Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) в лице представителя ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» к Волик А.И., Волик А.В. о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску Волик А.И., Волик А.В. к Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ОАО), ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», ООО «Регион Ипотека» , ООО «Русский капитал Паевые фонды» ДУ «Ипотечный закрытый паевой инвестиционный фонд «Третий объединенный» , ООО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» о признании недействительной уступки прав по закладной,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный банк «ГПК-Ипотека» (Открытое акционерное общество) в лице И.О. генерального директора ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» обратился в суд с исковым заявлением к Волик А.И., Волик А.В. о взыскании солидарно с Волик А.И., Волик А.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму в размере (задолженность по состоянию на 17.10.2011г.), в том числе: основного долга (займа); процентов за пользование займом, взыскании солидарно с Волик А.И., Волик А.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму (сумму основного долга по займу) за период с 18.10.2011г. по дату фактического возврата суммы займа включительно, взыскании солидарно с Волик А.И., Волик А.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере , обращении взыскания на Предмет ипотеки: Жилой одноэтажный дом, состоящий из пяти комнат, общей площадью дома 121,50 кв.м., в том числе жилой площадью 70,0 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта №, и Земельный участок площадью 520,0 кв.м., земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, кадастровый (или условный) номер №, находящиеся по адресу: , посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме , в том числе жилого дома и земельного участка для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы солидарной задолженности Волик А.И., Волик А.В. перед Акционерным Банком «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) ссылаясь на то, что 11.04.2008г. между закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Волик А.И., Волик А.В. (далее - Ответчики) был заключен Договор целевого займа № (далее - Договор о предоставлении денежных средств). В соответствии с условиями Договора о предоставлении денежных средств Ответчикам сроком на 288 месяцев были предоставлены денежные средства в размере на приобретение в собственность Заемщика Волик А.И. Жилого одноэтажного дома, состоящего из пяти комнат, общей площадью дома 121,50 кв.м., в том числе жилой площадью 70,0 кв.м., и Земельного участка площадью 520 кв.м., земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, кадастровый (или условный) номер №; находящихся по адресу: (далее совместно - Предмет ипотеки). Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Предмет ипотеки был приобретен Волик А.И. на основании Договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от 11.04.2008 г. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст.ст. 77, 64.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) на Предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному Договору займа, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права Залогодателя в виде ипотеки. Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке Закладной. В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст.48 Закона об ипотеке (далее - Истец). В соответствии с Разделами 3 и 4 Договора о предоставлении денежных средств Ответчик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 16 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Вместе с тем, Ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. В связи с просрочкой оплаты Ответчиком очередного ежемесячного платежа по Договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, Истец, руководствуясь Разделом 4 Договора, п.2 ст.811 ГК РФ, предъявил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору о предоставлении денежных средств. При предъявлении такого требования Ответчик в силу Раздела 4 Договора о предоставлении денежных средств был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Кроме того, в силу Раздела 3 Договора о предоставлении денежных средств, п.2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные Договором о предоставлении денежных средств. В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В связи с неисполнением Ответчиком условий Договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Истец вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (Раздел 4 Договора о предоставлении денежных средств, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК). В соответствии со ст.3 Закона об ипотеке требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств. Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст.51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка Предмета, согласованная сторонами, составляет , в том числе жилого дома и земельного участка , что определено в разделе 5 Закладной, в связи с чем, данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены Предмета ипотеки.

В последующем уточнив исковые требования, указав, что в соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, если в ходе судебного разбирательства не достигнуто согласие сторон по поводу начальной цены. Согласно п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (ч. 2 названной статьи). Поскольку Истцом и Ответчиком не согласована начальная продажная цена при его реализации, с целью установления стоимости предмета залога Истцом была проведена оценка жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: . Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составила рублей, в том числе жилого дома и земельного участка . В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). п.1 ст.3 Закона об ипотеке установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю, в том числе, сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Истцом в связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства и, как следствие, предъявлением настоящего иска понесены расходы в размере , которые Истец уплатил оценочной организации - ЗАО «Экономическая Ставропольская Специализированная Экспертиза». На основании чего просит установить начальную продажную цену предмета ипотеки - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: , при его реализации в размере , в том числе жилого дома и земельного участка . Взыскать расходы, связанные с оплатой услуг по оценке жилого дома и земельного участка в размере .

Волик А.И., Волик А.В. в свою очередь обратились в суд со встречным иском к Акционерному банку «ГПК-Ипотека» (ОАО) ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» ООО «Регион Ипотека» , ООО «Русский капитал Паевые фонды» ДУ «Ипотечный закрытый паевой инвестиционный фонд «Третий объединенный» , ООО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» о признании недействительной уступки прав по закладной, ссылаясь на то, что 11.04.2008 г. между ЗАО « Регион Ипотека Ставрополь» и Волик А.И. был заключен договор целевого займа № (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке). Волик А. И., Волик А. В. был предоставлен заем в размере сроком на 288 месяцев для приобретения в собственность жилого дома, находящегося по адресу: . В силу п.2 ст.13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получения исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств: право залога на имущество, обремененное ипотекой. На основании ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода требований к этому лицу. В соответствии с п. 1.7 указанного договора «право на получение исполнения по договору (денежному обязательству) без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на квартиру подлежат удостоверению Закладной». Первоначальным залогодержателем и владельцем Закладной является ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь». Закладная на 13-ти листах зарегистрирована в Управлении Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю и выдана ДД.ММ.ГГГГ Истец (Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО)) утверждает, что является владельцем закладной, в соответствии с отметкой о передачи прав на Закладную от ДД.ММ.ГГГГ от ОАО «АРИЖК». Однако указанная передача прав по закладной оформлена в нарушение требований закона и поэтому не влечет юридических последствий. Абз.3 п.5 ст.13 ФЗ №102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона. Осуществление прав по закладной и исполнение обеспеченного ипотекой обязательства регулируются ст.17 ФЗ №102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости): « При осуществлении своих прав владелец закладной обязан предъявлять закладную обязанному лицу (должнику или залогодателю), в отношении которого осуществляется соответствующее право, по его требованию. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней ». В силу п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем. Специальные правила передачи прав по закладной установлены ст. 48 Закона об ипотеке. Передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме, которая влечет последствия уступки требования (цессии), если иное прямо не следует из указанного Закона. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности, в том числе прав залогодержателя и прав кредитора по обеспеченном) ипотекой обязательств) независимо or прав первоначальною залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. При передаче прав по закладной с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) те обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав по закладной, считаются исполненными. Иное может быть оговорено в передаточном распоряжении. 24.05.2011 г. у Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) не возникло законных прав по закладной, так как последнего держателя закладной не основаны на сделке с ОАО «АИРЖК» и в графе «остаток неисполненных обязательств должника по основному долг) на дату передачи прав по закладной» указан прочерк, что не соответствует требованиям закона, что противоречит закону. Первая передаточная надпись выполнена 27.04.2006 г., т.е. за два года до возникновения прав по закладной, что не соответствует требованиям закона Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) не является законным владельцем закладной и, следовательно, не имел права на передачу, т.к. и его права не основаны на сделке. В качестве основания передачи ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» при первой передаче указывает «договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ». Указанное основание является ничтожным, т.к. у ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» права по данной закладной появились лишь 07.05.2008 г., а, следовательно, они не могут быть переданы за 2 года до их возникновения. Таким образом, все последующие отметки о смене владельца закладной являются незаконными и уступка прав по закладной является недействительной. Кроме того, ряд других передаточных надписей не содержат предусмотренных законом реквизитов:

1. Передача прав по закладной в пользу ООО «Регион Ипотека» от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует основание передачи, отсутствуют сведения о нотариусе, удостоверившем доверенность;

2. Передача прав по закладной в пользу ООО «Русский капитал Паевые фонды» ДУ «Ипотечный закрытый паевой инвестиционный фонд «Третий объединенный» от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует основание передачи и сведения о нотариусе, удостоверившем доверенность;

3. Передача прав по закладной в пользу ООО «Регион Ипотека» от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует основание передачи, остаток неисполненных обязательств должника по основном) долгу на дату передачи прав по закладной, отсутствуют сведения о нотариусе, удостоверившем доверенность;

4. Передача прав по закладной в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует основание передачи, остаток неисполненных обязательств должника по основному долгу на дату передачи прав по закладной, отсутствуют сведения о нотариусе. удостоверившем доверенность;

5. Передача прав по закладной в пользу ОАО «АРИЖК» от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует остаток неисполненных обязательств должника по основному долгу на дату передачи прав по закладной, отсутствуют сведения о нотариусе, удостоверившем доверенность;

6. Передача прав по закладной в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует остаток неисполненных обязательств должника по основному долгу на дат) передачи прав по закладной, отсутствуют сведения о нотариусе, удостоверившем доверенность.

Ни ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», ни ООО «Русский капитал Паевые Фонды» ДУИЗПИФ «Третий объединенный» своих прав по закладной Волик А. И. и Волик А. В. никогда не предъявляли и подлинник закладной так же не предъявляли, доказательств исполнения требований ст. 17 указанного закона не представлено. В соответствии со ст. 168 ГК РФ «Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения». Таким образом, являются недействительными сделки по передаче прав по закладной: от ДД.ММ.ГГГГ от ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО); от ДД.ММ.ГГГГ от АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) в пользу ООО «Регион Ипотека», от ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Регион Ипотека» в пользу ООО «Русский капитал Паевые Фонды» ДУИЗПИФ «Третий объединенный», от ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Русский капитал Паевые Фонды» ДУИЗПИФ «Третий объединенный» в пользу ООО «Регион Ипотека», от ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Регион Ипотека» в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО), от ДД.ММ.ГГГГ от АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) в пользу ОАО «АРИЖК», от ДД.ММ.ГГГГ от ОАО «АРИЖК» в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

Представитель истца (ответчика) Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) по доверенности Фисенко Д.М. в судебном заседании исковые требования, с учетом их уточнения, поддержал в полном объеме, и просил суд их удовлетворить, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики (истцы) Волик А.И., Волик А.В. и их представитель – Еремин М.А. исковые требования не признали, просили отказать в их удовлетворении, а встречные исковые требования поддержали и просили их удовлетворить по указанным основаниям.

Представитель ответчика ОАО «АРИЖК» в судебное заседание не явился, ранее представив заявление о возможности рассмотрении дела в его отсутствие и отзыв на встречное исковое заявление Волик А.И., Волик А.В. из которого следует, что в обоснование своих требований истом были положены факты заключения между истцом и ответчиком договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ и выдачи закладной, удостоверяющей право требования по исполнению данного договора займа, а также неисполнения условий ответчиком о возврате займа. В силу ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» 16 июля 1998 г. №102-ФЗ закладная является ценной бумагой, удостоверяющей права ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой право залога на имущество, обремененное ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Согласно ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме, при этом передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце. В силу п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке, на закладной, сделанной предыдущим владельцем. При этом он не считается законным владельцем закладной в том случае, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать. Истцом к исковому заявлению приложена копия закладной. ОАО «АРИЖК» подтверждает законность перехода права собственности на закладную Ответчиков по акту приема-передачи от 24.05.2011 г. и не намерено обращаться в суд с требованиями о признании закладной выбывшей из владения помимо воли ОАО «АРИЖК» в результате хищения или иным преступным путем. Кроме того, для устранения сомнений в законности и обоснованности требований истца в ходе судебного разбирательства суд вправе запросить у истца подлинник закладной на обозрение в целях устранения каких-либо сомнений в законности и обоснованности требований истца. Ответчиками во встречном исковом заявлении предпринята попытка признать недействительными основания перехода права собственности на закладную. Позиция аргументирована некими нарушениями действующего законодательства, допущенными при оформлении сделок. При этом в нарушение ст.56 ГПК РФ не приведены доказательства таковых нарушений. Указываются лишь якобы нарушения в оформлении передаточных надписей. Вместе с тем невозможно ставить знак равенства между ошибками в оформлении передаточной надписи и недействительностью договоров по переходу прав на закладные.

Представитель ответчика «Регион Ипотека» в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, копию искового заявления получил.

Представитель ответчика «Регион Ипотека Ставрополь» в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, копию искового заявления получил.

Представитель ответчика ООО «Русский капитал Паевые фонды» ДУ «Ипотечный закрытый паевой инвестиционный фонд «Третий объединенный» в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, копию искового заявления получил.

Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

11.04.2008г. между закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Волик А.И., Волик А.В. был заключен Договор целевого займа №. В соответствии с условиями Договора о предоставлении денежных средств Ответчикам сроком на 288 месяцев были предоставлены денежные средства в размере на приобретение в собственность Заемщика Волик А.И. Жилого одноэтажного дома, состоящего из пяти комнат, общей площадью дома 121,50 кв.м., в том числе жилой площадью 70,0 кв.м., и Земельного участка площадью 520 кв.м., земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, кадастровый (или условный) номер №; находящихся по адресу: . Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Предмет ипотеки был приобретен Волик А.И. на основании Договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от 11.04.2008г. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст.ст. 77, 64.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на Предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному Договору займа, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права Залогодателя в виде ипотеки.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и Заимодавцем по Договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя Предмета ипотеки и заимодавца по Договору займа удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной.

В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество)..

Передача прав подтверждена отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст.48 Закона об ипотеке.

В судебном заседании установлено, что Волик А.И., Волик А.В. взятые на себя обязательства по договору займа не исполняли надлежащим образом, допустили просрочку ежемесячного платежа по договору займа, в связи с чем, истец потребовал досрочного исполнения обязательства по уплате основного долга, процентов и пени, о чем ответчикам было направлено требование.

При предъявлении такого требования заемщик согласно п. 4.1.14. договора займа был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней, с даты предъявления требования, что Волик А.И., Волик А.В. не было исполнено.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 3.1., 3.2., 4.1.1. договора займа, разделом 4 закладной, заемщик обязуется возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки, в размере 16 % годовых, путем осуществления ежемесячных платежей. При этом, уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.

Согласно п. п. 5.2., 5.3. договора займа, п. 6.1. закладной, за нарушение сроков возврата займа и процентов, установлена неустойка в размере % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В судебном заседании установлено, что общая сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на 17.10.2011г. составила ., в том числе: - основного долга (займа); - процентов за пользование займом. Пени за просроченный к уплате основной долг и просроченные к уплате проценты Заемщику не предъявляются к взысканию.

Кроме того, в силу п. 3.2 договора займа, п. 2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга после составления расчета и до полного возврата займа, включительно продолжают начисляться проценты в размере 16 % годовых, установленные договором займа.

Следует взыскать солидарно с Волик А.И., Волик А.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму (сумму основного долга по займу) за период с 18.10.2011 года по дату фактического возврата Волик А.И., Волик А.В. суммы займа включительно.

В под. 1 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ и п. 3.2 договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

В связи с чем, исковые требования истца о взыскании с Волик А.И., Волик А.В. вышеуказанных сумм подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 77 Закона об ипотеке, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно ст. 50 указанного закона залогодержатель, вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Аналогичные условия содержатся и в договоре займа, и в п. 7.1 закладной, согласно которым залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей, при неудовлетворении должником требования залогодержателя о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 дней, с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки: жилой одноэтажный дом, состоящий из пяти комнат, общей площадью дома 121,50 кв.м., в том числе жилой площадью 70,0 кв.м., и земельный участок площадью 520,0 кв.м., земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, находящиеся по адресу: , также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В связи с чем, необходимо обратить взыскание на вышеуказанный предмет ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме , в том числе жилого дома и земельного участка , для уплаты из стоимости предмета ипотеки, указанной суммы задолженности Волик А.И., Волик А.В. Данная сумма определена при оценке истцом предмета ипотеки, что подтверждается отчетом № и не опровергается какими-либо доказательствами стороной ответчика.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 27760,24 руб., а также расходы на проведение оценки предмета ипотеки, в размере 3000 руб.

Что касается встречных требований Волик А.И., Волик А.В. к Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ОАО), ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», ООО «Регион Ипотека» , ООО «Русский капитал Паевые фонды» ДУ «Ипотечный закрытый паевой инвестиционный фонд «Третий объединенный» , ООО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» о признании недействительной уступки прав по закладной, суд приходит к следующему:

Встречным исковым заявлением ответчики (истцы) Волик А.И., Волик А.В. оспаривают передачу прав по закладной, поскольку они оформлены в нарушение требований закона и поэтому не влекут юридических последствий.

В силу ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» 16 июля 1998 г. №102-ФЗ закладная является ценной бумагой, удостоверяющей права ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой право залога на имущество, обремененное ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Согласно ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме, при этом передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце.

В данном случаи основанием перехода прав по закладной от первоначального владельца являются договоры купли-продажи закладных, данный факт подтверждается надлежаще заверенными копиями договоров, приобщенными к материалам дела.

В силу п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем. При этом он не считается законным владельцем закладной в том случае, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В соответствии с п. 6 Методических рекомендаций по применению профессиональными участниками рынка ценных бумаг Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", утвержденных Распоряжением Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 26 февраля 1999 г. N 195-р, отчуждение имущественных прав, удостоверяемых закладной, осуществляется путем составления на самой закладной передаточной надписи и фактического вручения закладной ее продавцом покупателю (приобретателю прав). Передаточная надпись на закладной оформляет собой состоявшуюся уступку права требования по закладной с наступлением последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 146 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и Заимодавцем по Договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя Предмета ипотеки и заимодавца по Договору займа удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной. В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии со ст.48 Закона об ипотеке. При заключении Договора об ипотеке требования п. 2 и 3 ст. 339 ГК РФ сторонами нарушены не были. В связи с чем, несостоятельны доводы представителя ответчиков (истцов) о том, что Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» не является законным владельцем закладной, и о том, что требования о взыскании долга имеет право только первый владелец закладной.

Поскольку в данном случаи права на оспариваемую закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем и закладная не выбывала из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, суд считает, что встречные исковые требования Волик А.И., Волик А.В. не обоснованы и не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) в лице представителя ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Волик А.И., Волик А.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытого акционерного общества) сумму в размере , в том числе: основного долга (займа); процентов за пользование займом.

Взыскать солидарно с Волик А.И., Волик А.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму (сумму основного долга по займу) за период с 18.10.2011 года по дату фактического возврата Волик А.И., Волик А.В. суммы займа включительно.

Взыскать солидарно с Волик А.И., Волик А.В. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере , расходы, связанные с оплатой услуг по оценке жилого дома и земельного участка в размере .

Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой одноэтажный дом, состоящий из пяти комнат, общей площадью дома 121,50 кв.м., в том числе жилой площадью 70,0 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта №, и земельный участок площадью 520,0 кв.м., земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, кадастровый (или условный) номер №, находящиеся по адресу: , посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме , в том числе жилого дома и земельного участка для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы солидарной задолженности Волик А.И., Волик А.В. перед Акционерным Банком «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

В удовлетворении встречных исковых требований Волик А.И., Волик А.В. к Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ОАО), ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», ООО «Регион Ипотека» , ООО «Русский капитал Паевые фонды» ДУ «Ипотечный закрытый паевой инвестиционный фонд «Третий объединенный» , ООО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» о признании недействительной уступки прав по закладной от ДД.ММ.ГГГГ заключенной ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и Акционерным Банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО), признании недействительной уступки прав по закладной от ДД.ММ.ГГГГ заключенной ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО) и ООО "Регион Ипотека», признании недействительной уступки прав по закладной от ДД.ММ.ГГГГ заключенной ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Регион Ипотека» и ООО «Русский капитал Паевые Фонды» ДУИЗПИФ «Третий объединенный», признании недействительной уступки прав по закладной от ДД.ММ.ГГГГ заключенной ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русский капитал Паевые Фонды» ДУИЗПИФ «Третий объединенный» и ООО «Регион Ипотека», признании недействительной уступки прав по закладной от ДД.ММ.ГГГГ заключенной ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Регион Ипотека» и Акционерным Банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО), признании недействительной уступки прав по закладной от ДД.ММ.ГГГГ заключенной ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО) и ОАО «АРИЖК», признании недействительной уступки прав по закладной от ДД.ММ.ГГГГ заключенной ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АРИЖК» и Акционерным Банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО) – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме, то есть с 28.12.2011 года.

Судья Невинномысского

городского суда Трачук А.А.

решение не вступило в законную силу

исполнил помощник судьи Карданов Н.А.