Гражданский кодекс часть 1

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Шкининой И.А., при секретаре Лунегове А.С., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Возрождение» (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указал, что на основании заявления (оферты) от [ 00.00.0000 ] на предоставление потребительского кредита между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей, сроком на 36 месяцев (дата полного погашения кредита [ 00.00.0000 ] ), с процентной ставкой 21,5% годовых, дата платежей по кредиту 2-го числа каждого месяца, ежемесячный платеж составил 6 088 рублей. Кроме того, ответчик согласился на распространение на него действия Договора коллективного страхования, заключенного с ООО «Согласие», за счет кредитных средств, с увеличением суммы кредита, сумма платежа составила 10 395 рублей. Итоговая сумма кредита составила 160 395 рублей.

Подписывая заявление на предоставление потребительского кредита (стр.4 Заявления), ФИО2 заявил о своем присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО) (далее – Правила), с действующей редакцией которых на дату подписания Заявления он ознакомлен и согласен. Он понимал и согласился, что Банк в случае принятия положительного решения по Заявлению предоставит ему Индивидуальные условия для заключения кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении; Индивидуальных условиях; Правилах; Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приложение 6 к Правилам), с действующей редакцией которого на день подписания Заявления он ознакомлен; Условиях предоставления продуктов и услуг с использованием банковских карт и дистанционного банковского обслуживания физическим лицам в Банке «Возрождение» (ОАО) (далее – Условия Банка 1), которые обязался неукоснительно соблюдать. Он также понимал и согласился, что неотъемлемой частью Кредитного договора наряду с Заявлением являются Правила, соответствующий Порядок и Условия Банка 1.

Подписывая Заявление, ответчик понимал и согласился с тем, что кредит предоставляется на срок и на условиях, изложенных в Правилах, Порядке и Индивидуальных условиях, а также понимал и согласился с тем, что под задолженностью по кредиту понимаются все денежные суммы, подлежащие уплате им Банку по Кредитному договору, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные выплаты, предусмотренные Индивидуальными условиями и Порядком, а также нормами действующего законодательства.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] предусмотрено, что сумма кредита составляет 160 395 рублей. Кредит предоставляется клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий. Срок действия договора 36 месяцев с даты выдачи кредита. Договор прекращает действие после исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Процентная ставка по кредиту составляет 21,5 % годовых, периодичность уплаты: ежемесячно; дата платежа: 2-го числа каждого месяца; размер платежа: 6 088 рублей.

На основании п.2.2. Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (стр.44 Правил), в случае принятия положительного решения Банк извещает об этом клиента, формирует Индивидуальные условия на основе информации, указанной в Заявлении, и предоставляет их клиенту. Для выражения согласия (акцепта) с условиями Договора, предлагаемыми Банком, включая условия кредитования, Клиент обязан собственноручно подписать Индивидуальные условия в двух экземплярах (для Клиента и Банка) в присутствии сотрудника Банка в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Индивидуальных условий. Договор считается заключенным в дату подписания сторонами Индивидуальных условий в срок не позднее 5 рабочих дней с даты их предоставления клиенту.

В соответствии с п.21 Индивидуальных условий, с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] ответчик ФИО2 ознакомлен и согласен. Датой получения Банком акцептованных клиентом Индивидуальных условий является [ 00.00.0000 ] .

В соответствии с указанным Заявлением, Индивидуальными условиями, Правилами и п.3.1.2. Порядка (стр.44 Правил), денежные средства в размере 160 395 рублей [ 00.00.0000 ] были перечислены истцом Банком «Возрождение» (ПАО) на счет ответчика ФИО2[ № ], что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ответчиком были совершены операции по получению и внесению денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика [ № ]. Однако с [ 00.00.0000 ] исполнение обязательств по договору заемщиком ФИО2 прекратилось.

В соответствии с п.7.1 раздела 7 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО) (стр.16 Правил), стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с Действующим законодательством, Правилами и заключенными Договорами о предоставлении банковского продукта. Ущерб, причиненный Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Правил, подлежит возмещению.

Ответчик, подавая Заявление (делая оферту) своей подписью указал, что понимает и согласен, что под задолженностью по кредиту понимаются все денежные суммы, подлежащие уплате Банку по Кредитному договору, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные выплаты, предусмотренные Индивидуальными условиями и Порядком, а также нормами действующего законодательства РФ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, начисляется с даты возникновения просроченной задолженности и по дату её погашения.

Порядком предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов предусмотрено, что проценты начисляются Банком со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика по дату полного возврата кредита. Проценты начисляются Банком на непогашенную сумму кредита ежедневно из расчета фактического количества дней пользования кредитом в месяце и количества дней в году.

Пунктом 3.2.7. Порядка (стр.45 Правил) предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения кредитных обязательств по Договору (погашения кредита), в случаях, предусмотренных Действующим законодательством.

В соответствии с п.4.1.8. Порядка (стр.46 Правил), в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Договора заемщик обязан возместить все расходы Банка, связанные с осуществлением взыскания задолженности по Кредитному договору, и другие убытки, причиненные неисполнением и ненадлежащим исполнением Договора, и нести другую ответственность в соответствии с условиями Договора и нормами Действующего законодательства.

В силу п.6.1. Порядка (стр.47 Правил), под ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности по Договору понимается следующее: в дату платежа, а при безналичном перечислении денежных средств через иной банк – на 16 часов 00 минут (местного времени) в очередную дату платежей по кредиту, указанную в п.6 Индивидуальных условий, заемщик не обеспечил наличие на текущем счете клиента суммы, достаточной для уплаты аннуитетного (ежемесячного) платежа (последнего платежа) и иной текущей задолженности (при наличии). Соответствующий платеж считается неуплаченным либо частично неуплаченным (пропущенным).

В силу п.6.3. Порядка (стр.47 Правил), в случае если клиент не уплатил (полностью или в части) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж (последний платеж), банк направляет ему счет-требование, включающий: неуплаченную в срок сумму кредита; проценты, начисленные на неуплаченную в срок сумму кредита на дату исполнения счета-требования (дату следующего платежа); сумму неустойки за неуплату в срок части суммы основного долга по кредиту и процентов, предусмотренной п.6.2.Порядка. Клиент обязан погасить задолженность перед Банком согласно счету-требованию не позже, чем в дату следующего аннуитетного (ежемесячного) платежа. При этом, окончательная сумма, необходимая к уплате клиентом для полного погашения текущей задолженности, может быть больше итоговой суммы, указанной в счете-требовании, в зависимости от суммы начисленных на дату фактического погашения текущей задолженности процентов и/или неустойки.

О необходимости осуществления минимальных платежей истец извещал ответчика, путем направления ему счетов-требований.

Ответчик, в нарушение положений кредитного договора (Заявления, Индивидуальных условий, Правил, Порядка, Условий банка 1), не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно не оплатил минимальные платежи в размерах и сроках, указанных в соответствующих счетах-требованиях.

С целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме истец на основании ст.810, 811, 819 ГК РФ и п.6.4 Порядка (стр.48 Правил) выставил [ 00.00.0000 ] и направил ответчику заключительный счет-требование, со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] , однако это требование ответчиком также не было выполнено.

В соответствии с п.6.2. Порядка (стр.47 Правил), за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов клиент уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности.

В силу п.6.6. Порядка, датой признания дохода Банка в виде неустоек считается дата фактического получения денежных средств от клиента.

Поскольку ответчик не вносит ежемесячные платежи, Банк вынужден обращаться в суд с заявлением о взыскании задолженности по договору. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 159 326 руб. 72 коп., в том числе: остаток основного долга в размере 136 869 руб.11 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 15 787 руб.34 коп., пени по основному долгу в сумме 5 946 руб.36 коп., пени по просроченным процентам в сумме 723 руб.91 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 по доверенности исковые требования поддержала в полном объеме, дала объяснения по существу иска.

Ответчик в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом , о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела от него не поступало.

Согласно ст.167 ГПК РФ - лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик не известил суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставил суду доказательств уважительности этих причин, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд пришел к следующему.

Как следует из материалов дела, на основании заявления (оферты) от [ 00.00.0000 ] на предоставление потребительского кредита между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей, сроком на 36 месяцев (дата полного погашения кредита [ 00.00.0000 ] ), с процентной ставкой 21,5% годовых, дата платежей по кредиту 2-го числа каждого месяца, ежемесячный платеж составил 6 088 рублей. Кроме того, ответчик согласился на распространение на него действия Договора коллективного страхования, заключенного с ООО «Согласие», за счет кредитных средств, с увеличением суммы кредита, сумма платежа составила 10 395 рублей. Итоговая сумма кредита составила 160 395 рублей

Из материалов дела следует что, подписывая заявление на предоставление потребительского кредита (стр.4 Заявления), ФИО2 заявил о своем присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), с действующей редакцией которых на дату подписания Заявления он ознакомлен и согласен. Он понимал и согласился, что Банк в случае принятия положительного решения по Заявлению предоставит ему Индивидуальные условия для заключения кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении; Индивидуальных условиях; Правилах; Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приложение 6 к Правилам), с действующей редакцией которого на день подписания Заявления он ознакомлен; Условиях предоставления продуктов и услуг с использованием банковских карт и дистанционного банковского обслуживания физическим лицам в Банке «Возрождение» (ОАО) (далее – Условия Банка 1), которые обязался неукоснительно соблюдать. Он также понимал и согласился, что неотъемлемой частью Кредитного договора наряду с Заявлением являются Правила, соответствующий Порядок и Условия Банка 1.

О необходимости осуществления минимальных платежей истец извещал ответчика, путем направления ему счетов-требований

Как следует из материалов дела, в период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ответчиком были совершены операции по получению и внесению денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика [ № ]. Однако с [ 00.00.0000 ] исполнение обязательств по договору заемщиком ФИО2 прекратилось

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ, при ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ - Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов.

Следовательно, ответчик в силу ст.ст.819,810,811 ч.2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.

Истцом представлен расчет суммы долга, процентов, пени, согласно которому сумма задолженности по состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность ответчика ФИО2 составила 159 326 руб.72 коп., в том числе: остаток основного долга в размере 136 869 руб.11 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 15 787 руб.34 коп., пени по основному долгу в сумме 5 946 руб.36 коп., пени по просроченным процентам в сумме 723 руб.91 коп.

Указанный расчет судом проверен, является математически верным, составлен в соответствие с условиями кредитного договора, расчет произведен в соответствии с условиями договора с учетом процентов и сделанных ответчиком платежей.

В нарушение ст.56-57 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, опровергающих сумму задолженности.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 159 326 рублей 72 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 4386 рублей 53 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банк "Возрождение" (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка "Возрождение" (ПАО) задолженность по кредитному договору в сумме 159326 рублей 72 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4386 рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Шкинина