Гражданский кодекс часть 1

при секретаре Васильевой М.В., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Троицкого отделения (на правах управления) Челябинского отделения № 8597 ОАО «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности

Установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Троицкого отделения (на правах управления) Челябинского отделения № 8597 ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указав в его обоснование следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО2 банком был выдан кредит в сумме 62 376 рублей на срок 24 месяца, с уплатой ежемесячно процентов в размере 15,75% годовых и с погашением суммы основного долга равными долями.

Ответчик нарушает свои обязательства по кредитному договору, кредит и проценты за пользование ссудой не погашаются. На 14.12.2012г. ФИО2 имеет долг по кредиту в сумме <...> руб. <...> коп.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между истцом и ответчиком ФИО2, взыскать с ответчика задолженность по кредиту на 14.12.2012г. - <...> руб. <...> коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <...> руб. <...> коп.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.12.2012г. в сумме <...> руб. <...> коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, сославшись на обоснования, указанные в иске.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал, подтвердил, что заключил с банком кредитный договор, платежи производил несвоевременно, с июля 2012г. кредит не погашает. С размером и расчетом задолженности согласен.

Заслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 17 января 2012 года между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО2 банком были выданы денежные средства в сумме <...> рублей на срок 24 месяца по 17 января 2014 года, с уплатой ежемесячно процентов в размере 15,75 % годовых и с погашением суммы кредита равными долями.

Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором (л.д. 6-10), графиком платежей (л.д. 11), заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17), выпиской из лицевого счета по вкладу (л.д. 18).

По условиям п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

По условиям п. 3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ. банк заключил с ответчиком ФИО2 дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита продлен до 48 месяцев, погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 30.09.2012г.; сумма просроченной задолженности по основному долгу, имеющаяся по договору по состоянию на дату заключения дополнительного соглашения восстановлена на счетах по учету срочной задолженности датой заключения дополнительного соглашения. (л.д. 87-93).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Судом достоверно установлено, что ответчик ФИО2 с момента выдачи кредита не надлежаще исполнял условия кредитного договора.

Согласно представленным расчетам Банк насчитал ответчику задолженность по кредиту в сумме <...> руб. <...> коп. и задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме <...> руб. <...> коп. за период с 18.07.2012 по 10.12.2012 из расчета 15,75% годовых.

Данный расчет проверен судом, является верным, соответствует условиям кредитного договора.

16.11.2012г. Банк в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 16 декабря 2012 года. С 11.12.2012 года Банк перестал начислять ответчику проценты за пользование кредитом, а на общую сумму просроченной задолженности с учетом суммы основного долга и суммы долга по процентам за пользование кредитом начислил неустойку за просрочку уплаты из расчета 0,5% в день за каждый день просрочки за период с 11.12.2012 по 14.12.2012г.

Начисление неустойки на всю сумму просроченной задолженности суд считает неправомерным, не соответствующим нормам статей 330, 810 - 811 ГК РФ, п. 4.3.4 условиям кредитного договора.

В связи с неполучением заемщиком извещения о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита и процентов кредитный договор считается нерасторгнутым и подлежит исполнению сторонами в соответствии с его условиями.

Согласно п. 6.1 кредитного договора договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора расторжение кредитного договора по инициативе кредитора возможно в случаях, определенных в п. 4.2.5 кредитного договора, при этом расторжение производится путем направления заемщику соответствующего извещения в письменной форме заказным письмом с уведомлением о вручении, договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата.

Как следует из п. 4.3.4 кредитного договора заемщик обязан по требованию кредитора досрочно не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.4 договора.

Согласно п. 3.3 кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку уплаты кредита и процентов за период с 19.06.2012г. по 14.12.2012г. в сумме <...> руб. <...> коп., при этом с 11.12.2012г. банк начислил ответчику неустойку на всю сумму основного долга, в том числе и срочную задолженность, и процентов за пользование кредитом.

Данный размер неустойки проверен судом, является правильным до 30.11.2012 года, а с 01.12.по 14.12.2012 года расчет неустойки произведен неверно.

При определении размера неустойки, подлежащей уплате ответчиком, суд исходит из того, что за период с 19.06.2012г. по 30.11.2012г. Банком в соответствии с п. 3.2 кредитного договора и с учетом положения ст. 319 ГК РФ ответчику была начислена неустойка на сумму просроченного основного долга в размере <...> руб. <...> коп. (<...> руб. <...> коп. - <...> руб. <...> коп. - <...> руб. <...> коп.) и неустойка на сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере <...> руб. <...> коп. (<...> руб. <...> коп. - <...> руб. <...> коп.), которая ответчиком не погашена (л.д. 79).

За период с 01.12.2012г. по 14.12.2012г. неустойка рассчитана судом следующим образом.

Ввиду того, что ответчик не получил извещения банка о расторжении кредитного договора и требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов, то у него не возникла обязанность возвратить всю сумму кредита и проценты по нему в соотвествии с п. 4.3.4 кредитного договора. В этом случае он должен продолжать выполнять обязанности по возврату кредита согласно условиям кредитного договора и графика платежей.

На 01.12.2012г. размер задолженности ответчика по уплате процентов за пользование кредитом составлял <...> руб. <...> коп.( <...> руб. <...> коп. остаток просроченной задолженности за период до 31.10.2012г. + <...> руб. <...> коп. - проценты за пользование за период с 01.11.2012 по 17.11.2012, подлежащие уплате 17.11.2012), который он в установленный договором срок не уплатил.

Таким образом размер неустойки за период с 01.12.2012 по 14.12.2012г. исчисляется следующим образом: <...> руб. <...> коп. х 0,5% х 14 (количество дней данного периода) = <...> руб. <...> коп.

Итого общая сумма неустойки за просрочку уплаты процентов и основного долга составляет <...> руб. <...> коп. (<...> руб. <...> коп. (неустойка на сумму просроченного основного долга) + <...> руб. <...> коп.(неустойка на сумму просроченных процентов за пользование кредитом за период по 31.11.2012 года) + <...> руб. <...> коп. (неустойка на сумму просроченных процентов за пользование кредитом за период с 01.12.по 14.12.2012 года).

Размер неустойки по просроченному основному долгу и по просроченным процентам соразмерен последствиям нарушения ответчиком условий кредитного договора, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ не имеется.

С размером неустойки ФИО2 согласен, ходатайство о её снижении не заявлял.

Указанная сумма неустойки также подлежат взысканию с ответчика ФИО2, так как она на сегодняшний день не погашена в полном объеме.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору у ответчика составляет <...> руб. <...> коп. (<...> руб. <...> коп. основной долг по кредиту + <...> руб. <...> коп. просроченные % + <...> руб. <...> коп. неустойка за просрочку основного долга и за просрочку уплаты процентов).

Согласно п. 6.1 кредитный договор между истцом и ответчиком действует до полного выполнения сторонами своих обязательств.

Ввиду того, что ответчик ФИО2 в одностороннем порядке отказался от исполнения договора, перестал выполнять обязательства по договору, тем самым существенно нарушил условия договора, так как в значительной степени лишил истца как кредитора на то, что тот был вправе рассчитывать при заключении договора (получение процентов за предоставленную сумму и возврата суммы кредита), кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 на основании ст. 450 ГК РФ подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца следует взыскать и расходы по оплате госпошлины в сумме <...> руб. <...> коп. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Данное решение принято судом в соответствии со ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194, 195, 198, 199 ГПК РФ

Решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Троицкого отделения (на правах управления) Челябинского отделения № 8597 ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <...> руб. <...> коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины <...> руб. <...> коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд.

Председательствующий: