Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-170/2018 (2-1867/2017) по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования с учетом уточнения мотивирует тем, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице в лице Кемеровского деления № 8615 и ФИО1 .. .. ....г. в соответствие с Общими условиями предоставления жилищных кредитов был заключен Кредитный договор №.... Во исполнении п.1., 2., 4. Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 1 520 000,00 рублей, из которых 609180 рублей - на приобретение объекта недвижимости. 910 820 руб. - на оплату иных неотъемлемых улучшений под 15,75 процентов годовых на срок по .. .. ....г. (в редакции дополнительного соглашения от ........) года. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора. Обязательства ответчикам надлежащим образом не исполнялись. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона), предметом которого является двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: ......., кадастровый №.... Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи указанной квартиры от .. .. ....г. Право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за ФИО1 Ипотека в силу закона в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирована в ЕГРП .. .. ....г. Согласно отчёту №... от ........, изготовленному ....... стоимость квартиры, расположенной по адресу: ......., составляет 1 294 000 рублей. В соответствие с законом, залоговая стоимость указанного имущества составляет 1 035 200 рублей. Затраты на проведение независимой оценки составили 888,58 рублей. В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. принятые обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на .. .. ....г. размер задолженности по Договору составляет 2 036 301, 53 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 515 923,26 руб.; просроченные проценты - 412 654,10 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 769,38 руб.; неустойка за просроченные проценты - 12 722,35 руб.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 2 036 301,53 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 515 923,26 руб.; просроченные проценты-412 654,10 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 769,38 руб.; неустойка за просроченные проценты - 12 722,35 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 381,51 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 888,58 рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ......., принадлежащую на праве собственности ФИО1, кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 035 200 рублей.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 ФИО2, действующий на основании доверенности от ........, в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения признал в полном объеме, не оспаривал расчет задолженности, предоставленный стороной истца, согласен с установлением начальной продажной цены на объект залога, в соответствии с залоговой стоимостью, намерен заключить с истцом мировое соглашение после вынесения решения суда на стадии исполнительного производства.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 п. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.2 ст. 334 ГК РФ, в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст.348 п. 1 ГК РФ, в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации должна быть определена судом и указана в решении об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице в лице Кемеровского деления № 8615 и ФИО1 .. .. ....г. в соответствие с Общими условиями предоставления жилищных кредитов был заключен Кредитный договор №... (л.д.15-17).

Во исполнении п.1., 2., 4. Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 1 520 000,00 рублей, из которых 609180 рублей - на приобретение объекта недвижимости. 910 820 руб. - на оплату иных неотъемлемых улучшений под 15,75 процентов годовых на срок по ........, в редакции дополнительного соглашения от .. .. ....г. (л.д.9).

В соответствии с Общими условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита, уплата с центов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по Договору).

Исполнение Банком обязанности по выдаче кредита подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика, заявление заемщика на зачисление кредита(л.д.95).

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора. Обязательства ответчикам надлежащим образом не исполнялись.

В соответствии с абз. 1 п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 3а несвоевременное страхование/возобновление страхование объекта недвижимости, оформленного в залог согласно Договору начисляется неустойка в размере ....... процентной ставки по кредиту, то есть ....... от 15,75%, на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты предоставления Заёмщику Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательства (включительно).

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона), предметом которого является двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: ......., кадастровый №.... Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи указанной квартиры от .. .. ....г. Право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за ФИО1

Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП ........ за №..., что также подтверждено закладной от .. .. ....г. (л.д.87,89-94).

Согласно отчёту №... от ........, изготовленному .......» стоимость квартиры, расположенной по адресу: ....... составляет 1 294 000 рублей. В соответствие с законом, залоговая стоимость указанного имущества составляет 1 035 200 рублей (л.д.20-72).

Ответчиком, принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей, согласно установленного графика платежей по кредитному договору №... от .. .. ....г. (л.д.15-17), надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.80-83), и не оспаривается ответчиком. В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. принятые обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга не производились (производились несвоевременно).

Задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г., согласно расчету предоставленному Банком, по состоянию на .. .. ....г. составляет 2 036 301, 53 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 515 923,26 руб.; просроченные проценты - 412 654,10 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 769,38 руб.; неустойка за просроченные проценты - 12 722,35 руб. (л.д.74-79)

Данный расчет проверен судом, суд признает данный расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком его достоверность не опровергнута, и он подлежат применению при определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1

.. .. ....г. в адрес ФИО1 было направлены Требования Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.88,84-86). Указанные Требования должником не исполнены до настоящего времени.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3.4. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности и взыскивает с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г., по состоянию на .. .. ....г. в размере 2 036 301, 53 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 515 923,26 руб.; просроченные проценты - 412 654,10 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 769,38 руб.; неустойка за просроченные проценты - 12 722,35 руб.

Поскольку данные кредитные обязательства ответчика были обеспечены залогом квартиры, расположенной по ......., суд обращает взыскание на заложенное имущество, путем продажи квартиры с публичных торгов.

Согласно пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора (л.д.16) установлена залоговая стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчёту №... от .. .. ....г., изготовленному .......», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ....... стоимость указанной квартиры составляет 1 294 000 рублей. В соответствие с законом, залоговая стоимость указанного имущества составляет 1 035 200 (один миллион тридцать пять тысяч двести) рублей.

Поскольку отсутствует спор между сторонами по поводу начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования об установлении начальной продажной цены объекта залога в размере залоговой стоимости - 1 035 200 (один миллион тридцать пять тысяч двести) рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению (л.д.19), истцом уплачена государственная пошлина в размере 24 381,51 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Кроме того, истец понес расходы по оплате услуг оценщика в сумме 888 рублей 58 копеек, что подтверждается платежным поручением от .. .. ....г.№... (л.д.73), в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца данную сумму.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ....... года рождения, уроженца ....... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации юридического лица 20.06.1991 года, задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 2 036 301 (два миллиона тридцать шесть тысяч триста один) рубль 53 копейки, в том числе:

-просроченная ссудная задолженность в размере 1 515 923 (один миллион пятьсот пятнадцать тысяч девятьсот двадцать три) рубля 26 копеек;

- просроченные проценты в размере 412 654 (четыреста двенадцать тысяч шестьсот пятьдесят четыре) рубля 10 копеек;

-неустойка за просроченную ссудную задолженность в размере 769 (семьсот шестьдесят девять) рублей 38 копеек;

-неустойка за просроченные проценты в размере 12 722 (двенадцать тысяч семьсот двадцать два) рубля 35 копеек.

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации юридического лица 20.06.1991 года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 381 (двадцать четыре тысячи триста восемьдесят один) рубль 51 копейку.

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации юридического лица 20.06.1991 года, расходы по оплате услуг оценщика в размере 888 (восемьсот восемьдесят восемь) рублей 58 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ......., принадлежащую на праве собственности ФИО1, кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 035 200 (один миллион тридцать пять тысяч двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: /М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 25.01.2018 года.

Судья: /М.О. Полюцкая