Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке Кемеровской области 06 марта 2017 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» к ФИО1 ..... о взыскании задолженности по договору микрозайма, встречному исковому заявлению ФИО1 ..... к Обществу с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.

Требования мотивированы тем, что ..... между ООО «Финансовая компания «Доступные Деньги» и ФИО1 заключен договор займа ..... в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого ответчику предоставлен заём в размере 6000 рублей под 1% в день сроком на 28 дней. Факт предоставления суммы займа подтверждается актом приема-передачи предоплаченной пластиковой карты QIWI VISA Classic/Premium от ......

Ввиду неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа и оплате процентов, ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» было вынуждено обратиться к мировому судье судебного участка №2 Новоильинского судебного района г.Новокузнецка с исковым заявлением о взыскании задолженности по неисполненным обязательствам ответчика за период до 01.12.2015 года. Требования удовлетворены частично решением от 29.03.2016 года и в настоящее время исполнены в части оплаты основного долга.

Согласно п.9.1. Правил представления и обслуживания краткосрочных и потребительских займов (микрозаймов), в случае нарушения заемщиком установленных сроков возврата займа или несвоевременной оплаты начисленных процентов за пользование займом (просрочки), Общество вправе требовать от клиента уплаты неустойки в следующем размере, которую заемщик уплачивает кредитору в следующем размере: в виде повышенных процентов в размере 5% за каждый календарный день ежедневно, начиная с третьего дня просрочки.

По состоянию на ..... задолженность ответчика перед истцом за период с ..... по ..... составляет 124274,83 руб., в том числе: просроченные проценты 32114,83 рублей, штрафные санкции за просрочку оплаты кредита и процентов 92160 рублей. ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» снизил сумму штрафных санкций за просрочку оплаты кредита и процентов до 32000 рублей.

ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму долга в размере 62114,83 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2063,44 рублей, расходы на оплату юридических услуг в сумме 6000 рублей.

ФИО1 исковые требования не признал, обратился со встречным иском к ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» о защите прав потребителей.

Встречные исковые требования мотивированы тем, что 02.10.2015г. между ФИО1 и ООО «МФО «Доступные Деньги» заключен договор займа №ОФ000000488 на сумму 6000 рублей посредством акцепта заявления-оферты. Условия договора прописаны в Правилах предоставления и обслуживания нецелевых краткосрочных займов (микрозаймов) ООО «ФК «Доступные Деньги».

П. 9.1 Правил предусмотрена ответственность клиента за нарушение сроков оплаты в следующем размере: в виде повышенных процентов в размере 5% за каждый календарный день ежедневно, начиная с третьего дня просрочки и до полного устранения допущенной просрочки клиентом; в случае просрочки клиентом сроков по внесению платежа более чем на 7 дней, клиент обязан уплатить Обществу единовременный штраф в размере 5000 рублей; в случае просрочки клиентом сроков по внесению платежа более чем на 14 дней, клиент обязан уплатить Обществу единовременный штраф в размере 10000 рублей; в случае просрочки клиентом сроков по внесению платежа более чем на 21 день, клиент обязан уплатить Обществу единовременный штраф в размере 10000 рублей.

Однако, п. 21 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ст. 17 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» он вступает в силу 01 июля 2014г. и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления в силу.

То есть на момент заключения договора займа данный Закон вступил в силу и договор займа должен был заключаться в соответствии с Законом и не противоречить ему.

Исходя из условий договора займа и Правил, которые являются неотъемлемой частью договора видно, что проценты начисляются за весь период пользования займом по дату полного возврата займа включительно, в связи с чем, неустойка не может превышать двадцать процентов годовых.

ФИО1 просит признать п. 9.1 Правил предоставления и обслуживания нецелевых краткосрочных займов (микрозаймов) ООО «ФК «Доступные Деньги», являющихся неотъемлемой частью договора займа ..... от 02.10.2015г., заключенного между ФИО1 и ООО «МФО «Доступные Деньги» недействительным, применить последствия недействительности сделки и отказать ООО «МФО «Доступные Деньги» во взыскании неустойки в полном объеме либо пересчитать неустойку под 20% годовых (6 000 руб. * 0,05% в день (20% годовых) * 343 дня (с 02.12.2015г. по 09.11.2016г.) и взыскать максимально 1029 рублей.

Представитель ООО «Микрофинансовая компания «Доступные Деньги», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п.1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ..... ФИО1 направлено заявление (оферта) о предоставлении потребительского займа (микрозайма) в ООО «Финансовая компания «Доступные Деньги». Таким образом, ..... между ООО «Финансовая компания «Доступные Деньги» и ФИО1 заключен договор займа № ....., по условиям которого ФИО1 предоставлен заём в размере 6000 рублей под 1% в день сроком на 28 дней.

Согласно акту приема-передачи предоплаченной карты от ..... ФИО1 получил денежные средства в размере 6000 рублей по указанному договору.

Ввиду неисполнения ФИО1 обязательств по возврату суммы займа и оплате процентов, ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Новоильинского судебного района г.Новокузнецка с исковым заявлением о взыскании задолженности по неисполненным обязательствам за период до 01.12.2015 года. Решением мирового судьи судебного участка №2 Новоильинского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области от 29.03.2016 года исковые требования ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» удовлетворены частично, с ФИО1 в пользу ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» взысканы основной долг по договору займа ..... от ..... в сумме 6000 рублей, проценты в сумме 3600 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов с применением ст. 333 ГК РФ в сумме 3000 рублей.

В настоящее время требования о взыскании основного долга исполнены ФИО1, который оплатил ..... – 1582,97 рублей, ..... – 1582,97 рублей, ..... – 1582,97 рублей, ..... – 1251,09 рублей.

Согласно п.4.4 Правил предоставления и обслуживания нецелевых краткосрочных займов (микрозаймов) ООО«Финансовая компания «Доступные Деньги» - по займу (микрозайму) «Пенсионер» срок предоставления 4 недели, сумма займа (микрозай ма) от 4000 рублей до 6000 рублей, проценты за пользование займом (микрозаймом) за 1 день составляет 1%)

За неисполнение обязательств по оплате займа в период с ..... по ..... ФИО1 начислены проценты в размере 17714,83 рублей, из расчета:

6000 руб. х 365% х 240 дн. (период c 02.12.2015г. по 29.07.2016г.) / 365дн. = 14400 рублей.

4417,03 руб. х 365% х 33 дн. (период c 29.07.2016г. по 31.08.2016г.) / 365 дн. = 1457,62 рублей.

2834,06 руб. х 365% х 62 дн. (период c 31.08.2016г. по 01.11.2016г.) / 365 дн. = 1757,12 рублей.

1251,09 руб. х 365% х 8 дн. (период c 01.11.2016г. по 09.11.2016г.) / 365 дн. = 100,09 рублей.

14400 рублей + 1457,62 рублей + 1757,12 рублей + 100,09 рублей =17714,83 рублей.

Суд считает, что требования ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» в части взыскания с ФИО1 процентов за период с ..... по ..... в размере 17714,83 рублей подлежат удовлетворению, так как уплата указанных процентов в размере 365% годовых предусмотрена договором займа и не превышает среднерыночного значения процентной ставки по договорам займа, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в частности, потребительские микрозаймы без обеспечения сроком до 1 месяца, в том числе до 30 тыс. рублей, установленной за период с ..... по ..... в размере 605,213%.

В силу п. 1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Пунктом 9.1 Правил предоставления и обслуживания нецелевых краткосрочных займов (микрозаймов) ООО «Финансовая компания «Доступные Деньги», являющихся неотъемлемой частью договора займа предусмотрено, что в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма применяется неустойка, начисление которой начинается с 1 дня просрочки в размере 5% в день за каждый календарный день на остаток суммы займа.

Данное условие кредитного договора о начислении неустойки в размере 5% в день (1825% годовых) противоречит п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем, является ничтожным на основании п. 2 ст. 168 ГК РФ в части, превышающей установленный законом предельный размер неустойки (20% годовых от суммы просроченной задолженности).

По изложенным основаниям, суд считает необходимым снизить размер неустойки до предельно допустимых 20% годовых. Расчет неустойки за период с ..... по ..... должен быть произведен следующим образом 6000 рублей (задолженность по основному долгу) * 20% * 240дн. / 365дн. = 789,04 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом удовлетворенных требований ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» в размере 18503,87 рублей, с ФИО1 в пользу ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 740 рублей.

Размер требований истца к ответчику составляет 62114,83 рублей. При этом удовлетворенная часть иска составляет 18503,87 рублей. Таким образом, удовлетворенная часть исковых требований составляет 30%.

Согласно договору на оказании консультационных (юридических) услуг и представление интересов заказчика в суде общей юрисдикции № ..... от ....., заключенному между ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» и ФИО2, платежному поручению ..... от ..... ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» оплатил ФИО2 6000 рублей за составление досудебной претензии, за составление искового заявления, представление интересов в суде.

Суд считает, что с учетом установленного ст. 98 ГПК РФ требования пропорциональности, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на составление искового заявления в размере 600 рублей.

Требования ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» о взыскании расходов на составление досудебной претензии удовлетворению не подлежат, так как суду не представлено доказательств того, что представителем была выполнена указанная работа, в материалах дела отсутствует досудебная претензия и документы, подтверждающие ее направление ФИО1

Также не подлежат удовлетворению требования ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» о взыскании расходов на оплату услуг представителя, так как представитель ФИО2 не принимал участие ни в одном судебном заседании при рассмотрении данного дела.

Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счёт средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что при подаче встречного искового заявления ФИО1 был освобожден от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, взыскать с ООО «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» к ФИО1 ..... о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ....., ..... года рождения, уроженца ..... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» проценты по договору займа №..... от ..... за период с ..... по ..... в размере 17714 (семнадцать тысяч семьсот четырнадцать) рублей 83 копейки, штрафные санкции за просрочку оплаты кредита в размере 789 (семьсот восемьдесят девять) рублей 04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 740 (семьсот сорок) рублей, расходы на составление искового заявления в размере 600 (шестьсот) рублей.

В удовлетворении остальных требований Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 ..... к Обществу с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать п.9.1 Правил предоставления и обслуживания нецелевых краткосрочных займов (микрозаймов) ООО «Финансовая компания «Доступные Деньги», являющихся неотъемлемой частью договора займа №..... от ..... ничтожным в части, превышающей установленный п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предельный размер неустойки, пересчитать штрафные санкции за просрочку оплаты кредита исходя из расчета 20% годовых.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Доступные Деньги» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 (триста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: О.В.Орлова

Решение в окончательной форме принято 13.03.2017 года.

Судья: О.В.Орлова