Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Чернолуцкой Н.М., Джураевой М.А., Чернолуцкому Д.А. о взыскании долга по кредитам умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчикам, указав, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Чернолуцким А.Ф.ДД.ММ.ГГГГ г.р., был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ№. В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора № Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 220 000 рублей, под 23,5 % годовых, на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по указанному договору составила 314491 руб. 56 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО2ДД.ММ.ГГГГ г.р., был заключен кредитный договор №. В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора № Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 50 000 рублей, под 22,5 % годовых, на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору №ДД.ММ.ГГГГ1 руб. 84 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» приняв от ФИО2ДД.ММ.ГГГГ г.р., заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту № с разрешенным лимитом кредита 40 000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитной карте составил 1322 руб. 84 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Кредитные обязательства заемщика перед Банком перестали исполняться.

По имеющейся у Банка информации его ближайшими родственниками являются: супруга Чернолуцкая Н.М. и дети: Джураева М.А. и Чернолуцкий Д.А..

Ссылаясь на то, что Чернолуцкая Н.М., Джураева М.А, Чернолуцкий Д.А. являются потенциальными наследниками заемщика, фактически принявшими наследство, истец просит суд взыскать с них солидарно задолженность по:

кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 314491 руб. 56 коп. и сумму государственной пошлины в размере 6344,92 руб.;

кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 34211 руб. 84 коп. и сумму государственной пошлины в размере 1226, 36 руб.;

по кредитной карте № в сумме 6948 руб. 05 коп. и сумму государственной пошлины в размере 400 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, кроме того, направил возражения на заявление о пропуске исковой давности.

Ответчик Чернолуцкая Н.М., Джураева М.А., Чернолуцкий Д.А., третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Представитель ответчика Чернолуцкой Н.М. - Шитиков О.А. исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме на основании истечения срока исковой давности, а также необходимости банку обратиться за страховым возмещением, поскольку заемщик был застрахован.

Выслушав доводы представителя ответчика Шитикова О.А., изучив материалы дела, суд полагает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ№.

В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора № Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 220 000 рублей, под 23,5 % годовых, на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по указанному договору составила 314491 руб. 56 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора № Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 50 000 рублей, под 22,5 % годовых, на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору №ДД.ММ.ГГГГ1 руб. 84 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» приняв от ФИО2 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту № с разрешенным лимитом кредита 40 000 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитной карте составил 1322 руб. 84 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Кредитные обязательства заемщика перед Банком не исполняются. Исковые требования предъявлены истцом к супруге и детям заемщика, как к потенциальным наследникам.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

На основании ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родителинаследодателя.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества ФИО2 умершего ДД.ММ.ГГГГ является супруга Чернолуцкая Н.М. Наследство, на которое выдано свидетельство состоит из 1/2 доли здания (жилого дома), расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 1 101 030 рублей 84 коп. Размер наследства составляет 550 515 рублей 42 копейки. Размер требований банка по долгам наследодателя заявлен в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Кроме того, из материалов наследственного дела № следует, что Джураева М.А. отказалась от причитающейся ей по закону и (или) по завещанию доли на наследство после умершего ДД.ММ.ГГГГФИО2

Другого имущества, за счет которого могли бы быть удовлетворены требования истца, судом не установлено.

Суд учитывает, что Джураева М.А., являющаяся дочерью заемщика и сын - Чернолуцкий Д.А. в права наследования не вступали, фактически наследство не принимали, в связи с чем, не являются надлежащими ответчиками по делу.

В соответствии с п. п. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника Чернолуцкого А.Ф. не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, то суд полагает необходимым взыскать задолженность в пользу истца с наследника, принявшего наследство Чернолуцкой Н.М.

Вместе с тем, доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности заслуживают внимания.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству,предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Так из материалов дела следует, что исковое заявление поступило в Надеждинский районный суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, течение срока исковой давности прервалось с указанной даты.

Согласно Графику платежей по кредитному договору № последний платеж должен быть совершен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому из 60-и обязательных платежей, указанных в Графике платежей.

Тем самым, срок исковой давности пропущен только по обязательным платежам, которые Заемщик должен был оплатить до ДД.ММ.ГГГГ Согласно прилагаемого к иску расчета задолженности, срок исковой давности по обязательным ежемесячным платежам пропущен на сумму в размере 12 327,88 рублей ( 5282,71 рублей - просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ + 6995,37 рублей -просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ + 49,80 рублей срочные проценты на просроченный основной долг по состоянию на 29.11.2016г.)

Учитывая вышеизложенное, срок исковой давности по кредитному договору истцом не пропущен на сумму 302 163,68 рубелей.

По кредитному договору № задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 34 211, 84 руб.

В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий кредитного договора № Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 50 000 рублей, под 22,5 % годовых, на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора № Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п. 3.1. Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата Процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно Графику платежей по кредитному договору № последний платеж должен быть совершен ДД.ММ.ГГГГ., т.е. срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому из 36-и обязательных платежей, указанных в Графике платежей.

Таким образом, срок исковой давности мог быть пропущен только по обязательным платежам, которые Заемщик должен был оплатить до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно прилагаемому к иску расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по обязательным платежам по кредитному договору № отсутствовала.

Тем самым, просроченная задолженность по обязательным платежам у заемщика возникла с ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, срок исковой давности по кредитному договору № истцом не пропущен.

По кредитной карте № Чернолуцкому А.Ф. предоставлены кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а он обязался ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней.

В соответствии с Условиями, датой платежа является дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа.

Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей.

Таким образом, межу банком и заёмщиком возникло обязательство, которое предполагает исполнение заемщиком обязанностей по оплате, предоставленного банком кредита, по частям (обязательный платеж) в установленный договором срок (дату платежа) и, соответственно, срок исковой давности начинает течь с даты выноса на просрочку обязательного платежа, отдельно по каждому обязательному платежу (момент когда банк узнал, о нарушении своего права на возврат кредитных средств).

В предоставленном расчете задолженности, ежемесячные даты платежа и суммы обязательных платежей, указаны в разделе «Ссуда к погашению», а дата образования просроченной задолженности (вынос на просрочку) и размер всех просроченных обязательных платежей указаны в разделе «Просроченная ссуда», столбец «период» и «остаток».

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определённых Тарифами банка.

В соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 18,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых.

Согласно ч. 1 ст.207 с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, на сумму кредитных средств, по возврату которых не пропущен срок исковой давности, подлежат начислению проценты, в соответствии с Тарифами Банка.

Поскольку течение срока исковой давности прервалось ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности пропущен, только по обязательным платежам, которые заемщик должен был оплатить до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету задолженности, срок исковой давности по обязательным ежемесячным платежам пропущен на сумму в размере 447,16 рублей: 281,34 рублей - просроченная ссуда по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ + 161,73 рублей - сумма процентов на срочную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 4,09 рублей - сумма процентов на ссуду к погашению за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.11. 2016.

Учитывая вышеизложенное, срок исковой давности по кредитной карте № не пропущен на сумму 6500,89 рубелей.

Вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют, что применение срока исковой давности ко всей сумме исковых требований не применяются.

Тем самым, уточненный истцом размер задолженности в сумме 302 163 рубля 68 копеек, 34 211 рублей 84 копейки и 6500 рублей 89 копеек подтверждается расчетом, со стороны ответчика доказательствами, не опровергнут, находится в пределах стоимости наследственного имущества, в связи с чем, подлежит взысканию с Чернолуцкой Н.М.

В удовлетворении иска о взыскании задолженности с Джураевой М.А., Чернолуцкого Д.А. следует отказать, поскольку в ходе судебного разбирательства истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не было представлено суду достоверных доказательств, отвечающих требованиям ст. ст. 59, 60 ГПК РФ, подтверждающих, что какое-либо наследственное имущество имеется в наличии, и находится в их собственности.

Жизнь Заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», однако страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ в страховой выплате отказано, так как смерть заемщика произошла за пределами действия договора страхования, в связи с чем доводы представителя ответчика о взыскании задолженности за счет страхового возмещения, являются необоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 6091 рубль 12 копеек, 1 226 рублей 36 копеек и 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Чернолуцкой Н.М., удовлетворить частично.

Взыскать с Чернолуцкой Н.М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 302 163 рубля 68 копеек, государственную пошлину 6091 рубль 12 копеек, а всего 308 254 рубля 80 копеек.

Взыскать с Чернолуцкой Н.М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 34 211 рублей 84 копейки, государственную пошлину 1 226 рублей 36 копеек, а всего 35438 рубля 20 копеек.

Взыскать с Чернолуцкой Н.М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в сумме 6500 рублей 89 копеек, государственную пошлину 400 рублей, а всего 6900 рублей 89 копеек.

В остальной части иска, а также к Джураевой М.А., Чернолуцкому Д.А., отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Надеждинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Б. Хрещатая