Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Росгосстрах» в лице Ярославского филиала о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах» в лице Ярославского филиала о взыскании страхового возмещения в сумме 395 954,50 рублей, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Росгосстрах» (филиал в Ярославской области) заключен договор добровольного страхования квартир, домашнего / другого имущества, гражданской ответственности. По данному договору застрахованным строением являлся дом, расположенный по адресу: . Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия в размере 4 134,90 рублей уплачена истцом в момент заключения договора. Выгодоприобретателем по договору являлся собственник данного дома – ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай - пожар, в результате которого было повреждено имущество истца. На место пожара была вызвана бригада противопожарной службы, согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела в качестве причины пожара было указано: нарушение правил монтажа электрооборудования - электрической проводки на вводе электроэнергии в строении дома. Истец обратился в страховую компанию, представив необходимые для выплаты страхового возмещения документы. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Росгосстрах» был организован осмотр дома с участием сотрудников ОРГАНИЗАЦИЯ 1. Впоследствии страховая компания отказала истцу в выплате страхового возмещения, поскольку в соответствии с п. 3.10.5 Правил страхования события, произошедшие в результате некачественного выполнения монтажных работ, не признаются страховым случаем. Истец, считая отказ незаконным, обратился с иском в суд, в котором просит взыскать с ООО «Росгосстрах» в лице Ярославского филиала страховое возмещение в размере 395 954,50 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 159,55 рублей, расходы, связанные с оформлением доверенности представителя, в сумме 500 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 и представитель его интересов по доверенности ФИО2 исковые требования поддержали с учетом уточнения, просили взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 368 237,68 рублей, уменьшив ранее заявленную сумму на процент износа объекта. В остальном дали пояснения, аналогичные тексту искового заявления. Дополнительно пояснили, что износ рассчитывался исходя из данных страховой компании, учитываемых при заключении договора.

Ответчик – ООО «Росгосстрах» в лице Ярославского филиала, извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, ходатайств об отложении дела не представил.

Ввиду неявки ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, судом дело рассмотрено в порядке заочного производства; истец и представитель истца против рассмотрения дела по существу в порядке заочного производства не возражали.

Выслушав истца, представителя его интересов, исследовав материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является собственником жилого дома, общей площадью ... кв.м. по адресу: .

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования строения по адресу: (далее - договор), со сроком действия со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по варианту страхования (страховые риски) № 1 (согласно п. 3.3.1 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167 от 15.10.2007 года (утв. Приказом ОАО «Росгосстрах» № 169 от 15.10.2007 года, далее – Правила страхования) – полный пакет рисков, в том числе несчастные случаи – пожар). Страховая сумма (страховая стоимость) по договору определена в следующем размере: строение, включая внутреннюю отделку – 395 954 рубля и согласно п. 9.2 договора (полиса) страховая стоимость зафиксирована с условием расчета страховой выплаты «по первому риску». При заключении договора истцом оплачена страховая премия в размере 4 134,90 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в 14 часов 27 минут произошел пожар в строении жилого дома по адресу: , в результате пожара огнем полностью уничтожено: кровля над жилым домом, частично потолочное перекрытие внутри строения, полностью уничтожено находящееся внутри имущество и материальные ценности, снаружи и внутри частично обуглены стены бревенчатого сруба жилой половины строения, частично уничтожен пол в жилой части дома.

В соответствии с постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела старшего дознавателя отделения ГПН по ФИО 1 от ДД.ММ.ГГГГ причиной возникновения пожара послужило нарушение правил монтажа электрооборудования - электрической проводки на вводе электроэнергии в строении дома.

В соответствии с актом № от ДД.ММ.ГГГГ о гибели, повреждении или утрате строений (квартир) и/или другого имущества, составленным ОРГАНИЗАЦИЯ 1 по поручению страховой компании, установлено повреждение дома истца, в частности внутренняя отделка, крыша, окна, двери, потолок, полы, перекрытия в объеме 100% (в части стен процент не определен).

Согласно ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

В соответствие с ч. 1 и ч. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхования (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю должно быть при заключении договора страхования удостоверено подписью в договоре.

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 г. N 4015-1 (в ред. от 29.11.2007 г.) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Обратившись в ООО «Росгосстрах» филиал в Ярославской области, ФИО1 получил отказ в выплате страхового возмещения, поскольку в соответствии с п. 3.10.5 Правил страхования, случаи, произошедшие в результате некачественного выполнения монтажных работ, не признаются страховыми случаями.

Вместе с этим, исходя из п. 9 договора, заключенного между истцом и ООО «Росгосстрах» усматривается, что сторонами согласованы дополнительные условия в пределах обязательств по договору страхования, а именно из текста договора (полиса) (проставленного штампа в нем) следует, что события, оговоренные в <...> признаются страховыми случаями.

При таких обстоятельствах у суда имеются достаточные основания полагать, что случай, произошедший с истцом, полностью соответствует понятию страхового случая, отраженному в п. 3.2 Правил страхования, а также в силу п. 9 договора, в отличии от общего правила о непризнании страховым случаем пожара по причине некачественного выполнения монтажных работ, является страховым.

При этом заслуживают внимание доводы истца о том, что исходя из данных дополнительных условий страхования, им оплачен повышенный размер страховой премии с учетом коэффициента к тарифу в размере 1,1%.

В силу пункта 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В соответствии с разделом 4 Правил страхования страховая сумма является денежной суммой, определенной договором страхования, устанавливается по соглашению сторон и не может превышать действительной страховой стоимости объекта страхования.

Разделом 9 Правил страхования регламентирован порядок определения размера ущерба (вреда) и осуществления страховой выплаты. Пунктом 9.1 Правил страхования установлено, что размер ущерба определяется страховщиком на основании данных, указанных в акте установленной формы, с учетом документов и заключений, необходимых для решения вопроса о страховой выплате, полученных от организаций и индивидуальных предпринимателей. Под реальным ущербом в целях расчета суммы страхового возмещения понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков.

Согласно п. 9.7 Правил страхования при повреждении объекта страхования имущества размер реального ущерба равен стоимости затрат на его ремонт (восстановление), с учетом износа и обесценения, для приведения стоимости застрахованного объекта в состояние, соответствующее его стоимости на момент непосредственно до наступления страхового случая. Если договор страхования заключен с условием возмещения расходов по ремонту (восстановлению) объекта страхования «без учета износа», то при определении реального ущерба износ не учитывается.

Договор, заключенный с истцом, не содержит условий о возмещении расходов по ремонту без учета износа.

В рамках п. 9.12 Правил страхования процент износа объекта страхования определяется, исходя из вида объекта страхования, времени возведения (приобретении, года выпуска), степени эксплуатации и фактического состояния, либо на основании документов оценочной организации либо на основании расчета, произведенного страховщиком.

Согласно п. 9.15 Правил страхования страховая выплата по объекту страхования, застрахованному с условием выплаты «по пропорции» или по первому риску» определяется с учетом п. 7.18 Правил, согласно которому страховая выплата при повреждении строения рассчитывается в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.

В силу ст. 56 ч. 1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлен отчет об оценке стоимости восстановительного ремонта пострадавшего от пожара объекта недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный ОРГАНИЗАЦИЯ 2, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта пострадавшего от пожара дома составляет 892 500 рублей.

Также истцом представлен расчет с учетом положений п. 9.9.2 Правил страхования, согласно которым размер ущерба может исчисляться на основании процентного соотношения стоимости элементов строения, согласованного при заключении договора страхования, по каждому объекту страхования. Разделом 12.1 полиса предусмотрено процентное распределение стоимости строения и внутренней отделки.

С учетом повреждений отраженных в акте осмотра объекта истца и установленного п. 12.1.7 договора процентного распределения стоимости элементов строения, размер ущерба определен истцом в размере 395 954,50 рублей (внутренняя отделка - 98 989 рублей; крыша - 138583,90 рубля; окна двери- 79 190,80 рублей; полы и перекрытия – 79 190,80 рублей). Процент износа истцом определен, исходя из данных, учитываемых при страховании дома согласно листу определения страховой стоимости строений, в размере 6% на ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 1% в год и составил на ДД.ММ.ГГГГ - 7%.

При этом истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения в размере 368 237,68 рублей с учетом износа (395 954,50 рублей – 27716,81 рублей) и в пределах страховой суммы по договору.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Расчет истца по определению размера страхового возмещения в указанной сумме, соответствует положениям раздела 9 Правил страхования.

Ответчиком доказательств, опровергающих доводы истца, и иного расчета не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, за счет ООО «Росгосстрах» в лице филиала в Ярославской области ФИО1 подлежат компенсации расходы по оплате государственной пошлины 6882,37 рублей, оплате услуг по составлению доверенности 500 рублей, расходов по оплате услуг оценщика 8 240 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в лице Ярославского филиала в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме 368 237,68 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины 6882,37 рублей, оплате услуг по составлению доверенности 500 рублей, расходов по оплате услуг оценщика 8 240 рублей, а всего взыскать 383 860,05 рублей.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене настоящего заочного решения в Кировский районный суд города Ярославля в течение 7 дней с момента его получения.

По истечении указанного срока в течение 10 дней решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья О.Н. Моисеева