Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Капитановой Л.М. к ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» об обязании предоставить документы по договору, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Капитанова Л.М. обратилась в Московский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ПАО СБЕРБАНК РОССИИ об обязании предоставить документы по договору, компенсации морального вреда в размере 5000 руб., взыскании судебных расходов в размере 46800 руб., указывая, что заключила с ответчиком договор от 10 апреля 2018 года № на выпуск и обслуживание кредитной карты ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» на индивидуальных условиях и в связи с тем, что копию указанного договора истица утратила, неоднократно обращалась к ответчику с просьбой о предоставлении копии договора, выписки по счёту по договору, справки о наличии или об отсутствии задолженности, однако ответчик указанные документы не предоставлял, неоднократность обращений истца за указанными документами подтверждается почтовыми отправлениями, которые 21 ноября 2018 года, 14 июня 2019 года представителем истицы направлялись в адрес ответчика и соответственно были получены ответчиком 26 ноября 2018 года, 18 июня 2019 года, представителем истицы в адрес ответчика также 15 мая 2019 года была направлена претензия о непредставлении истребуемых указанных документов, однако полученная 20 мая 2019 года банком претензия, как и предыдущие обращения, остались без ответа, документы не были предоставлены ответчиком.

Истец в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, уважительных причин неявки суду не представил, об отложении дела не просил, представил отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым просил в удовлетворении, заявленных требований отказать в полном объеме, ссылаясь на то, что банк обязан идентифицировать клиента на основании документа, удостоверяющего его личность, а также обязан оперативно проверить предоставляемые клиентом документы на предмет их полноты, действительности и соответствия действующему законодательству, указанная обязанность банка обусловлена как общими нормами, регулирующими банковскую деятельность, так и рамками Федерального Закона № 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению банковского контроля за банковскими операциями, таким образом, для соблюдения и защиты прав клиента, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банка, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании, однако адресованные банку заявления не позволяют кредитной организации провести идентификацию клиента, надлежащих доказательств того, что истица явилась в отделение банка по месту нахождения юридического лица и ей было отказано в получении документов истицей не представлено, ввиду чего правовых оснований для удовлетворения, заявленных исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относятся, в том числе организация и осуществление внутреннего контроля.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ организация внутреннего контроля - совокупность принимаемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, мер, включающих в себя разработку правил внутреннего контроля и в установленных настоящим Федеральным законом случаях целевых правил внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также назначение специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля; осуществление внутреннего контроля - реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, включающая в себя, в том числе выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров, а также в установленных настоящим Федеральным законом случаях целевых правил внутреннего контроля; идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем; клиент - физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом; фиксирование сведений (информации) - получение и закрепление сведений (информации) на бумажных и (или) иных носителях информации в целях реализации настоящего Федерального закона.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 25 октября 2016 года на основании заявления Капитановой Л.М. на получение кредитной карты <данные изъяты> в ПАО «Сбербанк России» на индивидуальных условиях, с лимитом кредита в размере 45000 руб., заполненным и подписанным клиентом 25 октября 2016 года, в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, между ПАО «Сбербанк России» и Капитановой Л.М. был заключён договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, и открыт личный счёт № для учёта операций с использованием карты и предоставленной клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, подписывая заявление, Капитанова Л.М. согласилась с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, а также подтвердила получение экземпляров заявления, индивидуальных условий и тарифов банка своей подписью (л.д. 83-89).

ПАО «Сбербанк России» выпустил на имя истца карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах суммы лимита, указанной в п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», в размере 45000 руб.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15.10.2015 N 499-П, кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Согласно пункту 3.2 Положения об идентификации клиентов для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); дата и место рождения; гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

В соответствии с п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 ст. 857 ГК РФ).

Разрешая заявленный спор, суд, руководствуясь ст. 848, ст.857, 858 ГК РФ, ст. ст. 1, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", положением Центрального банка РФ от 15.10.2015 N 499-П. "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", п. 1 Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденного постановлением Правительства РФ от 08.07.1997 N 828, нормативными документами, предусматривающих порядок проведения идентификации клиентов, одним из которых является Алгоритм проверки паспорта гражданина Российской Федерации, исходил из того, что ответчик обязан идентифицировать клиента на основании документа, удостоверяющего его личность, проверив предоставляемые клиентом документы на предмет их полноты, действительности и соответствия действующему законодательству, в свою очередь истицей данные документы представлены в отделение банка не были, адресованные банку заявления, копии которых представлены в материалы не позволяют кредитной организации провести идентификацию клиента, при таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца об обязании предоставить документы, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 167, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Капитановой Л.М. к ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» об обязании предоставить документы по договору, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов- отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд города Санкт-Петербурга.

Судья - Кротова М.С.