Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Воронченко Денису Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с вышеуказанными исковыми требования. В обоснование указал, что 02.08.2007 года ОАО «Альфа-Банк» и ответчик заключили соглашение о кредитовании № PSTOV120070802G57462. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Банк во исполнение соглашения о кредитовании осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 58000 руб. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 2-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 руб. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. В настоящее время Воронченко Д.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи, с чем образовалась задолженность. На основании изложенного просит суд взыскать с Воронченко Д.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 52490,23 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1774,71 руб.

В последствии истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по договору в размере 51 490 рублей 23 копейки и государственную пошлину в размере 1 774 рубля 71 копейка. В дополнение указав, что 24.12.2005 года между Воронченко Д.А. и ОАО «Альфа-Банк» было заключено соглашение №М0000020В05122402983 и открыт счет №42301810904910044685 для перечисления денежных средств. Воронченко Д.А. зарекомендовал себя как добросовестный Клиент, в связи с чем ему была направлена по почте потребительская карта. 02.08.2007 года Банк и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №PST0VI20070802G57462 и открыт счет №40817810104900082985. Под кредитным соглашением (договором) понимается «Анкета-заявление», «Предложение об индивидуальных условиях кредитования», «Общие условия кредитования». Ответчику было направлено предложение вступить в договорные отношения, на условиях изложенных в направленном документе и потребительская карта. Ответчик получил указанный пакет документов и согласился с предложенными условиями, акцептировал предложение Банка, и активировал Потребительскую карту, что согласно п.2 Предложения об индивидуальных условиях кредитования считается подтверждением заключения Соглашения о кредитовании. Банк исполнил принятые на себя обязательства и перечислил на счет потребительской карты сумму денежных средств, согласованную с ответчиком в порядке, предусмотренном п.1.2. Кредитного предложения. Перечисленные денежные средства были получены ответчиком. Указанными действиями Ответчик подтвердил свое согласие с тем, что обслуживание потребительской карты осуществляется Банком в соответствии с Общими условиями и тарифами, размещенными на сайте ОАО «Альфа-Банк». После активации карты ответчик начал активно ею пользоваться, а именно снимать с нее денежные средства, что подтверждается выписками по счету.

Представитель истца по доверенности Петраевская О.М., в судебном заседании просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Воронченко Д.А. в судебном заседании иск не признал и пояснил, что у него была кредитная карта, выданная ОАО «Альфа-банк». Кредит, полученный в Банке в 2005 году, был оплачен им в полном объеме и задолженность по нему у него перед Банком отсутствует. Второй раз он воспользовался кредитной картой в 2007 году сняв с нее 10 000 рублей, которые в последствии были им также внесены на расчетный счет указанный Банком. Больше он карточкой не пользовался. В связи с чем Банк в настоящее время предъявляет к нему исковые требования ему не известно, полагает, что задолженность по оплате кредита у него отсутствует.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из буквального толкования смысла данной нормы закона, следует, что вышеуказанная сделка считается заключенной с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме (ст. 432 ГК РФ).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.435 ГК РФ под офертой понимается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Ст.438 ГК РФ определено понятие акцепта, под которым понимается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие договор займа, если иное не установлено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 24.12.2005 года между ОАО «Альфа-Банк» и Воронченко Д.А. было заключено соглашение о кредитовании №М0000020В05122402983 и открыт счет №42301810904910044685 для перечисления денежных средств. Данное соглашение заключено в офертно-акцепной форме, что подтверждается анкетой-заявлением на получение потребительской карты от 24.12.2005 г. (л.д. 11,12), Предложением об индивидуальных условиях кредитования счета потребительской карты (л.д.13), Общими условиями выдачи Потребительской карты.

По условиям указанного соглашения кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 33300,00 руб. под 34 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях соглашения.

Принятые на себя обязательства Воронченко Д.А. исполнял надлежащим образом, в связи с чем, ему как добросовестному клиенту была выслана по почте потребительская карта с платежным лимитом 58 000 рублей.

Согласно п.5.3. Общих условий выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-Банк», (в ред.2005 года), банк вправе увеличить лимит овердрафта, установленный в п.1 Предложения об индивидуальных условиях кредитования в одностороннем порядке или по заявке Клиента (л.д.124-132).

Аналогичные положения содержатся и в п.4.23. Общих условий выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-Банк» (в ред.2007 года) (л.д.16-18).

02.08.2007 года ответчик активировал полученную потребительскую карту путем осуществления телефонного звонка по номеру Банка указанному на документах поступивших с картой. Таким образом, Банк и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №PST0VI20070802G57462 и открыт счет №40817810104900082985.

Указанные обстоятельства в судебном заседании сторонами не оспаривались, так как и не оспаривался сам факт того, что ответчик в августе 2007 года снимал с карты наличные денежные средства.

При этом, ответчик согласился со всеми существенными условиями заключенного между ним и Банком договора, поскольку получил вышеуказанный пакет документов, прилагаемый к карте, и согласившись с предложенными условиями, акцептировал предложение Банка, и активировал Потребительскую карту, то есть своими действиями подтвердил заключение Соглашения о кредитовании.

Также в судебном заседании установлено, что Воронченко Д.А. после активации потребительской карты неоднократно использовал ее, путем снятия наличных денежных средств. Однако, погашал образовавшуюся задолженность по карте не в полном объеме и не своевременно, в связи с чем в настоящее время у него образовалась задолженность в размере 51490,23руб., из которых 47523,13 руб. - просроченный основной долг, 3967,10 - комиссия за обслуживание счета (л.д.48-49, 79-83,94-101).

Представленный банком расчет задолженности по соглашению о кредитовании судом проверен и признается правильным.

До настоящего времени задолженность не погашена.

Таким образом, требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Воронченко Д.А. задолженности в размере 51490,23 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств того, что операции по кредитной карте оформленной на имя Воронченко Д.А. осуществлял не ответчик, а иное лицо суду в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено, также как и не опровергнут в судебном заседании факт того, что Воронченко Д.А. не пользовался кредитной картой и не снимал с нее денежные средства.

В этой связи, не может суд принять как доказательство и показания свидетелей Воронченко А.Н. и Воронченко Н.В., являющихся родителями ответчика, о том, что их сын не пользовался кредитной картой после августа 2007 года и имеющаяся задолженность перед Банком им погашена в полном объеме, поскольку они являются лицами, заинтересованными в исходе дела и их показания какими-либо письменными доказательствами не подтверждаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1774,71 руб., что подтверждается платежным поручением № 93763 от 07.09.2010 года (л.д. 3), которая также подлежит взысканию с Воронченко Д.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Воронченко Денису Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Воронченко Дениса Александровича в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 51 490 (пятьдесят одна тысяча четыреста девяносто) рублей 23 копейки.

Взыскать с Воронченко Дениса Александровича в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 1774 (одна тысяча семьсот семьдесят четыре) рублей 71 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Советский районный суд г.Волгограда в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного текста решения.

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 22 февраля 2011 г.

Судья С.А. Фадеева