Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» в лице Отделения «Банк Татарстан» №8610 об обязании произвести зачет задолженности,

УСТАНОВИЛ :

ФИО2 обратился в суд с требованиями к Банку об обязании произвести зачет задолженности, указав в обоснование, что ... на основании решения мирового судьи от ...ФИО2 обратился в Банк с письменным заявлением о зачете встречного однородного требования, которое было принято ФИО1 в этот же день. В данном заявлении истец просил, в том числе, часть задолженности ПАО «Сбербанк России» перед ФИО2 в сумме 5 620,50 руб. зачесть следующим образом: 2 804, 20 руб. в счет задолженности по кредитному договору ... от ... путем перечисления этой суммы на сберегательный счет ..., открытый на имя ФИО2 в ПАО «Сбербанк России». Данное заявление ФИО1 оставлено без внимания. Кроме того, в период с ... по ... Банком начислена неустойка в размере 432,12 руб. Кроме того, ... на основании решения мирового судьи ФИО2 обратился в Банк с письменным заявлением о зачете встречного однородного требования, которое было принято Банком в этот же день. В данном заявлении истец просил, в том числе, часть задолженности ПАО «Сбербанк России» перед ФИО2 в сумме 3 894, 94 руб. зачесть следующим образом: 1 794,94 руб. в счет задолженности по кредитному договору ... от ... путем перечисления этой суммы на сберегательный счет ... открытый на имя ФИО2 в ПАО «Сбербанк России». Просит обязать банк произвести зачет встречных однородных требований, взыскать в порядке компенсации морального вреда 5 000 руб., а также штраф, зачесть взысканные суммы в сет задолженности по кредитному договору.

Истец ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержал.

Представитель Банка Мингазова А.Р. с заявленными требованиями не согласилась.

В силу пункта 17 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 410 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. В случаях, предусмотренных законом, допускается зачет встречного однородного требования, срок которого не наступил. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса РФ Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

По делу установлено следующее.

... между ПАО «Сбербанк России « и ФИО2 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ФИО2 был выдан потребительский кредит в размере 180 000 руб. под 22 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Из Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», представленных ФИО2 размещенных на сайте Сбербанка РФ, видно, что счетом карты является открытый на имя клиента банковский счет.

Из заявления ФИО2 о зачете встречного однородного требования от ..., полученного банком в этот же день, видно, что истец, указывая на решение мирового судьи судебного участка ... по судебному району г.Набережные Челны от ... по делу ..., вступившее в законную силу ..., которым в его пользу взыскано 5620,50 руб., просит произвести зачет требований по двум кредитным договорам, в частности, произвести зачет 2 816,30 руб. в счет задолженности по кредитному договору ...-Р-3088461360 от ... путем перечисления указанной суммы на сберегательный счет ..., дата платежа по которому наступает ..., а также 2 804,20 руб. в счет задолженности по кредитному договору ... от ...., срок платежа которого наступает ....

К ... очередной платеж ФИО2 по графику по кредитному договору ... от ... в пользу Банка должен был составить всего 4971,40 руб., из них проценты 2852,78 руб.

Кроме того, из заявления ФИО2 о зачете встречного однородного требования от ..., полученного банком в этот же день, видно, что истец, указывая на решение мирового судьи судебного участка ... по судебному району г.Набережные Челны от ... по делу ..., вступившее в законную силу ..., которым в его пользу взыскано 3 894,94 руб., просит произвести зачет требований по двум кредитным договорам, в частности, произвести зачет 2 100 руб. в счет задолженности по кредитному договору ...-Р-3088461360 от ... путем перечисления указанной суммы на сберегательный счет ..., дата платежа по которому наступает ..., а также произвести зачет 1 794,94 руб. (из 3 894,94 руб.) взысканные по решению мирового судьи от ... в счет задолженности по кредитному договору ... от ..., образовавшейся к ....

К ... очередной платеж ФИО2 по графику по кредитному договору ... от ... в пользу Банка должен был составить всего 4898,13 руб., из них проценты 2 403,71 руб.

Суд не установил препятствий для зачета встречного однородного требования, поскольку для зачета достаточно заявления одной стороны, какие-либо препятствия к зачету отсутствовали. Заявление ФИО2 подано в разумный срок, указан срок платежа, в который следует зачесть платеж.

Доводы ответчика о том, что в заявлении ФИО2 не содержится уточненных данных относительного того, каким образом, должен быть произведен зачет встречного однородного требования, являются несостоятельными. При этом, как пояснила представитель Банка в судебном заседании и подтверждается материалами дела, при поступлении любого платежа в первую очередь производится распределение сумм в порядке пункта 3.11 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов для физических лиц ПАО «Сбербанк России». Кроме того, копия решения суда у ответчика имелась, представитель Банка участвовал непосредственно в судебном заседании у мирового судьи в обоих случаях. Решения мирового судьи представителю Банка было известно достоверны.

Из пункта 3.11 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов для физических лиц ПАО «Сбербанк России» следует, что суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п.3.3 Общих условий кредитования; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

В пункте 3.8.4 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов для физических лиц ПАО «Сбербанк России» указано, что при осуществлении досрочного погашения части кредита не в Платежную дату денежные средства, направляются Заемщиком на досрочное погашение части кредита в соответствии с очередностью платежей, установленных в п.3.11 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов для физических лиц ПАО «Сбербанк России».

У ФИО2, начиная с ..., имело место быть просроченная задолженность. Следовательно, по порядку очередности, в первую очередь суммы должны были идти на уплату просроченных процентов за пользование кредитом. Таким образом, Банку надлежало засчитывать суммы подлежащие зачету по заявлению, в счет уплаты просроченных процентов.

Согласно расчету Банка остаток просроченных процентов по состоянию на ... составлял 2 985,70 руб.

...ФИО2 подано заявление о зачете 2 804,20 руб.

Остаток просроченных процентов по состоянию на ... и на ... составлял 9 573,43 руб.

...ФИО2 подано заявление о зачете 1 794,94 руб.

С ...ФИО2 была выставлена ко взысканию вся сумма задолженности в размере 150 152,67 руб. при отсутствии расторгнутого кредитного договора.

При таких обстоятельствах, приходит к выводу о производстве зачета задолженности, ввиду отказа Банка произвести указанный зачет в добровольном порядке. Потому суд обязывает ПАО «Сбербанк России» произвести зачет 2 804,20 руб. (из 5 620,50 руб.) взысканные решением мирового судьи от ... в счет оплаты ФИО2 по кредитному договору ... от ... путем перечисления указанной суммы на сберегательный счет ..., открытый на имя ФИО2 в ПАО «Сбербанк России», установив дату проведения зачета ... в счет погашения сумм просроченных процентов; а также произвести зачет 1 794,94 руб. (из 3 894,94 руб.) взысканные по решению мирового судьи от ... в счет задолженности по кредитному договору ... от ... образовавшейся к ... в счет погашения сумм просроченных процентов, установив дату проведения зачета .... Соответственно, размер задолженности ФИО2 перед Банком на указанные суммы уменьшаются.

С учетом незаконно непроизведенных зачетов сумм, также необоснованно было произведено Банком на указанные суммы начисление неустойки, что подлежит перерасчету Банком исходя из засчитанных сумм в установленные сроки в счет уплаты сумм просроченных процентов, с учетом оставления иска Банка к ФИО2 о расторжении договора и взыскании задолженности без рассмотрения, ввиду того, что при зачете указанных сумм, начисление неустойки на них не предусмотрено и не должно производится.

На основании статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» «моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины…».

Установив вину ответчика в нарушении прав потребителей, суд считает возможным взыскать с него в счет компенсации морального вреда с учетом конкретных обстоятельств дела, времени нарушения прав истца, с учетом требований разумности и справедливости 3 000 руб.

Также суд, руководствуясь Постановлением Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», на основании статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составит в размере 1 500 руб. (3 000 х 50%).

По требованию истца, руководствуясь статьей 410 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует обязать ПАО «Сбербанк России» зачесть суммы компенсации морального вреда 3 000 руб. и штраф 1 500 руб. в счет уплаты задолженности ФИО2 по кредитному договору ... от ... по пункту 3.11 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов для физических лиц ПАО «Сбербанк России» на дату установления зачета, а именно: день вступления в законную силу настоящего решения.

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию в бюджет муниципального образования «г. Набережные Челны» госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд в соответствии с подпунктом 15 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенному требованию в размере 900 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» в лице Отделения «ФИО1 Татарстан» №8610 об обязании произвести зачет задолженности удовлетворить частично.

Обязать ПАО «Сбербанк России» произвести зачет 2 804,20 руб. (из 5 620,50 руб.) взысканные решением мирового судьи судебного участка ... по судебному району г.Набережные Челны от ... в счет оплаты ФИО2 по кредитному договору ... от ... путем перечисления указанной суммы на сберегательный счет ..., открытый на имя ФИО2 в ПАО «Сбербанк России», установив дату проведения зачета ... в счет погашения сумм просроченных процентов; а также произвести зачет 1 794,94 руб. (из 3 894,94 руб.) взысканные по решению мирового судьи судебного участка ... по судебному району г.Набережные Челны от ... в счет задолженности по кредитному договору ... от ... образовавшейся к ... в счет погашения сумм просроченных процентов, установив дату проведения зачета ....

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу ФИО2 в порядке компенсации морального вреда 3 000 руб., штраф в размере 1 500 руб.

Обязать ПАО «Сбербанк России» зачесть суммы компенсации морального вреда 3 000 руб. и штраф 1 500 руб. в счет уплаты задолженности ФИО2 по кредитному договору ... от ... по пункту 3.11 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов для физических лиц ПАО «Сбербанк» на дату установления зачета, а именно: день вступления в законную силу настоящего решения, в остальной части отказать.

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» государственную пошлину в бюджет муниципального образования «город Набережные Челны» в размере 900 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через городской суд.

Судья : подпись.Копия верна

Решение в окончательной форме принято ....

Судья Д.С. Ушпаева

Секретарь суда

Решение вступило в законную силу _____ _____________201__

Судья Д.С. Ушпаева