Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Квант Мобайл Банк» к БТС, ПАА о взыскании долга по кредитному договору, об обращении взыскания на автомобиль,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Плюс Банк» обратилось с иском к БТС, ПАА о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на автомобиль, просит суд взыскать с БТС в пользу ПАО «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору __ от 28.07.2018 по состоянию на 11.04.2020 в размере 1 052 085,90 рублей из которой: сумма основного долга – 762 190,96 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 289 894,94 руб.; обратить взыскание на транспортное средство, находящееся у ПАА, имеющее следующие характеристики: автомобиль марки OPEL Insignia NB; (VIN) __; год выпуска: 2011, № кузова: __, модель и № двигателя: __ определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей 652000,00 рублей; взыскать с БТС в пользу ПАО «Плюс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 460,43 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Плюс Банк» и БТС был заключён кредитный договор __ от 28.07.2018, согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 765 400,00 руб. сроком возврата кредита 27.03.2020 с процентной ставкой 25,00 % годовых приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки: OPEL Insignia NB; (VIN) __; год выпуска: 2011, № кузова: __, модель и № двигателя: __

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 765 400 рублей на текущий счёт Заёмщика.

Заёмщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчётом задолженности и выпиской по его текущему счёту.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заёмщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок заёмщик сумму долга не вернул.

По состоянию на 04.11.2020 задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 1 052 085,90 рублей из которой:

• сумма основного долга – 762 190,96 руб.;

• задолженность по процентам за пользование кредитом – 289 894,94 руб.;

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретённое с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с указанным пунктом право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика 28.07.2018 на основании заключённого между ним и ООО «Автомобильный Брокер» договора купли-продажи __ соответственно, приобретённое Заёмщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Банк в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером __ от 30.07.2018.

В ходе рассмотрения дела истцом направлено уведомление о смене наименования банка ПАО «Плюс Банк» на ПАО «Квант Мобайл Банк».

Представитель истца ПАО «Квант Мобайл Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики БТС, ПАА в судебное заседание не явилась, извещены о дате слушания дела по адресу регистрации по месту жительства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Судом установлено, что 28.07.2021 между ПАО «Плюс Банк» и БТС был заключён кредитный договор __ на сумму 765 400 рублей, сроком на 84 месяца под 25% годовых.

Согласно п. 3.3 Общих условий Кредит предоставляется Банком в размере, установленном в Индивидуальных условиях, на оплату Заемщиком стоимости Автомобиля и дополнительного оборудования, указанного в Индивидуальных условиях, а также по желанию Заемщика на:

- оплату страховой премии по Договору страхования Автомобиля и/или услуг, связанных со страхованием Автомобиля;

- оплату страховой премии по Договору личного страхования Заемщика и/или услуг, связанных с личным страхованием Заемщика;

- оплату услуг, связанных с распространением на Заемщика условий договора добровольного коллективного страхования.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется банком на следующие цели:

- 730 000 руб. на покупку транспортного средства;

- 35 400 руб. на оплату премии по Абонентскому договору на оказание услуг «Помощь на дорогах», заключённого Заёмщиком с Компанией, предоставляющей данные услуги.

Ответчик подтвердил, что ознакомлен с Условиями предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс», полностью согласен с ними и обязуется неукоснительно их выполнять, что подтверждается подписью БТС в договоре.

В ходе рассмотрения дела истцом направлено уведомление о смене наименования банка ПАО «Плюс Банк» на ПАО «Квант Мобайл Банк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Кредит в сумме 765 400 руб. был перечислен ПАО «Квант Мобайл Банк», на текущий счёт, открытый в ПАО «Квант Мобайл Банк», что подтверждается выпиской по счёту и ответчиком не оспорено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключён; при этом банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме.

Условия и порядок погашения задолженности по кредиту изложены в ч.6 Индивидуальных условий, согласно которым срок пользования кредитом (число месяцев или конечная дата погашения) 84 месяца, заёмщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в Условиях, Предложении и Графике платежей. Ежемесячный платёж включает в себя сумму процентов за пользование кредитом за истекший процентный период и часть кредита (основного долга) и иные вознаграждения банка, установленные Общими условиями и Индивидуальными условиями. Как указано в графике, размер ежемесячного платежа 19 460 руб.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения заёмщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Заёмщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счёту.

Из представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору __ от 28.07.2018 следует, что по состоянию на 11.04.2020 задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 1 052 085,90 рублей из которой:

• сумма основного долга – 762 190,96 руб.;

• задолженность по процентам за пользование кредитом – 289 894,94 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 6.1.1 Общих условий предоставления кредита основанием досрочного истребования кредита является нарушение Заемщиком настоящих Общих условий и Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Учитывая, что доказательств возмещения кредитору задолженности ответчиком не представлено, суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика задолженности в указанном истцом размере (по не оспоренному ответчиком и принятому судом расчёту).

Таким образом, с ответчика БТС в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору __ от 28.07.2018 в размере 308 552,15 руб., из которой: 1 052 085,90 рублей из которой: сумма основного долга – 762 190,96 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 289 894,94 руб.

Судебным разбирательством установлено, что сумму кредита в размере 730 000 рублей БТС использовал по назначению кредитного договора, а именно с помощью заёмных денежных средств приобрёл у ООО «Автомобильный брокер» транспортное средство OPEL Insignia NB; (VIN) __; год выпуска: 2011, № кузова: __, модель и № двигателя: __ что подтверждается представленными истцом в материалы дела письменными доказательствами: договором купли-продажи транспортного средства __ от 28.07.2018, актом приема-передачи от 28.07.2021.

Согласно п.7.1-7.2 Общих Условий исполнение обязательств клиента перед банком обеспечивается залогом автомобиля в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Условиями. Описание автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве предмета залога, указано в Индивидуальных Условиях. Согласованная сторонами стоимость автомобиля как предмета залога указана в Индивидуальных условиях. Автомобиль до прекращения залога остаётся у залогодателя. Банк (залогодержатель) вправе требовать передачи ему автомобиля на хранение в случае, если заёмщиком (залогодержателем) не будет обеспечиваться сохранность автомобиля, а также в случаях нарушения заёмщиком (залогодержателем) правил о распоряжении автомобилем.

Судом установлено, что приобретённый ответчиком автомобиль с помощью кредита, является предметом залога кредитного договора __ что подтверждается уведомлением о залоге недвижимого имущества __ от 30.07.2018.

Согласно п.7.3 Общих Условий залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя.

Согласно п. 7.5 Общих Условий Залогом Автомобиля в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований Банка к Заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы Банка, предусмотренные настоящими Общими условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы Банка по получению удовлетворения из стоимости Предмета залога.

Судом установлено, что БТС в нарушение условий Кредитного договора, продал находящийся в залоге автомобиль OPEL Insignia NB; (VIN) __; 2011 года выпуска.

Как следует из информации Межрайонного отдела технического надзора, регистрации автомототранспортных средств и экзаменационной работы ГИБДД УМВД России по Новосибирской области автомобиль OPEL Insignia NB; (VIN) __; год выпуска: 2011, № кузова: __, модель и № двигателя: __ в настоящее время на регистрационном учёте не состоит.

30.06.2018 регистрация прекращена по заявлению собственника ММВ, 24.08.2018 указанное транспортное средство было зарегистрировано на БТС, 14.11.2020 автомобиль был зарегистрирован на имя ПАА, при этом 21.01.2021 регистрация автомобиля прекращена на основании заявления собственника.

Согласно карточке учёта транспортного средства OPEL Insignia NB г/н __22, последним собственником автомобиля является ПАА, при этом собственность прекращена по его заявлению, государственный номер в розыске.

В собственность ПАА спорный автомобиль перешёл на основании договора купли-продажи автомобиля от 13.11.2020 (л.д.146).

Таким образом, из материалов дела следует, что последним лицом, владеющим автомобилем является ПАА, при этом последним не представлено доказательств, подтверждающих основания выбытия автомобиля из его собственности. Сведения о том, что автомобиль перешёл в собственность иного лица, отсутствуют.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что в данном случае автомобиль надлежит истребовать у ПАА

В силу ч. ч. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Основания для не применения обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. ч. 1, 2,3 ст. 348 ГК РФ, в данном случае отсутствуют, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, имеет место систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, что не оспорено ответчиком.

На основании указанных норм закона, поскольку ответчиком обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору __ от 28.07.2018 надлежащим образом не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – спорное транспортное средство, является обоснованным.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьёй 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов; для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014.

Актуальная редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведённой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

По требованию банка обращается взыскание на заложенное спорное транспортное средство, переданное в залог ПАО «Квант Мобайл Банк», по договору __ от 28.07.2018, посредством продажи указанного имущества с публичных торгов.

Иные доводы лиц, участвующих в деле, не влияют на установленные судом обстоятельства.

Таким образом, исковые требования ПАО «Квант Мобайл Банк», подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика БТС в пользу истца подлежит взысканию возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины по делу в размере 13 460,43руб и с ПАА в размере 6000руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Квант Мобайл Банк» к БТС, ПАА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с БТС в пользу Публичного акционерного общества «Квант Мобайл Банк» задолженность по кредитному договору __ от 28.07.2018 по состоянию на 11.04.2020 в размере 1 052 085,90 рублей из которой: сумма основного долга – 762 190,96 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 289 894,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 460,43 руб., а всего 1 065 546 руб. 33 коп.

Взыскать с ПАА в пользу Публичного акционерного общества «Квант Мобайл Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 6 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки OPEL Insignia NB; (VIN) __; год выпуска: 2011, № кузова: __, модель и № двигателя: __ находящийся у ПАА зарегистрированный в РЭО ГИБДД ГУ МВД России «Бийское» путём продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья /подпись/ Т.А.Капитаненко