Гражданский кодекс часть 1

24 июня 2021 года Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Шимковой Е.А., при секретаре Ксинтарис Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 30.07.2018, заключенному между ООО «МигКредит» (кредитор) и ФИО1 (заемщик), ссылаясь на то, что 30.07.2018 между ООО «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав (требований), по которому к истцу перешло право требовать с заемщика возврата суммы займа, процентов и неустоек. В обосновании иска указано, что заемщик направил кредитору заявление на получение суммы займа в размере 92700 руб., которое было акцептовано путем фактической выдачей суммы займа. Заемщик сумму займа не возвращает, проценты не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность: основной долг – 92700 руб., проценты за пользование займом – 113318 руб., пени в соответствии с абз. 3 договора – 29754,09 руб.

На основании изложенного, истец просит: взыскать с ответчика задолженность по договору за период с 21.01.2020 по 21.02.2020 в размере 235772,09 руб., расходы по госпошлине.

Протокольными определениями от 08.04.2021, от 23.04.2021 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ООО «МигКредит», ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» (в настоящее время – ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Представитель истца в суд не явился, в исковом заявлении выразил просьбу о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в суд не явился, доверил представление интересов представителю.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО2 возражала против удовлетворения иска по доводам письменного отзыва, в котором указано на то, что ответчик не подписывала заявление на получение суммы кредита и не направляла его; вместе с тем, не оспаривает, что получила от ООО «МигКредит» 30.07.2018 в безналичной форме денежные средства в размере 60342,63 руб., которыми фактически воспользовалась, вносила в счет погашения платежи; полагает, что истец не вправе взыскать с ответчика сумму долга, поскольку, договор не заключен; в случае удовлетворения иска, просит применить положения ст. 333 ГК РФ к неустойке.

Представители третьих лиц в суд не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки суду не известна, каких-либо ходатайств к дате заседания не поступало.

При таких обстоятельствах, суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения стороны ответчика, определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства, в их совокупности и каждое в отдельности, о дополнении которых ходатайств заявлено не было, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 382, ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Заявляя настоящие исковые требования, истец ссылается на то, что 30.07.2018 между ООО «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав (требований), по которому к истцу перешло право требовать с заемщика ФИО1 возврата суммы займа, процентов и неустоек по кредитному договору *** от 30.07.2018, заключенному между ООО «МигКредит» (кредитор) и ФИО1 (заемщик), указав, что заемщик направил кредитору заявление на получение суммы займа в размере 92 700 руб., которое было акцептовано путем фактической выдачей суммы займа.

Как следует из раздела 2 договора уступки прав требований (цессии) *** от 21.02.2020, заключенного между ООО «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект», предметом договора являются права кредитора по договорам займа и любые иные права из договоров займа (п.2.2-2.2.1.2).

То есть, право требования истца напрямую зависит от факта заключения договора займа между ООО «МигКредит» (кредитор) и ФИО1 (заемщик), поскольку, передано право требования, вытекающее из обязательств по договору займа *** от 30.07.2018, который должен быть заключен в установленном законом порядке.

В свою очередь, ответчик оспаривает факт направления заявления на получение суммы займа в размере 92700 руб. и факт подписания такого заявления.

Оценивая доводы ответчика о не заключении договора займа в виду не подписания заявления на получение суммы займа, суд руководствуется следующим.

В силу п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Федеральным законом от *** N 151-ФЗ (ред. от ***) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" определены основные условия предоставления микрозаймов. Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 425 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Истцом в материалы дела представлена копия договора займа «Лояльный» от 30.07.2018 ***, в котором указано, что ФИО1 (далее – заемщик), внимательно ознакомившись с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам и присоединившись к Соглашению об электронном взаимодействии, и ООО «МигКредит» (далее – кредитор) заключили договор займа на нижеследующих условиях: сумма займа – 92700 руб. (п.1); срок действия до 02.07.2019, срок возврата займа до 02.07.2019 (п.2); в п. 3 определена процентная ставка.

В п. 17 договора указано, что заем предоставляется путем: часть суммы займа в размере 30657,37 руб. направляется в счет погашения задолженности по договору займа ***, часть суммы займа в размере 1700 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ООО «СК «РГС-Жизнь» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования от несчастных случаев ***, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев между Заёмщиком и ООО «СК «РГС-Жизнь», часть суммы займа 60342,63 руб. (далее - Основная часть займа) предоставляется путем денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков-участников платежной системы CONTACT (КОНТАКТ) (оператором которой является КИВИ Банк (АО)). Заёмщику для получения Займа необходимо в течение 5 (пяти) календарных дней с момента получения уведомления Кредитора о предоставлении ему займа явиться в соответствующее отделение банка-участника платежной системы CONTACT.

Согласно п. 18 договора, с момента получения Основной части займа. Кредитор направляет часть суммы займа в счет погашения задолженности по неисполненному договору займа и перечисляет ООО «СК «РГС-Жизнь» денежные средства, указанные в п. 17 настоящих индивидуальных условий, только в случае получения Заёмщиком Основной части займа. При неполучении Заёмщиком Основной части займа настоящий договор, а также договор между Заёмщиком и ООО «СК «РГС-Жизнь» считается незаключенным.

Согласно п. 20 договора, Стороны согласились, что Индивидуальные условия, подписанные аналогами собственноручных подписей, равнозначны Индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью Заёмщика и уполномоченного представителя Кредитора, и порождают идентичные такому документу юридические последствия. Окончание срока действия Договора не влечет прекращения обязательств Сторон по Договору и не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение. Договор прекращает свое действие после надлежащего исполнения Сторонами своих обязательств.

Согласно Правил предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, включая Соглашение об электронном взаимодействии, утвержденных приказом Генерального директора ООО «МигКредит» от 01.09.2017 *** о/д, представленных истцом к иску:

3.1. До подачи Заявления о предоставлении займа Заёмщик должен ознакомиться с настоящими Правилами, включая Соглашение об электронном взаимодействии, и Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, разработанной в соответствии с требованиями части 4 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 3.2. Указанные в п. 3.1. настоящих Правил документы и информация доступны для ознакомления в любом офисе Кредитора, на Сайте, в офисах Организаций-партнеров, в которых осуществляется оформление Договоров займа. Заемщик вправе до подачи Заявления о предоставлении займа получить копии указанных документов бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.

3.3. После ознакомления с указанными в п. 3.1. настоящих Правил документами и информацией Заёмщик заполняет Анкету-Заявление одним из следующих способов:

· В электронном виде на Сайте.

· Путем звонка по телефону в контакт-центр Кредитора. В этом случае оператор контакт-центра Кредитора со слов Заемщика вносит всю необходимую информацию в Анкету-Заявление. После заполнения Анкеты-Заявления Заёмщик приглашается в офис Кредитора для ее подписания и оформления Договора займа.

· Путем оформления Анкеты-Заявления в офисе Кредитора или Организации-партнера.

4.1. Кредитор принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении Займа не позднее пяти рабочих дней с даты получения подписанной Заёмщиком Анкеты-Заявления.

4.2. В случае, если Кредитор не принял решение о предоставлении Займа в присутствии Заёмщика или в течение 30 минут с момента подписания Анкеты-Заявления при Электронном взаимодействии, то по требованию Заёмщика ему предоставляется копия Заявления о предоставлении займа с указанием даты его приема к рассмотрению.

4.3. Решение о предоставлении или об отказе в предоставлении Займа принимается Кредитором на основании подписанных Заёмщиком Анкеты-Заявления и предоставленных документов.

5.1.2. При заключении Договора займа с использованием Электронных документов Кредитор и Заёмщик согласовали следующий порядок Электронного взаимодействия:

5.1.2.1. На основании данных, указанных Заёмщиком в Анкете-Заявлении, Кредитор формирует Индивидуальные условия в формате Электронного документа, подписывает их АСП, и вместе с Общими условиями с помощью Сайта предоставляет их для ознакомления Заёмщику.

5.1.2.1. Если Заёмщик согласен с текстом Индивидуальных и Общих условий, он с помощью Сайта направляет запрос на создание Электронной подписи и направление ее на его номер мобильного телефона. Заёмщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в Анкете-Заявлении, зарегистрирован на имя Заёмщика и однозначно идентифицирует Заёмщика в качестве получателя смс-сообщений. Стороны Электронного взаимодействия исходят из того, что SIM-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании Заёмщика.

5.1.2.3. Кредитор, получив запрос Заёмщика, направляет на указанный им в Анкете-Заявлении номер мобильного в составе СМС-сообщения одноразовый пароль, который является Электронной подписью.

5.1.2.4. Заёмщик вводит Электронную подпись в специальное поле на Сайте, после чего Кредитор производит Аутентификацию Электронной подписи. В случае успешного прохождения Аутентификации для целей части 2 статьи 6 и части 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" Электронная подпись Заёмщика вносится в поле «подпись Заемщика» Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.

5.1.2.5. Любой Электронный документ, оформленный в порядке, предусмотренным настоящим пунктом 5.1. настоящих Правил, порождает такие же юридические последствия, как если бы он был оформлен на бумажном носителе и подписан собственноручно Заёмщиком или Представителем Кредитора.

Вместе с тем, представленный истцом договор не содержит подпись ответчика, а заявление (оферта, содержащая условия договора) от имени ответчика суду не было представлено.

Судом направлялся судебный запрос в адрес истца и третьего лица ООО «МигКредит», в котором, суд просил представить:

- заявление, направленное ФИО1, *** г.р., ур. г.*** на получение займа в размере 92700 руб., сроком на 336 дней, которое было акцептовано займодавцем – ООО «МигКредит» (31.07.2018),

- надлежащим образом заверенную копию кредитного договора займа «Лояльный» *** от 30.07.2018, заключенный между ООО «МигКредит» и ФИО1, содержащий подпись заемщика ФИО1,

- доказательства исполнения п. 17 кредитного договора займа «Лояльный» *** от 30.07.2018, заключенный между ООО «МигКредит» и ФИО1 (факт перечисления денежной суммы в счет погашения задолженности по договору займа *** и по договору страхования ООО «СК «РГС-Жизнь») (л.д.44).

Запрос был получен истцом 21.04.2021, третьим лицом 22.04.2021, что следует из уведомлений о вручении, однако, на дату рассмотрения дела, запрошенные документы в суд так и не поступили.

Третьим лицом - ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» (в настоящее время – ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») - по запросу суда представлена копия полиса страхования от несчастных случаев *** от 30.07.2018, по которому застрахованы риски ФИО1 на сумму 60342,63 руб., согласно которого, страхователь (ФИО1) обязуется уплатить страховщику (ООО «СК «РГС-Жизнь») страховую премию в сумме 1700 руб. до 30.07.2018.

Таким образом, истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, договор займа «Лояльный» *** от 30.07.2018 между ООО «МигКредит» и ФИО1, содержащий подпись заемщика ФИО1, предусмотренную п. 5.1.2.4 Правил предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, включая Соглашение об электронном взаимодействии, суду не был представлен, а, равно, не было представлено и заявление ФИО1 о заключении такого договора, содержащее ее подпись во исполнение п. 3.3, 4.1, 4.2 вышеуказанных Правил.

При таких обстоятельствах, истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств получения от ответчика оферты (заявления) для ее акцептования и подписанного ответчиком договора займа *** от 30.07.2018 ООО «МигКредит» и ФИО1

Ответчик не оспаривала факт того, что получила информацию о текущем займе в размере 92 700 руб., об истории оплат, о номере договора страхования, названии страховой компании, о том, что право требования ООО «МигКредит» передано ООО «АйДи Коллект», о чем представила суду информационный лист.

Вместе с тем, ответчик оспаривала факт подписания заявления на выдачу суммы займа и факт подписания представленного к иску договора займа, в связи с чем, суд приходит к выводу, что договор займа «Лояльный» *** от 30.07.2018 между ООО «МигКредит» и ФИО1 не заключен, следовательно, не порождает никаких последствий, предусмотренных условиями данного договора, в том числе, о возврате суммы займа в размере и сроки, установленные им, уплаты процентов и штрафных санкций.

Таким образом, учитывая, что право требования истца производно от прав ООО «МигКредит» по взысканию задолженности именно по договору займа «Лояльный» *** от 30.07.2018 между ООО «МигКредит» и ФИО1, который незаключен в установленном законом порядке, поскольку, не содержит подпись заемщика ФИО1, следовательно, у истца не возникло прав на взыскание с ответчика задолженности по указанному договору займа на основании договора цессии, заключенного между истцом и ООО «МигКредит».

Ответчиком не оспаривалось и подтверждается представленной к иску таблицей переводов по системе КОНТАКТ, что 30.07.2018 ФИО1 через Банк «Кольцо Урала» ДО получена денежная сумма в размере 60342,63 руб.

Расчетом задолженности, представленным к иску, подтверждается, что ФИО1 внесла два платежа – 13.08.2018 в сумме 9200 руб., 08.10.2018 – 5200 руб.

Иных сумм ответчик не вносила, что ею не оспаривалось.

Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные главой 60 данного Кодекса, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Учитывая, что договор займа незаключен, следовательно, ответчик получил денежную сумму в размере 60 342,63 руб. без каких-либо законных оснований (без договора), в связи с чем, на стороне ответчика возникло неосновательное обогащение.

Вместе с тем, право требовать взыскания с ответчика оставшейся суммы долга от фактически полученной ответчиком, а также суммы займа в размере 30 657,37 руб., направленной в счет погашения задолженности по договору займа *** по условиям договора (п.17), имеется у третьего лица - ООО «МигКредит», которое эти суммы предоставил ответчику, а не у истца-цессионария – ООО «АйДи Коллект».

Таким образом, в удовлетворении иска надлежит отказать.

В силу ст. 88, ст. 94, ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку настоящим решением суда требования истца признаны подлежащими удовлетворению, он вправе требовать от ответчика возмещения понесенных по делу судебных расходов.

Поскольку, в удовлетворении иска отказано, судебные расходы не подлежат возмещению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами и другими лицам, участвующим в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Кировский районный суд города Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/ Е.А. Шимкова