Гражданский кодекс часть 1

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Горловой И.А., при ведении протокола помощником судьи Мудряковой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк ДОМ.РФ» в интересах истца АО «ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указал, что *дата* между ОАО «Фонд Ямал» и ответчиком заключен договор займа *№ обезличен*, в соответствии с которым заем предоставлен на приобретение квартиры по адресу <адрес>, состоящей из одной комнаты обшей площадью 38,6 кв.м., на 4 этаже пятиэтажного дома, стоимостью <данные изъяты> рублей. В соответствии с договором, кредитор обязался предоставить заемщику заемные средства в сумме и в порядке, предусмотренных договором, сумма заемных средств составила <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев по 13,5% годовых. С даты заключения договора по дату фактического возврата заемных средств. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование им, а также сумму неустойки, осуществлять платежи в счет возврата займа и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Неисполнение заемщиком своих обязательств дает право кредитору досрочно истребовать кредит, в том числе при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 дней. В соответствии с п. 5.2 и п. 5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки, а также по исполнению обязательств по оплате процентов за каждый календарный день просрочки. Как следствие просрочки исполнения обязательств у Ответчика образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на *дата* составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: <данные изъяты> рубля задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рубля задолженность по процентам; задолженность по пеням- <данные изъяты> рубля. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартира, расположенная по адресу: ЯНАО, <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «Дом.РФ». Просил суд расторгнуть договор займа, заключенный с ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Дом.РФ» задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: ЯНАО, <адрес> путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 80 % от стоимости согласно отчету об оценке; взыскать судебные расходы.

Определением от *дата* отменено заочное решение суда, производство по делу возобновлено.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменных пояснениях указал о том, что задолженность истца, заявленная к взысканию, не изменилась, уплаченные истцом 40 000 рублей перечислены по неверным реквизитам, поддержал требования иска в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицал наличия перед истцом задолженности по кредиту, указал, что <данные изъяты> рублей уплачены им в счет погашения долга, которые банком не учтены, заявил о готовности погасить задолженность в полном объеме. В судебном заседании *дата* истец пояснил, что через оператора Сбербанка на реквизиты АО «ДОМ.РФ» *дата* и *дата* внес, соответственно, <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании полагал, что требования иска ответчиком исполнены, просил в иске отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, и оценивая их в совокупности, приходит к следующему.

Согласно Устава, АО «ДОМ.РФ» - акционерное общество «ДОМ.РФ», именуемое в дальнейшем «Общество», является непубличным акционерным обществом, которое создано на основании решения учредителя от *дата**№ обезличен*. Общество учреждено Российской Федерацией в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от *дата**№ обезличен* «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию». Прежнее наименование общества - Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» изменено на наименование, указанное в п. 1.1 настоящего Устава распоряжением Росимущества о решениях внеочередного общего собрания акционеров АО «АИЖК» от *дата**№ обезличен*-р.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, *дата* между ОАО «Фонд Ямал» и ФИО1 заключен договор займа (при ипотеке в силу закона) *№ обезличен*, по условиям которого займодавец предоставил ответчику заем в размере 1 <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа; заемщик осуществляет возврат займа и уплачивает проценты за пользование займом в порядке, установленном договором. Заем предоставляется для целевого использования - для приобретения квартиры, находящейся по адресу <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 38,60 кв.м., в том числе жилой площадью 21,10 кв.м., расположенной на 4м этаже пятиэтажного дома, стоимостью <данные изъяты> рублей. При заключении договора стороны согласились, что квартира приобретается в собственность ФИО1 В соответствии с п. 1.4 договора займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика является, помимо прочего, ипотека в силу закона квартиры. В соответствии с п. 1.6 договора, права займодавца по настоящему договору и право залога приобретаемой квартиры подлежат удостоверению закладной.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования займом.

Согласно п. 3.1 договора, за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых, которые начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно. Заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей по 17 589 рублей за текущий период, не позднее последнего числа каждого календарного месяца (кроме первого и последнего) (п.п. 4.1.1, 3.3, 3.3.6, 3.3.9), в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.п. 5.2. и 5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки; при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Факт заключения договора займа в указанную дату и на указанных выше условиях, а также факт надлежащего исполнения кредитором обязанности по передаче кредита, подтверждается материалами дела.

Согласно договору купли-продажи квартиры от *дата*, зарегистрированному тогда же в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, запись о регистрации *№ обезличен*, с использованием кредитных средств в размере <данные изъяты> рублей в собственность ответчика приобретена квартира, расположенная по адресу: ЯНАО, <адрес>. Право собственности на квартиру зарегистрировано за ФИО1

Закладная зарегистрирована в Надымском отделе Управления Росреестра по ЯНАО *дата* и *дата* выдана первоначальному залогодержателю.

Выпиской «Газпромбанк» АО со счета ДЕПО (по запрашиваемой закладной) подтверждается, что на счете ДЕПО владельца АО «ДОМ. РФ» учитывается обездвиженная закладная *№ обезличен*, номер раздела счета 84.

Согласно условиям договора, займодавец вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по договору в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату займа и процентов либо потребовать расторжения договора и досрочного возврата суммы долга (п. 4.4.8).

Как установлено в судебном заседании, в нарушении условий кредитного договора заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносил нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась кредитная задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и стороной ответчика не оспорены.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 330 ГК РФ, кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, истцом *дата* ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое заемщиком исполнено не было.

Согласно текста искового заявления, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* по состоянию на *дата* составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: <данные изъяты> рубля задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рубля задолженность по процентам (плановым и просроченным); задолженность по пеням (на просроченный основной долг и на просроченные проценты)- <данные изъяты> рубля.

Из справки по договору потребительского кредита (фактически выписки по счету ответчика, л.д. 51), последний платеж учтен истцом *дата*, соответственно, заявленная к взысканию задолженность образовалась в период с *дата*.

Как следует из предоставленных ответчиком суду чеков ПАО «Сбербанк», *дата*, *дата*, *дата* и *дата* им произведены платежи в размере <данные изъяты> рублей каждый в пользу АО «ДОМ.РФ» с назначением платежа: закладная *№ обезличен* по договору *№ обезличен* от *дата*. Всего в счет погашения долга ответчиком уплачено <данные изъяты> рублей.

Из предоставленных кассовых чеков усматривается, что получателем платежа является АО «Банк ДОМ.РФ», счет которого в филиале *№ обезличен* Банка ВТБ (ПАО), те.е денежные средства внесены в пользу представителя истца АО «ДОМ.РФ» - АО «Банк ДОМ.РФ».

*дата* и *дата* на счет истца АО «ДОМ.РФ» ответчиком внесено <данные изъяты> рублей, что превышает заявленную к взысканию сумму долга.

Реквизиты получателя соответствуют приведенным в требовании от *дата* о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и неустойки.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования банка ответчиком в ходе рассмотрения дела исполнены в полном объеме, в связи с чем оснований для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа от *дата**№ обезличен* в заявленном размере суд не усматривает.

Оценивая доводы искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334, 334.1 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Предоставление ответчиком залога подтверждается закладной от *дата*. Ипотека в силу закона зарегистрирована в ЕГРН в пользу первоначального залогодержателя ОАО «Фонд Ямал». Предметом залога выступает однокомнатная квартира, находящейся по адресу: ЯНАО, <адрес>, зарегистрированная Управлением Росреестра по Тюменской области *дата*, номер регистрации *№ обезличен*.

Выпиской «Газпромбанк» АО со счета ДЕПО (по запрашиваемой закладной) подтверждается, что на счете ДЕПО владельца АО «ДОМ, РФ» учитывается обездвиженная закладная *№ обезличен*, номер раздела счета 84.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ОАО «ФОНД ЯМАЛ» прекратило деятельность в связи с ликвидацией на основании определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1, ст. 2 ФЗ от *дата* № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.ч. 1 и 2 ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Ипотека, в силу ст. 19 Закона об ипотеке, подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от *дата* N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости".

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку в судебном заседании установлено, что требования иска исполнены ответчиком в полном объеме, суд не находит оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу о том, что ответчиком допущенное нарушение условий договора устранено, в связи с чем кредитный договор *№ обезличен* (*№ обезличен*) от *дата*, заключенный между ОАО «Фонд Ямал» и ФИО1 расторжению не подлежит.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворению не подлежат.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть им передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ст.ст.388, 389.1 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как следует из правовой позиции, изложенной в Постановлении Конституционного суда РФ от *дата**№ обезличен*-П «По делу о проверке конституционности части первой статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан ФИО3 и ФИО4», поскольку в Российской Федерации правосудие осуществляется только судом как носителем судебной власти и при его осуществлении, в том числе посредством гражданского судопроизводства, судьи независимы и подчиняются только Конституции Российской Федерации и федеральному закону (статья 118, части 1 и 2; статья 120, часть 1, Конституции Российской Федерации), именно суд является основным и решающим субъектом гражданских процессуальных отношений, которые не могут возникать и развиваться без санкционирования им распорядительных действий участвующих в деле лиц (Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от *дата* N 4-П).

В частности, для процессуального правопреемства, в качестве оснований которого действующее гражданское процессуальное законодательство называет исключительно факты материального правопреемства, требуется специальное судебное постановление, без которого процессуальное правопреемство не может состояться. Кроме того, осуществляя гражданское судопроизводство на основе состязательности и равноправия сторон, суд - в зависимости от стадии гражданского процесса, на которой произошла замена стороны в порядке правопреемства, - совершает процессуальные действия, направленные на создание условий, необходимых для соблюдения баланса их процессуальных прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Таким образом, в спорных правоотношениях необходимо произвести замену кредитора ОАО «Фонд Ямал» (первоначального цедента) на его приемника АО «ДОМ.РФ» (конечного цессионария) в связи с уступкой права требования.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Произвести замену кредитора ОАО «Фонд Ямал» на его правопреемника АО «ДОМ.РФ», юридический адрес: <адрес>

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 <данные изъяты> расторжении договора займа, о взыскании задолженности по договору, об обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме подачей апелляционной жалобы через Надымский городской суд.

Председательствующий

<данные изъяты>