Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кирюшиной Н.М. к ПАО Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец Кирюшина Н.М. обратилась в суд с иском о взыскании страхового возмещения к ООО «Росгосстрах» в лице филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Брянской области, ссылаясь на то, что 17.06.2017г. она заключила с ответчиком договор страхования крупного рогатого скота, о чём был выдан страховой полис серии №.... Согласно договору страхования принадлежащая ей корова по кличке «Доча», черно-пестрой масти, возраст 14 лет, была застрахована на сумму 50 000руб. на период с 18.06.2017г. по 17.06.2018г. В период действия договора страхования 31.08.2017г. корова пала. Ветеринарным врачом при участии свидетеля и страхователя был составлен акт от 01.09.2017г. о вскрытии трупа павшего животного, в соответствии с которым смерть животного наступила в результате сердечной недостаточности на почве множественных инфарктов миокарда. Осмотр и вскрытие трупа происходило без участия представителя страховщика, своевременно извещенного. На заявление о выплате страхового возмещения страховая компания отказала, ссылаясь на отсутствие страхового случая. Указывая, что при заключении договора страхования истцу не были предоставлены Правила страхования, не была доведена достоверная информация об условиях страхования, страховщиком не составлялся акт осмотра животного, ссылаясь на положения Закона РФ «О защите прав потребителей», просила суд взыскать с ответчика оплату страхового взноса в размере 5000руб., страховую сумму в размере 50 000руб., оплату ветеринарных услуг в размере 76,48 руб. и в размере 1354,48 руб., расходы на утилизацию животного в размере 400 руб., компенсацию морального вреда в размере 15000руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

Протокольным определением от 30.03.2018г. по ходатайству истца заменен ненадлежащий ответчик ООО «Росгосстрах» на надлежащего ПАО Страховая компания «Росгосстрах».

В судебном заседании истец Кирюшина Н.М. и ее представитель адвокат по ордеру Токманева А.А. исковые требования поддержали, по тем же доводам, которые изложены в исковом заявлении.

Представитель ответчика Павлов А.В. в судебном заседании иск не признал, указав, что из представленных документов следует, что смерть животного наступила в результате сердечной недостаточности на почве множественных инфарктов миокарда, что не входит в состав страховых рисков по болезням животных, предусмотренных Правилами страхования животных и гражданской ответственности владельцев животных (типовые (единые)) №144, и, как следствие, не может быть признано страховым случаем. На основании изложенного просил в иске отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.3Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования (пункт 2).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика (п.3 ст.3Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Согласно ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу абз.3 ч.3 ст.10 указанного Закона страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

В соответствии со статьей929 ГК РФпо договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованырискутраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

На основании статьи940 ГК РФдоговор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В судебном заседании установлено, что 17.06.2017г. между страховщиком ПАО Страховая компания «Росгосстрах» и страхователем Кирюшиной Н.М. был заключен договор добровольного страхования крупного рогатого скота, о чём страховщик выдал страхователю страховой полис серии №..., который наряду с Правилами страхования животных и гражданской ответственности владельцев животных (типовые (единые)) №144» (далее – Правила страхования животных) устанавливает все условия договора страхования.

Согласно условиям договора страхования объектом страхования является принадлежащее Кирюшиной Н.М. животное – корова, черно-пестрой масти, по кличке «Доча», возрастом 14 лет. Страхование произведено на случай гибели, падежа, вынужденного убоя, утраты в результате, в том числе, болезней согласно п.п. 4.2.1.1 и 4.2.1.2 Правил страхования. Расширена ответственность по болезни «лейкоз».

Срок действия договора страхования установлен с 00 часов 18.06.2017г. по 24 часа 17.06.2018г. Страховая стоимость животного и страховая сумма установлена сторонами договора в размере 50000 руб.

При заключении договора страхователь Кирюшина Н.М. уплатила страховщику установленную договором страхования страховую премию в размере 5000 рублей, что подтверждается квитанцией страховщика серии №... от 17.06.2017г.

Актом вскрытия павшего животного от 01.09.2017г. зафиксированы результаты вскрытия трупа коровы, черно-пестрой масти, кличка «Доча», возраст 14 лет,павшей31.08.2017г. в <адрес>, принадлежащей Кирюшиной Н.М. Вскрытие производилось ветеринарным врачом ПЭО ФГБУ БО «Выгоничская райветстанция» Т. в присутствии свидетеля М., владельца Кирюшиной Н.М. Согласно акту вскрытия смерть животного наступила в результате сердечной недостаточности на почве многочисленных инфарктов миокарда. Труп животного утилизирован на Унечском Ветсанутильзаводе, о чем представлен акт от 01.09.2017г. об уничтожении (утилизации) захоронении трупа животного.

04.09.2017г. Кирюшина Н.М. обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая в связи с гибелью застрахованного животного. Письмом от 19.09.2017г. №15727931 истцу отказано в выплате страхового возмещения с указанием, что поскольку смерть животного наступила в результате сердечной недостаточности на почве многочисленных инфарктов миокардита, заявленное событие не входит в состав рисков по болезням, предусмотренным пунктом5.4.1Правил страхования №144 и, как следствие, не может быть признано страховым случаем.

Давая оценку законности отказа в выплате страхового возмещения, суд исходит из следующего.

Согласно Правилам страхования животных №144, как в актуальной редакции (последние изменения на основании Приказа ООО «Росгосстрах» от 21.01.2014г. №29хк) – п.5.4.1, так и в редакции, на которую имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе) (последние изменения на основании Приказа ООО «Росгосстрах» от 02.02.2011г. №53хк) – п.п. 4.2.1.1 и 4.2.1.2, смерть животного (крупного рогатого скота) в результате сердечной недостаточности не включена в число страховых рисков по условиям заключенного между сторонами договора страхования.

При таких обстоятельствах смерть принадлежащей истцу застрахованной коровы, черно-пестрой масти, кличка «Доча», возраст 14 лет, в результате сердечной недостаточности не может быть признана страховым случаем.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что отказ ответчика выплатить истцу страховое возмещение является законным и обоснованным, а исковые требования Кирюшиной Н.М. не подлежат удовлетворению.

При этом суд не принимает во внимание довод стороны истца о том, что она не была ознакомлена с Правилами страхования животных №144, поскольку в договоре страхования (страховом полисе) имеется подпись истца о согласии с условиями страхования и получении полиса и правил страхования.

Руководствуясь статьями194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кирюшиной Н.М. к ПАО Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04 апреля 2018 года.

Председательствующий Стольникова А.Г.