Гражданский кодекс часть 1

при секретаре Федоровой Д.В., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, встречному иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» о признании договора потребительского займа недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МФК «ГринМани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ГринМани», которое в соответствии с решением единственного участника от .... переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №. По договору истец передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере ... рублей, а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере ... % годовых, а всего ... рубля ... копеек, в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет расположенного по адресу ... Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме ... рублей, со сроком возврата до .... По результатам рассмотрения заявки было принято положительное решение о заключении договора займа, направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, СМС-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) .... В этот же день сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту с помощью платежной системы ... Истец исполнил свои обязательства по договору. Факт перечисления денежных средств подтверждается Реестром выплат (Приложение 1). Пунктом 4.5. Общих условий договора определено, что в случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями договора (по ставке 391.071% годовых, т.е. 2.10% в день согласно п. 2.1. Оферты, за исключением периода с ... по .... включительно, для которого устанавливается процентная ставка ...% в день), со дня, следующего за днем, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата включительно. В нарушение условий договора обязательства по возврату займа должником не исполнены. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ... составляет ... рублей, в том числе ... рублей - задолженность по основному долгу, ... рублей - задолженность по процентам, размер которых снижен до двукратного ... в соответствии с п. 1 ст. 12.1 ФЗ №151. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № в размере ... рублей, из которых ... рублей - сумма основного долга, ... рублей – сумма процентов за пользование денежными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере ... рублей.

От ответчика ФИО1 в суд поступило встречное исковое заявление, в котором он просит признать доверенность на предоставление интересов организации от ДД.ММ.ГГГГ, выданную Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «ГринМани», в лице Генерального директора ФИО5, недействительной. Признать представителя ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующую по вышеуказанной доверенности, ненадлежащим лицом, обратившимся в суд с исковым заявлением. Договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ признать недействительным. Признать факт перечисления денежных средств, как обычный денежный перевод онлайн юридическим лицом физическому лицу, без каких либо обязательств. В иске отказать в полном объеме.

Дело рассмотрено в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца ООО МФК «ГринМани», извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск ООО МФК «ГринМани» не признал, просил отказать истцу в полном объеме. Встречные требования просил удовлетворить, пояснив, что не оспаривает получение от истца денежных заемных средств перечислением на свою банковскую карту в размере ... рублей. Указал, что с данной организацией и ранее заключал договоры займа. По настоящему договору оплату долга и процентов не производил. Полагает, что исковое заявление подписано ненадлежащим лицом ФИО6, статус которой установить невозможно. Доверенность на предоставление интересов истца не соответствует установленным требованиям Российского законодательства. Согласно п. 3 ст. 55 ГК РФ, абз. 4 ст. 22 Федерального закона от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» по доверенности от имени юридического лица могут действовать только руководители Филиалов, которые назначаются юридическим лицом. Приложенные к исковому заявлению копии документов заверены ФИО6 и поэтому не могут являться доказательством по делу, оригиналы документов не представлены. МФК «ГринМани» не соответствует требованиям, предъявляемым к микрофинансовым компаниям. Право выдавать онлайн-займы дано только крупным микрофинансовым организациям, которые имеют статус микрофинансовой компании и минимальный размер собственных средств (капитала) не менее 70 миллионов. Сумма онлайн-займов ограничена 15000 рублей, МФК «ГринМани» не может являться микрофинансовой компанией, т.к. согласно выписке из ЕГРЮЛ, уставной капитал данной компании составляет 25 миллионов рублей, соответственно проводить удалённую идентификацию и выдавать онлайн-займы свыше 15 000 рублей истец не имеет права.

Представитель ответчика ФИО2, действующая по устному заявлению в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании просила в иске отказать, встречные требования поддержала.

Изучив материалы дела, выслушав доводы ответчика и встречные требования, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В ст. 421 Гражданского кодекса РФ закреплен один из основных принципов гражданско-правовых отношений - принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу закона, при оценке последствий нарушения обязательства судом могут быть приняты во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Тем самым, взыскание неустойки не должно иметь целью обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного нарушения обязательства другой стороной.

Согласно статье 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с пунктом 15 статьи 7 данного Закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (график платежей по договору потребительского кредита (займа).

По смыслу Закона Российской Федерации от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О защите прав потребителей" предоставление займа является финансовой услугой, в связи с чем, на отношения между гражданином-потребителем, заключившим договор займа с микрофинансовой организаций, распространяются нормы Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно положениям ст. 10 указанного закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «ГринМани» в электронном виде был заключен договор потребительского займа ...№

Согласно пункту 1 договора потребительского займа Заимодавец предоставляет Заемщику заем в размере ... рублей, а Заемщик обязуется возвратить заем Заимодавцу до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить начисленные проценты.

Согласно пункту 4 договора потребительского займа процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения составляет ... от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет ... годовых. За исключением периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, для которого устанавливается процентная ставка ... в день.

Факт получения ФИО1 денежных средств по указанному договору займа истцом не оспаривается. Он был ознакомлен со всеми условиями договора и выразил свое согласие на его заключение.

Суд приходит к выводу, что при заключении договора истец располагал полной информацией об условиях договора, его полной стоимости, и полагает, что права заемщика кредитором не нарушены. Заемщик, ознакомившись с условиями предоставления и возврата займа, был вправе отказаться от заключения договора, обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях. Заключая договор микрозайма, истец действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ), согласившись на заключение договора займа на указанных в нем условиях.

Из материалов дела, пояснений истца по делу, что принятые по настоящему договору на себя обязательства заемщик не исполнил, в связи с чем по данному договору у него образовалась задолженность.

Как указано истцом и подтверждается представленными им расчетом и выпиской из лицевого банковского счета, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., из них: основной долг – ... руб., проценты – ... руб. Суд в расчетах истца ошибок не обнаружил. Размер подлежащих взысканию с должника процентов снижен до двукратного, т.е. с ... рублей ... копеек до ... рублей ... копеек, исходя из следующего расчета: ..., где ... - сумма основного долга, 2 - двукратный размер долга, поскольку ... рублей - это максимально возможный размер процентов по договору в соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

В связи с чем суд полагает исковые требования ООО МФК «ГринМани» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассмотрев встречные требования, суд находит их несостоятельными, исходя из следующего.

Требования ФИО1 о признании недействительной доверенности на представление интересов ООО МФК «ГринМани» и представителя ФИО6 ненадлежащим лицом являются необоснованными.

Согласно п. 3 ст. 55 ГК РФ, абз. 4 ст. 22 Федерального закона от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности», на которую ссылается истец по встречному требованию, по доверенности от имени юридического лица могут действовать только руководители Филиалов, которые назначаются юридическим лицом.

В соответствии с п.4 ст. 185.1 ГК РФ доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса РФ полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом. Частью 3 указанной статьи предусмотрено, что доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это лица, скрепленной печатью этой организации.

Имеющаяся в деле копия доверенности оформлена на имя ФИО6 в соответствии с указанными требованиями, подписана генеральным директором ООО МФК «ГринМани» ФИО5, заверена печатью организации. Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц данное юридическое лицо не является филиалом или представительством. Суд находит, что полномочия представителя ФИО6 подтверждены надлежащим образом, а заверенные ею копии документов в материалах дела имеют доказательственную силу.

Требование о признании недействительным договора займа в силу того обстоятельства, что в нарушение п. 7 ст. 5 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ООО МФК «ГринМани» не обладает достаточной суммой капитала микрофинансовой организации, поэтому не могла выдать займ свыше 15000 рублей, является необоснованным, поскольку указанное обстоятельство само по себе не может свидетельствовать о недействительности заключенной сделки. ООО МФК «ГринМани» имеет статус микрофинансовой организации, является микрофинансовой компанией, зарегистрирована в государственном реестре МФО за регистрационным номером №

Согласно ст. ст.88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К последним относятся в том числе расходы на оплату услуг представителей.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с ч. 1 ст. 98, ст. 100 ГПК РФ с ФИО1 в пользу подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 135 рублей, расходы по оплате юридических услуг частично, в сумме 1500 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64 500 рублей, из которых основной долг – 21 500 руб., проценты за пользование кредита – 43 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 135 руб., расходы по оплате юридических услуг частично, в сумме 1500 рублей.

Встречный иск ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» о признании договора потребительского займа недействительным оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Переволоцкий районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Е.И. Расчупко

Решение в окончательной форме изготовлено 28.06.2019 года

Судья Е.И. Расчупко