Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту – ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №70214339186 от 15.05.2015, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 141000 руб., под 24% годовых, сроком по 15.07.2024. Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил, предоставил кредит в указной сумме. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, допустила просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. По состоянию на 02.04.2019 задолженность ответчика перед банком составляет в размере 124799,33 руб., из которой:

- задолженность по основному долгу – 117592,76 руб.;

- задолженность по процентам – 7 206,57 руб.;

Просят взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины.

Истец в суд не явился, был извещен о дате рассмотрения дела. Истец в иске указал, что просит дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик иск не признала, указала, что оснований для досрочного взыскания задолженности не имеется, в настоящее время она платит по графику. Заплатали 144000 руб., тогда как должна - 141000 руб., проценты не обязана выплачивать, так как платит больше денежных средств, чем надо. Полагала, что банку ничего не должна. Своего расчета задолженности не представила. Факт того, что нарушала график платежей по кредиту в части внесения основного долга и процентов по нему, признала. Желает в настоящее время платить по графику до 2024 года. В банк для заключения мирового соглашения не обращалась.

Выслушав ответчика, свидетеля, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащие удовлетворению частично исходя из следующего.

Определением мирового судьи судебного участка №7 Октябрьского судебного района г. Томска от 04.03.2019 судебный приказ от 11.02.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженности по кредитному договору №70214339186 от 15.05.2015, отменен.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Судом установлено, что между ОАО «СБК-банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) №70214339186 от 15.05.2015 (далее по тексту - кредитный договор от 15.05.2015), в соответствии с которым кредитор взял на себя обязательство выдать заемщику кредит в сумме 141000 рублей на срок до 15.07.2024 с выплатой процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 24 % годовых (п.п. 1,2,4 кредитного договора от 15.05.2015).

Согласно п. 14 кредитного договора от 15.05.2015 заемщик подтверждает, что он ознакомлен и согласен со всеми Общими условиями Договора, установленными банком, в том числе посредством их размещения на сайте банка в сети интернет.

Неотъемлемой частью кредитного договора от 15.05.2015 являются Общие условия договора (далее по тексту - Общие условия), График погашения задолженности по договору (далее по тексту – График).

Согласно п. 1 Общих условий, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме, указанной в п. 1 индивидуальных условий кредитного договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Из п. 5 Общих условий следует, что банк обязан предоставить заемщику кредит в день заключения договора.

Согласно п.17 кредитного договора от 15.05.2015, банк предоставляет кредит посредством выдачи наличных денежных средств заемщику через кассу банка по расходному кассовому ордеру, оформляемому банком и передаваемому заемщику непосредственно при выдаче денежных средств.

Из расходного кассового ордера № 594322 от 15.05.2015 следует, что банк исполнил свои обязательства и выдал наличными сумму кредита в размере 141000 руб., о чем свидетельствует личная подпись заемщика ФИО1

Доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено, факт получения данных денежных средств ответчик признала в суде.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 6 кредитного договора от 15.05.2015, заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно начиная с третьего месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком (приложение к индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые два месяца пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно графика платежей (л.д. 16-17), ежемесячный платеж по договору составлял – 3300 руб., начиная с 17.08.2015, последний платеж – 15.07.2024 – 2872,73 руб., что составит общую суму задолженности по кредиту – за период с 15.06.2015 по 15.07.2024 - 350 9712,73 руб., из которой сумма основного долга – 141000 руб., сумма процентов – 209972,73 руб.

Из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору №70214339186 от 15.05.2015, по состоянию на 02.04.2019 задолженность составляет 124799,33 рублей.

Производя расчет, суд руководствуется п. 4 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (24%), п.6 кредитного договора, устанавливающего порядок пользования кредитом и его возврата, а также выпиской из лицевого счета ...

, отражающей движение денежных средств по счету ответчика.

В силу п. 7 кредитного договора от 15.05.2015, если заемщиком вносится ежемесячный платеж в сумме, которая превышает установленный договором размер такого платежа, излишне внесенная сумма направляется в день совершения ежемесячного платежа на досрочное погашение задолженности по договору, после погашения процентов, начисленных за первые два месяца пользования кредитом. При этом размер ежемесячных платежей не изменяется, но сокращается количество ежемесячных платежей и установленный договором срок погашения кредита.

Как установлено судом, что признано ответчиком в процессе, что ею нарушался график погашения задолженности по процентам и основному долгу, начиная с 2015 года и согласно расчета с 15.06.2015 по 15.01.2016 платежи в счет гашения процентов и основного долга ответчиком вообще не вносились, гашение задолженности началось с февраля 2016 года, однако платежи вносились не в полной сумме и в нарушение графика платежей; ответчик продолжает до настоящего времени гасит долг по кредитному договору.

Так, в 2016 году ответчиком были внесены платежи: 06.02.2016 – 4000 руб., 15.03.2016 – 500 руб., 14.05.2016 – 1200 руб., 15.06.2016 – 500 руб., 16.07.2016 – 4000 руб., за август 2016 года – средства внесены не были, 16.09.2016 – 1500 руб., 10.10.2016 – 1500 руб., 18.11.2016 – 1500 руб., за декабрь 2016 года – платеж не внесен.

В 2017 году денежные средства поступали также не в полном объеме и не в платежную дату: 19.01.2017 – 1000 руб., за февраль – платежа нет. Но, начиная с марта 2017 года и до июля 2019 года платежи в счет гашения основного долга и процентов ответчиком производился в платежную дату и в большем размере, нежели это предусмотрено договором и графиком: 17.03.2017 – 2500 руб., 23.03.2017 – 2500 руб., 25.03.2017 – 18000 руб., 11.04.2017 – 4000 руб., 12.05.2017 – 4000 руб., 14.06.2017 – 4000 руб., 13.06.2017 – 4000 руб., 18.08.2017 (нарушена дата гашения) – 4000 руб., 15.09.2017 – 4000 руб., 16.10.2017 – 4000 руб., 14.11.2017 – 4000 руб., 14.12.2017 – 4000 руб.; за 2018 год: 12.01.2018 – 4000 руб., 13.02.2018 – 4000 руб., 17.03.2018 – 4000 руб., 12.04.2018 4000 руб., 15.05.2018 – 4000 руб., 13.06.2018 – 4000 руб., 13.07.2018 – 4000 руб., 14.08.2018 – 4000 руб., 13.09.2018 – 4000 руб., 15.10.2018 – 4000 руб., 12.11.2018 – 4000 руб., 12.12.2018 – 4000 руб.; за 2019 год: 10.01.2019 – 4000 руб., 11.02.2019 – 4000 руб., 11.03.2019 – 4000 руб., 10.04.2019 – 4000 руб., 13.05.2019 – 4000 руб., 13.06.2019 – 4000 руб., 13.07.2019 – 4000 руб.

За период с февраля 2016 года по июль 2019 года ответчиком внесено всего денежных средств в размере 150700 руб. (л.д. 95 – 118), которые распределены банком в счет гашения основного долга и процентов вплоть до 11.02.2019 – по основному долгу и до 11.03.2019 – по процентам.

Производя расчет основного долга суд исходит из расчета задолженности (л.д. 10-11), представленного истцом (ответчик своей расчет задолженности не представила, однако ей было сделать данное) и платежными поручениями и квитанциями (л.д. 95-118).

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом - сумма вынесенного основного долга на просрочку за вычетом уплаченных сумм.

Так, как установлено судом, что подтверждено ответчиком, в 2015 году ответчиком денежные средства в счет гашения основного долга не вносились, тем самым размер задолженности на 15.12.2015 составил - 1879,04 руб.

В 2016 году ответчиком внесено всего денежных средств в счет гашения всего долга по договору – 14700 руб., которые банком распределены на гашение основного долга и процентов.

Банком за 2016 год начислен основной долг - 5586,90 руб., который погашен ответчиком – 1342,11 руб., что составит долг – 4244,79 руб. (5586,90 – 1342,11).

Задолженность по основному долгу на 15.12.2016 – 6123,83 руб. ((1879,04 (дол за 2015 год) + 4244,79 (долг за 2016 год)).

В 2017 году ответчиком внесено всего денежных средств в счет гашения всего долга по договору – 60000 руб., которые банком распределены на гашение основного долга и процентов.

Банком за 2017 год начислен основной долг - 7096,60 руб., который погашен ответчиком – 8970,52 руб., что составит долг – за 2017 год – 0 руб. ((8970,52 – 7096,60 = 1873,92 (излишне уплаченная сумма)); излишне уплаченная сумма - 1873,92 руб. направлена на гашение долга образовавшегося за 2015 и 2016 года.

Задолженность по основному долгу на 15.12.2017 – 4249,91 руб. ((6123,83 руб. (долг на 15.12.2016)) – 1873,92 руб. (переплата ответчика)).

В 2018 году ответчиком внесено всего денежных средств в счет гашения всего долга по договору – 48000 руб., которые банком распределены на гашение основного долга и процентов.

Банком за 2017 год начислен основной долг - 8844,70 руб., который погашен ответчиком – 9235,24 руб., что составит долг – за 2018 год – 0 руб. ((9235,24 8844,70 = 390,54 (излишне уплаченная сумма)); излишне уплаченная сумма - 390,54 руб. направлена на гашение долга образовавшегося на 15.12.2017.

Задолженность по основному долгу на 15.12.2018 – 3859,37 руб. ((4244,79 (долг на 15.12.2017) – 390,54 (переплата ответчика)).

Поскольку ответчиком нарушались сроки внесения платежей в 2015 году, 2016 году, частично 2017 год, что было признано ответчиком, задолженность по основному долгу размере так и не был оплачен 3859,37 руб. истец вынес всю сумму задолженности по основному долгу на просрочку (03.12.2018), тем самым вынес всю задолженность по основному долгу на просрочку – 121452,13 руб. ((141000 - 1342,11 руб. (уплачено в 2016 году) - 8970,52 руб. (уплачено в 2017 году) - 9235,24 руб. (уплачено в 2018 году)).

Итоговая задолженность по основному долгу составила 117852,13 руб., поскольку ответчиком были внесены платежи в счет гашения основного долга: январь 2019 - 3600 руб., февраль 2019 года – 259,37 руб., которые учтены банком (121452,13 – 3600 – 259,37).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 6 кредитного договора от 15.05.2015, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счет(ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые два месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с третьего месяца за пользование кредитом.

Производя расчет процентов суд исходит из расчета задолженности (л.д. 10-11), представленного истцом (ответчиком своей расчет задолженности представлен не был, однако ей было предложено представить данный расчет) и платежными поручениями и квитанциями (л.д. 95-118), а также выпиской из лицевого счета ..., отражающая движение денежных средств по счету ответчика.

Банком были начислены проценты за пользование кредитом по формуле: остаток основного долга*24%/365(366)* количество дней пользования кредитом.

Проценты в 2015 году составили в размере 19840,44 руб., которые не погашены ответчиком.

Банком начислены проценты за 2016 год в размере 33708,64 руб., которые уплачены ответчиком – 13357,89 руб. (14700 (всего внесено) - 1342,11 руб. (уплачено в 2016 году основного долга), что составит долг по процентам – 20350,75 руб.

Задолженность по процентам на 15.12.2016 – 40191,19 руб. ((19840,44 (дол за 2015 год) + 30350,75 (долг за 2016 год)).

Банком начислены проценты за 2017 год в размере 32530,04 руб., которые оплачены ответчиком в сумме 51029,48 руб. (60000 - 8970,52 руб. (уплачено в 2017 году основного долга)), задолженность по процентам составит – 0 руб.; излишне уплаченная сумма - 18499,44 руб. (51029,48 – 32530,04), направлена на гашения долга по процентам в размере 40191,19 руб.

Задолженность по процентам на 15.12.2017 – 21691,75 руб. ((40191,19 (долг на 15.12.2016) – 18499,44 руб. (переплата ответчика в 2017 году)).

Банком начислены проценты за 2018 год в размере 30583,54 руб., которые оплачены ответчиком в сумме 38764,76 руб. (48000 руб. - 9235,24 руб. (уплачено в 2018 году)), задолженность по процентам составит – 0 руб.; излишне уплаченная сумма - 8181,22 руб. (38764,76 – 30583,54), направлена на гашения долга по процентам в размере 21691,75 руб.

Задолженность по процентам на 15.12.2018 – 13510,53 руб. ((21691,756 (долг на 15.12.2017) – 8181,22руб. (переплата ответчика в 2018 году)).

Банком начислены проценты за январь 2019 года (по 15.01.2019) в размере 1836,76 руб., ответчиком за январь, февраль, март 2019 года внесено – 12000 руб., которые распределены банком на проценты – 8140,63 руб., что составит долг по процентам на 15.01.2019 – 0 руб.; излишне уплаченная сумма - 6303,87 руб., направлена на гашение долга по процентам в размере 13510,53 руб. (по состоянию на 15.12.2018).

Задолженность по процентам на 15.01.2019 составила 7206,66 руб. ((13510,53 руб. (долг на 15.12.2018) – 6303,87 руб. (переплата ответчика за январь, февраль, март 2019 года.), но в силу ст. 196 ГПК РФ учитывается сумма задолженности по процентам – 7206,57 руб., как заявлено истцом.

Как установлено судом, что подтверждено платежными поручениями (л.д. 115-118), ответчиком с января по июль 2019 года внесены денежные средства в счет гашения всего долга по кредиту в размере 28000 руб., которые банком распределены: на проценты – 8140,63 руб. (январь – 400 руб., февраль – 3740,63 руб., март – 4000 руб. 2019 года); на основной долг – 3859,37 руб. (январь – 3600 руб. и февраль - 259,37 руб. 2019 года). Остальные платежи, начиная с апреля по июль 2019 года в размере 16000 руб., банком не учтены, так как задолженность зафиксирована на 02.04.2019, проценты начислены по 15.01.2019, иск был направлен в суд.

Таким образом, исходя из условий договора, поскольку в настоящее время ответчиком уже внесено 16000 руб. в счет гашения долга по кредиту, суд считает возможным распределить данные денежные средства следующим образом: 7206,57 руб. из 16000 руб. направить в счет гашения процентов по кредиту, что составит задолженность по процентам за период с 16.05.2015 по 15.01.2019 – 0 руб., а остаток денежных средств в размере 8793,43 руб. подлежат направлению в счет гашения основного долга, что составит долг 108799,33 руб.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 02.04.2019 ответчика перед истцом составит 108799,33 руб. (основной долг), задолженность по процентам за период с 16.05.2015 по 15.01.2019 – 0 руб.

Рассматривая возражения ответчика по факту досрочного взыскания суммы долга, суд считает, что банком правомерно заявлено о взыскании задолженности по договору, исходя из следующего.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Так, в соответствии со статьей 821.1 ГК Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Поскольку требование о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности обосновано неисполнением ответчиком обязанности по возврату денежных средств по договору потребительского кредита (займа) от 15.05.2015, при разрешении дела подлежали применению положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу 01.07.2014 (в ред. от 27.12.2018).

В силу статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 6.1 Общих условий, заемщик обязан вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в п. 2 индивидуальных условий договора, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом.

В силу п. 7.1 Общих условий, в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, банк праве потребовать от заемщика досрочного гашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени.

Судом установлено, что следует из расчета задолженности и выписки из лицевого счета ... ФИО1, и не было оспорено ответчиком в процессе, по состоянию на 02.04.2019 у ответчика имелась просроченная задолженность по основному долгу и по процентам, которая ответчиком не была погашена, несмотря на внесение уже платежей по графику и в большем размере, чем предусмотрено договором (по 4000 руб. ежемесячно). Факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору также подтверждается перепиской ответчика с банком, о том, что она не может платить кредит (л.д. 79,80).

Согласно претензии Банка от 05.12.2018 (л.д. 88), которая направлена ответчику 05.12.2018 и получена ответчиком 08.12.2018 (л.д. 89), ответчиком нарушен график погашения задолженности по договору, в связи с чем банк предупредил ответчика, что с 08.01.2019 кредитный договор №70214339186 от 15.05.2015 считается расторгнутым в одностороннем порядке на основании ч. 2 ст. 811 и ч. 1 ст. 450.1 ГК РФ, а задолженность по состоянию на 03.12.2018 – 153672,71 руб.: 122162,03 – основной долг, 15678,32 руб. – проценты, 15832,36 руб. – пени, которая подлежит гашению.

Свидетель ответчика А. (мать ответчика) не опровергла установленные по делу обстоятельства, указала, что действительно ФИО1 имела задолженность по кредиту, платить во время не могла, допускала просрочку по договору, сейчас гасит кредит.

Следовательно, суд считает установленным, что ответчиком в течение 2015, 2016 и части 2017 годов нарушались сроки внесения основного долга и процентов и на момент входа ответчиком в график платежей (с апреля 2017 года), у ответчика уже имелась просроченная задолженность по процентам и основному долгу по состоянию на 03.12.2018, график платежей ответчиком был нарушен, задолженность не была погашена.

Кроме того, в пункте 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ N 147 от 13.09.2011 г. разъясняется, что заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору. Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

Исходя из того, что доказательств в нарушение ст. 56 ГПК РФ в подтверждение исполнения обязательства по указанному кредитному договору ответчиком, в материалы дела суду не представлено, суд считает установленным, что обязательства по возврату кредита ФИО1 в полном объеме не исполнены.

Таким образом, нарушение заемщиком сроков внесения платежей подтверждается выпиской по лицевому счету и в соответствии с п. 7.1 Общих условий дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а доводы ответчика о том, что обращение банка в суд с иском о взыскании задолженности до окончания срока действия кредитного договора является незаконным, подлежат отклонению как несостоятельные.

Таким образом, требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обосновано и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части выплаты задолженности по кредиту и уплате процентов.

Доводы ответчика о том, что она уже выплатила весь долг в размере 141000 руб. и не должна платить проценты, не принимаются судом, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права, ответчиком за период мая 2015 года по июль 2019 года всего выплачено денежных средств по кредиту в размере 150700 руб., которые распределены на проценты в размере 118499,33 руб. ((111292,76 (то что учетное банком) + 7206,57 руб. руб. (то что учтено судом)) и основной долг - 32200,67 руб. ((23407,24 руб. (то, что учтено банком) + 8793,43 руб. (то, что учтено судом)), тем самым, основной долг ответчиком не погашен в полном объеме. Суд учитывает и то, что ответчик согласилась с тем, что имеется основной долг, который она должна погасить по графику.

Оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 16.05.2015 по 15.01.2019 в размере 7206 руб. 57 коп., не имеется, поскольку сумма данных процентов ответчиком погашена, в данной части истцу надлежит отказать.

Анализируя действующее законодательство и фактические обстоятельства дела, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчику законны, обоснованы и подлежат удовлетворению только в размере задолженности по основному долгу по кредиту - 108799,33 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, то в силу ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3376 руб., исчисленные от суммы 108799,33 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить частично.

Взыскать досрочно с ФИО1 пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» по кредитному договору №70214339186 от 15.05.2015 по состоянию на 02.04.2019 задолженность по основному долгу в размере 108799 руб. 33 коп.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 16.05.2015 по 15.01.2019 в размере 7206 руб. 57 коп., отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3376 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: /подпись/

Мотивированный текст решения изготовлен 24.07.2019

Копия верна.

Судья Журавлева Т.С.

Секретарь: Гойник А.В.

«_______» __________ 2019 года

Судья Т.С.Журавлева

Оригинал хранится в деле № 2-1697/2019 в Октябрьском районном суде г.Томска.