Гражданский кодекс часть 1

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Шор А.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Моисеевой И.Д.,

с участием третьего лица Кирюхина С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кирюхиной О.А. к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей, обязании предоставить кредит и компенсации морального вреда,

установил:

Кирюхина О.А. обратилась в суд с вышеназванным иском к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» (далее- АО «Россельхозбанк»), указывая, что она и ее супруг Кирюхин С.И. решили переехать в сельскую местность. Они выбрали дом для покупки в селе <адрес> стоимостью 2 000 000 руб. В настоящее время действует программа сельской ипотеки, но получить данный кредит ей невозможно, поскольку нет справки о доходах. Кроме того, кредит выдается на период до пенсионного возраста старшего по возрасту члена семьи. Поэтому вместо длительного ипотечного кредита на 15 лет, ей предоставляют кредит на 9 лет, что ведет к увеличению размера ежемесячного платежа. Кроме того, от нее требуют первоначальный взнос 10% от суммы кредита. Об этом в устной форме ей было сообщено в банке. Считает, что такие условия получения ипотеки создают искусственные препятствия для получения кредитных ресурсов населением.

Истец просит обязать АО «Россельхозбанк» выдать ей кредит 2 000 000 руб. по программе сельской ипотеки без первоначального взноса на 15 лет. Взыскать в ее пользу с ответчика 2 000 000 руб. в качестве компенсации морального вреда.

Истец Кирюхина О.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом. В заявлении просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела надлежаще извещен. В заявлении просил рассмотреть дело без его участия, в иске отказать в полном объеме, по мотивам, изложенным в отзыве на иск.

Третье лицо Кирюхин С.И. в судебном заседании не возражал против удовлетворения иска. Дополнительно пояснил, что совместно с супругой Кирюхиной О.А. они обращались с устным заявлением в банк по поводу оформления ипотечного кредита. Документы на оформление ипотеки они не подавали. Считает, что деньги на программу «Сельская ипотека» субсидируются банку государством, поэтому установленные ответчиком условия получения ипотеки незаконны.

Заслушав третье лицо, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Право потребителя требовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) предусмотрено пунктом 1 статьи 8 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Пунктом 1 статьи 10 данного Закона предусмотрено, что исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о работах и услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу ч.2 статьи 10 Закона информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы

Исходя из ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускаются, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" к публичным договорам не относятся, в частности, кредитный договор (пункт 1 статьи 819 ГК РФ) и договор добровольного имущественного страхования (пункт 1 статьи 927 ГК РФ).

Как следует из кредитной программы «Сельская ипотека», предоставленной АО «Россельхозбанк», для оформления ипотечного кредита с государственной поддержкой необходимо заявителю предоставить следующие документы: заявление-анкета по форме Банка, паспорт гражданина РФ или документ его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которых проходят военную службу); СНИЛС; военный билет / приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно); копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка / выписка из трудовой книжки; справка о доходах по форме 2-НДФЛ / по форме Банка; документы о семейном положении / наличии детей; документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Кредитной программой также установлены следующие условия: первоначальный взнос 10% и более, срок кредита до 25 лет, сумма кредита от 100 000 руб. до 5 млн. руб. для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленинградской области и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа; от 100 000 руб. до 3 млн. руб. в остальных случаях; процентная ставка от 2,7 % годовых.

Постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 N 1567 утверждены Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)".

Согласно Правилам "уполномоченный банк" - российская кредитная организация, определенная в установленном порядке как системно значимая кредитная организация, а также российская кредитная организация, отобранная в соответствии с пунктом 5 настоящих Правил; "заемщик" - гражданин Российской Федерации, заключивший с уполномоченным банком, акционерным обществом кредитный договор (договор займа) на цели, указанные в пункте 3 настоящих Правил.

В соответствии с пунктом 6 п. «г» Правил субсидии предоставляются уполномоченному банку, акционерному обществу на возмещение недополученных ими доходов по льготным ипотечным кредитам (займам) при соответствии кредитного договора (договора займа) следующим условиям: заемщик оплачивает за счет собственных средств, в том числе средств, полученных из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организации - работодателя заемщика (за исключением средств социальной выплаты, полученной в рамках реализации мероприятий государственной программы Российской Федерации "Комплексное развитие сельских территорий", утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 31 мая 2019 г. N 696 "Об утверждении государственной программы Российской Федерации "Комплексное развитие сельских территорий" и о внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации"), 10 и более процентов стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения (жилого дома). Размер доли собственных средств округляется по правилам математического округления с точностью до двух знаков после запятой. Размер доли собственных средств, составляющий менее 10 процентов, округлению не подлежит.

Пунктом 22 указанных Правил предусмотрено, что заемщик, претендующий на получение льготного ипотечного кредита (займа), представляет в уполномоченный банк, акционерное общество документы в соответствии с требованиями уполномоченного банка, акционерного общества.

Как следует из материалов дела, искового заявления и пояснений третьего лица Кирюхина С.И., с заявлением – анкетой по форме банка истец Кирюхина О.А. в АО «Россельхозбанк» не обращалась, выше указанные документы в банк не предоставляла.

Таким образом, доказательств того, что истец Кирюхина О.А. обращалась к ответчику с заявлением об оформлении ипотечного кредитования не нашли своего подтверждения в судебном заседании, следовательно доказательств нарушения ее прав в материалах дела не имеется.

Порядок судебной защиты нарушенных либо оспариваемых прав и законных интересов осуществляется в соответствии со ст.ст.11, 12 ГПК РФ и ст. 3 ГПК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Исходя из смысла перечисленных правовых норм, правом на обращение в суд обладают лишь лица, права и законные интересы которых нарушены или оспариваются, а удовлетворение исковых требований повлечет за собой их восстановление.

Условиями предоставления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с соответствующим требованием, являются наличие у него субъективного материального права и охраняемого законом интереса, и установление факта нарушения права (интереса) истца ответчиком.

Доводы истца о том, что банк злоупотребляет своими правами, устанавливая условия выдачи денежных средств по программе «Сельская ипотека», необоснованны, поскольку Постановлением Правительства от 30.11.2019 № 1567 прямо предусмотрена обязанность заемщика оплачивает за счет собственных средств 10 и более процентов стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения (жилого дома).

Поскольку факт нарушения АО «Россельхозбанк» прав потребителя Кирюхиной О.А. не нашел своего подтверждения в ходе судебного заседания, кредитный договор не является публичным договором, истец не предоставила в банк необходимее для принятия решения о выдаче кредита документы, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска Кирюхиной О.А. к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей, обязании предоставить кредит и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в порядке апелляции в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 03 августа 2020 г.