Гражданский кодекс часть 1

Судья Заельцовского районного суда г.Новосибирска Елапов Ю.В. при секретаре Суворовой В.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Джейранашвили Г. В. к Сбербанк России (ОАО) Левобережное отделение __ и ООО КБ «Взаимодействие», о признании договора уступки права требования (цессии) недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании компенсации морального вреда и расходов за юридические услуги представителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, к ответчикам, о признании договора уступки права требования (цессии) недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании компенсации морального вреда и расходов за юридические услуги представителя, указывая на то, что xx.xx.xxxx. между Ленинским отделением __ ОАО «Сбербанк России» и Джейранашвили Г. В. был заключен кредитный договора __

xx.xx.xxxx. между ОАО «Сбербанк России» и ООО КБ «Взаимодействие» был заключен договор уступки прав требований (цессии) __ от xx.xx.xxxx. Права требования по указанному кредитному договору были уступлены: права требования к должнику по кредитному договору, с учетом частичного погашения должником, - в размере <данные изъяты> рублей, права требования по «договору обеспечения», предусмотренные для исполнения кредитного договора, при этом размер обеспечения в виде «залога» по уступаемым правам требования составил <данные изъяты>, 00 рублей.

Предметом договора цессии является уступка права (требование) возникшего из конкретного обязательства. Отсутствие указания на конкретное обязательство, являющееся основанием права требования, которое передается новому кредитору, не соответствует требованиям закона.

В то время, как по договору цессии переданы «права требования» по некоему «договору обеспечения», предусмотренные для исполнения кредитного договора, при этом размер обеспечения в виде некоего «залога» по уступаемым правам требования составил <данные изъяты> рублей.

В рассматриваемом договоре цессии отсутствуют указания на дату, номер, предмет «Договора обеспечения», послуживший основанием возникновения неких обязательств, размер уступаемого права требования, исполнения которых по договору цессии согласован в сумме <данные изъяты> рублей.

Кроме того, в договоре цессии отсутствует указание на собственно само обязательство, «обеспечивающее» уступаемые по кредитному договору права требования. В договоре цессии указанные обязательства из «Договора обеспечения» определены лишь как «в виде залога», при этом сам предмет «залога» в договоре цессии также не определен.

Одновременно с этим, согласно договора ипотеки __ от xx.xx.xxxx. к кредитному договору предметом залога (ипотеки) являлось недвижимое имущество: квартира по адресу г.Новосибирск, __ __ площадью 118,8 кв.м., право собственности должника на которую подтверждалось свидетельством по праве собственности __ __; согласно договора ипотеки __ от xx.xx.xxxx. к кредитному договору предметом залога (ипотеки) являлось недвижимое имущество: квартира по адресу г.Новосибирск, ..., __ __ право собственности должника на которую подтверждалось свидетельством по праве собственности __ __, в то время как, решение Ленинского районного суда г.Новосибирска по делу __ от xx.xx.xxxx. обращено взыскание на предмет ипотеки - принадлежащую Джейранашвили Г.В. 5-комнатную квартиру, расположенную по адресу: Красный Проспект, __ а, __ с определение начальной продажной стоимости (цены) заложенного имущества в размере <данные изъяты>, 00 рулей.

Таким образом, содержание условий договора цессии не позволяет определить передаваемое кредитором право, следовательно, предмет договора цессии нельзя считать согласованным, а договор уступки требования (цессии) - заключенным.

Ссылка в договоре уступки на иной договор без указания его номера и даты заключения лишает уступленное право определенности и не позволяет установить, какое же право было предметом уступки.

Согласно п.xx.xx.xxxx кредитного договора, кредитор предоставляет информацию о заключении договора и его условиях только при наличии письменного согласия заёмщика, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.

Включение в кредитный договор условия о возможности уступки банком права требования возврата кредита третьим лицам создает риск передачи прав требования к гражданину-заемщику третьим лицам, не являющимся кредитными организациями, с наличием соответствующей лицензии. А сделка, в результате которой стороной кредитного договора на стороне кредитора становится лицо, не имеющее лицензии на право осуществления банковской деятельности, и при этом это условие не согласовано с заёмщиком, не соответствует требованиям Закона, в связи с чем, любая "договоренность", приводящая к нарушению указанных норм права, в принципе ничтожна.

На момент заключения кредитного договора отсутствовало реально достигнутое соглашение сторон по вопросу о возможной уступке требования.

Кроме того, для должника в рассматриваемом случае особый правовой статус и требования к организации деятельности кредитора - ОАО «Сбербанк России» имели и имеют существенное значение, следовательно, являлись существенным условием кредитного договора.

В связи с нарушением прав истца, как потребителя, нарушения права на защиту персональных данных, а также в связи с тем обстоятельством, что истец и члены его семьи постоянно испытывают нравственные страдания, выражающиеся в переживаниях в связи со сложившейся ситуацией, в рамках которой на истца и членов его семьи, в т.ч. несовершеннолетнего ребенка, оказывается постоянное моральное давление со стороны сотрудников банка - нового кредитора, которые неоднократно прибегали к угрозам, осуществляли звонки в разное время суток (преимущественно в ночное время), и предпринимали иные действия, подавляющие моральное состояние истца и членов его семьи, истец считает, что возмещению подлежит причиненный ему моральный вред в размере <данные изъяты> рублей.

В связи с изложенным, истец просит суд:

Признать договор уступки права требования (цессии) __ от xx.xx.xxxx., заключенный между ОАО «Сбербанк России» (Ленинское отделение __) и ООО КБ «Взаимодействие» по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx., заключенному между ОАО «Сбербанк» и Джейранашвили Г. В. недействительным, применить последствия недействительности сделки.

Взыскать компенсацию морального вреда в солидарном порядке с ответчиков в размере <данные изъяты>00 рублей.

Взыскать с ответчиков в пользу истца стоимость судебных расходов в размере издержек на оплату юридических услуг по договору оказания услуг в солидарном порядке с ответчиков в размере <данные изъяты>, 00 рублей (л.д.4,5).

Истец в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, ранее просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, направил на имя суда дополнительное пояснение к исковому заявлению (л.д.25,31,36,37,42-44).

Представитель истца, по доверенности Джиошвили К.Ф., в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика Сбербанк России (ОАО) Левобережное отделение __ в судебном заседании заявленные исковые требования не признала в полном объеме, по основаниям указанным в отзыве на исковое заявление (л.д.50,51). Просила суд в иске отказать.

Представитель ответчика ООО КБ «Взаимодействие», в судебном заседании заявленные исковые требования не признала в полном объеме, по основаниям указанным в отзыве на исковое заявление (л.д.57-59). Просила суд в иске отказать.

Представитель третьего лица по делу – Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Новосибирской области, о дне слушания дела извещен, в судебное заседание не явился (л.д.40,41).

Суд, выслушав представителя истца, представителей ответчиков, изучив материалы дела, считает, что в иске следует отказать в полном объеме.

Из обстоятельств дела видно, что xx.xx.xxxx. между ОАО «Сбербанк России» и Джейранашвили Г.В. был заключен кредитный договор __ по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение пятикомнатной квартиры, расположенной по адресу: г.Новосибирск, ... (л.д.6-8).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставил имущество в залог: квартиры, расположенные по адресу: г.Новосибирск, ..., д... и по адресу: г.Новосибирск, ..., д... залог (ипотеку) приобретаемой квартиры по адресу: г.Новосибирск, ....

Решением Ленинского районного суда г.Новосибирска от xx.xx.xxxx. были удовлетворены требования ОАО «Сбербанк России» - с Джейранашвили Г.В. взыскана задолженность по кредиту в составе основного долга, процентов начисленных на xx.xx.xxxx., неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, расходов на оплату государственной пошлины, всего взыскано <данные изъяты> копейки. Обращено взыскание на предмет ипотеки - квартиру по адресу: г.Новосибирск, ..., принадлежащую на праве собственности Джейранашвили Г.В., определен способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена квартиры определена в размере 2__лей. Решение вступило в законную силу xx.xx.xxxx. (л.д.9-12).

xx.xx.xxxx. ОАО «Сбербанк России» заключил с ООО КБ «Взаимодействие» договор __ от xx.xx.xxxx. по которому, уступил цессионарию ООО КБ «Взаимодействие» права требования к Джейранашвили Г.В. (должнику), вытекающие из кредитного договора __ от xx.xx.xxxx, дополнительного соглашения к кредитному договору. Общая сумма уступаемых цессионарию прав к должнику составляет 1__лей, в том числе просроченный основной долг 1__лей, просроченные проценты 1__лей, неустойка 1__лей, государственная пошлина 60000 рублей, (л.д.13-18;60-62).

В п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предлагается при разрешении дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. В кредитном договоре __ от xx.xx.xxxx. между ОАО «Сбербанк» России» и Джейранашвили Г.В. в п.xx.xx.xxxx. предусмотрено право ОАО «Сбербанк России» полностью или частично переуступить свои права по кредитному договору, а также по иным договорам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия заемщика Джейранашвили Г.В.

Таким образом, подписывая кредитный договор __xx.xx.xxxx.2008г. истец согласился с тем, что кредитор вправе уступить свое право требования уплаты денежных средств и обеспечения исполнения этого обязательства (залога) любому лицу без каких либо ограничений.

Пунктом xx.xx.xxxx кредитного договора предусмотрено право и обязанность ОАО «Сбербанк России» предоставлять информацию о заключении договора и его условиях только при наличии письменного согласия заемщика, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.

Передача требования исполнения обязательства по договору (как по кредитному договору, так и по любому другому договору) предполагает передачу цессионарию информации о факте заключения договора, об условиях договора, о должнике.

Положения ст.382 ГК РФ о возможности уступить право (требование) другому лицу без согласия должника является случаем, предусмотренным законодательством, когда согласие Джейранашвили Г.В. на представление информации по п.xx.xx.xxxx кредитного договора не требовалось.

Переход прав требования по кредитному договору от одного кредитора к другому прав должника на банковскую тайну, а также на тайну его (должника) персональных данных не нарушает, поскольку при передаче прав требования у должника сохраняются все гарантии, предусмотренные специальным законодательством, включая право на банковскую тайну, поскольку цессионарий обязан хранить ставшую ему известной информацию, составляющую банковскую тайну в силу ч.7 ст.26 Федерального закона от «О банках и банковской деятельности», а также ст.7 Федерального закона от xx.xx.xxxx. __ «О персональных данных».

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п.1 ст.422 ГК РФ).

Доказательств, принуждения истца к заключению кредитного договора с условием, изложенным в п.xx.xx.xxxx., представитель истца не предоставила, из письменных доказательств, имеющихся в деле, такие обстоятельства также не усматриваются. Истец не оспаривал условия кредитного договора в судебном порядке.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Никаких особых правил для граждан-потребителей по вопросу уступки права (требования) исполнения денежного обязательства по кредитному договору законодательством не установлено.

Поэтому условие п.xx.xx.xxxx. кредитного договора не ущемляет права Джейранашвили Г.В. как потребителя услуг кредитных организаций.

Договор уступки прав требований (цессии) __ от xx.xx.xxxx. является заключенным, поскольку сторонами при его заключении достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из положений главы 24 ГК РФ, к числу существенных условий в договоре цессии относится определение субъективного обязательственного права, которое подлежит передаче.

Договор уступки права требования __ от xx.xx.xxxx. является заключенным, поскольку сторонами согласованы все существенные условия договора цессии: указаны реквизиты договора, права требования, по которому перешли к ООО КБ «Взаимодействие», определена стоимость передаваемого права требования.

Так, согласно п.xx.xx.xxxx Договора Цедент (ОАО «Сбербанк России») уступает, а Цессионарий (ООО КБ «Взаимодействие») принимает права (требования) к Джейранашвили Г. В., вытекающие из кредитного договора __ от xx.xx.xxxx., заключенного Ленинским отделением __ ОАО «Сбербанк России» с Джейранашвили Г.В., дополнительного соглашения к кредитному договору __ от xx.xx.xxxx., заключенного Ленинским отделением __ ОАО «Сбербанк России» с Джейранашвили Г.В. (л.д.60-63).

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу п.xx.xx.xxxxоговора права требования по договору обеспечения, предусмотренные для исполнения кредитного договора __ от xx.xx.xxxx., заключенному Ленинским отделением __ ОАО «Сбербанк России» с Джейранашвили Г.В., переходят к ООО КБ «Взаимодействие».

Размер обеспечения в виде залога по уступаемым правам требований составляет <данные изъяты> (семнадцать миллионов девятьсот тысяч) рублей 00 копеек.

Залог является одним из способов обеспечения обязательств, который носит дополнительный, то есть акцессорный, зависимый от обеспечиваемого основного обязательства характер. Акцессорное обязательство следует судьбе основного обязательства и не может существовать отдельно от основного обязательства.

Таким образом, в силу акцессорного характера залогового права последнее переходит к новому кредитору в порядке, установленном ст.384 ГК РФ, и не требует дополнительного оформления.

Также сторонами была определена стоимость передаваемого права требования и определен, порядок оплаты.

Согласно п.xx.xx.xxxx. договора в оплату уступаемого требования цессионарий в течение 2-х рабочих дней с даты подписания договора, обязуется произвести цеденту оплату за переданное по договору требование в следующем порядке: - в сумме <данные изъяты>) рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств на транзитный счет __ Новосибирского отделения __ ОАО «Сбербанк России».

Оплата ООО КБ «Взаимодействие» была произведена xx.xx.xxxx., что подтверждается платежным поручением __

Таким образом, между ОАО «Сбербанк России» и ООО КБ «Взаимодействие» достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в связи с чем, договор уступки прав (требований) __ от xx.xx.xxxx. соответствует положениям действующего законодательства и является заключенным.

Вывод истца о недействительности договора цессии ввиду несогласованности условия о предмете договора по причине отсутствия описания предмета залога необоснован и не соответствует действующему законодательству.

В соответствии со статьей 384 ГК Р.Ф., если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Предметом договора уступки права требования является передаваемое право (требование).

Согласно договора уступки прав требования __ от xx.xx.xxxx года Цессионарию уступлены права требования к Заемщику, вытекающие из кредитного договора __ от xx.xx.xxxx года, а также права, обеспечивающие исполнение договора, таким образом, объем передаваемых прав конкретизирован в договоре абсолютно четко.

Описание предмета залога в договоре уступки права требования не является существенным условием данного договора в силу положений ст.ст. 384,432 ГК РФ.

В соответствии с п.xx.xx.xxxx кредитного договора первоначально в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком было предоставлено в залог следующее имущество: квартира расположенная по адресу: г.Новосибирск, ... (договор ипотеки __ от xx.xx.xxxx года); квартира расположенная по адресу: г.Новосибирск, ... (договор ипотеки __ от xx.xx.xxxx года).

Также в качестве обеспечения исполнения заемщик предоставил залог (ипотеку) приобретаемого объекта недвижимости, расположенного по адресу: г.Новосибирск, ....

Согласно пункта xx.xx.xxxx. кредитного договора заемщик был обязан предоставить в течение 6-ти месяцев от даты выдачи кредита документы, подтверждающие право собственности заемщика на приобретенный объект недвижимости, а именно: договор купли - продажи, свидетельство о праве собственности.

xx.xx.xxxx года было зарегистрировано право собственности на приобретенную квартиру, расположенную по адресу: г.Новосибирск, ..., с обременением - ипотека в силу закона (л.д.54).

xx.xx.xxxx года Джейранашвили Г.В. обратился в банк с заявлением о снятии обременении с квартир, расположенных по адресам: г.Новосибирск, ... и г.Новосибирск, ... в связи с регистрацией права собственности на кредитуемый объект недвижимости (л.д.52).

Решением Комитета Ленинского отделения __ Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» по предоставлению кредитов частным лицам __ $ 4 от xx.xx.xxxx года был изменен состав обеспечения по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx года и из залога выведены квартиры, расположенные по адресам: г.Новосибирск, ...; г.Новосибирск, ... (л.д.55).

Дополнительным соглашением __ от xx.xx.xxxx года в кредитный договор внесены соответствующие изменения, а именно: «п.xx.xx.xxxx Договора изложить в следующей редакции: «В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору залог кредитуемого объекта недвижимости, указанного в п.xx.xx.xxxx настоящего договора», т.е. квартиры, расположенной по адресу: г.Новосибирск, ... (л.д.56).

Таким образом, истцу доподлинно известно, что первоначально предоставленные в залог объекты недвижимости выведены из состава обеспечения в 2008 году в связи с регистрацией права собственности на кредитуемый объект недвижимости.

Следовательно, на момент заключения договора уступки права требования в залоге у Банка находился объект недвижимости, расположенный по адресу: г.Новосибирск, ....

Конструкция ст.384 ГК РФ не только не требует описания предмета залога, но и допускает, что в договоре цессии договоры обеспечения могут вообще не указываться.

В соответствии со ст.384 ГК РФ в договоре цессии требуется указать иные условия - когда право первоначального кредитора переходит к цессионарию на условиях, отличных от прав первоначального кредитора. Если иное не предусмотрено договором, то право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, заключением договора уступки прав требования (цессии) __ от xx.xx.xxxx года права должника (истца) не нарушены; условия кредитного договора не изменены; гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются, в связи с чем, уступка права требования к Джейранашвили Г.В. другому кредитору соответствует нормам действующего законодательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

xx.xx.xxxx и ООО КБ «Взаимодействие», о признании договора уступки права требования (цессии) недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании компенсации морального вреда и расходов за юридические услуги представителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Новосибирский областной суд, через данный суд.

Судья: Елапов Ю.В.