Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке «15» ноября 2011 года гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к Амзаракову о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском, которым просит взыскать с Амзаракова задолженность по кредитному договору ... от ... на ... в сумме 1 147 537,78 рублей, включающую в себя: просроченную сумму основного долга 750 000 рублей; сумму задолженности по процентам за пользование ссудой 300 473,93 рублей; сумму задолженности по пеням на просроченные проценты 58 681,31 рублей; сумму задолженности по пеням на сумму основного долга по кредитному договору 38 382,54 рублей, а также расходы, понесенные по оплате госпошлины в размере 13 937,69 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что ... между Банком и Амзараковым заключен кредитный договор, согласно условий которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей на срок до ... из расчета 22% годовых на строительство загородного дома.

Банк исполнил свои обязательства и ... денежные средства в размере 750 000 рублей были зачислены на счет ответчика.

Погашение кредита должно было осуществляться согласно установленного графика - аннуитентными платежами в размере 20 908,33 рублей в месяц. За все это время был внесен только один платеж ... в счет погашения кредита в размере 13 570 рублей, который по условиям договора пошел на погашение процентов.

Таким образом, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, кредит не погашает. Учитывая систематическое неисполнение кредитных обязательств, истец - Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, процентов, пени, не позднее ..., о чем было ответчику направлено уведомление. После получения уведомления и по настоящее время ответчик задолженность по кредитному договору так и не погасил.

Представитель истца - К действующая на основании доверенности ... от ... (л.д.84) в судебном заседании дала показания аналогичные изложенным в исковом заявлении. Дополнительно суду показала, что Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с ответчика только в размере 10% от суммы задолженности, таким образом, общая сумма задолженности составляет 1 147 537,78 рублей, которую Банк просит взыскать с ответчика. Кроме того, с февраля 2010 г. по решению Банка ни пеня, ни проценты на сумму основного долга ответчику не начисляются.

В связи с тем, что ответчик прекратил исполнять свои обязательства, то банк прекратил начислять проценты и пеню с февраля 2010 года, а уже начисленный размер пени на просроченный долг и проценты уменьшил на 10 % с 568 813,10 рублей - задолженности по пеням на просроченные проценты и 383 825,36 рублей - задолженности по пеням на просроченный долг, на заявленную ко взысканию сумму: 58 681,31 рублей - задолженность по пеням на просроченные проценты и 383 825,36 рублей - задолженность по пеням на просроченный долг.

Ответчик - Амзараков исковые требования Банка не признал, по основанию того, что реально взятыми в Банке деньгами не воспользовался, их сам не потратил, т.к. у него эти деньги забрали неизвестные ему лица. Дополнительно суду показал, что в июле 2007 г. он потерял документы, а именно: трудовую книжку, паспорт, ИНН. В связи с чем в сентябре 2007 года обратился в ОУФМС России по ... с заявлением об утрате паспорта, где ему взамен утраченного в октябре 2007г. выдан новый паспорт.

В ноябре 2011 г. к нему - ответчику домой приехали незнакомые люди, начали под угрозой предлагать поехать с ними в Банк и взять деньги на свое имя. Он - ответчик согласился, т.к. боялся. Приехали в Банк, он- ответчик заполнил какие-то бумаги, подписал их, получил деньги в размере 750 000 рублей.

Реально он понимал, что подписывает кредитный договор на свое имя и обязуется перед Банком его возвратить. Деньгами не воспользовался, не потратил их, а после того как вышел из Банка, передал деньги тем самым незнакомым людям, с которыми приехал в банк и которые ему - ответчику угрожали, после чего последние скрылись в неизвестном направлении. В милицию он - ответчик боялся обратиться.

Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ: по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что27.11.2007 года между Банком и Амзараковым заключен кредитный договор ... (л.д.6-11, л.д.19-22), согласно условий которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей на срок по ... год из расчета 22% годовых на строительство загородного дома. Указанная денежная сумма была получена ответчиком Амзараковым что подтверждается расходным кассовым ордером ... (л.д.97).

Гашение кредита необходимо было осуществлять в соответствии с п. 2.12 кредитного договора в соответствии с графиком, который является приложением к кредитному договору (л.д.23-24).

Согласно представленному кассовому ордеру ... гашение кредита с момента взятия ... по день подачи искового заявления - ... производилось один раз ... в размере 13 570 рублей (л.д.98).

Согласно п. 2.13 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). В п.1 Согласия на кредит, п.2.13 Правил Кредитования в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов по нему, Заемщик должен уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

Таким образом, задолженность по пеням на сумму основного долга по кредитному договору составила 38 382,54 рублей, а задолженность по пеням на просроченные проценты составила 58 681,31 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика и с размером которой суд соглашается, т.к. за указанный период времени неисполнения договора, а именно, с 2007 г. по 2010 г. фактически начисленная сумма пени составляет: 586 813,10 рублей - задолженность по пеням на просроченные проценты и 383 825,36 рублей - задолженность по пеням на просроченный долг, т.к. эта сумма уже уменьшенная в 10 раз.

Согласно п. 3.2.3. кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности Заемщика по Договору со счетов Заемщика в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе и в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части кредита.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского кодекса. Данный договор был подписан сторонами.

Договором был установлен график погашения кредита и уплаты процентов.

Сомневаться в правильности представленных истцом расчетов у суда оснований не имеется.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает.

Установленные обстоятельства подтверждаются вышеуказанными доказательствами.

Указание в кредитном договоре утерянного паспорта ответчика и приложенная копия этого паспорта в материалы кредитного обязательства не влияет на существо, достоверность и действительность сделки заключения кредитного договора, т.к. :

- как следует из ответа УФМС, поступившего в суд ..., вх. ... о признании утерянных паспортов недействительными и нахождении их в розыске банковской системе неизвестно (л.д.90);

- ответчик непосредственно сам присутствовал в банке при заключении договора и лично сам получал деньги по расходному ордеру, т.к. данного обстоятельства не оспаривает, а наоборот прямо об этом заявляет как устно в судебном заседании, так и письменно - в заявлении об отмене заочного решения (л.д.72), при этом свою подпись в указанных документах ответчик не оспаривает и при обозрении в судебном заседании их достоверность и принадлежность выполнения им самим не оспаривает;

- ответчик не представил суду достаточных и достоверных доказательств того, что данный паспорт был представлен в банк для получения кредита не без его участия, т.к. в суде ответчик указывает на то, что является дееспособным гражданином и понимал значение совершаемых действий по заключению кредитного договора, думал, что неизвестные ему лица будут исполнять своё обещание о том, что кредит они будут погашать сами, т.к.се документы по нему оставили у себя.

Утверждение ответчика в той части, что он - ответчик боялся неизвестных лиц, поэтому выполнял их указание и молчал, не обращаясь в правоохранительные органы, суд оценивает критически, т.к. заявляя об угрозах, ответчик никаким образом эти угрозы не наименовывает, не указывает на обстоятельства их высказывания, не называет действия лиц по их осуществлению как при высказываниях, так и в будущем, не называет вообще ничего, что свидетельствовало бы о реальности существования угроз и их исполнении.

Кроме того, как следует из показания ответчика, после передачи денег незнакомым лицам они сразу же уехали, оставив на нем костюм, который дали на поход в банк и более к нему не обращались, до дому добирался сам и данных лиц не видел больше никогда. При этом объяснить, почему при данных обстоятельствах не обратился ни к службе безопасности банка, ни в правоохранительные органы, в том числе, уже в настоящее время, ответчик пояснить суду не смог. Что свидетельствует о том, что он знал, понимал и желал наступления последствий, связанных с заключением кредитного договора по утерянному паспорту.

При изложенных обстоятельствах суд данное утверждение ответчика расценивает как голословное.

Иных обстоятельств суду не представлено и доказательств обратного судом не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, поэтому подлежат удовлетворению в полном объеме, а именно:

- просроченная сумма основного долга по кредитному договору 750 000 рублей;

- сумма задолженности по процентам за пользование ссудой 300 473,93 рублей;

- сумма задолженности по пеням на просроченные проценты 58 681,31 рублей;

- сумма задолженности по пеням на сумму основного долга по кредитному договору 38 382,54 рублей.

а всего: 1 147 537,78 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика надлежит взыскать расходы, понесенные истцом по оплате госпошлины в сумме 13 937,69 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

взыскать с Амзаракова, ... года рождения, уроженца ..., в пользу Банка «ВТБ 24» закрытое акционерное общество:

- остаток ссудной задолженности в размере 750 000 рублей;

- задолженность по плановым процентам в размере 300 473,93 рублей;

- задолженность по пеням на просроченные проценты в размере 58 681,31 рублей;

- задолженность по пеням на просроченный долг в размере 38 382,54 рублей;

- судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 13 937,69 рублей,

а всего 1 161 475 рублей (один миллион сто шестьдесят одна тысяча четыреста семьдесят пять) рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский облсуд в течение 10 дней.

Судья О.В. Бердюгина

Изготовлено ...

Судья /подпись/ О.В. Бердюгина

Верно. Судья О.В. Бердюгина