Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к Жиденеву Е.В. о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

19.02.2019 года в Тальменский районный суд Алтайского края поступило исковое заявление АО «Центр долгового управления» к Жиденеву Е.В. о взыскании долга по договору займа в сумме 101855 рублей 07 коп. и расходов по госпошлине в размере 3237 рублей 00 коп., направленное по почте 12.02.2019 года.

В обоснование требований истец указал на то, что 22.08.2017 года между Обществом с ограниченной ответственностью микрокредитной компанией «Монеза» (далее по тексту – ООО МКК «Монеза») и Жиденевым Е.В. был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 рублей сроком на 2 календарных месяца с уплатой процентов за пользование заемной суммой, исходя из процентной ставки 316,33% годовых. Срок возврата займа – 21.10.2017 года. Однако ответчик заемную сумму в срок, установленный договором, не возвратил.

05.04.2018 года ООО МКК «Монеза» было переименовано в Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Монеза» (далее по тексту – ООО МФК «Монеза»).

10.05.2018 года между ООО МФК «Монеза» и Закрытым акционерным обществом «Центр долгового управления» (далее по тексту – ЗАО «ЦДУ») был заключен договор уступки права (требований) №225/2018.

04.07.2018 года ЗАО «ЦДУ» было реорганизовано в Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее по тексту – АО «ЦДУ»).

Определением мирового судьи судебного участка №2 Тальменского района Алтайского края от 21.11.2018 года отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа, в связи с чем, истец обращается в суд с исковым заявлением и просит взыскать с ответчика в свою пользу долг по договору займа в сумме 101855 рублей 07 коп. (в том числе: основной долг – 30000 рублей, проценты – 67568 рублей 07 коп., штрафы – 4287 рублей) и расходы по госпошлине в размере 3237 рублей 00 коп.

Определением судьи Тальменского районного суда от 25.02.2019 года иск принят к рассмотрению в порядке упрощенного производства, сторонам установлены сроки для представления суду и направления друг другу доказательств и возражений в обоснование своей позиции (до 13.03.2019 года, до 29.03.2019 года).

Ответчику Жиденеву Е.В. копия определения суда, исковое заявление и приложенные к нему документы 27.02.2019 года были направлены почтой по адресу регистрации: ул.Мостовая,18 в р.п.Тальменка Тальменского района Алтайского края, однако судебное письмо возвращено в суд за истечением срока его хранения 11.03.2019 года (л.д.61).

Между тем, телефонограммой от 27.02.2019 года ответчик был уведомлен судом о том, что в его адрес направлены документы. Кроме того, определение суда, исковое заявление и приложенные к нему документы, были направлены ответчику на адрес его электронной почты (л.д.57).

Однако истцом копия определения была получена 13.03.2019 года, т.е. в день истечения срока, установленного судом для обмена возражениями по иску и урегулирования спора примирением.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 18.04.2017г. №10 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве», если ко дню принятия решения по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, соответствующая информация в суд не поступила, либо поступила, но с очевидностью свидетельствует о том, что лицо не имело возможности ознакомиться с материалами дела и представить возражения и доказательства в обоснование своей позиции в порядке, предусмотренном частью четвертой статьи 232.3 ГПК РФ, частью 3 статьи 228 АПК РФ, суд выносит определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства или по правилам производства по делам, возникающим из административных и иных публичных правоотношений, в связи с необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств или исследования дополнительных доказательств (часть четвертая статьи 232.2 ГПК РФ, часть 5 статьи 227 АПК РФ).

В связи с изложенным суд определением от 21.03.2019 года перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание стороны не явились, уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Индивидуальными условиями договора микрозайма № от 22.08.2017 года, заключенного между ООО МКК «Монеза» и Жиденевым Е.В., предусмотрено, что общество предоставляет клиенту микрозайм в сумме 30000 рублей на срок 60 календарных дней с момента списания денежных средств с расчетного счета общества, либо с номера QIWI Кошелька, зарегистрированного на общество, под 316,333 процентов годовых, а клиент обязуется вернуть заем и уплатить проценты. Полная стоимость потребительского займа составляет 402,716 процентов. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) составляет 45600 рублей, в том числе, сумма основного долга – 30000 рублей. Согласно графику платежей, указанному в индивидуальных условиях договора микрозайма, 21.09.2017 года клиент должен уплатить 22800 рублей 00 коп. (в том числе: основной долг – 12870 рублей 02 коп., проценты – 9929 рублей 98 коп.); 21.10.2017 года клиент должен уплатить 22800 рублей 00 коп. (в том числе: основной долг – 17129 рублей 98 коп., проценты – 5670 рублей 02 коп.). Обеспечительные способы исполнения обязательств договором не предусмотрены. Цель использования займа не указана. Ответственность заемщика: в случае нарушения сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма, проценты в размере, установленном в п.4 индивидуальных условий (316,333% годовых), в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга, до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы основного долга. В случае, если срок возврата микрозайма в соответствии с п.2 индивидуальных условий (60 календарных дней) составляет 60 календарных дней, общество вправе за каждый случай просрочки срока совершения ежемесячного платежа требовать от клиента уплаты штрафа в размере 10% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшегося на дату соответствующего просроченного ежемесячного платежа, установленного в графике платежей в п.6 индивидуальных условий (21.09.2017 года клиент должен уплатить основной долг в размере 12870 рублей 02 коп.; 21.10.2017 года клиент должен уплатить основной долг в размере 17129 рублей 98 коп.). Данный порядок взимания штрафов может применяться обществом не чаще двух раз в один календарный год.

Пунктом 13 договора предусмотрено право общества уступить полностью или частично право требования по договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

Факт получения суммы микрозайма в размере 30000 рублей ответчиком не оспаривается.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 3 ст.807 ГК РФ предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности), а также Федеральным законом «О потребительском кредите».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрозаем – это заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, а договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Договор микрозайма был заключен с ответчиком 22.08.2017 года, соответственно, на момент заключения договора действовала ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ), в том числе, п.9 части 1 ст.12, согласно которому микрофинансовой организации запрещалось начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На первой странице индивидуальных условий договора микрозайма от 22.08.2017 года, заключенного с Жиденевым Е.В., после информации о полной стоимости микрозайма, указанной в таблице, указано условие, содержащее данный запрет.

Пункт п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности действовал с 01.01.2017 года по 27.01.2019 года включительно, с 28.01.2019 года он утратил силу (ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ).

На момент заключения договора с ответчиком и до 27.01.2019 года действовала часть 1 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ), предусматривающая, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

С 28.01.2019 года ч.1 ст.12.1 закона утратила силу (ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ).

В соответствии с ч.2 ст.12.1 Закона о микрофинасовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ч.3 ст.12.1 Закона о микрофинасовой деятельности (действовавшей в момент заключения договора и до 27.01.2019 года) условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данные условия имеются в договоре, заключенном с ответчиком.

Представленной с материалы дела выпиской по счету подтверждается, что ответчик не совершил ни одного платежа на погашение основного долга и уплату процентов.

Соответственно, на момент предъявления иска основной долг в размере 30000 рублей является просроченным, соответственно, размер процентов, начисляемых на сумму просроченного основного долга, ограничен 60000 рублей.

В материалы дела истцом представлен подробный расчет задолженности, согласно которому сумма микрозайма в размере 30000 рублей, полученная ответчиком 22.08.2017 года на срок 60 календарных дней, не была возвращена в микрофинансовую организацию.

Таким образом, просроченный основной долг составляет 30000 рублей; проценты, начисленные за 60 календарных дней пользованиям микрозаймом, но не выплаченные ответчиком, составляют 15600 рублей. Проценты за просроченный основной долг – 51968 рублей 07 коп. Итого задолженность (без штрафа) составляет 97568 рублей 07 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен и признается верным, так как начисленные на просроченные основной долг проценты (51968 рублей 07 коп.) не превышают установленное законом ограничение (не более 60000 рублей).

Согласно представленному истцом расчету размера штрафа следует, что за период с 23.09.2017 года по 22.10.2017 года начислен штраф в размере 1287 рублей 00 коп., а за период с 22.10.2017 года по 26.04.2018 года – в размере 3000 рублей. Итого начислено: 4287 рублей.

Расчет штрафа проверен и признается верным, независимо от того, что дата 22.10.2017 года указана в двух расчетных периодах (эта дата указана как дата окончания первого расчетного периода, и как дата начала второго расчетного периода).

Оснований для применения ст.333 ГК РФ для снижения размера штрафа суд не усматривает, поскольку указанная в договоре процентная ставка (10% от суммы основного долга) не значительно превышает средневзвешенную ключевую ставку Банка России, действующую в расчетном периоде.

А снижение размера штрафа менее, чем до суммы, определенной исходя из ключевой ставки Центробанка запрещено ч.6 ст.395 ГК РФ.

Договором от 10.05.2018 года №225/2018 ООО МФК «Монеза» и дополнительным соглашением к нему от 11.05.2018 года, уступило ЗАО «Центр долгового управления» (правопреемником является АО «Центр долгового управления») право требования по договорам микрозайма, в том числе, по договору, заключенному с Жиденевым Е.В., что подтверждается актом приема-передачи документов.

Учредительными документами АО «ЦДУ» подтверждается, что основным видом деятельности общества является деятельность по возврату просроченной задолженности.

Таким образом, уступка права требования совершена в соответствии с действующим на момент заключения договора законодательством, и не противоречит законодательству, вступившему в действие после заключения договора.

При таких обстоятельствах суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 3237 рублей 00 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к Жиденеву Е.В. о взыскании долга по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Жиденева Е.В. в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № от 22.08.2017 года в сумме 101855 рублей 07 коп. (в том числе: основной долг – 30000 рублей, проценты за 60 дней пользования суммой займа - 15600 рублей, проценты на просроченный основной долг – 51968 рублей 07 коп., штраф – 4287 рублей), а также расходы по госпошлине в сумме 3237 рублей 00 коп. Итого взыскать: 105092(Сто пять тысяч девяносто два) рубля 07 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Тальменский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 22.04.2019 года.

Судья Л.В.Гусева