Гражданский кодекс часть 1

31 января 2019 года Вахитовский районный суд ... в составе председательствующего судьи А.Р. Сафина, при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Вахитовского районного суда ... гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Тамкар», публичному акционерному обществу «Интехбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании банковских операций по перечислению денежных средств недействительными, применении последствий недействительности путем восстановления остатков на счете,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Тамкар», ПАО «Интехбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» о признании банковских операций по перечислению денежных средств недействительными, применении последствий недействительности путем восстановления остатков на счете. В обоснование заявленных исковых требований указано следующее.

... между цедентом ООО "Тамкар" и цессионарием ФИО1 заключены договоры уступки права (требования) по договорам участия в долевом строительстве, а именно по договору долевого участия в строительстве №... от ... и по договору долевого участия в строительстве №... от ....

...ФИО3ФИО8 по оплате перешедшего к нему на основании договора уступки ... права требования исполнено посредством осуществления перевода денежных средств в размере 3 981 369 руб. 16 коп. (...), 357 823 руб. 86 коп. (...) со счета ФИО1 в ПАО "ИнтехБанк" (р/с 40...) на счет ООО "Тамкар" (счет ...) в ПАО "ИнтехБанк".

Факт исполнения ФИО1 обязательства по оплате перешедшего на основании договора уступки ... права требования посредством перечисления денежных средств на счет ООО "Тамкар" подтвержден соответствующими платежными поручениями (... от ...) и сведениями содержащимися в выписке по счету ФИО1 от ....

...ФИО1 и ООО "Тамкар" обратились в Управление Росреестра по ... с заявлением о государственной регистрации перехода прав. В осуществлении государственной регистрации Управлением Росреестра по ... было отказано по мотиву того, что оспариваемые сделки совершены сторонами в период неплатежеспособности ПАО "ИнтехБанк", в силу чего не порождают обычных для таких сделок последствий в виде реального движения денежных средств по банковским счетам. ФИО3ФИО8 перед ООО "Тамкар" не может считаться исполненным.

Указывается, что вступившим в законную силу решением Вахитовского районного суда от ... по делу ... по иску ФИО1 о признании отсутствующим обременения в виде ипотеки в отношении операции, совершенной ... по счету ФИО1... в ПАО "Интехбанк" установлено, что на момент оформления операций по счету ... ПАО "Интехбанк" утратило платежеспособность и не имело возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе, на счете истца. Таким образом, остатки средств на счетах внутри данного банка представляют собой технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка. К вышеуказанным сделкам подлежат применению положения ст. 140 Гражданского кодекса соответствии с которыми технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В ходе рассмотрения Арбитражным судом Республики Татарстан обособленных споров в рамках дела № А65-5816/2017 установлен момент наступления неплатежеспособности ПАО "Интехбанк» .... Таким образом, выводы Вахитовского районного суда ... в отношении правовой природы оспариваемых сделок, совершенных после формирования в ПАО "Интехбанк" картотеки неисполненных платежных поручений, имеют существенное значение для разрешения настоящего спора.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суд Российской Федерации, отраженной в Определении от ......-В11-3, совершение операций по счетам клиентов в условиях неплатежеспособности кредитной организации не влечет последствий, обычных для такого рода сделок. В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитный орган не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу ст. 140 ГК Российской Федерации технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами). Аналогичная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда РФ от ......-В11-106; Определении Верховного Суда РФ от ......-КГ 16-110.

Сделка, результатом которой должно было стать перечисление денежных средств на счет ООО «Тамкар» фактически не повлекла наступление обычных для таких сделок правовых последствий в виде поступления денежных средств на счет и последующей выдачи денежных средств со счета. Произведенная ... техническая операция является мнимой по смыслу положений ст. 140, 170 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 170 Гражданского кодекса РФ мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

Исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами могут осуществляться лишь при условии наличия на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

При таких обстоятельствах операции по счетам клиентов ПАО "ИнтехБанк", совершенные после возникновения в банке картотеки ввиду недостатка денежных средств на корреспондентских счетах, не могут повлечь правовых и экономических последствий ввиду неплатежеспособности кредитной организации. ФИО3ФИО8 по оплате произведенной уступки не может считаться исполненным.

Записи по счетам ФИО1 и ООО "Тамкар" о совершении операций на сумму 3 981 369 руб. 16 коп. (...), 3 940 705 руб. 01 коп. (...) являются техническими записями, не отражают реальное движение денежных средств путем их списания и последующего зачисления на счета клиентов банка. Наступление характерных для передачи денежных средств последствий в виде возможности их получения со счета ООО "Тамкар" в установленном банком порядке не представлялось возможным.

Таким образом, поскольку оспариваемая сделка не повлекла наступление реальных правовых последствий, она является недействительной по основанию, предусмотренному пунктом 1 статьи 170 ГК РФ.

Денежные средства в размере 4 339 193 руб. 02 коп., перечисленные ФИО1... на счет ООО "Тамкар" представляют собой сумму остатка, образованного за счет осуществления переводов денежных средств со счета супруги ФИО1 – ФИО4, а равно собственных средств ФИО1.

Уведомлением конкурсного управляющего ПАО "Интехбанк" ФИО1, а также его супруге ФИО4 отказано во включении требований в реестр требований кредиторов ПАО "Интехбанк" по мотиву совершения заявителями неправомерных операций по счету и необходимости проведения исправительных проводок. При этом формы заявлений на осуществление исправительных проводок, размещенные на официальном сайте ГК АСВ предполагают подачу такого заявления получателем платежа - ООО "Тамкар". Включение требования ФИО1 в реестр требований кредиторов ПАО "Интехбанк" поставлено в зависимость от действий ООО "Тамкар".

Указывается, что правовая неопределенность в отношении действительности сделок, совершенных в период неплатежеспособности кредитной организации препятствует защите заявителем нарушенного права путем включения соответствующего требования в реестр требований кредиторов ПАО "Интехбанк". Так, определениями Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу №... приостановлено производство по возражениям ФИО1 и ФИО4 по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования о включении требования в реестр требований кредиторов.

В период до установления момента наступления неплатежеспособности ПАО "Интехбанк» заявитель обращался в Управление Росреестра по РТ с заявлением о государственной регистрации перехода прав. В осуществлении государственной регистрации Управлением Росреестра по РТ отказано. Определением Вахитовского районного суда от ... по делу ...ФИО1 отказано в удовлетворении требований к ПАО "Интехбанк", ООО "Тамкар" о признании отсутствующим обременения в виде ипотеки, признании права требования по договору долевого участия в строительстве.

Операция по переводу денежных средств со счета ФИО1 на счет ООО «Тамкар» произведенная ..., после возникновения в ПАО "Интехбанк" картотеки неисполненных поручений клиентов, была оспорена конкурсным управляющим ООО "Тамкар" в рамках дела №... (банкротство ООО "Тамкар"). ... с аналогичным требованием в арбитражный суд в рамках де №... обратился ФИО1.

На основании определения Арбитражного суда Республики Татарстан от ... №... (банкротство ООО "Тамкар") прекращено производство по заявлению ФИО1 о признании банковской операции от ... по перечислению денежных средств на счет ООО "Тамкар» недействительной сделкой. Требование конкурсного управляющего ООО "Тамкар" в части признания недействительной сделкой банковской операции от ... оставлено без рассмотрения.

Руководствуясь изложенным, ФИО1 просит суд признать банковские операции от ... по перечислению денежных средств со счета ФИО1 (р/с 40...) на счет ООО "Тамкар" в ПАО "ИнтехБанк» недействительной сделкой, применить последствия недействительности в виде списания денежных средств в размере 4339 193 руб. 02 коп. со счета ООО "Тамкар" (счет ...) в ПАО «ИнтехБанк» и восстановления остатков на счете ФИО1 в ПАО «ИнтехБанк» (р/с ... (...)) денежных средств в размере 4 339 193 руб. 02 коп., взыскать с ООО "Тамкар", ПАО "Интехбанк" в пользу ФИО1 солидарно государственную пошлину пропорционально удовлетворенному требованию.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, ФИО5 заявленные исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО "Интехбанк" в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», ФИО6 в ходе судебного рассмотрения с заявленными исковыми требованиями не согласилась.

Выслушав лиц участвующих в деле, изучив письменные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 принадлежит расчетный счет 40... открытый в ПАО «Интехбанк».

... с расчетного счета 40... произведен перевод денежных средств в сумме 4339193,02 руб. на счет 40... принадлежащий ООО "Тамкар" открытый в ПАО «Интехбанк» с назначением платежа перевод по договору уступки права требования ... от ... стр. номер ... (сумма 3981369, 16 руб.), стр. номер ... (доплата сумма 357823, 86 руб.).

Вступившим в законную силу решением Вахитовского районного суда ... от ... отказано в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Интехбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Тамкар» о признании отсутствующим обременения в виде ипотеки, признании права требования по договорам долевого участия.

Указанным судебным постановлением установлено, что ... между ООО «Тамкар» (цедент) и ФИО1 (цессионарий) были заключены договоры уступки прав требований по договору долевого участия в строительстве требования № CК/1-2014 от ... о передаче квартир №..., 422, расположенных по адресу: ..., ул. ..., стоимость уступаемого права на ... по вышеуказанному договору оценена сторонами в 3 940705 рублей 01 копейки, на ... оценена сторонами в размере 3 981369 рублей 16 копеек.

Согласно выписке по расчетному счету ООО «Тамкар» ..., открытого в ПАО «Интехбанк» оплата по вышеуказанным договорам уступки прав требований по договору долевого участия в строительстве требования № ... от ... произведена внvтрибанковскими перечислениями ..., а именно с расчетного счета ... ООО «Центал Бизнес Нетворк», с текущего счета ...ФИО1, с расчетного счета ... ООО НПФ «Интех», с расчетного счета ... ООО «Фикс», с расчетного счета ... ООО «Фикс», открытых в ПАО «Интехбанк», что подтверждается выписками по счетам и платежными поручениями.

Приказом Банка России от ... № ОД... отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «ИнтехБанк».

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу № ... ПАО «Интехбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Отказывая в удовлетворении заявленных ФИО1 исковых требований, суд исходил из того, что на момент оформления операций по счету ООО «Тамкар» ... ПАО «Интехбанк» утратил платежеспособность и не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе, на счете истца, в связи с чем, остатки средств на счетах внутри данного банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.

Обращаясь в суд с заявленными исковыми требованиями, ФИО1 указывает, что произведенная ... техническая операция является мнимой по смыслу положений ст. 140, 170 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям пункта 1 статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

Для признания сделки мнимой необходимо установить, что на момент совершения сделки стороны не намеревались создать соответствующие условиям этой сделки правовые последствия, характерные для сделок данного вида. При этом обязательным условием признания сделки мнимой является порочность воли каждой из ее сторон.

Мнимая сделка не порождает никаких правовых последствий и, совершая мнимую сделку, стороны не имеют намерений ее исполнять либо требовать ее исполнения

Таким образом, лицо, требующее признания сделки ничтожной в силу ее мнимости, должно доказать, что стороны, заключая сделку, не намеревались создавать соответствующие правовые последствия, в рассматриваемом случае, что банковская операция по банковскому счету направлена была не на совершение банковских операций, а на возникновение иных последствий или в рамках иных правоотношений.

Вместе с тем, как установлено судом, банковская операция исполнялась банком в соответствии с условиями договора банковского вклада. В связи с чем, основания для признания спорной банковской операции мнимой сделкой отсутствуют.

То обстоятельство, что указанная операция проведена в период неплатежеспособности кредитной организации, не влечет неблагоприятных последствий для гражданина, разумность и добросовестность действий которого презюмируется (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании представитель истца пояснил, что перевод ФИО1 денежных средств на счет ООО "Тамкар" был вызван исключительно намерением исполнения обязательств по оплате перешедшего к нему на основании договоров уступки права требования по договорам долевого участия, что подтверждается последующим обращением в орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, что не свидетельствует о злонамеренном поведении истца.

В силу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом)

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Доказательств, свидетельствующих о том, что действия истца были направлены исключительно с намерением причинить вред ответчику, в материалы дела не представлено.

При таком положении, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований суд не усматривает.

Согласно имеющимся в материалах дела Уведомлениям конкурсного управляющего ПАО «Интехбанк» обращенным ФИО1 восстановление задолженности на счете возможно путем подачи заявления об исправительных проводках. Кроме того, истцом не представлено доказательств отсутствия права требования на сумму 4339193,02 руб. в реестре требований кредиторов ООО "Тамкар".

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Вахитовский районный суд ....

Судья А.Р. Сафин