Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 29 марта 2007 года между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в виде лимита овердрафта в сумме 40000,0 руб. под 28 процента годовых, который ответчик обязался возвратить в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании Анкеты-Заявления на кредит, заявления на активацию карты должник подписал собственноручно и подтвердил, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составленной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифов.

Согласно выписке по счету заемщика Банк надлежащим образом исполнил все принятые на себя обязательства, однако, ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, возникла задолженность.

20 апреля 2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки права требования, в соответствии с которым Банк предал право требования по кредитному договору № от 29 марта 2007 года ООО «АФК».

Ранее в отношении должника ФИО1 был вынесен судебный приказ, который отменен.

Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53406,10 руб., в том числе: основной долг 36669,70 руб., проценты за пользование кредитом 3494,47 руб., комиссии 5354,16 руб., штрафы 7000,0 руб., доход Банка 887,77 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины 1803,0 руб.

Истец – представитель ООО «АФК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании пояснил, что действительно заключал и получал об Банка ООО «ХКФ Банк» банковскую карту которой пользовался и по которой вносил денежные средства, в связи с тяжелым материальным положением с февраля 2011 года денежные средства прекратил вносить, считал, что срок исковой давности пропущен, в связи с чем им и был отменен судебный приказ. Просил суд в иске отказать.

Третье лицо ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 432 и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 811 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО1 29 марта 2007 года оформил заявление на открытие и ведение текущего счета, договору был присвоен №, открыт текущий счет №, по которому предоставлен кредит (лимит овердрафта) на сумму 40000,0 руб.

Как следует из содержания заявления, заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о предоставляемых ему услугах, неотъемлемыми частями договора являются: заявка, условия договора об использовании карты, брошюра, тарифы Банка, с которыми заемщик ознакомлен и согласился их выполнять.

Так же заемщику выдана кредитная карта, которую заемщик активировал.

Согласно информации, содержащейся в заявке: тип кредитаР40С, лимит овердрафта 40000,0 руб., минимальный платеж на момент заключения договора 2000,0 руб., день начала каждого платежного периода 1 число каждого месяца, дата статистики Банка 20 число каждого месяца.

Данное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также на предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

С существенными условиями договора кредитной карты, тарифами и действующими условиями банковского обслуживания ответчик был ознакомлен, что подтверждается его личной подписью в заявлении.

Из представленных истцом доказательств установлено, что ООО «ХКФ Банк» совершил действия по акцепту оферты, открыл банковский счет, выпустил на имя ФИО1 банковскую карту №, которая была получена и активирована ответчиком, и предоставил ответчику кредитную услугу в виде овердрафта для совершения операций с использованием карты.

Таким образом, между сторонами 29 марта 2007 года заключен кредитный договор №.

В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета датой предоставления кредита является дата зачисления суммы потребительского кредита на счет или суммы кредита овердрафта на текущий счет (раздел 1, п. 1.2.1). Срок потребительского кредита это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода (раздел 1 п. 1.2.2). Процентный период – это период времени равный 30 дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности, заемщик обязуется каждый процентный период обеспечить на счете денежные средства в сумме не менее ежемесячного платежа (раздел 2 п. 1.1.). Минимальный платеж минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта (п. 2.1).

Согласно Тарифам Банка: процентная ставка по кредиту 28 процентов годовых, ежемесячная комиссия за ведение счета 1,8%, минимальный ежемесячный платеж 6% от лимита овердрафта, комиссия за обслуживание карты 144 руб., комиссия за блокировку карты 100,0 руб., комиссия на замену пин-кода 100,0 руб., штрафы (неустойка за просрочку платежа) 1,4 % от лимита овердрафта (560,0 руб.), штраф (неустойка за просрочку возникновения задолженности) 2,8 % от лимита овердрафта.

Кредитная карта является кредитным продуктом с возобновляемым кредитным лимитом. Задолженность в рамках кредитного лимита формируется, в том числе, путем неоднократных транзакций в пользу должника. Расчёт задолженности по кредитным картам осуществляется на периодической основе и предполагает наличие минимального ежемесячного платежа, который зависит от суммы основного долга на дату расчета и процентов.

По условиям договора ФИО1 обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления минимальных ежемесячных периодических платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» 20 апреля 2015 года заключили договор уступки прав требования (цессии) N 49200415, в том числе права требования по кредитному договору № от 29 марта 2007 года, заключенному с ФИО1

На основании договора уступки прав (требований) ООО "АФК" направляло в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и досудебное требование о погашении задолженности.

Судом установлено, что 31 января 2012 года ООО «ХКФ Банк» обращался к мировому судье судебного участка № 2 Нижегородского судебного района Нижегородской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 29 марта 2007 года по состоянию на 16 декабря 2011 года в сумме 52518,33 руб., а так же расходов по оплате государственной пошлины 887,77 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Нижегородского судебного района Нижегородской области от 31 января 2012 года с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 29 марта 2007 года по состоянию на 16 декабря 2011 года в размере 52518,33 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины 887,77 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Нижегородского судебного района Нижегородской области от 12 мая 2020 года данный судебный приказ отменен на основании заявления должника ФИО1 об отмене вынесенного судебного приказа.

Настоящий иск подан ООО «АФК» почтовым отправлением 07 апреля 2021 года, поступил в суд 12 апреля 2021 года.

Оценивая доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давн?<данные изъяты>