Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма», действующего в интересах кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит», к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по уплате членских взносов, неустойки и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма» (далее – ООО «КА «Илма»), действующее в интересах кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» (далее – КПК «Апатиты-кредит», Кооператив), обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по уплате членских взносов, неустойки и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что **** между КПК «Полар-кредит» и ответчиком ФИО1 был заключён договор потребительского займа №** на сумму *** руб. Выдача денежных средств по договору займа оформлялась распиской от ****, в соответствии с которой заёмщику были переданы наличные денежные средства в размере *** руб. Заключённый договор займа является возмездным и плата за пользование заёмными денежными средствами составляет *** в год, в случае просрочки выплаты долга по договору займа с заёмщика взимается неустойка в размере *** годовых за каждый день просрочки.

В период действия договора займа заёмщик его условия не выполнил, в связи с чем за период с **** по **** образовалась задолженность по кредитному договору в размере *** руб., из них сумма займа в размере *** руб., проценты – *** руб., пени – *** руб.

Заёмщику была направлена претензия о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа, однако до настоящего времени денежные средства Кооперативу не возвращены.

Кроме того, для получения финансовой взаимопомощи заёмщик вступил в пайщики Кооператива, о чем **** написал соответствующее заявление о вступлении в члены Кооператива. Решением правления Кооператива от **** заёмщик принят в члены Кооператива с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков Кооператива. В соответствии с Положением о членстве в Кооперативе и Положением о порядке предоставления займов пайщикам Кооператива (Кредитная политика) в целях согласования и надлежащего уведомления об обязанностях пайщика в Кооперативе между заёмщиком и Кооперативом **** было подписано уведомление, в том числе, с конкретным числовым значением членского взноса. Данным документов определены обязанности пайщика, предусмотренные действующим законодательством и локальными актами Кооператива. В связи с членством в Кооперативе у заёмщика возникли обязательства по внесению членских взносов, от которых ФИО1 также уклоняется. Сроки внесения членских взносов определены пунктом 10 Уведомления и составляют 30 дней с даты окончания отчётного месяца.

За нарушение сроков внесения членских взносов Уведомлением о применении обязанностей пайщика предусмотрена ответственность в виде пени из расчёта ***% от суммы задолженности (пункт 10 Уведомления и пункт 3.11 Положения о членстве Кооператива).

Задолженность заёмщика по уплате членских взносов за период с **** по **** составляет *** руб., пени за нарушение сроков их внесения – ***. Учитывая, что начисленная сумма пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, истец, пользуясь правом, установленным статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшает размер пени до *** руб.

Истец указал, что в связи с состоявшейся реорганизацией, КПК «Полар-кредит» **** прекратил свою деятельность, присоединившись к КПК «Апатиты-кредит», которому перешли все права и обязанности Кооператива в порядке универсального правопреемства.

На основании изложенного, руководствуясь положениями статей 26, 27, 30, 32, 310, 333, 395, 408, 421, 423, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 13 Федерального закона «О кредитной кооперации», истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа от ****№** за период с **** по **** в размере *** руб., из которой сумма займа - *** руб., проценты – *** руб., пени – *** руб., задолженность по уплате членских взносов за период с **** по **** в размере *** руб. и пени за нарушение сроков их внесения – *** руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере ***. и оплатой юридических услуг в размере *** руб.

Истец – представитель КПК «Апатиты-кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещён надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия, на удовлетворении заявленных требований настаивал (л.д. 158, 167).

Представитель истца – представитель ООО «КА «Илма» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещён надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 157, 165).

Из представленного в электронном виде отзыва на возражения ответчика ФИО1, следует, что претензионный порядок урегулирования возникшего спора истцом соблюдён, о чём свидетельствует претензия, направленная ответчику по адресу регистрации. Настаивает на том, что расчёт задолженности является верным, произведённый ответчиком платёж в размере *** руб. был учтён и включён в счёт погашения задолженности по членским взносам. Полагает, что срок исковой давности обращения с настоящим иском в суд не пропущен, поскольку срок действия договора определён сторонами до ****. Отмечает, что ответчик, не согласившись с размером неустойки, не обосновывает его ничтожность и не предъявляет альтернативный расчёт. Считает, что ФИО1, вступив в члены КПК «Полар-кредит», ознакомившись с локальными документами Кооператива, согласилась со всеми процентными ставками, установленными в Кооперативе (л.д. 130-131).

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся истца и его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца не признала, поддержала представленный отзыв на иск, из которого следует, что истцом при обращении с настоящим иском в суд не был соблюдён досудебный порядок урегулирования спорных отношений. Истец направил ей претензию не по адресу, указанному в договоре, в связи с чем претензия ею не была получена не по зависящим от неё обстоятельствам. Указала, что остаток задолженности по договору займа, указанный в иске (*** руб.) не совпадает с остатком задолженности, указанным в расчёте (*** руб.). Полагала, что истцом пропущен срок исковой давности обращения в суд с иском по предъявленным требованиям за период с **** по ****, поэтому иск подлежит частичному удовлетворению только по требованиям за период с **** по ****. Также выразила несогласие с размером неустойки, полагая его несоразмерным последствиям нарушенного обязательства. При вынесении решения просила учесть, что она является пенсионером по старости, получает пенсию в размере *** коп., ежемесячно несёт расходы по оплате коммунальных услуг в размере *** руб., имущество, которое было бы возможным реализовать, не имеет (л.д. 100-102).

При этом в ходе судебного заседания не оспаривала факты вступления в пайщики КПК «Полар-кредит», ознакомления с локальными документами Кооператива, заключения **** с КПК «Полар-кредит» договора займа №**, получения денежных средств наличными в сумме *** руб., наличия задолженности по договору займа и членским взносам.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд находит иск общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма», действующего в интересах кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по уплате членских взносов, неустойки и судебных расходов подлежащим частичному удовлетворению.

При разрешении настоящего спора суд руководствуется общими нормами раздела III «Общая часть обязательственного права» Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая), Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая), положениями Федерального закона от 18.07. 2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакциях, действовавших в период возникновения между сторонами правоотношений).

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных указанным Федеральным законом.

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора (с момента передачи в Банк подписанных потребителем индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов регламентированы Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Согласно частью 1 статьи 3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Пункт 5 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" определяет понятия "член кредитного кооператива (пайщик)", как физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определён уставом кредитного кооператива (пункт 6 части 3 статьи 1 данного Закона).

На основании пункта 7 части 3 статьи 1 названного Федерального закона членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определён уставом кредитного кооператива.

Пунктом 3 части 3 статьи 3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» закреплён принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).

Согласно части 2 статьи 4 данного закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заёмщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы (пункт 4 часть 2 статьи 13 Федерального закона "О кредитной кооперации" от 18.07.2009 № 190-ФЗ). Данное нормативное положение непосредственно вытекает из общего требования, предусмотренного статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. действующей в период возникновения правоотношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям(в рассрочку), то при нарушении заёмщика срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как отмечено выше, кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключенных между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком).

При этом положение о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) утверждается общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков).

Из Устава КПК «Полар-кредит», Общих условий договора потребительского займа, утвержденых решением Правления КПК «Полар-кредит» (протокол от ****№**), следует, что Кооператив предоставляет своим членам займы в порядке и на условиях, определёнными внутренним нормативными документами Кооператива. Член кооператива обязан среди прочего своевременно вносить членские взносы в порядке, предусмотренном внутренними нормативными документами (л.д. 63-65, 79-89).

Каждый предоставленный заем членам Кооператива в обязательном порядке оформляется договором потребительского займа. Договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий, может содержать элементы других договоров (смешанный договор). Общие условия договора потребительского займа устанавливаются кооперативом в одностороннем порядке в целях многократного применения (л.д. 29-31)

Из материалов дела и пояснений ответчика судом установлено, что на основании личного заявления от ****, решением Правления КПК «Полар-кредит» от ****, ФИО1 принята в члены КПК «Полар-кредит» с **** с присвоением ей соответствующего номера в реестре пайщиков кооператива (л.д. 23, 33, 71). Поставив свою подпись в заявлении о вступлении в члены потребительского кооператива, ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомилась с Уставом кооператива, Положением о членстве в нем, Положением об органах управления, Положениями о порядке предоставления займов и с другими нормативными распоряжениями кооператива.

**** между кредитным потребительским кооперативом «Полар-кредит» (займодавцем) и ФИО1 (пайщиком) заключён договор займа №**, по условиям которого КПК «Полар-кредит» предоставил заёмщику денежные средства в размере *** руб. под *** годовых.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор действует до полного исполнения заёмщиком обязательств по возврату займа. Окончательный срок возврата займа установлен до **** (л.д. 18-22).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов сведены в календарный график платежей (приложение № 1).

При просрочке исполнения очередного платежа по займу заёмщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке *** % годовых за каждый день просрочки (пункт 12 договора потребительского займа от ****№**).

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если указанные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Оценивая договор потребительского займа от ****№** в соответствии с правилами статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что данный договор содержит все необходимые сведения об условиях предоставления займа. Текст договора читаем, неясностей не содержит, формулы расчёта процентов, пени и ежемесячного платежа в нем отражены.

Согласно уведомлению о применении обязанностей пайщика предусмотренных уставом кооператива, положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса от **** (далее – Уведомление от ****) ФИО1 приняла на себя обязательство уплачивать членские взносы в день в сумме *** руб. (л.д. 24).

Пунктом 10 вышеуказанного уведомления предусмотрено, что пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчётным. В случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает Кооперативу пени из расчёта *** процентов в день от суммы долга.

Таким образом, ФИО1, вступив в члены потребительского кооператива, обязалась ежемесячно оплачивать членский взнос в размере *** руб. и в случае нарушения установленного срока внесения членского взноса, уплачивать Кооперативу пени из расчёта *** процентов в день от суммы долга.

Как следует из сводного графика платежей по договору потребительского кредита от ****№** и платежей по уплате членских взносов (уведомление от ****), размер ежемесячного платежа составил *** руб., последний платёж – *** руб., период платежей с **** по **** (л.д. 22).

При таких обстоятельствах, ФИО1 при заключении договора, располагала полной информацией о предложенных услугах, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла решение о вступлении в пайщики КПК «Полар-кредит», оплате членских взносов в размере, установленном в Уведомлении от ****, заключении договора займа на указанных условиях (о чем свидетельствует её подпись на каждой странице договора потребительского займа, в приложении № 1 к договору потребительского займа), при этом не выражала несогласия с размером установленных мер ответственности, подписала договор потребительского займа и Уведомление от **** без каких-либо оговорок, не была лишена возможности отказаться от заключения данных договоров.

Доказательства того, что вышеуказанные договоры изменены, расторгнуты либо в установленном законом порядке признаны недействительными, материалы дела не содержат, а ответчиком не представлены.

Как следует из материалов дела, КПК «Полар-кредит» выполнил условия договора потребительского займа от ****№**, выдал ФИО1 **** наличные денежные средства в размере *** руб., что подтверждается собственноручно заполненной ФИО1 распиской, имеющейся в материалах дела (л.д. 21).

Ответчик ФИО1 воспользовалась предоставленным ей займом, однако, в нарушение условий договора свои обязательства по плановому погашению займа, уплате процентов и членских взносов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по договору потребительского займа и уплате членских взносов.

В силу положений пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

Из разъяснений, изложенных в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при слиянии все права и обязанности каждого из участвующих в слиянии юридических лиц переходят к вновь возникшему юридическому лицу в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта и его содержания.

В силу части 1 статьи 59 Гражданского кодекса передаточный акт и разделительный баланс должны содержать положения о правопреемстве по всем обязательствам реорганизованного юридического лица в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц деятельность Кредитного потребительского кооператива «Полар-кредит» **** прекращена путем реорганизации в форме присоединения, при этом правопреемником указанного Кооператива является кредитный потребительский кооператив «Апатиты-кредит» (л.д. 36-44 168-179).

Как следует из договора присоединения от ****, КПК «Апатиты-кредит» и КПК «Полар-кредит», учитывая единство уставных целей и предмета деятельности, а также для достижения наиболее эффективного использования активов, повышения конкурентоспособности услуг, предоставляемых сторонами на рынке, рационализации управления и сокращения издержек и в интересах повышения прибыли, договорились осуществить реорганизацию путем присоединения КПК «Полар-кредит» к КПК «Апатиты-кредит», который становится правопреемником реорганизуемого Кооператива, с момента прекращения деятельности КПК «Полар-кредит», принимает все права и обязательства, активы и пассивы реорганизуемого Кооператива, а также обязательства в отношении всех пайщиков, кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с пунктом 3.1 договора присоединения, требованиями законодательства стороны обязались самостоятельно осуществить действия, направленные на проведение процедуры реорганизации, в том числе не позднее 30 дней с даты принятия решения о реорганизации направить письменное уведомление своим кредиторам о реорганизации и опубликовать его в журнале «Вестник государственной регистрации».

После завершения процесса реорганизации, КПК «Апатиты-кредит» становится полным правопреемником КПК «Полар-кредит» по всем обстоятельствам, независимо от того, были ли эти обязательства отражены в передаточном акте (пункт 4.1 договора присоединения от ****) (л.д. 45, 98-99).

Согласно акту приёма-передачи дебиторской задолженности по оборотно-сальдовой ведомости по состоянию на **** к КПК «Апатиты-кредит» перешло право требования по договору займа от ****№**, заключенному с ФИО1 (л.д. 92-97).

Таким образом, в связи с реорганизацией КПК «Полар-кредит» путем присоединения, к КПК «Апатиты-кредит» перешли все права и обязанности КПК «Полар-кредит» в порядке универсального правопреемства, в том числе право на обращение в суд за взысканием с ответчика задолженности по договору потребительского займа, заключённого между КПК «Полар-кредит» и ФИО1 ****№** и уплате членских взносов, соответственно, КПК «Апатиты-кредит» является надлежащим истцом по настоящему иску.

Как следует из текста искового заявления, истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа от ****№** за период с **** по ****

Вместе с тем, согласно представленному истцом расчёту, просроченная задолженность по оплате основного долга и процентов за пользованием займом у ФИО1 образовалась с ****.

Суд неоднократно предлагал истцу разъяснить, за какой период фактически образовалась задолженность ответчика по всем видам платежей, однако, истец таких данных не представил (л.д.158-159). Поскольку из представленного суду подробного расчета внесенных платежей и задолженностей следует, что просроченная задолженность по оплате основного долга и процентов за пользованием займом у ФИО1 образовалась с ****, при определении периода образования у ФИО1 задолженности суд руководствуется данным расчётом (л.д. 8-12). Оснований не доверять указанному расчёту у суда не имеется.

Из вышеуказанного расчёта усматривается, что задолженность по договору потребительского займа от ****№** по состоянию на **** составляет *** руб., в том числе сумма основного долга – *** руб., проценты – *** руб., пени – *** руб.

Расчёт проверен судом, арифметически и методологически верен и соответствует, как требованиям закона, так и условиям заключённого сторонами договора займа, в том числе в части начисления процентов и применения мер ответственности.

Факты заключения договора займа, получения денежных средств в сумме, указанной в договоре займе, расчёт задолженности по договору займа, ненадлежащее исполнение условий договора займа ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривались. Доказательства погашения задолженности, внесения платежей, начиная с ****, ответчиком суду не предоставлены.

**** в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление с требованием о досрочном возврате в срок до **** суммы долга по договору займа от ****№** вместе с причитающимися процентами, а также пени, что подтверждается почтовым реестром, в котором указан адрес ответчика, совпадающий с адресом, указанным в договоре потребительского займа (<адрес №>) (л.д. 26,119-122).

Таким образом, довод ответчика ФИО1, что истец направил ей претензию не по адресу, указанному в договоре потребительского займа, опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Указанные обстоятельства являются основанием для удовлетворения требований истца о взыскании с заёмщика суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом.

Довод ФИО1 о том, что сумма задолженности по договору займа, указанная в иске, не совпадает с суммой задолженности, указанной в расчёте, является ошибочным, поскольку при детальном изучении расчёта, суд не усматривает каких-либо неточностей: как в иске, так и расчёте указана одна и та же сумма.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, начисленной за нарушения ответчиком взятых на себя обязательств по договору потребительского займа, суд отмечает, что согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является способом защиты гражданских прав.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, предусмотренных законом или договором, должник обязан уплатить кредитору неустойку при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств.

Согласно пункту 12 договора потребительского займа от ****№** заёмщик при просрочке исполнения очередного платежа по займу уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке *** % годовых за каждый день просрочки.

Установление в договоре займа мер ответственности за нарушение заёмщиком принятых на себя обязательств по возврату займа само по себе не нарушает прав ФИО1, гарантированных законодательством о защите прав потребителей, условие договора о применении штрафных санкций (пени) в связи с просрочкой уплаты основного долга (процентов) не противоречит действующему законодательству.

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причинённого в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своём интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за неё решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Данную точку зрения разделяет и Верховный Суд Российской Федерации, который относительно применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в делах об исполнении кредитных обязательств указал, что оно возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, причём в силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации и части первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец-кредитор, требующий уплаты неустойки, не обязан доказывать причинение ему убытков - бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении; недопустимо снижение неустойки ниже определённых пределов, определяемых соразмерно величине учётной ставки Банка России, поскольку иное фактически означало бы поощрение должника, уклоняющегося от исполнения своих обязательств (пункт 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17; пункт 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Взыскание предусмотренной законом или договором неустойки по своему правовому значению имеет также цель наказания в гражданско-правовом смысле за неисполнение обязательства, иными словами, должнику должно быть выгоднее исполнить обязательство надлежащим образом, чем не исполнять его, заплатив незначительный процент. Действия недобросовестного должника по неисполнению денежного обязательства можно квалифицировать как кредитование за счет истца на таких невыгодных для последнего условиях, на которых бы ответчик не смог получить кредит в соответствующих кредитных организациях.

Учитывая размер неустойки в размере *** руб. за просроченный основной долг в размере *** руб. и просроченные проценты в размере *** руб., суд приходит к выводу о том, что оснований для его снижения не имеется, поскольку размер неустойки в полной мере соответствует допущенному ответчиком нарушению обязательств по возврату денежных средств, сумме долга и периоду просрочки, а также принципу соразмерности и разумности.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования КПК «Апатиты-кредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа от ****№** в сумме *** руб. законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в связи с неуплатой, начиная с **** (согласно расчёту), у ответчика образовалась задолженность по оплате членских взносов в размере *** руб. В соответствии с условиями вступления в члены потребительского кооператива, на сумму задолженности были начислены пени в сумме ***., размер которых был снижен истцом в добровольном порядке до *** руб.

Учитывая, что отношения между сторонами были основаны на членстве в кредитном потребительском кооперативе, которое дало право на получение от Кооператива финансовой помощи в виде займа, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по уплате членских взносов.

Представленный истцом расчёт задолженности по оплате членских взносов судом проверен, арифметически и методологически верен и соответствует, как требованиям закона, так и условиям заключённого сторонами договора. Договор об оплате членских взносов в установленном законом порядке не оспорен, недействительным не признан, обстоятельства, свидетельствующих о том, что истец действовал исключительно с намерением причинить вред ответчику, по делу не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требование КПК «Апатиты-кредит» о взыскании задолженности по договору об оплате членских взносов в размере *** руб. также подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени, начисленных на сумму задолженности по уплате членских взносов в сумме *** руб., суд считает, что данная неустойка является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Так, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

С учётом разъяснений, содержащихся в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд приходит к выводу, что установленный в договоре размер неустойки за нарушение сроков внесения членских взносов - *** в день, или *** годовых, при действовавшей на момент нарушения обязательства средней ключевой ставке Банка России 7,5 - 17% годовых, значительно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам (л.д. 180). Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с пунктом 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Тем не менее, в совокупности с другими обстоятельствами дела (несоразмерность неустойки, необоснованность выгоды) указанные обстоятельства могут служить основанием для снижения неустойки.

При снижении размера неустойки суд учитывает, что ФИО1 является получателем пенсии по старости, иных доходов не имеет, проживает в жилом помещении, принадлежащем её дочери, несёт бремя расходов по оплате жилищно-коммунальных услуг.

С учётом приведенных фактических обстоятельств дела, периода нарушения обязательства, а также того, что размер неустойки превышает размер долга по уплате членских взносов, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленного истцом размера неустойки, начисленной на сумму задолженности по уплате членских взносов, последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи, с чем считает возможным снизить размер неустойки до *** руб.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1, возражая против заявленных КПК «Апатиты-кредит» исковых требований, просила суд отказать истцу в удовлетворении иска в части взыскания задолженности по договору потребительского займа и по уплате членских взносов за период с **** по ****, в связи с пропуском КПК «Апатиты-кредит» срока исковой давности обращения с иском в суд.

Анализируя доводы ответчика, суд не усматривает пропуск срока исковой давности обращения с настоящим иском в суд. Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. При этом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права ("Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску по защите права.

Как следует из материалов дела, первоначально за восстановлением своего нарушенного права, КПК «Апатиты-кредит» обратился к мировому судье судебного участка № 1 г. Петрозаводска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании в пользу КПК «Апатиты-кредит» с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа от ****№** и по уплате членских взносов. В силу приведенных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное обстоятельство повлекло приостановления течение срока исковой давности.

**** мировым судьёй судебного участка № 7 г. Петрозаводска, временно исполнявшим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 г. Петрозаводска, был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу КПК «Апатиты-кредит» задолженности по договору потребительского займа от ****№** за период с **** по **** в сумме *** руб., а также задолженности на основании уведомления о применении обязанности пайщика, предусмотренных уставом Кооператива, положениями о членстве, в том числе о внесении членского взноса, от **** в размере *** руб. (л.д. 110).

Однако, данный приказ на основании определения мирового судьи судебного участка № 1 г. Петрозаводска Республики Карелия от **** был отменен в связи с поступлением от должника в установленный срок возражений относительно его исполнения (л.д. 47). Таким образом, с момента отмены судебного приказа течение срока обращения с иском в суд возобновилось.

Поскольку при исчислении срока исковой давности по взысканию задолженности по договору потребительского займа от ****№** исчисляется с **** (дата образования задолженности), трехгодичный срок для защиты истцом своего права истекал ****, следовательно, на день отмены судебного приказа – ****, не истёкшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев (три месяца).

Учитывая, что данный срок подлежал продлению до шести месяцев, установленный трехгодичный срок для защиты истцом нарушенного права истек ****. КПК «Апатиты-кредит» обратился с настоящим исковым заявлением в суд **** (л.д. 5), то есть в пределах исковой давности.

Также истцом не пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по уплате членских взносов, поскольку, задолженность по уплате членских взносов, образовалась ****, следовательно, трехгодичный срок для защиты истцом своего права истекал ****, на день отмены судебного приказа – ****, не истёкшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев (два месяца), в связи с чем срок исковой давности также был продлен до ****.

Оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу и их взаимную связь в совокупности, суд считает, что требования общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма», действующего в интересах кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от ****№**, по уплате членских взносов обоснованы и подлежат удовлетворению частично, с учётом снижения размера пеней, начисленных на задолженность по уплате членских взносов.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы на оплату услуг представителя, оказание юридической помощи взыскивается стороне, в пользу которой состоялось решение в разумных пределах.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина, исчисленная в соответствии с положениями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из суммы иска *** руб., в размере ***., что подтверждается платёжным поручением от *** (л.д. 13).

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, неустойка уменьшена судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в полном объёме.

Кроме того, из исследованного в судебном заседании агентского договора от **** следует, что между КПК «Апатиты-кредит» в лице председателя Правления ФИО2 и ООО «Коллекторское агентство «Илма» заключен договор на оказание юридических услуг, в рамках которого ООО «КА «Илма» обязалось оказать истцу услуги, в том числе по составлению претензий, исковых заявлений, расчёта суммы задолженности, расчёта размера государственной пошлины, уточнений, ходатайств и пояснений к исковому заявлению, доверенностей, по направлению документов в суд. Стоимость услуг по агентскому договору сторонами была определена в сумме *** руб. (л.д. 46).

ООО «КА «Илма» принятые на себя обязательства выполнило, оказав КПК«Апатиты-Кредит» вышеуказанные услуги, что подтверждается материалами дела: исковое заявление составлено и подписано исполнителем, а также направлено в суд с приложением всех необходимых документов, составлен отзыв на возражения ответчика, представлены иные документы по запросу суда.

При определении размера расходов истца на оплату услуг представителя, подлежащих компенсации, суд учитывает характер спора, объем материалов дела, специфику работы представителя, объёмы выполненной работы, необходимость и целесообразность подготовленных представителем письменных заявлений, время, затраченное представителем на подготовку процессуальных документов, совокупность представленных сторонами в подтверждение своей правовой позиции документов и фактические результаты рассмотрения заявленных ими возражений, а также добросовестность поведения сторон в ходе судебного разбирательства.

Оценив изложенные обстоятельства дела в совокупности, применяя принцип разумности, суд полагает, что требования истца о взыскании в его пользу компенсации расходов на оплату услуг представителя подлежат удовлетворению в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма», действующего в интересах кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит», к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, членских взносов, неустойки и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» задолженность по договору потребительского займа от ****№** по состоянию на **** в размере *** руб., включая сумма займа - *** руб., проценты - *** руб., пени - *** руб., задолженность по уплате членских взносов и пени по состоянию на **** в размере *** руб., включая задолженность по членским взносам *** руб., пени за нарушение сроков внесения членских взносов в размере *** руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины и оплатой услуг представителя, в общей сумме *** руб. *** коп., а всего ***

В удовлетворении исковых требований о взыскании пени за несвоевременную уплату членских взносов в размере, превышающем *** руб., кредитному потребительскому кооперативу «Апатиты-кредит» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.Ф.Фазлиева