Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 148 292 рубля 05 копеек.

В обоснование иска истец указал, что между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение (кредитный договор) № от 10 ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, заемщику выдан кредит на сумму 186 000 рублей, по ставке 16,5 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ года. Неотъемлемой частью кредитного договора являются Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Ответчик нарушила свою обязанность по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 148 292 рубля 05 копеек из них : просроченная задолженность по основному долгу 143 343 рубля 34 копейки, задолженность по процентам 4200 рублей 43 копейки, пени за просроченные к уплате проценты и основной долг 748 рублей 28 копеек. Просил расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от 10 ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 148 292 рубля 05 копеек из них: просроченная задолженность по основному долгу 143 343 рубля 34 копейки, задолженность по процентам 4200 рублей 43 копейки, пени за просроченные к уплате проценты и основной долг 748 рублей 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в письменном отзыве на исковое заявление указала, что с иском согласна в полном размере, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года, кроме того указала, что она обратилась в Челябинский Арбитражный суд с заявлением о признании ее несостоятельной/банкротом, Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» включено в список кредиторов.

Исследовав письменные доказательства дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключено соглашение №№, по условиям которого: сумма кредита составила 186 000 рублей, дата окончания срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка за пользование кредитом составила 16,5 % годовых, способ платежа – ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа 5 число каждого месяца. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке.

Подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

Собственноручное подписание соглашения ФИО1 подтверждает, что правила ею получены, с условиями кредитования она ознакомлена и согласна.

Указанные обстоятельства подтверждаются соглашением №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п.п. 3.1, 3.4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на Счет. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления Кредита, являются: выписка со счета заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления Банком суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии с п.4.1.2 вышеуказанных Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Пунктами 6.1, 6.1.3 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором соответствующей Датой платежа.

Из раздела 1 п.12 соглашений: №№ от ДД.ММ.ГГГГ года видно, что в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Размер неустойки за неисполнение и/ или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

Заемщик ФИО1 подписывая соглашения своей подписью подтвердила, что она ознакомлена с условиями кредитования и мерами ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, удостоверив это своей подписью, согласилась на получение кредита на предложенных условиях.

Таким образом, заемщику была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи заемщика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита заемщик ознакомлена и согласна.

Факт заключения кредитного договора, условия договора ответчиком не опровергалось, сторонами не оспаривалось. Доказательств обратного, в судебном заседании представлено не было.

Свои обязательства по предоставлению кредита по соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года истец перед ответчиком ФИО1 выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 186 000 рублей 00 копеек были предоставлены заемщику ФИО1 путем перечисления их на счет.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности, выписке по счету и сторонами не опровергаются.

Из расчета задолженности, предоставленного истцом, видно, что задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 148 292 рубля 05 копеек из них : просроченная задолженность по основному долгу 143 343 рубля 34 копейки, задолженность по процентам 4200 рублей 43 копейки, пени за просроченные к уплате проценты и основной долг 748 рублей 28 копеек.

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, ответчиком в опровержении суммы задолженности по кредитному договору новый расчет не представлен. Следовательно, суд считает, что оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, вышеуказанный расчет проверен и принимается судом, в качестве доказательства задолженности ответчика по кредитному договору №1778071/0205 от 10 мая 2017 года.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняет, допустила нарушение осуществления платежей в погашения кредитной задолженности, что привело к образованию задолженности.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитного договора, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены лежит на ответчике.

В ходе судебного разбирательства каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик исполнила обязательства по возврату суммы кредитного обязательства и погасила задолженность, не представлено.

Разрешая доводы ответчика об обращении в Челябинский Арбитражный суд с заявлением о признании ее несостоятельной/банкротом, истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» включено в список кредиторов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019), с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства;

В соответствии с п. 1 ст. 4 указанного выше федерального закона состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей определяются на дату подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ответчик ФИО1 обратилась в Челябинский Арбитражный суд с заявлением о признании ее несостятельной/банкротом, одним из кредиторов указано Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», в том числе по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается заявлением ФИО1

Определением Арбитражного суда Челябинской области от 01 июня 2020 года принято заявление должника к производству, возбуждено производство по делу о банкротстве ФИО1, судебное заседание назначено на 27 июля 2020 года.

27 июля 2020 года судебное заседание по рассмотрению заявления должника о признании несостоятельным (банкротом) ФИО1 отложено на 02 сентября 2020 года, что подтверждается Определением Арбитражного суда Челябинской области от 27 июля 2020 года.

Анализируя действующее законодательство, исследовав и оценив по правилам ст. 67 ГПК Российской Федерации все имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает, что поскольку ответчик ФИО1 Арбитражным судом банкротом не признавалась и процедура реструктуризации её долгов не вводилась, положения указанного Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" при рассмотрении настоящего гражданского дела к нему не применимы.

Таким образом, разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам: №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 10.04.2020 года составляет 148 292 рубля 05 копеек из них : просроченная задолженность по основному долгу 143 343 рубля 34 копейки, задолженность по процентам 4200 рублей 43 копейки, пени за просроченные к уплате проценты и основной долг 748 рублей 28 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

Кроме того, истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года с ДД.ММ.ГГГГ

Из статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если стороны не достигли соглашения о расторжении договора, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих оснований: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет, изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота, исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с неисполнением обязательств по вышеуказанным кредитным договорам, 10.03.2020 года Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что требования ответчиком не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора доказано истцом и нашло свое подтверждение в судебном заседании. Изложенное, является как основанием для расторжения кредитного договора (подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и для взыскания досрочно всей суммы задолженности (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, решением о расторжении кредитного договора права ответчика не нарушаются, так как в силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. Учитывая, что право банка на взыскание досрочно всей суммы задолженности при существенном нарушении заемщиком обязательства по ежемесячному возврату кредиту и уплате процентов имеется независимо от расторжения кредитного договора, то факт расторжения договора на разрешение этого требования не влияет, а лишь исключает в будущем (после вступления в силу решения суда о расторжении договора) права на начисление процентов и пени по условиям этого договора.

Таким образом, поскольку факт существенного нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение в судебном заседании, имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений видно, что истец произвел уплату госпошлины в сумме 10165 рублей 84 копейки.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном размере в сумме 10165 рублей 84 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ заключенный ДД.ММ.ГГГГ года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 148 292 (сто сорок восемь тысяч двести девяносто два) рубля 05 копеек из них : просроченная задолженность по основному долгу 143 343 (сто сорок три тысячи триста сорок три) рубля 34 копейки, задолженность по процентам 4200 (четыре тысячи двести) рублей 43 копейки, пени за просроченные к уплате проценты и основной долг 748 (семьсот сорок восемь) рублей 28 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10165 (десять тысяч сто шестьдесят пять) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 24 августа 2020 года.