Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец ПАО «Совкомбанк» мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращённое наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ года между банкоми ответчикомбыл заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 74421рубля, под 29,9% годовых, сроком на 60месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 362 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 341 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 36421,85 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед банком составляет 82301,81 руб., из них: просроченная ссуда – 66487,07 руб., просроченные проценты – 9873,96 руб., проценты по просроченной ссуде – 305,38 руб., неустойка по ссудному договору – 5424,07 руб., неустойка на просроченную ссуду – 202,73 руб., что подтверждается расчётом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 82301,81 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2669,05рублей.

Ответчик ФИО1 обратился в суд со встречным иском, указывая на то, что между ним и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключён кредитный договор №.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заём) – денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования. Заключённый им с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор является договором потребительского кредита и, следовательно, на него распространяются положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон № вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ согласно п.1 ст.17 указанного Закона. Договор между ним и истцом был заключён ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, в период действия указанного закона, а значит подпадает под действие закона. Таким образом, положения указанного договора должны соответствовать положениям Федерального закона №.

В соответствии с пунктами 1,9 ст.5 Федерального закона № договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заём); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заёмщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заём); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заёмщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населённом пункте по месту нахождения заёмщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заёмщиком обязательств по такому договору в населённом пункте по месту получения заёмщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заёмщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заёмщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заёмщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заёмщиком потребительского кредита (займа) на определённые цели); 12) ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заёмщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок её определения (при наличии), а также подтверждение согласия заёмщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заёмщиком.

Согласно п.12 ст.5 Федерального закона № индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы. Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), чётким, хорошо читаемым шрифтом.

Рассмотрев заключённый договор потребительского кредита, он приходит к выводу, что договор, заключённый между ним и ПАО «Совкомбанк», не соответствует Федеральному закону №.

Как следует из текста п.12 договора, именуемому «Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения», неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – 20% (двадцать процентов) годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Вышеуказанным пунктом договора не правильно установлена база для начисления неустойки, поскольку им предусматривается, что неустойка начисляется на сумму остатка задолженности по основному долгу, хотя согласно Федеральному закону № базой для начисления неустойки являются именно просроченные обязательства.

Таким образом, недопустимо начислять неустойку (пеню) на сумму остатка задолженности по сумме основного долга. Так как, согласно п.21 ст.5 Федерального закона №353 размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно Федеральному закону № базой для начисления указанной в законе неустойки является сумма просроченных обязательств по возврату потребительского кредита (о данной позиции судов свидетельствует судебная практика, в частности ярким примером такого вывода суда служит постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 08.12.2015г. №АП-6220/2015, в котором указывается «Таким образом, Федеральный закон о потребительском кредите (займе) устанавливает право банка начислять неустойку на сумму, как просроченных обязательств по возврату потребительского кредита (основной долг), так и на сумму начисленных до даты, установленной для возврата потребительского кредита, к уплате процентов за пользование потребительским кредитом (займом)»).

Таким образом, пункт договора не соответствует Федеральному закону №353, поскольку в п.12 договора неправильно установлена база для начисления неустойки – вместо суммы просроченных обязательств в качестве базы для начисления неустойки указана – сумма остатка задолженности по основному долгу. И, следовательно, данный пункт договора должен быть признан недействительным, как не соответствующий требованиям закона в части взыскания неустойки сверх суммы просроченных обязательств по договору займа.

Таким образом, база указанная в договоре включает в себя как действительную часть, а именно просроченные обязательства по сумме основного долга, так и недействительную часть, а именно сумму задолженности по договору займа за вычетом просроченных обязательств.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите нрав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст.168 ГК РФ или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечёт недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

Просит признать недействительным п.12 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ним и ПАО «Совкомбанк», как несоответствующий требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в части взыскания неустойки сверх суммы просроченных обязательств по договору займа; взыскать государственную пошлину соразмерно удовлетворённым исковым требованиям.

Представитель истца-ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещён надлежащим образом, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

В удовлетворении встречного иска просит отказать по основаниям, изложенным в письменном отзыве на встречное исковое заявление.

Ответчик-истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» признал частично, встречные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным во встречном иске, просит их удовлетворить.

Представитель ответчика-истца ФИО1ФИО3, действующая в соответствии с п.6 ст.53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании пояснила, что считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению частично, встречный иск ФИО1 просит удовлетворить по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении.

Суд, выслушав ответчика-истца ФИО1, его представителя ФИО3, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Согласно ч.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.314 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1направил в ОАО ИКБ «Совкомбанк» оферту о заключении кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ банк акцептовал оферту ответчика, открыл банковский счёт и предоставил сумму кредита на открытый счёт на следующих условиях: сумма кредита – 74421руб., процентная ставка – 29,9% годовых, срок кредита – 60 месяцев.

Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по счёту.

Согласно имеющемуся в материалах гражданского дела графику осуществления платежей ежемесячный платёж в погашение кредита составляет 2403,20 рубля и включает в себя: сумму основного долга и сумму начисленных процентов. Последний платёж составляет 2437,41 рублей.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору – возврат заёмных средств производится с нарушением установленного кредитным договором графика, что подтверждается расчётом задолженности и выпиской по счёту.

ФИО1в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 36421,85 рубля, что подтверждается предоставленным истцом расчётом задолженности, до настоящего времени ФИО1не вернул сумму кредита и не уплатил проценты за пользование кредитом.

В адрес должника направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Возврат кредитных средств не произведён, доказательств обратного, суду не представлено.

В период пользования кредитом ФИО1исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Поскольку заёмщиком не выполнены условия кредитного договора, платежи им не вносятся, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно расчёту ПАО «Совкомбанк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 82301,81 руб., из них: просроченная ссуда – 66487,07 руб., просроченные проценты – 9873,96 руб., проценты по просроченной ссуде – 305,38 руб., неустойка по ссудному договору – 5424,07 руб., неустойка на просроченную ссуду – 202,73 руб.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст.56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчёты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своём интересе (ст.ст.1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В силу п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из положений статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерациисделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключённой с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№ «О банках и банковской деятельности»).

В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Данное условие кредитного договора о начислении неустойки на остаток задолженности по основному долгу (а не на остаток просроченной задолженности) противоречит пункту 21 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите», в связи с чем, является ничтожным на основании пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации в части, превышающей установленный законом предельный размер неустойки (20% годовых от суммы просроченной задолженности).

Анализируя расчёт задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд установил, что ПАО «Совкомбанк» предъявлены требования о взыскании неустойки, начисленной на сумму ссудной задолженности, в размере 5424,07 руб., а также неустойки, начисленной на сумму просроченной ссудной задолженности, в размере 202,73 руб.

Учитывая вышеуказанные выводы о несоответствии пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ императивным нормам Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки, начисленной на сумму ссудной задолженности (то есть задолженности, не являющейся просроченной), в размере 5424,07 руб. не подлежит удовлетворению.

Следовательно, встречные исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительным п.12 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ФИО1и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк», в части начисления неустойки на сумму остатка задолженности по основному долгу, подлежат удовлетворению.

Согласно расчёту, предоставленному ФИО1, размер неустойки по платежу по процентам составит 678,80 рублей; размер неустойки по платежу по основному долгу – 202,73 рубля.

Суд соглашается с представленным ФИО1 расчётом размера неустойки на просроченные проценты.

В остальной части расчёт задолженности, представленный ПАО «Совкомбанк», соответствует требованиям ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, спорному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Анализируя вышеизложенные доказательства, в силу выше указанных норм закона с ФИО1. в пользу ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать 77547,94 руб., из них: просроченная ссуда – 66487,07 руб., просроченные проценты – 9873,96 руб., проценты по просроченной ссуде – 305,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 678,80 руб., неустойка на просроченную ссуду – 202,73 руб.

Суд не находит основания для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ., для ПАО «Совкомбанк»составили 2669,05рублей.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, в размере 94,22% (77547,94 руб. x 100% : 82301,81= 94,22%), на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать государственную пошлину в размере 2514,78 руб. (2669,05 руб. x 94,22%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ годав размере 77547,94 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2514,78рублей, всего: 80062 (восемьдесят тысяч шестьдесят два) рубля 72 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительным п.12 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ФИО1и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк», в части начисления неустойки на сумму остатка задолженности по основному долгу, удовлетворить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме 01.07.2016г.

Судья Е.В. Макарова