Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 13 сентября 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хаматгалимовой С.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Хаматгалимовой С.Ш. о взыскании задолженности по договору займа. В исковом заявлении указано, что 05.10.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Хаматгалимовой С.Ш. заключен кредитный договор № на сумму 244054 руб. 16 коп. с процентной ставкой за пользование денежными средствами 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Распоряжения заемщика, Заявления о предоставлении кредита, Общих условий, Графика погашения. По условиям договора погашение задолженности должно производиться ежемесячно равными платежами в размере 6962 руб. 88 коп., начиная с 05.11.2015. Заемщик в нарушение условий договора допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Задолженность Хаматгалимовой С.Ш. по состоянию на 01.08.2023 составляет 433141 руб. 45 коп., из которых 218622 руб. 70 коп. - сумма основного долга, 26631 руб. 44 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 185927 руб. 19 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты) и 1960 руб. 12 коп. - штрафы за возникновение задолженности. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7531 руб. 41 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Хаматгалимова С.Ш. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о применении срока исковой давности, полагала, что истцом пропущен срок давности относительно платежей за период с сентября 2017 по июль 2020, в связи с чем с учетом применения срока исковой давности требования банка подлежат удовлетворению частично за период с 05.08.2020.

Представитель ответчика Балушева С.В.. в судебном заседании ходатайство о применении срока исковой давности поддержала. Пояснила, что с суммой задолженности за период с 05.08.2020 по 05.10.2022 согласны. Указала о том, что требования о взыскании убытков является необоснованным, так как под убытками банка понимаются неполученные проценты. Поскольку истцом пропущен срок по требованиям о взыскании штрафа, то оснований для взыскания с ответчика суммы штрафа не имеется. Просила применить по делу срок исковой давности, взыскать с ответчика задолженность в пределах срока исковой давности.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 указанного Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 05.10.2015 Хаматгалимова С.Ш. обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита. Просила предоставить ей кредит в сумме 244054 руб. 16 коп. сроком на 84 календарных месяца.

Банк принял оферту заемщика и 05.10.2015 был заключен кредитный договор №, по которому ООО «ХКФ Банк» предоставило Хаматгалимовой С.Ш. денежные средства в сумме 244054 руб. 16 коп. сроком на 84 календарных месяца с установлением процентной ставки за пользование кредитом 29,9 % годовых. Ответчик обязалась погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей 5 числа каждого месяца в размере 6962 руб. 88 коп.

Условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, состоящем, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов банка, Графика погашения.

Пунктом 1.2 раздела 1 условий договора предусмотрено, что банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, в частности при предоставлении кредита – в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту.

В соответствии с Условиями договора (раздел II) проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Пунктом 1.2.1. Общих условий определено, что датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнило, банк предоставил ответчику кредит в размере 244054 руб. 16 коп. путем зачисления суммы кредита на его счет, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку банк предоставил заемщику указанную сумму в кредит, то в силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ на указанную сумму подлежат начислению проценты в размере, установленном условиями договора.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору по внесению ежемесячных платежей, включающих сумму процентов и основного долга, не исполняла надлежащим образом, начиная с января 2016 года, допускала просрочки платежей, после сентября 2017 года кредит не погашала.

В соответствии с представленным расчетом, по состоянию на 01.08.2023 за ответчиком значится задолженность в размере 433141 руб. 45 коп., где сумма основного долга - 218622 руб. 70 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 26631 руб. 44 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 185927 руб. 19 коп. и 1960 руб. 12 коп. - штрафы за возникновение задолженности.

Ранее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № Шадринского судебного района за взысканием просроченной задолженности с ответчика. 06.08.2019 мировым судьей судебного участка № был вынесен судебный приказ № о взыскании суммы кредитной задолженности в сумме 433141 руб. 45 коп. В связи с поступившими от Хаматгалимовой С.Ш. возражениями, определением мирового судьи от 21.08.2019 судебный приказ был отменен.

02.08.2023 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с настоящим иском.

Ответчиком Хаматгалимовой С.Ш. заявлено о применении срока исковой давности относительно платежей по июль 2020 года.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с нормами статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При этом, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Данный порядок применим в силу пункта 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая, что с настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 02.08.2023, исключая период судебной защиты у мирового судьи с 28.07.2019 по 21.08.2019, начало течения срока исковой давности – 08.07.2020.

По условиям кредитного договора, ответчик обязалась погашать кредит ежемесячными равными платежами, Последний платеж, согласно графику, должен быть совершен 06.10.2022. Таким образом, взыскание задолженности с Хаматгалимовой С.Ш. по основному долгу подлежит, с учетом применения срока исковой давности, с 05.08.2020 по 05.10.2022 в размере 135563 руб. 79 коп.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом изложенного, срок исковой давности по штрафам в размере 1960 руб. 12 коп, исчисленным, согласно расчету истца за период по 02.01.2018, и просроченным процентам в размере 26631 руб. 44 коп., рассчитанным до 05.01.2018, также пропущен, поэтому указанные требования удовлетворению не подлежат.

Что касается требований о взыскании убытков, суд приходит к следующему.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Однако, как следует из представленного истцом расчета и доводов искового заявления, убытки банка в размере 185927 руб. 19 коп. представляют собой проценты за пользование кредитом, исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора.

Поскольку имеются основания для взыскания суммы основного долга за период с августа 2020 по октябрь 2022 года, то за указанный период подлежат взысканию и проценты в общем размере 52305 руб. 17 коп., в соответствии с графиком платежей.

Таким образом, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению частично, на общую сумму 187868 руб. 96 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 4957 руб. 37 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198,199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Хаматгалимовой С.Ш.в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору в размере 187868 рублей 96 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4957 рублей 37 копеек, всего взыскать – 192826 (сто девяносто две тысячи восемьсот двадцать шесть) рублей 33 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 18 сентября 2023 года.

Судья Н.Ю. Журавлева