Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1661/2022по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 402 131 рубль 47 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7221 рубль 31 копейка.

В обоснование исковых требований истец указал, что 08.12.2011 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 рублей под 26% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.02.2012, на 19.08.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 3205 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.01.2012, на 19.08.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 2986 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 126 991 рубль 92 копейки. По состоянию на 19.08.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 402 131 рубль 47 копеек, из них: просроченная ссуда 171 034 рубля 39 копеек, просроченные проценты 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 99995 рублей 47 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 131 101 рубль 61 копейка, комиссия за смс-информирование 0 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие, а также просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные доказательства, возражения ответчика, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, подлежащей применению к данным правоотношениям) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, подлежащей применению к данным правоотношениям) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Частью 1 ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, подлежащей применению к данным правоотношениям) установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, подлежащей применению к данным правоотношениям) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, подлежащей применению к данным правоотношениям) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Частью 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, подлежащей применению к данным правоотношениям) определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.ч.1, 2 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, подлежащей применению к данным правоотношениям) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, подлежащей применению к данным правоотношениям), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, подлежащей применению к данным правоотношениям) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, подлежащей применению к данным правоотношениям) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, подлежащей применению к данным правоотношениям), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода

В соответствии со ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Материалами дела установлено, 08.12.2011 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредитования №, по которому заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 200 000 рублей под 26% годовых сроком на 60 месяцев с правом досрочного возврата. Заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов в установленные договором сроки. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Заемщик ФИО1 была ознакомлена с графиком погашения кредита, согласно которому, она обязана вносить ежемесячные платежи в счет исполнения своих обязательств в период с 09.01.2012 по 08.12.2016.

Согласно разделам 4, 6 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредите и уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, размере и сроки, предусмотренные договором. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

С указанными условиями кредитования заемщик ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается её подписью.

В соответствии с указанным договором банк открыл ФИО1 счет №, предоставил заемщику денежные средства в виде кредита в размере 200 000 рублей.

Выпиской из лицевого счета № за период с 08.12.2011 по 19.08.2021 подтверждается, что 08.12.2011 банк предоставил кредит ФИО1 в размере 200 000 рублей, а также выписка отражает произведенные платежи заемщиком ФИО1 по кредитному договору.

Доказательств расторжения либо изменения сторонами указанного договора суду представлено не было. Также суду не было представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по заключенному кредитному договору.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 кредитный договор в установленном законом порядке не оспаривала, при заключении кредитного договора с его условиями была ознакомлена и с ними согласна.

Доказательств исполнения ответчиком заключенного кредитного договора № от 08.12.2011 суду представлено не было.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.08.2021 общая задолженность составляет 402 131 рубль 47 копеек, в том числе: просроченная ссуда 171 034 рубля 39 копеек, просроченные проценты 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 99995 рублей 47 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 131 101 рубль 61 копейка.

Судом достоверно установлено нарушение заемщиком ФИО1 обязательств по исполнению кредитного договора № от 08.12.2011. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности, а также опровергающих сумму общей задолженности, ФИО1, в нарушение статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Ответчик ФИО1 доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору не представила, однако заявила о применении сроков исковой давности по требованиям истца о взыскании с нее задолженности по кредитному договору.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Так, согласно п.18 указанного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Последний платеж по кредитному договору № от 08.12.2011 ФИО1 должен был быть произведен 08.12.2016 (согласно графику платежей), следовательно, о том, что права банка нарушены, ему стало известно - 09.12.2016.

16.03.2018 ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка (данные изъяты) с заявлением о вынесении судебного приказа. 23.03.2018 мировым судьей вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи от 12.03.2021 судебный приказ отменен.

Настоящий иск истец направил в суд 28.08.2021, то есть в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

Исходя из приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению, в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению исходя из первоначального обращения кредитора в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, то есть с 16.03.2018. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся за период с 16.03.2015 по 19.08.2021.

Согласно графику платежей за период с 08.04.2015 по 08.12.2016 у ответчика ФИО1 образовалась задолженность по уплате основного долга в сумме 100 267 рублей 05 копеек и уплате процентов в сумме 25674 рубля 95 копеек. В указанный период времени ответчик ФИО1 денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору не вносила.

За период с 09.02.2012 по 15.03.2015 истцу необходимо отказать в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору в виде основного долга и уплате процентов в связи с пропуском срока исковой давности.

По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет сроки исполнения обязательств по периодическим платежам, которые должны были наступить в будущем в соответствии с условиями кредитного договора.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его пользование образовалась задолженность, ответчику 22.12.2017 направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, согласно которому по состоянию на 22.12.2017 задолженность составляет 459 623 рубля 39 копеек, сроком возврата в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления.

Однако, направление данного требования банком не изменяет начало течения сроков исковой давности по ежемесячным платежам, срок исполнения которых уже наступил ранее, то есть до направления требования ответчику.

По таким платежам срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу с момента, как кредитор узнал о просрочке, то есть с даты очередного платежа.

Истцом ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 штрафных санкций за просрочку уплаты кредита 99995 рублей 47 копеек, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов 131 101 рубль 61 копейка, в общем размере неустойки составляют 231 097 рублей 08 копеек.

Кредитным договором № от 08.12.2011 сторонами был согласован размер неустойки: при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (раздел Б. Данные о банковском кредите).

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из ст.331 Гражданского кодека Российской Федерации следует, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В абзаце 2 п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в постановлении от 24 марта 2016 года №7, неустойка не может быть уменьшена по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в пункте 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть ниже ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Период начисления неустойки за просрочку уплаты кредита: с 16.03.2015 по 19.08.2021 произведен следующим образом:

Период начисления процентов: с 08.04.2015 по 19.08.2021 (2326 дн.) на сумму 3845 рублей 40 копеек = 1 836,15

Период начисления процентов: с 08.05.2015 по 19.08.2021 (2296 дн.) на сумму 3927 рублей 57 копеек = 1 848,78

Период начисления процентов: с 09.06.2015 по 19.08.2021 (2264 дн.) на сумму 3945 рублей 62 копейки = 1 826,44

Период начисления процентов: с 08.07.2015 по 19.08.2021 (2235 дн.) на сумму 4095 рублей 82 копейки = 1 860,71

Период начисления процентов: с 11.08.2015 по 19.08.2021 (2201 дн.) на сумму 4002 рубля 87 копеек = 1 780,94

Период начисления процентов: с 08.09.2015 по 19.08.2021 (2173 дн.) на сумму 4326 рублей 20 копеек = 1 892,31

Период начисления процентов: с 08.10.2015 по 19.08.2021 (2143 дн.) на сумму 4361 рубль 34 копейки = 1 874,19

Период начисления процентов: с 10.11.2015 по 19.08.2021 (2110 дн.) на сумму 4352 рубля 30 копеек = 1 834,67

Период начисления процентов: с 08.12.2015 по 19.08.2021 (2082 дн.) на сумму 4595 рублей 57 копеек = 1 905,48

Период начисления процентов: с 12.01.2016 по 19.08.2021 (2047 дн.) на сумму 4601 рубль 99 копеек = 1 874,87

Период начисления процентов: с 09.02.2016 по 19.08.2021 (2019 дн.) на сумму 4706 рублей 15 копеек = 1 890,24

Период начисления процентов: с 10.03.2016 по 19.08.2021 (1989 дн.) на сумму 4885 рублей 80 копеек = 1 927,93

Период начисления процентов: с 08.04.2016 по 19.08.2021 (1960 дн.) на сумму 4917 рублей 38 копеек = 1 905,92

Период начисления процентов: с 11.05.2016 по 19.08.2021 (1927 дн.) на сумму 5025 рублей 67 копеек = 1 910,81

Период начисления процентов: с 08.06.2016 по 19.08.2021 (1899 дн.) на сумму 5163 рубля 82 копейки = 1 932,54

Период начисления процентов: с 08.07.2016 по 19.08.2021 (1869 дн.) на сумму 5 273 рубля 87 копеек = 1 939,69

Период начисления процентов: с 09.08.2016 по 19.08.2021 (1837 дн.) на сумму 5 366 рублей 20 копеек = 1 935,21

Период начисления процентов: с 08.09.2016 по 19.08.2021 (1807 дн.) на сумму 5 484 рубля 37 копеек = 1 930,62

Период начисления процентов: с 11.10.2016 по 19.08.2021 (1774 дн.) на сумму 5 592 рубля 80 копеек = 1 917,52

Период начисления процентов: с 08.11.2016 по 19.08.2021 (1746 дн.) на сумму 5 745 рублей 07 копеек = 1 925,77

Период начисления процентов: с 08.12.2016 по 19.08.2021 (1716 дн.) на сумму 6 051 рубль 24 копейки = 1 978,79

Итого 39729 рублей 58 копеек.

Период начисления неустойки за просрочку уплаты процентов: с 16.03.2015 по 19.08.2021 произведен следующим образом:

Период начисления процентов: с 08.04.2015 по 19.08.2021 (2326 дн.) на сумму 2 142 рубля 69 копеек = 1 023,16

Период начисления процентов: с 08.05.2015 по 19.08.2021 (2296 дн.) на сумму 2 060 рублей 52 копейки = 969,86

Период начисления процентов: с 09.06.2015 по 19.08.2021 (2264 дн.) на сумму 2 042 рубля 47 копеек = 945,48

Период начисления процентов: с 08.07.2015 по 19.08.2021 (2235 дн.) на сумму 1 892 рубля 27 копеек = 859,65

Период начисления процентов: с 11.08.2015 по 19.08.2021 (2201 дн.) на сумму 1 985 рублей 22 копейки = 883,27

Период начисления процентов: с 08.09.2015 по 19.08.2021 (2173 дн.) на сумму 1 661 рубль 89 копеек = 726,90

Период начисления процентов: с 08.10.2015 по 19.08.2021 (2143 дн.) на сумму 1 626 рублей 75 копеек = 699,07

Период начисления процентов: с 10.11.2015 по 19.08.2021 (2110 дн.) на сумму 1 635 рублей 79 копеек = 689,55

Период начисления процентов: с 08.12.2015 по 19.08.2021 (2082 дн.) на сумму 1 392 рубля 52 копейки = 577,41

Период начисления процентов: с 12.01.2016 по 19.08.2021 (2047 дн.) на сумму 1 386 рублей 10 копеек = 564,68

Период начисления процентов: с 09.02.2016 по 19.08.2021 (2019 дн.) на сумму 1 281 рубль 94 копейки = 514,89

Период начисления процентов: с 10.03.2016 по 19.08.2021 (1989 дн.) на сумму 1 102 рубля 29 копеек = 434,98

Период начисления процентов: с 08.04.2016 по 19.08.2021 (1960 дн.) на сумму 1 070 рублей 71 копейка = 414,96

Период начисления процентов: с 11.05.2016 по 19.08.2021 (1927 дн.) на сумму 962 рубля 42 копейки = 365,95

Период начисления процентов: с 08.06.2016 по 19.08.2021 (1899 дн.) на сумму 824 рубля 27 копеек = 308,49

Период начисления процентов: с 08.07.2016 по 19.08.2021 (1869 дн.) на сумму 714 рублей 22 копейки = 262,67

Период начисления процентов: с 09.08.2016 по 19.08.2021 (1837 дн.) на сумму 621 рубль 89 копеек = 224,25

Период начисления процентов: с 08.09.2016 по 19.08.2021 (1807 дн.) на сумму 503 рубля 72 копейки = 177,32

Период начисления процентов: с 11.10.2016 по 19.08.2021 (1774 дн.) на сумму 395 рублей 29 копеек = 135,54

Период начисления процентов: с 08.11.2016 по 19.08.2021 (1746 дн.) на сумму 243 рубля 02 копейки = 81,48

Период начисления процентов: с 08.12.2016 по 19.08.2021 (1716 дн.) на сумму 128 рублей 96 копеек = 42,16

Итого 10901 рубль 72 копейки.

Согласно данному расчету, сумма неустойки не может быть ниже предела, установленного в пункте 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть ниже 39 729 рублей 58 копеек по основному долгу, и не ниже 10901 рубль 72 копейки по процентам.

В целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, суд считает возможным уменьшить размер штрафа, заявленного истцом, за просроченный основной долг до 45 000 рублей и за просроченные проценты до 20 000 рублей. При этом суд учитывает компенсационную природу неустойки, и явную несоразмерность предъявленного ко взысканию размера штрафа последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению. Следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 08.12.2011 в размере 190942 рубля, в том числе: просроченный основной долг 125 942 рубля (100 267, 05 + 25674,95), неустойку за просроченный основной долг в размере 45000 рублей, неустойку за просроченные проценты в размере 20 000 рублей. В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки за просроченный основной долг в сумме 54995 рублей 47 копеек и за просроченные проценты в размере 111 101 рубль 61 копейка надлежит отказать.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 7221 рубль 31 копейка, несение которых подтверждается платежным поручением №789 от 24.08.2021.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п.21 постановления от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст.98, 102, 103 ГПК РФ, ст.111 КАС РФ, ст.110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Снижение судом на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная ко взысканию сумма являлась необоснованной, и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов.

Исходя из вышеизложенного, с ответчика на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации надлежит взыскать в порядке ст.98 ГПК Российской Федерации государственную пошлину в пользу истца в размере 7221 рубль 31 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия (данные изъяты)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: (данные изъяты)) задолженность по кредитному договору № от 08.12.2011 в размере 190942 рубля, в том числе: просроченный основной долг 125 942 рубля, неустойку за просроченный основной долг в размере 45000 рублей, неустойку за просроченные проценты в размере 20 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7221 рубль 31 копейка, а всего 198 163 рубля 31 копейка.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки за просроченный основной долг в сумме 54995 рублей 47 копеек, неустойки за просроченные проценты в размере 111 101 рубль 61 копейка отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.В. Горбовская

Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2022 года.

Судья: А.В. Горбовская