Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Быстробанк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Быстробанк» (далее по тексту истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании долга по кредитному договору №<номер> от 06.07.2015 по состоянию на 07 декабря 2017 года в размере 387 351,41 руб., в том числе: по основному долгу – 271 589 руб.31 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 115 762 руб.10 коп.; взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 28 % годовых на непогашенную сумму основного долга в размере 271 589 руб.31 коп. с учетом последующего погашения, начиная с 08 декабря 2017 по день фактического погашения, но не более чем по 01.07.2020; обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадь <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер: <номер> и расположенный на нем жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей-0), общая площадь – <данные изъяты> кв.м, инв.№ <номер> лит <данные изъяты>, <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость имущества в размере 2 152 000 руб. Требования мотивированы следующим.

06.07.2015 года между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №<номер> (далее по тексту – кредитный договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на капитальный ремонт указанного в иске имущества в сумме 300 000 руб. на срок 60 месяцев под 28 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, сумма кредита была передана ФИО1

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, с августа 2016 платежи по кредиту прекратились.

Обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору было обеспечено залогом принадлежащего заемщику объекта недвижимости – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадь <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер: <номер> и расположенный на нем жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей-0), общая площадь – <данные изъяты> кв.м, инв.№ <номер> лит <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>.

На основании изложенного и ст.309, 310, 323, 337, 348, 807, 809, 811, 819 ГК РФ просят расторгнуть кредитный договор, взыскать указанную задолженность, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель ПАО «Быстробанк», ФИО1, третьи лица ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились.

Представитель ПАО «Быстробанк» просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО1, третьи лица ФИО2, ФИО3, ФИО4, будучи уведомленными судом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщили.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке ч.3 и 4 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1.1, 3.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетныими платежами в соответствии с Графиком платежей.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, сумма кредита была передана ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, имеет место нарушение сроков уплаты основного долга и процентов, в связи с чем 31 января 2016 года истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении кредитной задолженности.

Невыполнение ФИО1 принятых обязательств по кредитному договору послужило поводом к обращению кредитора в суд с настоящим иском.

Из норм статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исследовав имеющиеся в материалах дела документы, а также условия названного кредитного договора, суд приходит к выводу, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1, от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него ФИО1 уклоняется, представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие как основного долга по договору, так и задолженности по процентам и период просрочки погашения задолженности.

Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований, ответчик ФИО1 не представил.

Представленный Банком расчет задолженности, судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договора.

Ответчиком данный расчёт задолженности не оспаривается. Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представил.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на 07 декабря 2017 года составила 387 351,41 руб., в том числе: по основному долгу – 271 589 руб.31 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 115 762 руб.10 коп. Период просрочки превышает 19 месяцев.

На момент рассмотрения дела Банк настаивает на расторжении кредитного договора, досрочном возврате ФИО1 всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из вышеизложенного взысканию с ответчика в пользу Банка подлежит сумма основного долга по кредитному договору в размере 271 589 руб.31 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 115 762 руб.10 коп.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право на обращение взыскания на предмет залога в порядке, установленном действующим законодательством, установлено п. 4.1 договора залога №<номер> от 06.07.2015, заключенного между банком и ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно пункту 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

В договоре залога установлена залоговая стоимость недвижимого имущества в размере 5 380 000 рублей (п. 1.4 договора). Первоначальная продажная цена установлена соглашением сторон в размере 40% от оценочной стоимости заложенного имущества (п.4.2. договора залога), что составляет 2 152 000 руб.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку доказательств иной начальной цены продажи принадлежащего ответчику предмета залога, нежели чем установленная в договоре залога, материалы дела не содержат, постольку суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 2 152 000 руб. в качестве его начальной продажной цены при обращении на него взыскания.

Требования истца в этой части также подлежат удовлетворению.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ взыскать в пользу истца с ответчика в качестве возврата государственной пошлины судебные расходы в размере 13 073 руб. 51 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Быстробанк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Быстробанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору №<номер> от 06.07.2015 по состоянию на 07 декабря 2017 года в размере 387 351,41 руб., в том числе: по основному долгу – 271 589 руб.31 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 115 762 руб.10 коп.., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 073 руб. 51 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Быстробанк» (ПАО) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (271 589 руб.31 коп.) с учетом его уменьшения в случае частичного погашения по ставке 28% годовых, начиная с 08.12.2017 г. по день фактического погашения задолженности, но не более чем на дату 01.07.2020 г.

Для удовлетворения требований истца обратить взыскание на объект недвижимости - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадь <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер: <номер> и расположенный на нем жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей-0), общая площадь – <данные изъяты> кв.м, инв.№ <номер> лит <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, собственником которой является ФИО1. Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 2 152 000 рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме принято председательствующим судьей в совещательной комнате.

Председательствующий судья Кузнецова Н.В.