Гражданский кодекс часть 1

Октябрьский районный суд Адрес в составе: председательствующего судьи Островских Я.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО4 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

В обоснование исковых требований истец указал, что Дата между ФИО5 и ФИО6 был заключен кредитный договор о кредитовании счета (об овердрафте) № в соответствии которым банк предоставил заемщику денежные средства на следующих условиях: согласно п.3.1-3.2 кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит (овердрафт) в размере ........ рублей. Срок овердрафта, дата прекращения предоставления траншей: дата начала срока овердрафта Дата, дата прекращения предоставления траншей Дата, дата окончания срока овердрафта Дата. Согласно п.3.3 клиент обязан в течение срока овердрафта полностью погашать задолженность по всем полученным по договору траншам, так чтобы срок непрерывной задолженности не превышал 30 календарных дней. Согласно п.3.4 установлены размер основных процентов, комиссий, неустоек: проценты за пользование кредитом 8.1 % (восемь целых одна десятая процента годовых); неустойка за просрочку возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание счета в режиме «Овердрафт» 35,6 % от суммы просроченной задолженности за период просрочки. Срок уплаты процентов и комиссий установлен п.3.5 договора, согласно которому проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно пятого числа месяца, за предыдущий календарный месяц. Согласно п.3.8 клиент обязан обеспечить в течение срока овердрафта ежемесячное проведение по счету кредитных оборотов в размере ........ рублей. Согласно п.п.6.1 - 6.5 установлен порядок погашения задолженности, начисления процентов и комиссий: проценты за пользование кредитом начисляются банком на фактический остаток задолженности по каждому траншу на начало каждого дня за период, с даты, следующей за датой зачисления суммы транша на счет клиента. Погашение задолженности по сумме основного долга, процентов за пользование кредитом, осуществляется посредством безакцептного списания банком денежных средств, находящихся на счете. При недостаточности денежных средств, находящихся на счете, для погашения задолженности по договору в полном объеме, сумма, списанная банком со счета либо сумма, произведенная клиентом платежа, недостаточная для исполнения обязательств полностью погашает в первую очередь - издержки банка на получение исполнения, во вторую очередь - неустойку за просрочку платежей; в третью очередь - комиссию за открытие ссудного счета; в четвертую очередь - комиссию за обслуживание счета в режиме «Овердрафта»; в пятую очередь - проценты за пользование кредитом; в последнюю очередь - сумму основного долга. Очередность погашения задолженности по договору может быть изменена банком в одностороннем порядке. В соответствии с п.п.7.1.1-7.1.5 договора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору, были заключены договоры: договор поручительства № с ФИО7; договор поручительства № с ФИО8 договор поручительства № с ФИО9 договор поручительства № с ФИО1; договор поручительствам № с ФИО10». Согласно условиям договора поручительства № поручитель ФИО1 обязуется перед банком отвечать в полном объеме за исполнение ФИО11 обязательств по договору о кредитовании счета (об овердрафте) № в солидарном порядке. Поручитель уведомлен о всех условиях договора кредитования счета (об овердрафте). Договором поручительства установлено: при ненадлежащем исполнении должником обязательств по кредитному договору банк предъявляет письменное требование к поручителю об уплате поручителем денежных средств. Поручитель обязан уплатить сумму, указанную в требовании в течение 3 рабочих дней с даты получения требования банка. В случае нарушения поручителем срока уплаты денежных средств банку, указанного в п.2.3 договора поручительства, поручитель выплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы, уплата которой просрочена поручителем за каждый день просрочки. Согласно п.4.1 договора поручительства, срок действия договора определен с даты подписания по Дата. Согласно п.п.9.1- Дата кредитного договора заемщик обязан: своевременно возвратить денежные средства (кредит), полученные от банка по договору и уплачивать проценты за пользование ими, а также уплачивать комиссии и неустойки в соответствии с условиями кредитного договора. По требованию банка предоставлять необходимые для проверки текущей деятельности заемщика финансово-хозяйственные документы. В течение пяти рабочих дней с даты соответствующих изменений информировать банк в письменной форме о следующем: об изменениях в своих учредительных документах; об изменении паспортных данных (для индивидуальных предпринимателей); об изменениях в персональном составе своих органов управления; об изменениях места своего нахождения и/или почтового адреса; об изменениях своих банковских реквизитов; о принятии арбитражным судом заявления о признании Заемщика несостоятельным (банкротом); о принятии уполномоченным органом заемщика решения об уменьшении размера уставного капитала заемщика. В период действия настоящего договора информировать банк и предоставлять в течение пяти рабочих дней с даты подписания документов: копии документов по полученным кредитам в других банках, копии документов о выданных гарантиях и поручительствах, копии документов о передаче в качестве обеспечения по кредитам и другим обязательствам любого своего имущества, включая денежные средства и имущественные права. Погасить задолженность по договору (траншу) при предъявлении банком требования в соответствии с разделом 10 договора о досрочном погашении задолженности по договору в течение пяти рабочих дней со дня предъявления банком соответствующего требования (уведомления). В течение пяти рабочих дней со дня получения письменного требования банка об уплате процентов за пользование кредитом, уплатить банку проценты за пользование кредитом, начисленные на своевременно невозвращенную сумму кредита (основного долга по договору) за период, указанный в данном требовании банка. Согласно п.10.1-10.7 банк вправе отказать заемщику в предоставлении транша и/или потребовать досрочного возврата всех выданных траншей вместе с причитающимися процентами, если заемщик не произвел погашение (уплату) какой-либо очередной суммы, которую необходимо уплатить по договору, в течение пяти рабочих дней с даты наступления срока погашения (уплаты) данной суммы. Если заемщик не выполняет обязанности по обеспечению возврата кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий, в том числе негативном изменении финансового положения поручителя. Если заемщик имеет просроченную задолженность и/или задерживает платежи по любому из обязательств перед банком. При нарушении поручителем условий договора поручительства, указанного в разделе 7 договора, или условий любых других договоров, заключенных между поручителем и банком. В случае просрочки возврата суммы основного долга (кредита) по договору банк вправе в любой день востребовать проценты за пользование кредитом, начисленные на своевременно невозвращенную сумму кредита (основного долга по договору), указав в письменном требовании заемщику период, за который начислены такие проценты. Заемщик предоставляет банку безусловное и безотзывное право безакцептного списания средств в пределах задолженности по договору с любого счета заемщика, открытого в банке. Согласно п.12.1 в случае не погашения в срок задолженности по траншам (основному долгу) и (или) не уплаты в срок процентов за пользование кредитом (траншами) заемщик выплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется по ставке, указанной в п.3.9 договора, на своевременно не уплаченную (просроченную) сумму задолженности на начало каждого дня за период с даты (включительно), следующей за датой, когда такая задолженность должна быть погашена заемщиком по договору, до дня, когда сумма задолженности зачислена на соответствующий счет банка во исполнение денежных обязательств заемщика по настоящему договору (включительно). При начислении неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней наличия просроченной задолженности и за базу берется действительное число календарных дней в году. Согласно условиям кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами. Действие договора прекращается полным исполнением сторонами обязательств по настоящему договору. В связи с нарушением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности по кредитному договору в срок до Дата. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на Дата размер задолженности заёмщика перед банком составляет ........ рубля ........ копеек, в том числе: сумма основного долга - ........ рублей ........ копеек; сумма начисленных процентов - ........ рублей ........ копеек; сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за обслуживание счета овердрафт - ........ рублей ........ копейка. До момента обращения истца в суд ответчиком обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнено. Просит суд взыскать в пользу ФИО12 с ФИО1 задолженность по договору кредитования счета (об овердрафте) № от Дата в размере ........ рубля ........ копеек, в том числе: сумма основного долга - ........ рублей ........ копеек; сумма начисленных процентов - ........ рублей ........ копеек; сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за обслуживание счета овердрафт - ........ рублей ........ копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере ........ рублей

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим, причины не явки суду не известны, ранее в судебном заседании указал, что истец предоставил лишь платежные документы, касающиеся выдачи кредита, однако он не представил в материалы дела платежные документы, свидетельствующие о погашении кредита. Общая сумма, указанная в банковских ордерах с отметкой «выдача кредита согласно кредитному договору № от Дата» не соответствует сумме, заявленной истцом к взысканию. Представленная истцом выписка по лицевому счету за период с Дата по Дата не подтверждает позицию истца о том, что кредит предоставленный заемщику ФИО13 не был погашен - напротив, суммы в выписке в колонках дебет (выданные средства) указана сумма ........ рубля ........ копейки, а колонка кредит (поступившие средства) также содержит сумму ........ рубля ........ копейки, то есть по размеру сумм данные показатели совпадают. В резолютивной части выписки по лицевому счету в качестве итоговой суммы по взаиморасчетам значится «0» - ноль. Таким образом, представленные истцом документы не подтверждают его заявления о том, что в настоящее время имеется задолженность ФИО14» по кредиту в заявленной сумме. В судебное заседание Дата ответчиком были представлены в материалы дела доказательства погашения задолженности по кредиту ФИО15 мемориальные ордера № от Дата на ........ рубля (погашение процентов по кредиту), № от Дата на ........ рублей (погашение процентов по кредиту), № от Дата на ........ рублей (погашение кредита). Данные доказательства подтверждают факт погашения заемщиком своей задолженности по кредиту, мемориальный ордер № от Дата на сумму в размере ........ рублей ........ копеек с указанием в назначении платежа «погашение кредита» подтверждает, что сумма кредита, выданного истцом заемщику отмеченная в выписке по лицевому счету Дата в сумме ........ рублей ........ копеек была погашена Дата. Поскольку факт наличия задолженности ФИО16 по кредиту не был установлен, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины не явки суду не известны, возражений на иск не представили.

Суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося истца и третьих лиц в порядке ст.167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика, в соответствии со ст.ст.233-237 ГПК РФ.

Изучив представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.п.1,2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

К иным основаниям возникновения обязательств, предусмотренным ст.307 ГК РФ, относятся судебные решения.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что между ФИО17 и ФИО18 (заемщик) заключен договор кредитования счета (об овердрафте) № от Дата, в редакции дополнительного соглашения № от Дата, в соответствии с которым банк обязался предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязался возвращать банку полученные денежные средства, уплачивать проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором (п.2 договора).

Факт предоставления овердрафта подтвержден выпиской банка по счету за период с Дата по Дата.

Согласно п.3.2 договора кредитования счета (об овердрафте) № от Дата, в редакции дополнительного соглашения № от Дата - срок овердрафта, дата прекращения предоставления траншей: дата начала срока овердрафта Дата, дата прекращения предоставления траншей Дата, дата окончания срока овердрафта Дата.

В соответствии с п.3.3 договора клиент обязан в течение срока овердрафта полностью погашать задолженность по всем полученным по договору траншам, так чтобы срок непрерывной задолженности не превышал 30 календарных дней.

Однако, в нарушение условий договора задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на Дата составляет ........ рублей ........ копеек.

В обеспечение обязательств ФИО19 заключил договоры поручительства с ФИО20 (договор № от Дата, в редакции дополнительного соглашения от Дата), с ФИО21 (договор № от Дата, в редакции дополнительного соглашения от Дата), с ФИО22 (договор № от Дата, в редакции дополнительного соглашения от Дата), с ФИО23 (договор № от Дата), с ФИО1 (договор № от Дата), по условиям которых (п.1.1., п.2.1. договоров поручительства) установлена обязанность поручителей солидарно отвечать в полном объеме за исполнение ФИО24 обязательств по договору кредитования счета (об овердрафте) № от Дата.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. Обязанности нескольких должников по обязательству являются солидарными. Солидарная обязанность предусмотрена, в том числе для поручителей в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного поручительством обязательства (ч.1 ст.363 ГК РФ).

Исходя из п.2 ст.363 ГК РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя и процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст.395 Кодекса до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.

Судом установлено, что на момент рассмотрения дела требования кредитора не удовлетворены ни со стороны заемщика, ни со стороны поручителей ФИО25, ФИО26 ФИО27, ФИО28 что подтверждено решением Арбитражного суда Адрес от Дата по делу № № по иску ФИО29 к ФИО30 ФИО31 ФИО32», ФИО33 ФИО34 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также письмом истца от Дата, выпиской по счету № за период с Дата по Дата и письмом ответчика ФИО1 от Дата о рассмотрении возможности заключения мирового соглашения с ФИО35 на условиях реструктуризации задолженности с перенесением нагрузки по погашению основного долга на период не ранее 15 месяцев графика и с применением исключительно низкой процентной ставки.

Кроме того, решением Арбитражного суда Адрес от Дата по делу № № по иску ФИО36 к ФИО37 ФИО38, ФИО39 ФИО40 ФИО41 о взыскании задолженности по кредитному договору, исковые требования ФИО42 удовлетворены. С ФИО43», ФИО44 ФИО45 ФИО46 ФИО47 взыскана солидарно – основной долг в размере ........ рублей ........ копеек, проценты в размере ........ рублей ........ копеек, неустойка за просрочку платежа в размере ........ рублей ........ копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере ........ рублей.

Суд не принимает во внимание довод ответчика о полном погашении заемщиком ФИО48 задолженности по кредиту, поскольку решением Арбитражного суда Адрес от Дата установлено, что ФИО49 согласен с расчетом истца и наличием задолженности. Также наличие задолженности подтверждено письмом самого ответчика ФИО1 от Дата о рассмотрении возможности заключения мирового соглашения с ФИО50 на условиях реструктуризации задолженности. Денежная сумма в ........ рублей ........ копеек, указанная ответчиком как внесенная в счет погашения долга, при расчете задолженности истцом учтена, расчет истца судом проверен, признан верным.

Согласно п.3.4.1 договора № о кредитовании счета (об овердрафте) от Дата, в редакции дополнительного соглашения № от Дата (п.3.7.1.), заключенного между ФИО51 и ФИО52 и п.1.3.6.1 договора поручительства № от Дата, заключенного между ФИО53 и ФИО1, процентная ставка за пользование кредитом составляет 8,1 % годовых.

Задолженность по процентам по состоянию на Дата составляет ........ рублей ........ копеек.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии с ч.2 ст.330 ГК РФ и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что за не исполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами размере.

Пунктом 12.1 договора № о кредитовании счета (об овердрафте) от Дата, в редакции дополнительного соглашения № от Дата (п.3.7.1.), заключенного между ФИО54 и ФИО55 предусмотрено, что в случае непогашения в срок задолженности по кредиту (основному долгу) клиент выплачивает банку за пользование своевременно невозвращенными денежными средствами повышенные проценты в размере, указанном в п.3.7.1 договора за период просрочки.

Кроме того, согласно п.12.2 указанного договора в случае не уплаты в срок процентов за пользование кредитом и (или) не уплаты в срок комиссии за обслуживание счета в режиме «Овердрафт» клиент выплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется по ставке, указанной в п.3.7.1 договора, на своевременно не уплаченную (просроченную) сумму задолженности на начало каждого дня за период с даты (включительно), следующей за датой, когда такая задолженность должна быть погашена клиентом по договору, до дня, когда сумма задолженности зачислена на соответствующий счет банка во исполнение денежных обязательств клиента по настоящему договору (включительно). При начислении неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней наличия просроченной задолженности и за базу берется действительное число календарных дней в году.

Согласно п.3.7.1 договора неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга), за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание счета в режиме «овердрафт» составляет 36,5 % годовых от суммы просроченной задолженности за период просрочки.

Пунктом 3.4.2 договора № о кредитовании счета (об овердрафте) от Дата, в редакции дополнительного соглашения № от Дата (п.3.7.1.), заключенного между ФИО56» и ФИО57 предусмотрена комиссия за обслуживание счета в режиме «овердрафт», которая уплачивается каждый месяц в течение срока овердрафта, за исключением первого и последнего месяца, и составляет ........ рублей.

Клиент обязан в течение срока овердрафта полностью погашать задолженность по всем полученным по договору траншам (основной долг), так чтобы срок непрерывной задолженности не превышал 30 календарных дней. При этом не позднее даты окончания срока овердрафта вся задолженность по договору должна быть полностью погашена (п.3.6 договора).

Согласно п.3.6.2 договора комиссия за обслуживание счета в режиме «овердрафт» уплачивается клиентом в следующие сроки: ежемесячно 5 числа каждого месяца за предыдущий календарный месяц (за исключением последнего месяца) в дату окончания срока овердрафта за последний месяц.

Сумма начисленной неустойки за просрочку уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за обслуживание счета овердрафта составила 3376907 рублей 31 копейка.

При таких обстоятельствах, учитывая ст.363 ГК РФ и ненадлежащее исполнение ФИО58 обязательств по кредитному договору № о кредитовании счета (об овердрафте) от Дата, в редакции дополнительного соглашения № от Дата и предусмотренную договором поручительства № от Дата солидарную ответственность ФИО1 и ФИО59, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО60 о взыскании задолженности по договору кредитования счета (об овердрафте) № от Дата в сумме ........ рубля ........ копеек основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ........ рублей (платежное поручение № от Дата).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО61 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО62 задолженность по договору кредитования счета (об овердрафте) № от Дата в размере ........ рубля ........ копеек, в том числе: сумма основного долга - ........ рублей ........ копеек; сумма начисленных процентов - ........ рублей ........ копеек; сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за обслуживание счета овердрафт - ........ рублей ........ копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере ........ рублей.

Разъяснить ответчику право подать в Октябрьский районный суд Адрес, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд Адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, который будет изготовлен Дата в 17.00 часов.

Судья Островских Я.В.

Копия верна: Судья Островских Я.В.

Заочное решение не вступило в законную силу.

Верно ____________ секретарь судебного заседания ___ФИО3__

Подлинник находится в материалах гражданского дела № Октябрьского районного суда Адрес.

Дата выдачи __________