Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» к Степаняну Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» (далее - Банк), от имени которого выступает представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с иском к Степаняну Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., обращении взыскания на предметы залога:

- по Договору №1 о залоге транспортного средства - <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость предмета залога с публичных торгов в размере, равном стоимости, определенной в Договоре №1 о залоге транспортного средства в размере <данные изъяты> руб.;

- по Договору №2 о залоге транспортного средства - <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость предмета залога с публичных торгов в размере, равном стоимости, определенной в Договоре №2 в размере <данные изъяты> руб..

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» (далее - Банк, Кредитор, истец) и Степаняном Р.Ю. (далее - Заемщик, Залогодатель, Должник, Ответчик) был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с п.п.№ и № которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых для потребительских целей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору по предоставлению денежных средств Заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету №. В нарушение условий Кредитного договора, Ответчиком допущена просрочка в исполнении обязательств, что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых:

- задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.;

- штраф за просрочку внесения очередного платежа - <данные изъяты> руб..

В соответствии с п.п.№ и № Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства Заемщика по настоящему Договору является залог транспортных средств.

В соответствии с п.№ Договора №1 о залоге транспортного средства к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор залога №1), залогодатель предоставляет залогодержателю в качестве залога автомобиль, принадлежащий залогодателю на праве собственности: <данные изъяты>. Согласно п.№ Договора залога №1, залоговая стоимость указанного Транспортного средства составляет <данные изъяты> руб..

В соответствии с п.№ Договора №2 о залоге транспортного средства к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор залога № 2), залогодатель предоставляет залогодержателю в качестве залога автомобиль, принадлежащий залогодателю на праве собственности: <данные изъяты>. Согласно п. № Договора залога № 2, залоговая стоимость указанного Транспортного средства составляет <данные изъяты> руб..

В соответствии с п. № Договора залога №1 и Договора залога № 2, Залогодержатель имеет право в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору получить удовлетворение из стоимости Транспортного средства, заложенного по настоящему Договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Ответчика о возврате долга по кредиту и начисленных процентов до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени требование Банка не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика Степаняна Р.Ю. задолженность по кредитному договору, обратив взыскание на вышеуказанные предметы залога. Также истец просит возместить расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Галиаскарова Т.С. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, изложив доводы иска. Также представила в суд заключение от ДД.ММ.ГГГГ по определению справедливой стоимости предметов залога Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик Степанян Р.Ю., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки в суд не сообщил, о наличии возможных возражений по существу заявленных требований суд в известность не поставил.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд удовлетворяет иск.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» и Степаняном Р.Ю. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей по ставке <данные изъяты>% годовых, а Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Информационным графиком платежей, являющимся приложением к Кредитному договору. Данные обстоятельства подтверждаются копией названного договора (л.д.15-17).

Предоставление денежных средств заемщику подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

В соответствии с п.№ кредитного договора, Степанян Р.Ю. был обязан ежемесячно производить платежи в погашение кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, в соответствии с Информационным графиком платежей, являющимся приложением к Кредитному договору (л.д.18).

С ДД.ММ.ГГГГ Степанян Р.Ю. прекратил исполнять обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, а также выписками по счету (л.д.10,11-12).

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.№ Кредитного договора, Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, штрафом и иные платежи в случае однократного, на срок более 5 (Пяти) календарных дней, неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии с п.№ Кредитного договора, в случае предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, Заемщик обязан досрочно уплатить суммы штрафов, начисленные проценты за пользование кредитом, вернуть всю сумму кредита путем внесения денежных средств на Счет до наступления срока, указанного в требовании Банка.

Поскольку договором предусмотрено возвращение кредита по частям и ответчик нарушил установленные договором сроки выплат, истец вправе изменить условия договора в одностороннем порядке и потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами за пользование кредитом и долгом по уплате комиссии.

Согласно ст.809 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.

По смыслу закона в денежных обязательствах, возникших из кредитного договора, на просроченную сумму начисляются проценты на основании статьи 395 ГК РФ. Между тем, соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку при просрочке исполнения в процентах иного размера или в твердой денежной сумме.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Степаняна Р.Ю. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

- задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.;

- штраф за просрочку внесения очередного платежа - <данные изъяты> руб.,

а всего - <данные изъяты> руб. (л.д.10).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Степаняна Р.Ю. уведомление о наличии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и требование о возврате долга по кредиту и начисленных процентов до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени требование Банка не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена (л.д.31,32,33-36).

Расчет суммы основного долга, неуплаченных процентов, неустойки по просроченным процентам и штрафа за просрочку внесения очередного платежа неустойки ответчики не оспаривал, и потому его следует считать обоснованным.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика Степаняна Р.Ю. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, между ОАО «Смоленский Банк» (залогодержатель) и Степанян Р.Ю. (залогодатель) были заключены:

- ДД.ММ.ГГГГ Договор №1 о залоге транспортного средства к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому залогодатель предоставляет залогодержателю в качестве залога автомобиль, принадлежащий залогодателю на праве собственности: <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб. (л.д.21-22).

- ДД.ММ.ГГГГ Договор №2 о залоге транспортного средства к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому залогодатель предоставляет залогодержателю в качестве залога автомобиль, принадлежащий залогодателю на праве собственности: <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб. (л.д.24-25).

В соответствии с п.№ Договора залога №1 и Договора залога № 2, Залогодержатель имеет право в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору получить удовлетворение из стоимости Транспортного средства, заложенного по настоящему Договору.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу положений ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и ответчиком по существу не оспаривалось, Степанян Р.Ю. с ДД.ММ.ГГГГ прекратил внесение платежей, предусмотренных заключенным с истцом кредитным договором, т.е. требование об обращении взыскания на заложенное имущество также является законным и обоснованным.

Согласно заключению по определению справедливой стоимости, ликвидности и коэффициента дисконтирования от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности заемщику, составляет <данные изъяты> руб.; рыночная стоимость <данные изъяты>, приобретаемого заемщиком, составляет <данные изъяты> руб. (л.д.84-89).

В соответствии с п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Банк просил установить начальную продажную цену предметов залога в соответствии с вышеуказанным заключением по определению справедливой стоимости, ликвидности и коэффициента дисконтирования от ДД.ММ.ГГГГ. Возражений относительно цены реализации заложенного имущества ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд определяет первоначальную продажную цену с публичных торгов транспортного средства - <данные изъяты> - в размере <данные изъяты> руб.; транспортного средства - <данные изъяты> - в размере <данные изъяты> руб..

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признан несостоятельным (банкротом) с открытием конкурсного производства сроком на один год. Конкурсным управляющим Банка назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.39-42).

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43-45).

В соответствии с п.4 ч.3 ст.189.78 Федерального Закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Из приведенного закона следует, что с заявлениями о расторжении кредитных договоров и взыскании образовавшейся задолженности при проведении процедуры банкротства кредитных организаций вправе обращаться конкурсный управляющий, такие требования могут быть подсудны судам общей юрисдикции.

В силу изложенного, иск предъявлен в суд от имени ОАО «Смоленский Банк» уполномоченным на то лицом.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ ответчик должен возместить истцу судебные расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <данные изъяты> руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» удовлетворить.

Взыскать с Степаняна Р.Ю. в пользу ОАО «Смоленский банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предметы залога:

- транспортное средство - <данные изъяты>, установив начальную продажную цену предмета залога равной <данные изъяты>;

- транспортное средство - <данные изъяты>, установив начальную продажную цену предмета залога равной <данные изъяты>,

принадлежащие на праве собственности Степаняну Р.Ю., проживающему: <адрес>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии заочного решения обратиться в Заднепровский районный суд г.Смоленска с заявлением об отмене решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин своей неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Смоленского областного суда через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Ж.Н.Чеботарева