Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» о взыскании убытков,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «КБ «АйМаниБанк» о взыскании убытков. Просит суд взыскать с ООО «КБ «АйМаниБанк» в его пользу убытки в виде начисленных годовых процентов на страховой взнос в размере 83146 рублей; компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей; расходы за услуги представителя в размере 5000 рублей; штраф 50% от взысканной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, его интересы представлял по доверенности ФИО2, который исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения согласно заявлению в суд.

Представитель ответчика ООО «КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в своем письменном возражении исковые требования не признали, просили дело рассмотреть в их отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.п.1, 4 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Коммерческий Банк «АйМаниБанк» с заявлением по установленной банком форме о предоставлении кредита в сумме 636620,60 рублей на приобретение транспортного средства.

Договор заключался посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор <***> 60/2012/02-14-52/5566 от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик выдал заемщику кредит в сумме 636620,60 рублей сроком на 60 месяцев.
Согласно заявлению-анкете о присоединении к условиям предоставления кредита на заемщика возложена обязанность по уплате единовременной комиссии (страховой премии) взноса на программу добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска в размере 120720,60 рублей.

Из материалов дела установлено, что сумма страховой оплаты на личное страхование была перечислена из суммы кредитных средств, то есть заемщик, фактически не приобретая прав на пользование и распоряжение денежными средствами, предусмотренными на оплату комиссии за подключение к программе страхования, обременяется обязанностью не только по выплате суммы комиссии за подключение к программе страхования в банк, но и процентов, начисленных на указанную сумму, в течение всего срока действия кредитного договора.
В соответствии со ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Лениногорского городского суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО1 к ООО «КБ АйМаниБанк» о признании недействительным условия кредитного договора и применении последствий недействительности сделки в части возврата-взыскания денежных средств и компенсации морального вреда удовлетворены частично.

Пункт 3.9 кредитного договора <***> 60/2012/02-14-52/5566 от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения обязанности на заемщика по оплате единовременной комиссии за личное страхование заемщика признано недействительным.

С ООО «КБ «АйМаниБанк» в пользу ФИО1 взыскано: 120720,60 рублей - уплаченный страховой взнос; 33502,48 рублей – проценты за пользование чужими денежными средствами; 77111,54 рублей – штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке; 3000 рублей – компенсация морального вреда, 5000 рублей – в счет возмещения расходов на оплату юридических услуг.

Поскольку решением Лениногорского городского суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ пункт 3.9 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения обязанности на заемщика по оплате единовременной комиссии за личное страхование заемщика признано недействительным, оплаченная ФИО1 комиссия в сумме 120720,60 рублей ему возвращена, в связи с чем, истец считает, что с банка подлежит взысканию незаконно удержанные проценты по кредиту в сумме 83146 рублей.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
Поскольку банк незаконно удержал комиссию за подключение к программе страхования на общую сумму 120720,60 рублей из кредитных средств, ответчик также неправомерно начислял проценты по кредиту на указанную сумму.

В связи с вышеизложенным в пользу истца с ООО «КБ «АйМаниБанк» подлежат взысканию убытки в виде 19% годовых, уплаченных по начислению на сумму страховой премии, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 83146 рублей (1305 дней х (19%/360) х 120720,60 руб.).

В силу ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Истцом ФИО1 также заявлены требования о компенсации морального вреда, в удовлетворении которых суд считает необходимым отказать, поскольку, как усматривается из решения Лениногорского городского суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ, в счет компенсации морального вреда в пользу ФИО1 с ООО «КБ «АйМаниБанк» уже было взыскано 3000 рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С целью досудебного урегулирования спора ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка ФИО1 была направлена претензия с требованиями возврата убытков в виде начисленных процентов на сумму страхового взноса в сумме 83146 рублей, которая осталась без внимания. Срок удовлетворения банком требований ФИО1 истек.

В связи с тем, что к возникшим между истцом и ответчиком правоотношениям подлежит применению Закон РФ "О защите прав потребителей", с ответчика в пользу истца, с учетом размера заявленных истцом исковых требований, следует взыскать штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, как потребителя, что составляет 41573 рублей. Согласно нормам законодательства о защите прав потребителей суд не наделен правом самостоятельного снижения штрафа в отсутствие соответствующего ходатайства.

В удовлетворении требований ответчика о применении срока исковой давности суд считает необходимым отказать, поскольку истцом требования о взыскании убытков предъявлены в пределах исковой давности.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом общего срока нахождения дела в производстве суда, характера спора, сложности дела, количества проведенных по делу судебных заседаний, степени участия представителя истца в суде первой инстанции, а также требований разумности и справедливости, суд считает, что с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя следует взыскать денежную сумму в размере 5000 рублей.

Кроме того, на основании части 1 статьи 103 ГПК с ответчика подлежит взысканию в бюджет госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд в соответствии с подпунктом 15 пункта 1 статьи 333.36 НК РФ, пропорционально удовлетворенным имущественным требованиям в размере 2694,38 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194, 198 ГПК РФ, ст.ст. 421, 422, 819, 934, 935 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» о взыскании убытков удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в пользу ФИО1 убытки в виде начисленных годовых процентов на страховой взнос в размере 83146 рублей; штраф за не исполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 41573 рублей, судебные расходы по оплате юридических и представительских услуг в размере 5000 рублей, а всего взыскать 129719 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» государственную пошлину в бюджет Лениногорского муниципального района РТ в сумме 2694,38 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в части компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня ознакомления с мотивированным решением суда в Верховный Суд РТ через Лениногорский горсуд РТ.

Судья Никишина В.О.

копия верна:

Судья

Лениногорского горсуда РТ Никишина В.О.

Решение вступило в законную силу «____»__________________________2016 г.