Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-172/16 по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Ваш Личный Банк» об установлении состава и размера требований, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками, обязывании внести изменения в реестр обязательств банка, взыскании судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась с исковым заявлением к Акционерному обществу «Ваш Личный Банк» об установлении состава и размера требований, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками, обязывании внести изменения в реестр обязательств банка, взыскании судебных расходов. В обоснование заявленных требований истица указала, что является клиентом (вкладчиком) Акционерного общества «Ваш Личный Банк» на основании договора комплексного банковского обслуживания №- ДКБО от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк обязуется принимать от Вкладчика либо зачислять на счет Вкладчика поступающие от других лиц денежные суммы (вклад) и возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее по требованию вкладчика.

ДД.ММ.ГГГГ Истец получила на свой счет (№) в Банке денежные средства в размере от третьего лица. Данные денежные средства были перечислены Истцу как заемные средства. ДД.ММ.ГГГГ истец как заемщик заключила договор займа № со своим работодателем – ООО «Связь». На его основании ООО «Связь» перечислило истице заемные денежные средства по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (платежное поручение было принято и исполнено Банком). Таким образом, Банк зачислил на счет истца вышеуказанные денежные средства (что неоднократно Банк подтверждал - и на платежном поручении есть отметка об его исполнении банком и в последующем Банк выдавал выписки по счетам, где указывал, что со счета ООО «Связь» данные денежные средства были списаны, что они поступили на счет истца и что Банк начислил проценты истцу, исходя из этой пришедшей суммы).

Сам Банк подтвердил факт проведения данной банковской операции и факт поступления денежных средств в размере на счет истца. Заемные отношения между истцом и ООО «Связь» сложились уже давно, истец является постоянным заемщиком и неоднократно берет суммы займа у своего работодателя - ООО «Связь» Данные займы выдаются в обществе ряду работников в качестве помощи. Данные заемные отношения между истцом и ООО «Связь» - это сложившаяся практика, реальные добросовестные отношения. Полученные ДД.ММ.ГГГГ истцом от ООО «Связь» денежные средства в размере принадлежат истцу на праве собственности.

На основании вышеуказанного, в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ на счет истца поступили денежные средства в размере , у Банка возникла соответствующая обязанность перед истцом по возврату ей данных денежных средств и уплате процентов на них (что соответствует п. 1.1. и п.2.1. вышеуказанного Договора банковского вклада). При этом немаловажно то, что и до и в момент и после получения ДД.ММ.ГГГГ истцом денежных средств от ООО «Связь» Банк продолжал работать, совершать различные банковские операции, т.е. Банк был платежеспособным и действующим. У истца не возникло и не могло возникнуть каких-либо подозрений в отношении работы Банка. Платежи совершались в процессе обычной хозяйственной деятельности ООО «Связь».

ДД.ММ.ГГГГ у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, предусмотренный Федеральным законом РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств по счету истца в ВЛБАНК (ОАО) на дату отзыва лицензии составил

Максимальный размер страхового возмещения по вкладам составляет , у истца, соответственно, возникло право на получение страхового возмещения по вкладу в пределах этой суммы, в размере . А у Банка возникла соответствующая обязанность составить реестр обязательств Банка перед вкладчиками, включить в данный реестр в т.ч. обязательства Банка перед истцом в размере и передать данный реестр в ГК «Агентство по страхованию вкладов».

После того, как истцу стало известно об отзыве лицензии у Банка, истец обратилась в банк - агент для получения страхового возмещения по вкладу, но ей было отказано по причине того, что сведений об истце в реестре обязательств Банка перед вкладчиками нет.

Истцу стало известно, что Банком не были выполнены его обязательства по отражению обязательств Банка перед истцом в реестре обязательств Банка перед вкладчиками и, соответственно, не были выполнены надлежащим образом обязательства по передаче в ГК «АСВ» данного реестра с правильными данными (т.е. был передан реестр с недостоверными данными).

Истец обратилась с заявлением о несогласии с требованием внести изменения в данный реестр и отразить правильные данные в нем, отразить обязательства Банка перед истцом как вкладчиком в размере Однако, Банк в нарушение закона не внес указанные изменения в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и, соответственно, также в нарушение требований закона не передал их в ГК «АСВ». Об этом истцу сообщило ГК «АСВ» в своем письме № от ДД.ММ.ГГГГ. ГК «АСВ» указало, что Банк рассмотрел заявление истца и не нашел оснований для внесения изменений в данный реестр. При этом ГК «АСВ» совершенно необоснованно пыталось ввести в заблуждение истца, написав, что Банк на ДД.ММ.ГГГГ был неплатежеспособен - истцу доподлинно известно, что ДД.ММ.ГГГГ и в более поздние даты Банк проводил операции по приему денег из внешних банков и по отправке платежей во внешние банки, что говорит о его платежеспособности.

Истица просила суд установить состав и размер требований ФИО1, подлежащих отражению в реестре обязательств Акционерного общества «Ваш Личный Банк» перед вкладчиками, в размере , обязать Акционерное общество «Ваш Личный Банк» внести изменения в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, включить права требования ФИО1 в размере в реестр обязательства Банка перед вкладчиками (в сведения о подлежащих страхованию обязательствах Банка перед вкладчиками) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и передать внесенные изменения (информацию о внесенных в данный реестр изменениях) в ГК «Агентство по страхованию вкладов», взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере .

В судебном заседании истица ФИО1 поддержала заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель ответчика Геккель , действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения заявленных требований, суду пояснил, что в течение 2014 года Банком России в лице Главного управления по Иркутской области в связи с нарушением нормативных актов Банка России и плохим финансовым состоянием к Банку неоднократно применялись меры воздействия. Предписанием Главного управления по Иркутской области Банка России от 03.02.2014 года №03-1-26/656ДСП с 04.02.2014 г. сроком на 6 месяцев в Банке было введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка. Предписанием Главного управления по Иркутской области Банка России от 01.08.2014 года №03-1-26/5052ДСП с 04.08.2014 г. сроком на 6 месяцев в Банке было введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок). Предписанием Главного управления по Иркутской области Банка России от 23.12.2014 года №03-1-26/9617ДСП с 24.12.2014 г. сроком на 6 месяцев в Банке было введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц.

Несмотря на такую ситуацию ОА ВЛБАНК были оформлены ряд операций по зачислению денежных средств на счета вкладчиков, которые ввиду недостаточности денежных средств на корреспондентском счете не могли быть фактически совершены и являлись операциями, направленными в обход порядка удовлетворения требований кредитора банка, установленного законодательством о банкротстве и страховании вкладов, в т.ч. по перечислению на счет истицы ФИО1

Банк на момент оформления операции по зачислению денежных средств на счет истицы уже утратил платежеспособность, поскольку не исполнял обязательств перед своими клиентами ввиду недостаточности средств на корреспондентском счете. Указанные действия не порождают у истицы права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

В судебном заседании представитель третьего лица ООО «Связь» ФИО4, действующий на основании прав по должности, поддержал заявленные требования в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель третьего лица ГК «Агентство по страхованию вкладов» не присутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, суду пояснил, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В течение 2014 года Банком России в лице Главного управления по Иркутской области в связи с нарушением нормативных актов Банка России и плохим финансовым состоянием к Банку неоднократно применялись меры воздействия. Предписанием Главного управления по Иркутской области Банка России от 03.02.2014 года №03-1-26/656ДСП с 04.02.2014 г. сроком на 6 месяцев в Банке было введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка. Предписанием Главного управления по Иркутской области Банка России от 01.08.2014 года №03-1-26/5052ДСП с 04.08.2014 г. сроком на 6 месяцев в Банке было введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок). Предписанием Главного управления по Иркутской области Банка России от 23.12.2014 года №03-1-26/9617ДСП с 24.12.2014 г. сроком на 6 месяцев в Банке было введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц.

Особенно остро проблемы с платежеспособностью в Банке начались в начале декабря 2014 года. По состоянию на дату отзыва лицензии в Банке уже присутствовала картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете. Картотека сформирована ДД.ММ.ГГГГ.

Несмотря на такую ситуацию в Банке были оформлены ряд фиктивных операций по счетам клиентов, в том числе и по счету истца. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счет истицы, открытый в банке, поступили денежные средства в размере от ООО «Связь». Учитывая изложенные выше обстоятельства, Временная администрация ЦБ России не включила истицу в реестр по выплате вкладчикам страхового возмещения.

Приказом Банка России от 29.01.2015 года № ОД-187 у АО «Ваш Личный Банк» () с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А 19-1813/2015 Банк признан банкротом в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).

Проверив доводы истца о внесении вклада в Банк, учитывая обстоятельства при которых якобы оформлялся вклад, Агентство считает требования Истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению по указанным выше обстоятельствам.

Поскольку на момент совершения приходных операций по счетам Банк был неплатежеспособным, операция по внесению денежных средств на счет истца является мнимой сделкой. Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации изложенной по аналогичного рода делам в Определениях в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.

Банк на момент оформления операций по счету ФИО1 уже утратил платежеспособность, поскольку не исполнял обязательства перед своими клиентами ввиду недостаточности денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается приложенными к возражениям Агентства копиями платежных поручений. Факт неплатежеспособности Банка и якобы зачисленных на счет Истца денежных средств, в совокупности, свидетельствуют о том, что фактических операций по зачислению денежных средств не проводилось. Были лишь осуществлены технические записи в базу данных банка о якобы проведенных операциях с единственной целью - создать обязательства, формально подлежащие страхованию.

Таким образом, указанные действия не могут быть признаны действиями по реальному исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в частности, не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. Техническое совершение приходной записи по счету истца не означает поступления на него денежной суммы, т.е. не является действием по исполнению договора банковского вклада в смысле ст.ст. 834, 835 ГК РФ.

Изложенные обстоятельства позволяют также говорить о мнимости заключенного истцом и банком договора банковского вклада и, в силу ст. 170 ГК РФ, его ничтожности.

Действия истца по оформлению вклада совершены со злоупотреблением правом с целью неправомерного получения страхового возмещения ввиду чего являются ничтожными. В условиях утраты банком платежеспособности и его неизбежного банкротства ООО «Связь» не могла рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований к Банку, поскольку его требования попали бы в третью очередь. С этой целью был якобы оформлен крупный займ, ранее таких крупных займов от данной организации ФИО1 не получала.

Действия истца, имеющие единственной целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами банка и безосновательное посягательство на средства государственного фонда страхования вкладов, являются злоупотреблением правом и не влекут возникновения у истца подлежащего судебной защите права.

Выслушав стороны, исследовав и оценив представленные письменные доказательства в соответствии с требованиями ст. 59, 60, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования об установлении состава и размера требований, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками, обязывании внести изменения в реестр обязательств банка, взыскании судебных расходов не обоснованны и не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 указанного федерального закона: банк - кредитная организация, имеющая разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»); вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад; возмещение по вкладу (вкладам) (далее также - страховое возмещение) - денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральным законом при наступлении страхового случая.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. 6-9 указанного Федерального закона участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии со статьей 28 настоящего Федерального закона. Для целей указанного Федерального закона страховым случаем признается в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Как предусмотрено ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В силу ст. 12 указанного закона Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком АО ВЛБАНК был заключен договор банковского вклада, что подтверждается заявлением на открытие вклада в ВЛБАНК (ОАО). Согласно условиям договора – вклад универсальный, срок 1831 день, дата окончания срока хранения вклада ДД.ММ.ГГГГ год, сумма и валюта вклада , процентная ставка по вкладу – 0,500%, вклад застрахован в соответствии с Федеральным законом № от ДД.ММ.ГГГГ, номер в реестре банков участников 844 от ДД.ММ.ГГГГ.

Выпиской по счету банк подтвердил, что на счет истицы ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Связь», что также подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из договора беспроцентного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, на который имеется ссылка в выписке по счету, ООО «Связь» предоставляет истице ФИО1 займ в размере путем зачисления суммы займа на счет заемщика № в ОАО ВЛБАНК , тогда как согласно договора банковского вклада счет № в ОАО ВЛБАНК открыт истице только ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Выписки по счету ООО «Связь» от ДД.ММ.ГГГГ входящий остаток , в этот день произведено перечисление денежных средств по договорам займа истице ФИО1, Б., С., В. Исходящий остаток ООО «Связь» на конец банковского дня составил Указанные операция подтверждаются также выпиской по операциям на счете ООО «Связь».

Как следует из выписок по счету ООО «Связь», банковских ордеров, платежных поручений в иные дни происходило движение денежных средств по счету предприятия, что не влияет на отношения между истицей и ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ истица ФИО1 обратилась к третьему лицу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту ГК АСВ) по вопросу о несогласии в размером возмещения. Согласно ответа от ДД.ММ.ГГГГ№ оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты истице страхового возмещения не установлено. Во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счету истицы Банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, т.е. в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета). В таких условиях внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц, по мнению Агентства, было направлено на искусственное создание обязательств Банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения. Технические записи по счету истицы, совершенные ДД.ММ.ГГГГ, не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций. Исходя из характера совершенных действий, есть основания полагать, что их целью была попытка неправомерно получить денежные средства из фонда обязательного страхования вкладов. Истице рекомендовали обратиться в банк с заявлением о признании записей ошибочными и совершении исправительных проводок.

Предписанием Главного управления Банка России по Иркутской области от 03.02.2014 года № 03-1-26/656ДСП с 04.02.2014 года сроком на 6 месяцев в ВЛБАНК (АО) было введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами ВЛБАНК (АО), во вклады и на банковские счета.

Предписанием Главного управления Банка России по Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ№ДСП с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев в ВЛБАНК (АО) было введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами ВЛБАНК (АО), во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета.

Предписанием Главного управления Банка России по Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ№ДСП с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев в ВЛБАНК (АО) было введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады и на банковские счета.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-187 у Акционерного общества «Ваш Личный Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу № А19-1813/2015 от ДД.ММ.ГГГГ, ВЛБАНК (АО), регистрационный №, зарегистрированный по адресу: 666784, , объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

По состоянию на дату отзыва лицензии в ВЛБАНК (АО) присутствовала картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете (картотека сформирована ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается не оплаченными платежными поручениями и банковскими ордерами, выписками по лицевому счету банка за 08, 09, 11, 15, 17, ДД.ММ.ГГГГ. В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в ФИО2, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

Указанный вывод суда подтверждается также положениями Определения Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№-О, в соответствии с которым отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Представленные истицей ФИО1 газетные публикации признаны судом не допустимыми доказательствами по делу, т.к. выражают личное мнение автора.

На основании изложенного, судом сделан вывод, что действия истца ФИО1 по заключению договора займа и получения денежных средств от ООО «Связь» при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК АСВ о выплате страхового возмещения. Действия истца по заключению договора займа и получения денежных средств от ООО «Связь» совершены в условиях фактической неплатежеспособности ВЛБАНК (АО).

Совершение спорной банковской операции в период действия в отношении ВЛБАНК (АО) ограничения Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на счета, а также отсутствие реального характера отношений между банком и истцом не может повлечь обязанность ответчика внести изменения в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, включить права требования ФИО1 в реестр обязательства Банка перед вкладчиками и передать внесенные изменения (информацию о внесенных в данный реестр изменениях) в ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Действия истца по заключению договора займа, а также недействительный в силу ничтожности договор срочного банковского вклада с истцом ввиду его заключения в период неплатежеспособности банка и действия ограничения на привлечение денежных средств физических лиц на банковские счета и во вклады не создали соответствующих правовых последствий, характерных для данного вида договоров и действий. Действия истца ФИО1 опосредуют дробление вклада третьего лица ООО «Связь» с целью получения денежных средств посредством выплаты установленного законом страхового возмещения. Оснований для удовлетворения заявленных требований ФИО1 установить состав и размер требований ФИО1, подлежащих отражению в реестре обязательств АО «Ваш Личный Банк» перед вкладчиками, в размере судом также не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 209 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Ваш Личный Банк» об установлении состава и размера требований, подлежащих отражению в реестре обязательств ФИО2 перед вкладчиками, обязывании внести изменения в реестр обязательств банка, взыскании судебных расходов – отказать.

С решением в окончательной форме стороны могут ознакомиться в Усть-Кутском городском суде ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Быкова