 38 115 кг составляет 4 815 000 рублей (т. 4 л.д. 17-80).

Исходя из положений статьи 54 Закона об ипотеке, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости имущества:

- по договору залога от 24 декабря 2009 г. <***>-6.1 КРС (коровы) - 110 голов – 5 566 400 рублей;

- по договору залога от 04 марта 2010 г. <***>-6.1 КРС (коровы) – 62 головы – 3 026 400 рублей;

- по договору залога от 19 апреля 2010 г. <***>-6.1 КРС (коровы) – 35 голов – 1 801 600 рублей;

- по договору залога от 02 сентября 2010 г. <***>-6 Молодняк КРС (телки) – 61 голова – 2 156 000 рублей;

- по договору залога от 22 ноября 2010 г. <***>-4 снегопогрузчик ПФС 0,75-Б (Беларус 82.1, ковш 0,8 куб.м., вилы; приспособление для погрузки силоса «Аллигатор») – 476 000 рублей;

- по договору залога от 28 ноября 2011 г. <***>-6 Молодняк КРС (телки) – 105 голов – 3 852 000 рублей.

Возражая против требований Бака, ответчики просили применить срок исковой давности в части исковых требований о взыскании процентов по кредиту в связи с его пропуском.

Разрешая указные возражения, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, к требованиям истца о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, неустойке подлежит применению срок исковой давности, а взысканию - задолженность за трехлетний период, предшествующий подаче иска.

По кредитному договору <***> от 24 декабря 2009 г. о взыскании 225 713,14 руб. - процентов за пользование кредитом с 01 октября 2014 г. по 28 июня 2016 г.

Из расчета задолженности по состоянию на 30 августа 2018 г., представленного истцом следует, что на 30 сентября 2014 г. задолженность по процентам составляла 12 843, 84 руб. За период с 01 октября 2014 г. по 10 октября 2014 г. начислены проценты в сумме 3 945,21 руб. 01 октября 2014 г. ответчиком оплачено 10 520,55 руб. Таким образом, по состоянию на 30 сентября 2014 г. остался неоплаченный долг в сумме 2 323,29 руб. (12 843,84 – 10 520,55), который нарастающим итогом учтен в общей сумме долга по процентам в размере 225 713,14 руб. (т.3 л.д. 153-155

В соответствии с пунктом 3 соглашения от 29 декабря 2015 г. об изменении исполнения кредитного договора <***> от 24 декабря 2009 г. проценты за период с октября 2014 г. по декабрь 2015 г. уплачиваются заемщиком до 11 января 2016 г.

Уплата процентов за период с 01 сентября 2014 г. по 30 сентября 2014 г. в сумме 2 323,29 руб. сторонами не пролонгировалась, соответственно, истец необоснованно просит взыскать сумму процентов за пользование кредитом за этот период, поскольку трехлетний срок исковой давности для предъявления таких требований истек в октябре 2017 г., а истец предъявил иск 29 июня 2018 г.

С учетом применения срока исковой давности, судом произведен перерасчет размера задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 01 октября 2014 г. по 28 июня 2016 г. и сумма процентов за пользование кредитом за указанный период составила 223 389,85 руб. (225 713,14 -2 323,29).

По кредитному договору <***> от 04 марта 2010 г. о взыскании 69 599,20 руб. - процентов за пользование кредитом за период с 01 сентября 2014 г. по 09 ноября 2015 г.;

В пункте 1 соглашения от 30 сентября 2015 г. об изменении порядка исполнения кредитного договора <***> от 04 марта 2010 г., определено, что проценты за период ноябрь 2014 г. - сентябрь 2015 г. уплачиваются Заемщиком до 05 октября 2015 г. (включительно).

Уплата процентов за период с 01 сентября 2014 г. по 30 октября 2014 г. сторонами не пролонгировалась, соответственно, истец необоснованно просит взыскать проценты за пользование кредитом за этот период, поскольку трехлетний срок исковой давности для предъявления таких требований истек в сентябре – октябре 2017 г., а истец предъявил иск 29 июня 2018 г.

С учетом применения срока исковой давности, судом произведен перерасчет размера задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 01 сентября 2014 г. по 09 ноября 2015 г., к требованиям истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 01 сентября 2014 г. по 30 октября 2014 г. в сумме 11 171,86 руб. необходимо применить срок исковой давности и сумма процентов за пользование кредитом за указанный период составила 58 427,34 руб. (69 599,20 – 11 171,86).

По кредитному договору <***> от 02 сентября 2010 г. о взыскании 221 130,68 руб. - процентов за пользование кредитом с 01 октября 2014 г. по 25 августа 2018г.

В пункте 3 соглашения от 31 августа 2016 г. об изменении порядка исполнения кредитного договора <***> от 02 сентября 2010 г., определено, что проценты за период декабрь 2014 г. - июль 2016 г. уплачиваются Заемщиком до 25 августа 2017 г. (включительно).

Уплата процентов за период с 01 октября 2014 г. по 30 ноября 2014 г. сторонами не пролонгировалась, в связи с чем, требование о взыскании процентов пользование кредитом за этот период является необоснованным, поскольку трехлетний срок исковой давности для предъявления таких требований истек в октябре - ноябре 2017 г., а истец предъявил иск 29 июня 2018 г.

С учетом применения срока исковой давности, судом произведен перерасчет размера задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 01 сентября 2014 г. по 09 ноября 2015 г., к требованиям истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 01 сентября 2014 г. по 30 октября 2014 г. в сумме 14 278,84 руб. необходимо применить срок исковой давности, и сумма процентов за пользование кредитом за указанный период составила 206 855,84 руб. (221 130,68 – 14 278,84).

По кредитному договору <***> от 22 ноября 2010 г. о взыскании 64 365,63 руб. - процентов за пользование кредитом за период с 12 августа 2014 г. по 25 августа 2018 г.

В соответствии с пунктом 3 соглашения от 29 декабря 2015 г. об изменении исполнения кредитного договора <***> от 22 ноября 2010 г. проценты за период с марта 2015 г. по декабрь 2015 г. уплачиваются заемщиком до 11 января 2016 г.

Уплата процентов за период с 12 августа 2014 г. по 28 марта 2015 г. в сумме 8 990,30 руб. сторонами не пролонгировалась, в связи с чем, требование о взыскании процентов за пользование кредитом за этот период является необоснованным, поскольку трехлетний срок исковой давности для предъявления таких требований истек в августе 2017 г. - феврале 2018 г., а истец предъявил иск 29 июня 2018 г.

С учетом применения срока исковой давности, судом произведен перерасчет размера задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 12 августа 2014 г. по 25 августа 2018 г., к требованиям истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 12 августа 2014 г. по 28 марта 2015 г. в сумме 8 990,30 руб. необходимо применить срок исковой давности, и сумма процентов за пользование кредитом за указанный период составила 55 375,33 руб. (64 365,63 - 8 990,30).

По кредитному договору <***> от 28 ноября 2011 г. о взыскании 620 254,09 руб. - процентов за пользование кредитом за период с 01 октября 2014 г. по 03 октября 2017 г.

В пункте 3 соглашения от 31 августа 2016 г. об изменении порядка исполнения кредитного договора <***> от 28 ноября 2011 г., определено, что проценты за период декабрь 2014 г. - июль 2016 г. уплачиваются Заемщиком до 25 августа 2017г. (включительно).

Уплата процентов за период с 01 октября 2014 г. по 30 ноября 2014 г. сторонами не пролонгировалась, в связи с чем, требование о взыскании процентов за пользование кредитом за этот период является необоснованным, поскольку трехлетний срок исковой давности для предъявления таких требований истек в октябре - ноябре 2017 г., а истец предъявил иск 29 июня 2018 г.

С учетом применения срока исковой давности, судом произведен перерасчет размера задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 01 октября 2014 г. по 03 октября 2017 г., к требованиям истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период 01 октября 2014 г. по 30 ноября 2014 г. необходимо применить срок исковой давности, и сумма процентов за пользование кредитом за указанный период составила 580 645,85 руб. (620 254,09 – 39 608,24).

Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитным договорам, суд также учитывает ходатайство о снижении размера неустойки.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений, содержащихся в пункта 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

В рамках настоящего дела суд учитывает конкретные обстоятельства дела, а также соотношение суммы неустойки и суммы задолженности по кредитным договорам, отсутствие сведений о действительном ущербе, причиненном истцу в результате неисполнения обязательства ответчиками, длительность неисполнения обязательства и непредъявления истцом соответствующих требований о взыскании задолженности, размер неустойки в размере двойной ставки рефинансирования, финансовое положение ответчика, подтвержденное надлежащим образом, возможные финансовые последствия для каждой из сторон. Неустойка, являющаяся способом обеспечения исполнения обязательства должником, а соответственно, направленная на восстановление нарушенных прав кредитора, не должна служить средством его обогащения.

С учетом изложенного суд полагает, что размер заявленной неустойки явно завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательства, взыскание неустойки в полном объеме нарушает баланс интересов истца и ответчиков, что позволяет признать указанные обстоятельства исключительными, в связи с чем суд снижает размер заявленной истцом неустойки по кредитным договорам вдвое, то есть до ставки рефинансирования.

При указанных обстоятельствах заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению частично.

В пользу истца АО "Россельхозбанк" подлежит взысканию солидарно с ООО «Луч», ФИО5, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 24 декабря 2009 г. <***> в следующем размере: 223 389 руб. 85 коп. (225 713,14 – 2 323,29) - проценты за пользование кредитом, 91 348 руб. 86 коп - неустойка.

В пользу истца АО "Россельхозбанк" подлежит взысканию солидарно с ООО «Луч», ФИО5, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 04 марта 2010 г. <***> в следующем размере: 58 427 руб. 34 коп. (69 599,20 – 11 171,86) - проценты за пользование кредитом, 19 251 руб. 44 коп. - неустойка.

В пользу истца АО "Россельхозбанк" подлежит взысканию солидарно с ООО «Луч», ФИО5, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 19 апреля 2010 г. <***> в следующем размере: 226 339 руб. 12 коп. - проценты за пользование кредитом, 44 343 руб. 77 коп. - неустойка.

В пользу истца АО "Россельхозбанк" подлежит взысканию солидарно с ООО «Луч», ФИО5, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 02 сентября 2010 г. <***> в следующем размере: 206 855 руб. 84 коп. (221 130,68 – 14 274,84) - проценты за пользование кредитом, 53 608 руб. 32 коп. - неустойка.

В пользу истца АО "Россельхозбанк" подлежит взысканию солидарно с ООО «Луч», ФИО5, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 22 ноября 2010 г. <***> в следующем размере: 55 375 руб. 33 коп. (64 365,63 – 8 990,30) - проценты за пользование кредитом, 22 300 руб. 48 коп. – неустойка, 2 962 руб. 23 коп. - комиссия.

В пользу истца АО "Россельхозбанк" подлежит взысканию солидарно с ООО «Луч», ФИО5, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 22 ноября 2010 г. <***> в следующем размере: 2 456 руб. 07 коп. - проценты за пользование кредитом, 3 440 руб. 68 коп. – неустойка, 47 руб. 18 коп. - комиссия.

В пользу истца АО "Россельхозбанк" подлежит взысканию солидарно с ООО «Луч», ФИО2 задолженность по кредитному договору от 28 ноября 2011 г. <***> в следующем размере: 580 645 руб. 85 коп. (620 254,09 – 39 608, 24) - проценты за пользование кредитом, 56 815 руб. 85 коп. – неустойка, 23 070 руб. 47 коп. – комиссия.

В удовлетворении остальной части заявленных требований ввиду вышеизложенного, следует отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 88, частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в частности, относится государственная пошлина.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению №25061 от 25 июня 2018 г. истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 29 836 руб. (т.1 л.д. 17).

При таком положении, учитывая, что требование о взыскании убытков в размере 76 368 рублей 53 копейки удовлетворению не подлежат, с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 27 345 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к обществу с ограниченной ответственностью «Луч», ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на залоговое имущество по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Луч», ФИО4, ФИО2 в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору от 24 декабря 2009 г. <***> в следующем размере: 223 389 руб. 85 коп. - проценты за пользование кредитом, 91 348 руб. 86 коп – неустойка, всего 314 378 (триста четырнадцать тысяч триста семьдесят восемь) рублей 71 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с общества с ограниченной ответственностью «Луч» по договору <***>-6.1 о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету от 24 декабря 2009 г. животные в общем количестве 110 голов, живой массой 53 680 кг. и установить начальную продажную цену 5 566 400 рублей. Определить способ реализации – продажу с публичных торгов.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Луч», ФИО4, ФИО2 в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору от 04 марта 2010 г. <***> в следующем размере: 58 427 руб. 34 коп. - проценты за пользование кредитом, 19 251 руб. 44 коп. – неустойка, всего 77 678 (семьдесят семь тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 78 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с общества с ограниченной ответственностью «Луч» по договору <***>-6.1 о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету от 04 марта 2010 г. животные в общем количестве 62 голов, живой массой 28 125 кг, и установить начальную продажную цену 3 026 400 рублей. Определить способ реализации – продажу с публичных торгов.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Луч», ФИО4, ФИО2 в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору от 19 апреля 2010 г. <***> в следующем размере: 226 339 руб. 12 коп. - проценты за пользование кредитом, 44 343 руб. 77 коп. – неустойка, всего 270 682 (двести семьдесят тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля 89 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с общества с ограниченной ответственностью «Луч» по договору <***>-6.1 о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету от 19 апреля 2010 г. животные в общем количестве 35 голов, живой массой 16 700 кг. и установить начальную продажную цену 1 801 600 рублей. Определить способ реализации – продажу с публичных торгов.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Луч», ФИО4, ФИО2 в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору от 02 сентября 2010 г. <***> в следующем размере: 206 855 руб. 84 коп. - проценты за пользование кредитом, 53 608 руб. 32 коп. – неустойка, всего 260 464 (двести шестьдесят тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля 16 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с общества с ограниченной ответственностью «Луч» по договору <***>-6 о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) от 02 сентября 2010 г. молодняк КРС (телки), в количестве 61 голов, живой массой 21 350 кг. и установить начальную продажную цену 2 156 000 рублей. Определить способ реализации – продажу с публичных торгов.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Луч», ФИО4, ФИО2 в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору от 22 ноября 2010 г. <***> в следующем размере: 55 375 руб. 33 коп. - проценты за пользование кредитом, 22 300 руб. 48 коп. – неустойка, 2 962 руб. 23 коп – комиссия, всего 80 638 (восемьдесят тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 04 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с общества с ограниченной ответственностью «Луч» по договору <***>-4т.о. о залоге транспортных средств от 22 ноября 2010 г. снегопогрузчик ПФС 0,75-Б (Беларус 82.1; ковш 0,8 куб.м.; вилы; приспособление для погрузки силоса «Аллигатор»), 2010 года выпуска, место хранения: Республика Мордовия, Ельниковский район, с. Б. Мордовские Пошаты, № кузова 017-808107403539176, ПСМ BE 549942 и установить начальную продажную цену 476 000 рублей. Определить способ реализации – продажу с публичных торгов.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Луч», ФИО4, ФИО2 в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору от 22 ноября 2010 г. <***> в следующем размере: 2 456 руб. 07 коп. - проценты за пользование кредитом, 3 440 руб. 68 коп. – неустойка, 47 руб. 18 коп. – комиссия, всего 5 943 (пять тысяч девятьсот сорок три) рубля 93 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с общества с ограниченной ответственностью «Луч» по договору <***>-5т.о. о залоге оборудования от 22 ноября 2010 г. комплекс по приготовлению комбикорма КПК-2, 2010 года выпуска, место хранения: Республика Мордовия, Ельниковский район, с. Б. Мордовские Пошаты, производительность-1800-2100 кг/час, мощность-18,5 кВт и установить начальную продажную цену 157 600 рублей. Определить способ реализации – продажу с публичных торгов.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Луч», ФИО2 с в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору от 28 ноября 2011 г. <***> в следующем размере: 580 645 руб. 85 коп. - проценты за пользование кредитом, 56 815 руб. 85 коп. – неустойка, 23 070 руб. 47 коп. – комиссия, всего 660 532 (шестьсот шестьдесят тысяч пятьсот тридцать два) рубля 17 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с общества с ограниченной ответственностью «Луч» по договору <***>-6 о залоге сельскохозяйственных животных (как товары в обороте) от 28 ноября 2011 г. молодняк КРС (телки), в количестве 105 голов, живой массой 38 115 кг. и установить начальную продажную цену 3 852 000 рублей. Определить способ реализации – продажу с публичных торгов.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Луч», ФИО4, ФИО2 в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" 21 345 (двадцать одна тысяча триста сорок пять) рублей в возмещение судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Луч» в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" 6 000 рублей в возмещение судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ельниковский районный суд Республики Мордовия.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 декабря 2018 года.

Судья Ельниковского районного

суда Республики Мордовия В.Н. Кашуркин