Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М. к Публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

М. обратился в суд с иском к ПАО «БыстроБанк» (далее – банк) о возложении обязанности оформить договор банковского вклада «Доходный плюс» на 540 дней, с годовой процентной ставкой 6%, в пользу третьего лица В. на условиях, действующих на Дата, компенсации морального вреда в размере ... рублей.

В обоснование исковых требований указано, что Дата он обратился в отделение банка с целью открытия вклада в пользу конкретного третьего лица, им был выбран вклад «Доходный плюс» сроком на 540 дней, с годовой процентной ставкой 6%, однако сотрудник банка ему пояснил, что открытие вклада возможно на имя самого клиента и по нотариальной доверенности на третье лицо, открыть вклад в пользу третьего лица в момент обращения невозможно. В связи с отказом сотрудника, он написал заявление, в ответе на которое банк сообщил, что при открытии счета (вклада) по доверенности от представителя в обязательном порядке требуется предоставить оригинал доверенности, оригинал паспорта представителя, оригинал либо нотариально заверенную копию паспорта лица на чье имя будет открыт счет (вклад), в случае отсутствия указанных документов банк не может идентифицировать клиента. Кроме того, указал, что операционисту в офисе не был предоставлен паспорт третьего лица (его нотариально заверенная копия), осуществить идентификацию было невозможно, поэтому в заключении договора вклада было отказано. Отказ в открытии вклада в пользу третьего лица полагает необоснованным и неправомерным, нарушающим положения ст.ст. 842, 846 ГК РФ, поскольку единственной причиной в предоставлении услуги в момент обращения истца в банк явилось то обстоятельство, что банк не открывает вклады в пользу третьих лиц. При этом сотрудник не требовал предоставить сведений и документов ни клиента, ни выгодоприобретателя для их идентификации. Законодатель не требует предоставления вкладчиком заверенной нотариусом копии паспорта третьего лица, так как необходимость идентификации третьего лица в момент заключения договора отсутствует, меры по идетнификации проводятся лишь в отношении лица, которое банк принимает на обслуживание, то есть клиента - вкладчика. Необоснованный отказ банка в открытии вклада существенно нарушает его права как потребителя, в связи с чем просит взыскать компенсацию морального вреда и штраф.

В судебном заседании истец М. на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме, по доводам, изложенным в исковом заявлении, дополнительно указал, что при себе имел паспорт В.., а также располагал суммой в размере ... рублей для внесения на вклад.

Ответчик ПАО «БыстроБанк» представителя в суд не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, с исковым заявлением не согласился по доводам, изложенным в возражениях.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Судом установлено, что Дата обратился в отделение банка с целью оформления договора вклада «Доходный плюс» на срок 540 дней под 6% годовых в пользу третьего лица – В., в размере ... рублей.

В связи с отказом сотрудника банка в открытии вклада, М. составлено заявление, на которое Дата банком дан ответ.

В ответе от Дата со ссылками на Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России от 15.10.2015 № 499-П, Инструкцию Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) депозитных счетов» банк указывает на необходимость предоставления при открытии счета (вклада) оригинала доверенности, оригинала паспорта представителя, оригинала (либо нотариально заверенной копии) паспорта лица, на чье имя будет открываться счет (вклад), поскольку необходимо идентифицировать клиента. Сотруднику указанные документы на имя третьего лица представлены не были.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пп. 2, 4 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами и иными нормативными актами.

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (ст. 426 ГК РФ). Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

Пунктом 3 ст. 834 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 данного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с п. 1 ст. 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Указание имени гражданина (статья 19), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 846 ГК РФ при необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 данного Кодекса.

Подпунктом 3 п. 1 ст. 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что операция с денежными средствами, в частности открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей.

В соответствии с п. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с п. 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 года № 499-П (далее – Положение об идентификации клиентов), кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Согласно пункту 3.2 Положения об идентификации клиентов для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. Дата и место рождения; 1.3. Гражданство, 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

В соответствии с законодательством Российской Федерации для граждан Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Из письма Банка России от Дата№ следует, что счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).

Таким образом, по смыслу указанных выше норм, открытие вклада (счета) на сумму ... руб. и более на имя определенного третьего лица является обязанностью Банка и допускается при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад (счет), или его представителя при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и само третье лицо.

Как следует из представленных в суд документов и пояснений сторон, истец намеревался заключить договор банковского вклада в пользу третьего лица В. с открытием соответствующего счета на сумму ... рублей.

Таким образом, исходя из анализа приведенных норм, обязательной идентификации подлежала не только личность вкладчика, но и личность лица, в пользу которого открывается вклад (счет). Для принятия вклада и открытия счета на имя третьего лица на сумму, подлежащую обязательному контролю, требовалось представление паспорта или надлежащим образом заверенной копии документа, удостоверяющего личность гражданина, в пользу которого вносится вклад.

Бремя доказывания представления необходимых документов лежит на истце, утверждающем о надлежащем совершении им действий по внесению вклада.

Относимых, допустимых и достаточных доказательств, подтверждающих наличие у истца документов, удостоверяющих личность В. или их надлежащим образом заверенных копий при обращении в банк Дата суду не представлено.

Ссылки М.. на то, что при обращении в банк за открытием вклада он имел при себе паспорт В., а также представление в суд паспорта третьего лица и его копии, фактическое наличие данных документов у истца в день обращения в банк не подтверждают.

В заявлении, составленном в день обращения в банк, содержится лишь указание о наличии паспорта, реквизитов документа удостоверяющего личность третьего лица не приведено, копия паспорта к заявлению не приложена, в том числе, заявление не содержит каких-либо сведений о третьем лице помимо фамилии, имени и отчества, что также свидетельствует об отсутствии в распоряжении заявителя паспорта данного лица.

Предъявление необходимых документов сотруднику банка опровергается ответом банка от Дата.

При таких обстоятельствах, поскольку истцом не доказан факт наличия при обращении в банк Дата документов, необходимых для принятия вклада и открытия счета на имя третьего лица, оснований для удовлетворения требования о возложении на ПАО «БыстроБанк» обязанности оформить договор банковского вклада «Доходный плюс» на 540 дней, с годовой процентной ставкой 6%, в пользу третьего лица В. на условиях, действующих на Дата, не имеется.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда в размере ... рублей, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред компенсируется потребителю в случае установления факта нарушения его прав.

Требование о взыскании компенсации морального вреда является производным от требований, связанных с нарушением прав истца как потребителя.

Поскольку нарушение прав потребителя при обращении в банк Дата не установлено, требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований М. к Публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада «Доходный плюс» на 540 дней, с годовой процентной ставкой 6% годовых, в пользу третьего лица В., на условиях, действующих на Дата, взыскании компенсации морального вреда в размере ... рублей – отказать.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

...

Судья: Ю.И. Данилова

Мотивированное решение составлено Дата.