Гражданский кодекс часть 1

Чкаловский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Решетниченко И.Г. при секретаре Мининой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Денисовского Артема Анатольевича к Акционерному обществу Коммерческий банк «Юнистрим», Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Денисовский А.А. предъявил к АО КБ «Юнистрим» и ПАО «Банк Уралсиб» иск о возмещении убытков в сумме 1.522.500 рублей; неустойки за нарушение удовлетворения требований потребителя в соответствии с ч. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за 34 дня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1.522.500 рублей; компенсации морального вреда в сумме 500.000 рублей, взыскании штрафа за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке.

В заявлении указано, что он (истец) обратился ДД.ММ.ГГГГ для совершения денежного перевода в сумме 900.000 рублей по системе денежных переводов «Юнистрим» ОАО КБ «Юнистрим» в пункт обслуживания системы денежных переводов – банк отправитель переводов по системе «Юнистрим» ПАО «СКБ-БАНК» в дополнительный офис «Бардинский» (<адрес>). В соответствии с заявлением на перевод без открытия счета от ДД.ММ.ГГГГ получателем перевода является ШумилоН.С., банк получателя находится в <адрес>, Россия, перевод осуществляется резидентом в пользу резидента, назначение перевода – поступления от физических лиц в целях перевода в адрес других физических лиц по системе денежных переводов «UniStream». Данный перевод в сумме 900.000 рублей внесен приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Им (истцом) уплачена комиссия в сумме 13.500 рублей по приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ он (истец) снова обратился для совершения денежного перевода в сумме 600.000 рублей по системе денежных переводов «Юнистрим» ОАО КБ «Юнистрим» в пункт обслуживания системы денежных переводов – банк-отправитель переводов по системе «Юнистрим» ПАО «СКБ-БАНК» в дополнительный офис «Бардинский». В соответствии с заявлением на перевод без открытия счета от ДД.ММ.ГГГГ получателем перевода является Шумило Н.С., банк получателя находится в <адрес>, Россия, перевод осуществляет резидентом в пользу резидента, назначение перевода – поступления от физических лиц в целях перевода в адрес других физических лиц по системе денежных переводов «UniStreаm». Данный перевод в сумме 600.000 рублей внесен приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Им (истцом) уплачена комиссия в сумме 9.000 рублей по приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные документы подтверждают факт заключения им с ОАО КБ «Юнистрим» договора оказания услуг.

ДД.ММ.ГГГГ во временной период примерно с ДД.ММ.ГГГГ по московскому времени на его (истца) мобильный телефон непрерывно стали поступать звонки со скрытого анонимного номер таким образом, что до него невозможно было дозвониться с других номеров – его номер из-за этих звонков был постоянно занят. Эта ситуация вызвала у него сильную тревогу и переживания относительно сохранности отправленных денежных переводов. Проверив их статус на сайте системы денежных переводов «Юнистрим» он обнаружил, что денежные средства были выданы. Связавшись с получателем переводов Шумило Н.С., он (истец) узнал, что тот еще за получением указанных переводов ни в один из банков-партнеров системы денежных переводов «Юнистрим» ОАО КБ «Юнистрим» не обращался.

Таким образом, денежные средства по двум совершенным им переводам получателю выданы не были, в связи с тем, что были получены кем-то другим.

После многочисленных обращений по данному вопросу в АО КБ «Юнистрим» и в правоохранительные органы было выявлено, что отправленные им денежные переводы были выданы некоему неустановленному третьему лицу, назвавшемуся Шумило Н.С., по паспорту, который в базах данных органов МВД не значится. Выдача обоих переводов неустановленному третьему лицу осуществлена ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк Уралсиб» в дополнительном офисе «Сергиев Посад» в г.ФИО2, <адрес>.

Только от УМВД России по Сергиево-Посадскому района им (истцом) получены копии заявлений на получение денежных переводов по системе «Юнистрим» от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 600.000 рублей и на 900.000 рублей в ПАО «Банк УралСиб» отделение в г.ФИО2, в которых указано, что заявления на перевод оформлены Шумило Н.С., нерезидентом, уроженцем <адрес><адрес>, по паспорту иностранного гражданина, выданному ДД.ММ.ГГГГ в Казахстане; копия расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу Шумило Н.С. денежных средств в сумме 600.000 рублей; копия расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу денежных средств в сумме 900.000 рублей Шумило Н.С.

Таким образом, отправленные им в соответствии с заявлениями на перевод без открытия счета от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в общей сумме 1.500.000 рублей получателю Шумило Н.С., резиденту РФ, в банк получателя, находящийся в г. Екатеринбурге, назначение переводов – поступление от физических лиц в целях перевода в адрес других физических лиц по системе денежных переводов «UniStreаm» были выданы ДД.ММ.ГГГГ в банке ПАО «Уралсиб», находящемся в г. ФИО2<адрес> в качестве материальной помощи нерезиденту - гражданину Казахстана, предоставившему паспорт иностранного гражданина на имя Шумило Н.С., который, как установлено, в ходе проверок органами МВД, по базам данных не значится.

В судебном разбирательстве истец Денисовский А.А. и его представитель ЕгороваМ.Б. увеличили размер исковых требований: просили взыскать в солидарном порядке с АО КБ «Юнистрим» и ПАО «Банк УралСиб» убытки в сумме 1.522.500 рублей, неустойку в сумме 1.522.500 рублей, моральный вред в сумме 500.000 рублей, штраф в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также возместить судебные расходы в сумме 25.427 рублей.

Представитель ответчика ПАО «Банк Уралсиб» Ярославцев О.А. исковые требования не признал.

Ответчик АО КБ «Юнистрим» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, исковые требования не признал.

Третье лицо без самостоятельных требований Шумило Н.С. считал исковые требования подлежащими удовлетворению.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

В соответствии со ст. 15 Гражданского Кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По смыслу приведенных правовых положений на истца возлагается обязанность доказать основание возникновения ответственности в виде возмещения убытков, нарушение его прав и законных интересов действиями ответчика, размер убытков. В свою очередь на ответчика возлагается обязанность доказывания отсутствия своей вины, а также размера причиненных убытков в случае несогласия с заявленными требованиями.

Судом установлено, что между ПАО «Банк УралСиб» и АО КБ «Юнистрим» заключен договор участия в Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» N № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми ПАО «Банк УралСиб» - участник присоединяется к Правилам и обязуется исполнять все положения Правил.

Денисовский А.А. обратился ДД.ММ.ГГГГ для совершения денежного перевода в сумме 900.000 рублей по системе денежных переводов «Юнистрим» ОАО КБ «Юнистрим» в пункт обслуживания системы денежных переводов – ПАО «СКБ-БАНК». В оформленном им заявлении на перевод без открытия счета от ДД.ММ.ГГГГ получателем перевода указан ШумилоН.С., банк получателя - <адрес>, Россия, перевод осуществляется резидентом в пользу резидента, назначение перевода – поступления от физических лиц в целях перевода в адрес других физических лиц по системе денежных переводов «UniStream». Данный перевод в сумме 900.000 рублей внесен приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Им (истцом) уплачена комиссия в сумме 13.500 рублей по приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ он (истец) снова обратился для совершения денежного перевода в сумме 600.000 рублей по системе денежных переводов «Юнистрим» ОАО КБ «Юнистрим» в пункт обслуживания системы денежных переводов – ПАО «СКБ-БАНК». В соответствии с заявлением на перевод без открытия счета от ДД.ММ.ГГГГ получателем перевода является Шумило Н.С., банк получателя находится в <адрес>, Россия, перевод осуществляет резидентом в пользу резидента, назначение перевода – поступления от физических лиц в целях перевода в адрес других физических лиц по системе денежных переводов «UniStreаm». Данный перевод в сумме 600.000 рублей внесен приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Им (истцом) уплачена комиссия в сумме 9.000 рублей по приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, стороной отправителем по переводам денежных средств (то есть стороной, непосредственно принимающей от отправителя поручение и денежные средства на осуществление перевода), отправленных Денисовским А.А., являлся ОАО «СКБ-банк», с которым АО КБ «Юнистрим» также заключен договор об участии в международной системе денежных переводов «Юнистрим» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.4 Условий в Заявлении на отправку перевода указываются следующие сведения: ФИО Отправителя и номер телефона Отправителя; данные документа, удостоверяющего личность Отправителя (при необходимости); сумма денежного перевода; наименование валюты денежного перевода; комиссия за осуществление денежного перевода; назначение перевода; контрольный номер денежного перевода (уникальный номер перевода, автоматически формируется в ПО "ЮниСтрим" при отправке исходящего Перевода, являющийся средством идентификации Перевода); наименование и адрес Стороны-отправителя; ФИО Получателя и номер телефона Получателя; наименование Стороны-исполнителя или регион выдачи денежного перевода; статус Отправителя и Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ).

Заполненное Заявление на перевод распечатывается в двух экземплярах и представляется для проверки и подписания Отправителю. Отправитель проверяет правильность заполнения всех данных в заявлении на перевод. Достоверность и правильность всей указанной в Заявлении на перевод информации заверяется собственноручной подписью Отправителя.

В Заявлении на осуществление денежного перевод Отправитель путем проставления собственноручной подписи также соглашается с Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим».

Условия осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» содержат следующие определения:

Адресный перевод – денежный перевод при отправлении которого указывается наименование стороны – исполнителя с точностью до конкретного ПОК;

Безадресный перевод – денежный перевод, при отправлении которого указывается только страна выдачи;

Пункт обслуживания клиентов (ПОК) - головной офис или внутреннее структурное подразделение участника/партнера, в котором осуществляется прием и/или выдача денежных переводов. Режим работы пункта обслуживания устанавливается участником/партнером самостоятельно.

Физические лица – резиденты – физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, а также постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации иностранные граждане и лица без гражданства.

При приеме денежного перевода ему автоматически Системой присваивается контрольный номер перевода (п. 3.8).

Пунктом 3.9. предусмотрено, что отправитель самостоятельно под личную ответственность уведомляет Получателя о направлении ему денежного перевода, а также сообщает Получателю контрольный номер перевода. Отправитель лично несет ответственность за сообщение контрольного номера перевода Получателю.

На основании п. 4.4 Условий Сторона-исполнитель обязана идентифицировать получателя в установленных применимым законодательством случаях надлежащим образом: выплата денежного перевода производится Стороной-исполнителем на основании Заявления на выдачу перевода; Получатель представляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО Отправителя, валюту и сумму денежного перевода. На основании данной информации сотрудник Стороны-исполнителя определяет поступление денежного перевода.

При наличии денежного перевода в базе ПОЮ Юнистрим, данные по которому совпадают с представленной Получателем информацией, сотрудником Стороны-исполнителя в электронном виде оформляется заявление на выдачу перевода согласно представленной Получателем информации и на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность Получателя. Заполненное заявление на выдачу распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания Получателю.

Получатель проверяет правильность заполнения всех данных в Заявлении на выдачу денежного перевода. Достоверность и правильность всей указанной в Заявлении на выдачу денежного перевода информации заверяется собственноручной подписью Получателя.

В соответствии с п. 4.6 Условий денежный перевод выдается при условии совпадения фамилии, имени и отчества (если указано) в электронном поручении на выдачу денежного перевод с данными в предоставленном Получателем документе, удостоверяющем личность. Совпадение критерия статуса «резидент» или «нерезидент» Отправителя и Получателя не является обязательным для выдачи денежного перевода (п.4.6.5.).

Как следует из представленных документов, Денисовский А.А. согласился с Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» и обязался их выполнять. Свою подпись в заявлениях Денисовский А.А. не оспаривал.

В судебном заседании Денисовский А.А. подтвердил, что ознакомился с Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим».

Согласно Условиям, Отправитель самостоятельно уведомляет Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о контрольном номере денежного перевода, сумме и валюте перевода, адрес и ПОК Стороны-исполнителя. Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя.

Стороной-исполнителем (стороной, непосредственно осуществляющей выплату денежных средств получателю) при выдаче денежных средств выступил ПАО «Банк УралСиб», в дополнительном офисе «Сергиев Посад» в г. ФИО2, <адрес>.

Как следует из заявлений Денисовского А.А. на перевод, конкретный пункт обслуживания клиентов (ПОК) им не указан.

В соответствии с Заявлениями на отправку перевода Получателем по двум переводам являлся Шумило С.В.

Денежные переводы выданы ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Шумило Н.С., нерезиденту, уроженцу <адрес><адрес>. При выдаче денежных переводов в Банк был представлен паспорт иностранного гражданина Шумило Н.С., выданный ДД.ММ.ГГГГ в Казахстане, представлены сведения о контрольных номерах денежных переводов, ФИО Отправителя, валюту в рублях и сумму денежных переводов, данные подтверждаются собственноручно подписанным заявлением Шумило Н.С. в получении денежных переводов.

Согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ эксперта Колесникова А.М., подписи от имени Шумило Н.С., расположенные в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на получение денежного перевода по системе «Юнистрим» от ДД.ММ.ГГГГ № перевода № и от ДД.ММ.ГГГГ № перевода № выполнены не Шумило Н.С., а другим лицом с подражанием его подписи; подписи от имени Шумило Н.С., расположенные в Расходном кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ и Расходном кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не Шумило Н.С., а другим лицом с подражанием его подписи.

Анализируя установленные обстоятельства, суд находит, что нарушений требований законодательства Российской Федерации, требований Гражданского Кодекса РФ ответчиками не допущено. Ответчиками были соблюдены требования Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку банк предоставил потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах. Действия банком соответствовали требованиям действующего законодательства, поскольку соответствовали требованиям Правил и Условий. Сторона-исполнитель – ПАО «Банк УралСиб» действовало на основании законодательства, в пределах предоставленных ему полномочий и в соответствии с документами, регулирующими его деятельность.

Доводы представителя истца о том, что денежный перевод предназначался гражданину России (резиденту), однако был получен гражданином Республики Казахстан, (нерезидентом), не могут быть признаны обоснованными. Данные основания для отказа в выдачи денежных средств не указаны в Условиях осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов "ЮНИСТРИМ", а поэтому оснований для отказа в выдачи денежных средств получателю платежа у ответчика отсутствовали. Вместе с тем, из представленных документов следует, что ДенисовскимА.А. в заявлениях на осуществление перевода денежных средств указано ФИО получателя перевода, при этом строка о данных документа, удостоверяющего личность получателя денежных средств, не заполнена. Действующим законодательством в качестве документа, удостоверяющего личность, предусмотрен не только паспорт, но и иные документы, в соответствии с которыми личность гражданина может быть идентифицирована (для граждан РФ - паспорт гражданина Российской Федерации, заграничный паспорт, дипломатический паспорт, служебный паспорт и другие; документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина в Российской Федерации, являются паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина).

Поскольку истцом не был указан конкретный документ, удостоверяющий личность получателя денежных средств, а самим получателем денежных средств был представлен документ, удостоверяющий личность, в соответствии с которым он был идентифицирован, у банка не имелось оснований для отказа в выдаче денежного перевода.

При таком положении судом не установлено причин для удовлетворения основного требования Денисовского А.А. – взыскание убытков в сумме 1.522.500 рублей. Следовательно, оснований для удовлетворения производных требований истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа по ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194199 Гражданского процессуального Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Денисовского Артема Анатольевича к Акционерному обществу Коммерческий банк «Юнистрим», Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Чкаловский районный суд города Екатеринбурга.

Председательствующий (подпись)

Копия верна. Судья

Судейское сообщество

Правовая основа

Правосудие с участием присяжных заседателей