Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску У* к О*», третье лицо: З*» о признании недействительным (ничтожным) условия кредитного договора (п.3 Заявления №... на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета от дата) в части его согласия на уступку банком прав требования по взысканию кредиторской задолженности третьим лицам

УСТАНОВИЛ:

У* обратился в Октябрьский районный суд г.Самара с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что между ним и О*» заключен кредитный договор, состоящий из Заявления №... на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета от дата, в соответствии с которым Банк предоставил ему кредит в размере *** руб. сроком на 36 месяцев под 29%.

В период с конца дата по причинам независящим от заемщика, в связи с ухудшением финансового положения, он был вынужден пропускать ежемесячные платежи по кредиту. От своих обязательств по кредиту не отказывался. В дата. позвонив в Банк, чтоб узнать сумму задолженности для полного погашения кредита, ему сообщили, что кредит на его имя полностью погашен. С дата. ему стали поступать звонки от Службы безопасности Банка с напоминанием о необходимости погашения кредита. дата при обращении в Банк ему выдали справку о том, что кредит на его имя погашен дата Также в этот же день сотрудник Банка сообщил, что его кредитный договор переуступлен (продан) дата З*» и предоставил ему электронную переписку с другим сотрудником Банка, где было указано, что договор переуступлен З* впоследствии ставшим З*

Он полагает, что Банк незаконно переуступил права требования по его кредитному договору третьему лицу, не имеющему банковской лицензии, в связи с чем, считает, что уступка права требования субъекту небанковской сферы противоречит специальному банковскому законодательству, требующему лицензировать банковские операции, и просит суд признать недействительным (ничтожным) условие кредитного договора (п.3 Заявления №... на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета от дата) в части его согласия на уступку банком прав требования по взысканию кредиторской задолженности третьим лицам.

В судебном заседании истец У* исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям указанным в иске просил удовлетворить.

Представитель ответчика О*» С*, действующая на основании доверенности №... от дата, исковые требования не признала, просила в иске отказать в связи с согласованностью сторонами условия кредитного договора о праве Банка переуступить права требования, а также в виду истечение срока исковой давности.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что между У* и О*» заключен кредитный договор, состоящий из Заявления №... на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета от дата, в соответствии с которым Банк предоставил гр. У* кредит в размере *** руб. сроком на 36 месяцев под 29% годовых.

В период с дата. по причинам независящим от заемщика, в связи с ухудшением финансового положения, У* был вынужден пропускать ежемесячные платежи по кредиту. От своих обязательств по кредиту не отказывался. В дата позвонив в Банк, чтоб узнать сумму задолженности для полного погашения кредита, ему сообщили, что кредит на его имя полностью погашен. С дата ему стали поступать звонки от Службы безопасности Банка с напоминанием о необходимости погашения кредита. дата при обращении в Банк У* выдали справку о том, что кредит на его имя погашен дата Также в этот же день сотрудник Банка сообщил, что его кредитный договор переуступлен (продан) дата З*» и предоставил ему электронную переписку с другим сотрудником Банка, где было указано, что договор переуступлен З* впоследствии ставшим З*».

У* полагая, что Банк незаконно переуступил права требования по его кредитному договору третьему лицу, не имеющему банковской лицензии, что уступка права требования субъекту небанковской сферы противоречит специальному банковскому законодательству, требующему лицензировать банковские операции, обратился в суд с требованием о признании недействительным (ничтожным) условия кредитного договора (п.3 Заявления №... на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета от дата) в части его согласия на уступку банком прав требования по взысканию кредиторской задолженности третьим лицам.

дата О*» уступило З*», впоследствии ставшим З*», право требования по кредитному договору, заключенному с У*

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашения двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Свобода договора - это право самостоятельно решать, вступать в договор или нет; отсутствие у банка возможности понудить контрагента к заключению договора; право выбора контрагента договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение договора производится путем его подписания, где клиент банка подтверждает свое согласие с условиями предоставления и обслуживание кредитов.

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, а согласно ч. 2 данной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 13 Федерального закона РФ от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральном законом.

Таким образом, кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, статус которых установлен указанным законом.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу положений ст. ст. 1 и 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от дата N 395-1 только банкам принадлежит исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Такое положение закона предполагает недопустимость передачи банком прав по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка России на осуществление банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Данная правовая позиция согласуется с разъяснениями, содержащимися в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №... от дата «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которым, суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из материалов дела, в соответствии с п.3 Заявления №... на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета от дата У* дал согласие Банку на передачу информации по кредитному договору, в т.ч. о номерах текущего счета, о размере задолженности и произведенных выплатах в погашение задолженности в случае передачи Банком функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору.

Таким образом, право Банка на переуступку прав требований предусматривается кредитным договором, заключенным между сторонами.

Принимая во внимание согласованность сторонами кредитного договора данного условия, действия О*» по переуступке прав требований являются правомерными и обоснованными и не влекут за собой нарушение действующего законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

В соответствии с ч.2 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что кредитный договор, состоящий из Заявления №... на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, заключен между У* и О*» дата

Таким образом, У* пропущен срок исковой давности по требованию о признании недействительным (ничтожным) условия кредитного договора (п.3 Заявления №...-10 на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета от дата) в части его согласия на уступку банком прав требования по взысканию кредиторской задолженности третьим лицам, срок по которой составляет три года, о которой заявлено ответчиками по делу, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований У* к О*» о признании недействительным (ничтожным) условия кредитного договора (п.3 Заявления №... на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета от дата) в части его согласия на уступку банком прав требования по взысканию кредиторской задолженности третьим лицам, - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено – дата.

Председательствующий судья И.В. Рапидова