Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Еськовой А.И. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Еськова А.И. обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что (__)____ года она застраховала жилое помещение по адресу: ... полис серии ..., который начал действовать (__)____ года. По условиям договора страхования в случае наступления страхового случая размер страховой премии был определен в сумме 500 000 рублей. Страховой случай наступил 15 мая 2016 года в результате выпадения осадков в виде крупного града, повредившего кровлю застрахованного жилого дома. Размер причиненного ущерба составил 125 497 рублей, что подтверждается заключением эксперта №.... Страховая компания признала наступление страхового случая, однако 15 июня 2016 года истцу было выплачено страховое возмещение лишь в сумме 7 962 рубля 50 копеек, а затем из фонда развития жилищного страхования Краснодарского края еще 3412 рублей 50 копеек, что значительно меньше причиненного ущерба и размера страховой выплаты, предусмотренной полисом страхования. Размер причиненного ущерба застрахованному имуществу составил 125 497 рублей, в связи с чем истцом была направлена ответчику претензия, в которой было предложено в добровольном порядке исполнить взятые на себя обязательства по договору страхования имущества и выплатить истцу страховое возмещение согласно оценки ущерба и понесенные им затраты на оплату услуг оценщика в сумме 5000 рублей. Ответчик отказался выполнить требования Еськовой А.И. в добровольном порядке, что дало ей основания для обращения в суд с иском о защите прав потребителей. Сумма невыплаченной ответчиком страховой выплаты составляет 125 497 рублей - 7 962 рубля 50 копеек - 3412 рублей 50 копеек = 114 122 рубля. Понесенные истцом судебные расходы составили: оплата оценщику 5000 рублей, оплата представителю 16500 рублей, оформление доверенности 1500, а всего 23 000 рублей. Неправомерными действиями ответчика, выразившимися в отказе выплаты страхового возмещения, истцу был причинен моральный вред, который она оценивает в сумме 10 000 рублей. Просит суд взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в Краснодарском крае в пользу Еськовой А.И. страховое возмещение в сумме 114 122 рубля, судебные расходы в сумме 23 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей и штраф в размере, определенном ФЗ «О Защите прав потребителей».

Представитель истца Есипов В.В. в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Росгосстрах» по доверенности – Калинина А.А. - в судебное заседание не явился, в поступившем заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, составу суда доверяет, исковые требования не признает, предоставил суду письменные возражения, из которых следует, что между сторонами заключен договор страхования имущества от (__)____ года №.... По условиям указанного договора ответчик (страховщик) предоставил страховую защиту от утраты (гибели, уничтожения, пропажи) или повреждения застрахованного имущества вследствие стихийного бедствия. В период действия договора страхования произошел страховой случай: 15 мая 2016 года в результате стихийного бедствия (выпадение града) было повреждено застрахованное имущество: повреждение кровли жилого дома, расположенного по адресу: .... Истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате. Признав вышеуказанный случай страховым, ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере 7 962 рубля 50 копеек. Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, истец обратился в суд с настоящим иском. Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием возникновения гражданских прав и обязанностей являются, в том числе и договоры. В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (пункт 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации). 18 мая 2016 года после проведения осмотра ЗАО «ТЕХПЭКСПРО» с участием собственника застрахованного имущества Е.В.В. был составлен акт №... о размерах и степени повреждений. ПАО СК «Росгосстрах» и Е.В.В. данный акт согласован и подписан. В Акте осмотра зафиксирован размер повреждений крыши (материал металлочерепица) 35 %.

Согласно Правилам добровольного страхования жилых помещений населения №211 (п.10.4) расчет ущерба производится в соответствии е единой «Методикой оценки страхового возмещения ущерба, нанесенного жилым помещениям в результате чрезвычайных ситуаций, а также событий природного и бытового характера», действующей на дату расчета ущерба.

Страховая сумма определена договором в размере 500 000 рублей.

Согласно п.4 Таблицы 2.17. «Жилые помещения одноэтажные кирпичные или шлакоблочные с централизованным отоплением и горячим водоснабжением» удельный вес стоимости крыши составляет 6,5%.

Согласно Акту осмотра от 18 мая 2016 года, подписанного выгодоприобретателем Е.В.В.., размер повреждений крыши составляет 35%.

500 000 рублей (страховая сумма) х 6,5% (удельный вес крыши) х 35% (процент повреждения крыши, согласно Акту осмотра) = 11 375 рублей.

Далее, согласно условиям договора страхования при наступлении страхового случая страховщик осуществляет выплату в размере 70% от суммы страхового возмещения.

70% от суммы 11 375 рублей составляет 7962 рубля 50 копеек.

Сумма в размере 7962 рубля 50 копеек была выплачена Еськову Виталию Владимировичу.

Страхователем по договору выступает истец Еськова А.И.. Договор заключен «за счет кого следует», то есть договор считается заключенным в пользу лица, которое на момент наступления страхового случая имеет основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества. Заявление с приложением документов на застрахованное имущество было подано Е.В.В., сумма страхового возмещения выплачена ему же. Истец Еськова А.И. каких-либо документов, подтверждающих право собственности на застрахованное имущество при подаче искового заявления не предоставила. Таким образом, материалы, приложенные к исковому заявлению либо к заявлению о выплате страхового возмещения не содержат доказательств наличия у истца права на обращение к ответчику с указанным иском.

Договор страхования заключен по Правилам и в соответствии с «Положением о развитии единой системы добровольного страхования жилых помещений населения Краснодарского края». Согласно Программе по Правилам установлены фиксированные тарифы на страхование, фиксированные страховые суммы и фиксированные нормы удельных весов конструкций, помещений по Методике урегулирования убытков. Программа не предусматривает снижения/увеличения тарифов и сумм и не предусматривает применение рыночных цен при урегулировании убытков.

Фиксированные нормативы заложены в расчете компенсации за счет бюджетных средств.

Представитель третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Фонда развития жилищного страхования Краснодарского края – Белоконь Н.П. - в судебное заседание не явился, в поступившем заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, составу суда доверяет, просит отказать в удовлетворении исковых требований Еськовой А.И., предоставил суду письменные возражения, из которых следует, что 15 мая 2016 года произошло наступление страхового события. В результате выпадения осадков в виде крупного града, повредившего кровлю застрахованного жилого дома, расположенного по адресу: ... 18 мая 2016 года экспертом ЗАО «ТЕХНЭКСПРО» Багнет В.А. произведен осмотр поврежденного жилого помещения в присутствии выгодоприобретателя (собственника жилого дома) Е.В.В., и составлен акт №... о размерах и степени повреждений. Акт подписан участниками осмотра.

Сумма возмещения рассчитана на основании акта осмотра, условий заключенного договора и Правил добровольного страхования жилых помещений населения Краснодарского края.

Денежная сумма 11 375 рублей была перечислена на расчетный счет истца: от СК ПАО «Россгострах» страховое возмещение 7 962 рублей 50 копеек (в размере 70% ответственности); от ФРЖС КК компенсационная субсидия 3 412 рублей 50 копеек (в размере 30% ответственности).

Таким образом, Страховщиком и ФРЖС КК были исполнены обязательства перед истицей Еськовой А.И..

Считает заявленные исковые требования не аргументированными по следующим основания: по результатам проведенной независимой экспертизы ИП Беловодов Н.А., представленных фотоматериалов видно, что функциональность и герметичность крыши и кровли не была нарушена, из повреждений усматривается только внешняя деформация кровли и нарушение ее частичного лакокрасочного покрытия. По заключению эксперта указанное нарушение конфигурации может привести в будущем препятствию снега и водохода, в связи с чем применены работы по полной замене деформированной кровли из металлочерепицы. Заключение эксперта Беловодова Н.А. произведено не на основании методики оценки страхового возмещения ущерба имущества, а основано на методике, используемой для определения ущерба автомототранспортных средств (Заключение эксперта №..., стр.5 раздел «Литература» п.4;5;6;9;10;11). Соответственно, указанную оценку не стоит брать за основу при рассмотрении настоящего искового заявления, так как она противоречит оценке объектов недвижимого имущества. Согласно условиям заключенного с Еськовой А.И. договора страхования №... от (__)____., страховым случаем является совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю) в связи с понесёнными убытками от повреждения (уничтожения) указанного в договоре страхования жилого помещения.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные документы гражданского дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из ч.1 ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.3 ст. 930 ГК РФ договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

Из материалов дела усматривается, что (__)____ года между сторонами по делу был заключен договор страхования жилого помещения по адресу: ..., полис серии ..., который вступил в силу (__)____ года.

По условиям договора страхования в случае наступления страхового случая размер страховой премии был определен в сумме 500 000 рублей.

В договоре имя выгодоприобретателя не указано, указано «за счет кого следует».

Еськовой А.И. выдан страховой полис на предъявителя.

На основании свидетельства о государственной регистрации права серии ... от (__)____ года собственником жилого дома, расположенного по адресу: ..., является Е.В.В..

15 мая 2016 года наступил страховой случай: в результате выпадения осадков в виде крупного града, повредившего кровлю застрахованного жилого дома по указанному адресу.

18 мая 2016 года после проведения осмотра ЗАО «ТЕХПЭКСПРО» с участием собственника застрахованного имущества Е.В.В. был составлен акт №... о размерах и степени повреждений.

Заявление с приложением документов на застрахованное имущество было подано Е.В.В., сумма страхового возмещения выплачена Е.В.В..

27 июля 2016 года истцу дан ответ об отсутствии оснований для пересмотра суммы страхового возмещения.

С иском по настоящему делу обратилась Еськова А.И., указав, что ответчиком нарушены ее права по договору страхования имущества.

Вместе с тем, никаких доказательств, свидетельствующих о наличии у нее права на предъявление указанных требований, суду не представлено.

Собственником и выгодоприобретателем по договору является Е.В.В..

Истец в соответствии со ст.956 ГК РФ с заявлением о замене выгодоприобретателя в ПАО СК «Росгосстрах» не обращался.

Таким образом, права Еськовой А.И. ничем не нарушены и она не является выгодоприобретателем, а следовательно и надлежащим истцом.

Совокупность указанных обстоятельств дает суду основания для отказа в иске.

С учетом изложенного у суда не имеется оснований для исследования иных обстоятельств по делу и даче им соответствующей правовой оценки.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Еськовой А.И. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца путем подачи жалобы через Выселковский районный суд.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Выселковского районного суда А.Н. Кальчевский