Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» о взыскании компенсационной выплаты,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков», в котором просит взыскать с ответчика компенсационную выплату в сумме 373 410,41 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между ФИО1 и АО «ИМЭКСБАНК» были заключены договоры банковского вклада: № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № на сумму 91 553,00 грн.; № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № на сумму 25 000,00 грн.; № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № на сумму 9000,00 грн. В связи с принятием Крыма в состав Российской Федерации на основании Федерального закона от 02.04.2014 года №39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» ДД.ММ.ГГГГ ответчик принял у нее(истца) заявление со всеми необходимыми документами о согласии на приобретение прав(требований) по вышеуказанным вкладам. Общая сумма вкладов составила 125 553,00 грн., что по курсу на ДД.ММ.ГГГГ эквивалентно 473 410,41 руб. Ответчиком частично произведена компенсационная выплата по договору от ДД.ММ.ГГГГ№ по счету № на сумму 9000,00 грн., по курсу 3,77 руб. ей выплачено 34005,60 руб. По двум другим договорам компенсационная выплата не осуществлена. ДД.ММ.ГГГГ Фонд принял решение и доплатил ей 65994,40 руб., аргументируя неполную выплату надуманными основаниями, требуя новых выписок о размере обязательства Банка. В сентябре 2015 года в <адрес> ( Украина) она получила новые справки о размере суммы вкладов на счетах по вышеуказанных договорам, однако Фонд, приняв справки, компенсационную выплату не произвел.

В судебном заседании ФИО1 и ее представитель поддержали заявленные требования. Истица предоставила сообщение от ДД.ММ.ГГГГ№ за подписью уполномоченного лица Фонда гарантирования вкладов физических лиц по ликвидации АО «ИМЭКСБАНК», из которого следует, что остаток денежных средств, имеющихся на счету, открытом на имя ФИО1 в АО «ИМЭКСБАНК», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 128 359,97 грн.

Представитель АНО «Фонд защиты вкладчиков» просила в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что ФИО1 пропущен срок для подачи заявления о предоставлении дополнительных документов, в связи с чем ее заявления от ДД.ММ.ГГГГ№ и от ДД.ММ.ГГГГ№ оставлены без рассмотрения.

Согласно письменных возражений ответчика от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в нарушение пункта 3 части 5 статьи 7 Закона №39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» при обращении с заявлением в части, основанной на договорах банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ не предоставлены документы, подтверждающие размер обязательств Банка перед Вкладчиком. Для приобретения Фондом прав (требований) по указанным договорам и получения компенсационной выплаты Фонд проинформировал ФИО1 о необходимости предоставить выписки по счетам №, №. ДД.ММ.ГГГГ истцом представлены выписки от ДД.ММ.ГГГГ по указанным счетам, согласно которых ДД.ММ.ГГГГ денежные средства переведены на иной счет, при этом номер счета не указан, что не подтверждает размер обязательств Банка перед Истцом, в связи с чем в удовлетворении заявления и осуществлении компенсационной выплаты Фондом отказано. Вместе с тем, ФИО1 предоставлена выписка по счету №.0, требование по которому истицей не заявлялось, оригинал договора банковского вклада по счету №.0 не представлен, о чем истец также была проинформирована. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ№ Фонд уведомил ФИО1 о приостановлении рассмотрения заявления в части, основанной на договорах банковских вкладов от ДД.ММ.ГГГГ№ и № по счетам №, № и возможности возобновления рассмотрения в случае предоставления оригинала договора банковского вклада по счету №.0 в соответствии с частью 1 статьи 8 Закона №39-ФЗ.

Суд, заслушав объяснения сторон, установив фактические обстоятельства по делу и проверив их представленными доказательствами, считает, что иск подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АНО «Фонд защиты вкладчиков» с заявлением о согласии на приобретение прав(требований) по вкладам, размещенным в АО «ИМЭКСБАНК»: по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № на сумму 91 553,00 грн.; по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № на сумму 25 000,00 грн.; по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № на сумму 9000,00 грн.

Общий размер заявленных требований согласно официального курса, установленного Банком России на ДД.ММ.ГГГГ, составил 474389,46 руб. (3,7784 руб./UAH).

На основании договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ ( счет №) денежные средства в сумме 34 005,60 руб. выплачены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в порядке ч.1.5 ст.8 Закона РФ №39-ФЗ ФИО1 ответчиком осуществлена компенсационная выплата в размере 65 994,40 руб., что в совокупности с ранее выплаченной денежной суммой составляет 100 000,00 руб.

Заявление ФИО1 в части требований, основанных на договорах банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ№ и №, ответчиком оставлено без удовлетворения по тем основаниям, что на дату обращения в Фонд с заявлением ФИО1 не представлены документы, подтверждающие размер обязательств Банка перед Вкладчиком.

Федеральный закон от 2 апреля 2014 года №39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» регулирует отношения, связанные с созданием автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" (Агент) и осуществлением компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных настоящим Федеральным законом, путем приобретения Агентом прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях.

Согласно ч.1 ст.5 ФЗ №39-ФЗ Агент приобретает права (требования) по вкладам в размере, порядке и при наличии условий, которые установлены в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу ст.6 ФЗ №39-ФЗ основаниями для приобретения Агентом прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7 и 9 настоящего Федерального закона, являются: 1) неисполнение кредитным учреждением обязательств перед вкладчиками в течение трех календарных дней со дня, когда они должны были быть исполнены; 2) принятие Банком России решения о прекращении деятельности обособленного структурного подразделения банка, действующего на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя и зарегистрированного за пределами указанных территорий.

Порядок приобретения Агентом прав (требований) по вкладам предусмотрен статьей 7 ФЗ №39-ФЗ.

Согласно ч.2 ст.7 ФЗ №39-ФЗ срок подачи вкладчиком заявления о согласии на приобретение Агентом его прав (требований) по вкладам составляет девяносто дней со дня опубликования сообщения в официальном издании. Указанный срок может быть восстановлен Агентом по заявлению вкладчика в связи с исключительными обстоятельствами, препятствовавшими подаче заявления в установленный срок. После получения уведомления Банка России о возникновении оснований, указанных в части 1 статьи 6 настоящего Федерального закона, Агент вправе запросить у соответствующего кредитного учреждения информацию об обязательствах такого кредитного учреждения перед вкладчиками. Форма запроса информации об обязательствах кредитного учреждения перед вкладчиками устанавливается Агентом.

Права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к Агенту со дня принятия Агентом решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В случае превышения суммы требований вкладчика к кредитному учреждению над максимальным размером компенсационной выплаты, определенным в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона, права (требования) переходят к Агенту только в части, соответствующей максимальному размеру компенсационной выплаты ( ч.3 ст.7 ФЗ №39-ФЗ).

Решение об удовлетворении заявления вкладчика либо об отказе в его удовлетворении принимается в течение десяти рабочих дней со дня поступления Агенту заявления и необходимых документов. В случае выявления Агентом обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии представленных документов сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, рассмотрение заявления вкладчика может быть приостановлено на срок не более тридцати календарных дней для проведения проверки выявленных обстоятельств ( ч.4 ст. 7 ФЗ №39-ФЗ).

В соответствии с ч.5 ст.7 ФЗ №39-ФЗ при обращении с заявлением вкладчик представляет: 1) заявление по форме, установленной Агентом; 2) документы, удостоверяющие личность вкладчика; 3) документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

В случае представления вкладчиком неполного перечня документов, необходимых для осуществления компенсационных выплат в соответствии с настоящим Федеральным законом, Агент уведомляет об этом вкладчика и приостанавливает рассмотрение заявления вкладчика до представления им необходимых документов, но не более чем на десять рабочих дней ( ч.7 ст.7 ФЗ №39-ФЗ).

Часть 10 ст.7 ФЗ №39-ФЗ предусматривает, что Агент отказывает в удовлетворении заявления вкладчика и осуществлении компенсационных выплат в случае: 1) непредставления документов, предусмотренных пунктами 1 и 2 части 5 и частью 6 настоящей статьи; 2) выявления недостоверных сведений в представленных документах.

Федеральным законом от 08.06.2015 N 148-ФЗ статья 7 ФЗ №39-ФЗ дополнена частью 10.1, которая устанавливает, что в случае непредставления вкладчиком документов, указанных в пункте 3 части 5 настоящей статьи, приобретение прав (требований) вкладчика к кредитному учреждению Агентом не осуществляется, а компенсационная выплата осуществляется в соответствии с положением части 1.2 статьи 8 настоящего Федерального закона.

В силу ч.11 ст.7 ФЗ №39-ФЗ, в случае отказа в удовлетворении заявления вкладчика Агент обязан в течение десяти рабочих дней со дня принятия такого решения направить заявителю уведомление с указанием причин отказа. Решение Агента об отказе в удовлетворении заявления вкладчика может быть обжаловано в судебном порядке в течение тридцати дней со дня получения уведомления.

Часть 1 статьи 8 ФЗ №39-ФЗ предусматривает, что размер компенсационной выплаты при представлении вкладчиком документов, указанных в частях 5 и 6 статьи 7 настоящего Федерального закона, рассчитывается исходя из 100 процентов суммы приобретаемых Агентом прав (требований) к кредитному учреждению по договору банковского вклада и (или) по договору банковского счета, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, но не может превышать 700 тысяч рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу части 1.2 статьи 8 ФЗ №39-ФЗ размер компенсационной выплаты в случае непредставления вкладчиком документов, указанных в пункте 3 части 5 статьи 7 настоящего Федерального закона, рассчитывается исходя из 100 процентов суммы прав (требований) к кредитному учреждению, определяемых по заявлению вкладчика на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, но не может превышать 100 тысяч рублей.

В соответствии с п.5.2 Порядка осуществления компенсационных выплат и расчета их размера Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков», утвержденного решением Наблюдательного совета Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» от 16 апреля 2014 года ( протокол №5) ( с изменениями), при обращении в АНО «Фонд защиты вкладчиков» (уполномоченную организацию, уполномоченный банк) заявитель представляет заявление о выкупе по форме, установленной АНО «Фонд защиты вкладчиков», документ, удостоверяющий личность вкладчика (паспорт гражданина Украины или Российской Федерации, или иной документ, признаваемый в качестве документа, удостоверяющего личность, в том числе, на основании которого открыт вклад); справку о присвоении вкладчику регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода); свидетельство государственной регистрации физического лица – индивидуального предпринимателя; а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним, в частности, относятся: - договоры банковского вклада и (или) договор (ы) банковского счета; - сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе; - выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Решением Наблюдательного Совета АНО «ФЗВ» от 28.04.2014 года (протокол №11) был утвержден Регламент установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО «ФЗВ» прав (требований) по вкладам», в соответствии с п.2 которого определен перечень документов, необходимых для установления наличия и размера обязательств банка перед вкладчиками.

К документам, подтверждающим наличие обязательств банка перед вкладчиком отнесены: сберегательная книжка, сберегательный сертификат, договор банковского вклада (счета), действующий на 02.04.2014 года, договор банковского вклада(счета), завершенный до 02.04.2014 года, банковская карта, чек, выданный устройством самообслуживания (банкоматом или терминалом), в качестве подтверждения исполнения ПАО КБ «Приватбанк» распоряжения вкладчика об открытии депозитного счета, внесении денежных средств на депозитный счет и присоединения вкладчика к условиям их размещения и возврата в рамках услуги накопления «Копилка».

В качестве документов, подтверждающих наличие обязательств банка перед вкладчиком, могут являться копии банковских карт, изготовленные и заверенные уполномоченным лицом Фонда (Поверенным) при условии установления размера компенсационной выплаты одному вкладчику в сумме, не превышающей 1000 руб.

Документами, позволяющими определить размер обязательств банка перед вкладчиком, являются оригиналы следующих документов: - выписка по текущему счету ( по счету вклада) на дату не ранее 30.03.2014 года при условии ее заверения подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка; приходный кассовый документ о внесении денежных средств на текущий счет ( счет по вкладу; чек устройства самообслуживания ( банкомата или терминала), полученный не позднее одного месяца до даты обращения вкладчика с заявлением; заверенная уполномоченным работником Фонда фотография экрана мобильного телефона с изображением SMS-сообщения согласно п.п.2.5.2; заверенная Поверенным фотография экрана компьютера (скриншот) с изображением окна системы дистанционного банковского обслуживания согласно п.п.2.5.1; справка банка (или иной документ) на дату не ранее 30.03.2014 года, содержащий сведения об остатке на текущем счете (счете вклада) на определенную дату при наличии в этом документе обязательной информации и при условии заверения документов подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка; документы на бумажных носителях, сформированные с использованием удаленных каналов обслуживания, которые содержат сведения, позволяющие идентифицировать, что они(документы) относятся к конкретному вкладчику и в которых содержится информация о наличии и размере обязательств ПАО КБ «Приватбанк» перед этим вкладчиком.

Из материалов дела следует, что ФИО1, обратившись ДД.ММ.ГГГГ в АНО «Фонд защиты вкладчиков» с заявлением № о согласии на приобретение прав(требований) по вкладам/счетам, выразила свое согласие на приобретение АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требования) по договорам банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № на сумму 91 553,00 грн.; № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № на сумму 25 000,00 грн.; № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № на сумму 9000,00 грн.

Заявление ФИО2 не удовлетворено Фондом в части осуществления компенсационной выплаты по двум договорам от ДД.ММ.ГГГГ№ и №.

Как усматривается из сообщения АНО «Фонд защиты вкладчиков» от ДД.ММ.ГГГГ№ ( л.д.11), заявление ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ находится на рассмотрении.

Согласно позиции ответчика, изложенной в письменных возражениях от ДД.ММ.ГГГГ, истицей не соблюден порядок приобретения Агентом прав (требований) по вкладам, предусмотренный статьей 7 ФЗ №39-ФЗ, а именно не представлены документы, подтверждающие размер обязательств Банка перед Вкладчиком.

Руководствуясь разъяснениями ответчика и во исполнение требований порядка приобретения Агентом прав (требований) по вкладам, ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении дополнительных документов №, приложив к нему сообщение уполномоченного лица Фонда гарантирования вкладов физических лиц по ликвидации АО «ИМЭКСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ответ Фонда гарантирования вкладов физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ№, выписки по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных дополнительно ФИО1 документов усматривается, что решениями Исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в АО «ИМЭКСБАНК» введена временная администрация, а с ДД.ММ.ГГГГ решением Фонда № от ДД.ММ.ГГГГ начата процедура ликвидации АО «ИМЭКСБАНК». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 были открыты счета: №, №, №, № в национальной валюте. На основании Приказа АО «ИМЭКСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ№-в «О закрытии подразделений АО «ИМЭКСБАНК» в АР Крым» ДД.ММ.ГГГГ остатки по депозитным счетам были перенесены на текущий счет ФИО1 №. ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 в филиале АО «ИМЭКСБАНК» <адрес> был открыт текущий счет в национальной валюте №.0; ДД.ММ.ГГГГ остаток с текущего счета № перенесен на текущий счет №.0 в филиале АО «ИМЭКСБАНК» <адрес>. На основании приказа АО «ИМЭКСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ№-в «О закрытии и перенесении данных из подразделений АО «ИМЭКСБАНК» в <адрес> и <адрес> на баланс Головного Банка» на имя ФИО1 открыт текущий счет в национальной валюте №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток средств составляет 128 359,97 грн.

Таким образом, судом установлено, что истцом представлены в АНО «Фонд защиты вкладчиков» надлежащие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств АО «ИМЭКСБАНК» перед ФИО1 по вышеуказанным договорам банковского вклада, а именно оригиналы договоров банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № на сумму 91 553,00 грн.; № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № на сумму 25 000,00 грн.; № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № на сумму 9000,00 грн., а также выписку по текущему счету №, открытому на ее имя на основании приказа АО «ИМЭКСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика об отсутствии доказательств, подтверждающих размер обязательств Банка перед вкладчиком ФИО1, опровергаются материалами дела.

Ссылки ответчика на то, что у Фонда отсутствуют основания для рассмотрения дополнительно представленных ФИО1 документов в связи с тем, что они поданы после истечения установленного частью 2 статьи 7 Закона №39-ФЗ срока (девяносто дней со дня опубликования сообщения, содержащего предложение о приобретении Агентом прав (требований) по вкладам), суд считает необоснованными.

Как усматривается из материалов дела, заявление ФИО1 о согласии на приобретение Фондом прав(требований) по вкладам в АО «ИМЭКСБАНК» подано в установленный срок, ДД.ММ.ГГГГ, согласно сообщения АНО «Фонд защиты вкладчиков» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( письмо № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д.11) заявление находится на рассмотрении.

ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 Фондом приняты дополнительно представленные оригиналы выписок по счету от ДД.ММ.ГГГГ, в их рассмотрении отказано не было.

Более того, в соответствии с приобщенной в материалы дела правовой позицией ответчика ( письменные возражения от ДД.ММ.ГГГГ), отказ в осуществлении компенсационной выплаты был мотивирован лишь отсутствием документов, подтверждающих размер обязательств Банка перед Вкладчиком, которые в ходе судебного разбирательства истицей обеспечены.

При разрешении спора суд также учитывает, что решение об отказе в удовлетворении заявления вкладчика ФИО1 и осуществлении компенсационных выплат в порядке и сроки, установленные ч.4, ч.10 статьи 7 Закона №39-ФЗ, ответчиком не принято, уведомление с указанием причин отказа заявителю ФИО1 в десятидневный срок не направлено.

Кроме того, суд принимает во внимание, что истица была ограничена в возможности предоставить ответчику надлежащим образом оформленные документы, необходимые для принятия решения об осуществлении компенсационной выплаты, поскольку структурные подразделения АО «ИМЭКСБАНК» на территории Республики Крым на основании приказа АО «ИМЭКСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ№-в прекратили деятельность.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что отказ АНО «Фонд защиты вкладчиков» в удовлетворении заявления ФИО1 и осуществлении ей компенсационной выплаты в полном объеме согласно представленным ею документам не основан на законе.

Размер заявленных истицей требований при обращении в АНО «Фонд защиты вкладчиков» составил 474 389,46 руб. С учетом произведенной ей компенсационной выплаты в сумме 100 000,00 руб. и в пределах заявленных ею в судебном порядке требований суд считает необходимым взыскать в ее пользу с ответчика 373 410,41 руб.

В силу ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Решил:

Исковое заявление ФИО1 к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» о взыскании компенсационной выплаты – удовлетворить.

Взыскать с Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» в пользу ФИО1 компенсационную выплату в сумме 373 410,41 руб. ( триста семьдесят три тысячи четыреста десять руб. 41 коп.).

Взыскать с Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» в местный бюджет государственную пошлину в сумме 6934,10 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Киевский районный суд г. Симферополя в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 05 марта 2018 года.

Судья Гурина О.В.