Гражданский кодекс часть 1

акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов. Доводы иска обосновало тем, что финансовым уполномоченным 25.07.2022 было вынесено решение №У-22-78942/5010-004, которым были удовлетворены требования Старченковой А.Г. и взысканы в ее пользу с АО «АЛЬФА-БАНК» денежные средства в размере 33323 рубля 47 копеек. Обосновывая несогласие с решением, истец указал, что между банком и Старченковой А.Г. 04.12.2020 был заключен договор потребительского кредита №***, в соответствие с условиями которого банк открыл на ее имя счет и выдал кредитную карту. 05.04.2022 Старченкова А.Г. посредством услуги «Альфа-Мобайл» оформила заявление на предоставление рассрочки по данному кредитному договору, о чем Банк уведомил клиента SMS-сообщением направленным на номер ее телефона. Старченкова А.Г. была ознакомлена с Правилами применения рассрочки по договору кредита и соглашению о кредитовании, которыми предусмотрена уплата комиссии за предоставление рассрочки. 05.04.2022 со счета клиента была удержана комиссия в размере 33323, 47 рублей в соответствии с тарифами банка. Рассрочка по кредитному договору была предоставлена клиенту банком исключительно на тех условиях, которые были сторонами согласованы, и определены в заключенных с клиентом заявлениях.

Представитель заявителя АО «АЛЬФА-БАНК», заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Савицкая Т.М., заинтересованное лицо Старченкова А.Г. в судебное заседание не явились, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания. Имеется заявление представителя заявителя с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Савицкой Т.М. – адвокат Овсянникова А.А., действующая на основании ордера, возражала против удовлетворения заявления, ссылаясь на то, что решение Финансового уполномоченного от 25.07.2022 № У-22-78942/5010-004 является законным и обоснованным.

Заслушав объяснения представителя заинтересованного лица, исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявления, исходя из следующего.

Правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным определяет Федеральный закон от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг») в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

В силу части 1 статьи 15 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Согласно частям 1, 2 статьи 22 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

В соответствии с частью 1 статьи 23 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Статья 26 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусматривает, что в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления (часть 1).

Оспариваемое решение № У-22-78942/5010-004 было принято финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Савицкой Т.М. 25.07.2022, с настоящим заявлением ОА «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд 17.08.2022, то есть в установленные законом сроки.

На основании статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с частями 1, 18 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Статья 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1). Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 04.12.2020 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Старченковой А.Г. был заключен договор потребительского кредита №*** (том 1 л.д. 152), предусматривающий выдачу заемщику кредитной карты с лимитом кредитования в 109 000 рублей, открытие и кредитование счета кредитной карты. Договор действует бессрочно; процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, составляет 24,49 процентов годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним, составляет 24,49 процентов годовых.

В соответствие с условиями договора Старченковой А.Г. была выдана кредитная карта «S1-VISA Classic Unemb.BarCode» №***, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре (том 1 л.д. 152 оборот), а также открыт счет карты.

В тот же день 04.12.2020 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Старченковой А.Г. заключено дополнительное соглашение к вышеуказанному договору потребительского кредита, согласно которому процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, составляет 33,99 процентов годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним, составляет 44,99 процентов годовых; срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней (том 1 л.д. 153)

По условиям кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в течение платежных периодов в порядке, предусмотренном Общими условиями. Дата расчета минимального платежа-04 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора кредита (п.2,6 Договора).

Условиями кредитного договора и п. 3.7, 3.8, 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-банк» (Общие условия) установлен порядок погашения кредита путем уплаты ежемесячных платежей, 04 числа каждого месяца, состоящих из части основного долга (5% от суммы основного долга по Кредиту на дату расчета Минимального платежа, но не менее 300 рублей), процентов, начисленных на сумму фактической задолженности по полученному кредиту, комиссии за обслуживание счета кредитной карты, в соответствие с тарифами. Банк ежемесячно уведомляет Клиента о размере Минимального платежа ( п. 4.2 Договора)

Таким образом, кредитным договором заключенным между банком и Старченковой А.Г. предусмотрено ежемесячное погашение кредита, путем внесения минимальных платежей, состоящих из части основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета. По условиям договора Банк обязался ежемесячно уведомлять заемщика о размере ежемесячного платежа.

05.04.2022 Старченкова А.Г. обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на предоставление рассрочки (том 1 л.д. 90), в котором указано, что она согласна с предоставлением ей АО «АЛЬФА-БАНК» рассрочки по договору кредита №*** от 04.12.2020 на следующих условиях: дата предоставления рассрочки 05.04.2022; период рассрочки: 24 месяца; размер платежа по рассрочке указан в графике платежей, ознакомление и согласие с которым Старченкова А.Г. подтверждает; сумма задолженности по совершенным операциям для перевода в рассрочку 106 805 рублей 98 копеек; единовременная комиссия за предоставление рассрочки 33323 рубля 47 копеек; комиссия за пересмотр условий предоставления и продление рассрочки 28196 рублей 78 копейки, начиная со второго года предоставления рассрочки.

На основании данного заявления банком был составлен информационный график погашения задолженности по рассрочке, согласно которому задолженность по кредиту в сумме 140 129,45 рублей, включая задолженность по комиссии-в сумме 33323,47 рублей, заемщик был обязан погасить в период с 24.05.2022 по 24.04.2024 путем выплаты ежемесячных платежей в размере 7230 и 6800 рублей, последний платеж-6766,23 рубля (том 1 л.д.146 оборот).

Указанное заявление и график платежей подписаны Старченковой А.Г. простой электронной подписи заемщика (код подписи заемщика 6231).

05.04.2022, то есть в день подписания Старченковой А.Г. вышеуказанного заявления, банком со счета заемщика списана комиссия за предоставление рассрочки по договору №*** от 04.12.2020 в сумме 33 323 рубля 47 копеек, что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д. 141 оборот).

Согласно справке по кредитной карте по состоянию на 19.07.2022 (том 1 л.д. 263 оборот -264) по кредитному договору №*** от 04.12.2020 была оформлена рассрочка 05.04.2022 на срок 24 месяца на сумму 140 129,45 рублей, в том числе по операциям снятия наличных 106 805,98 рублей, по уплаченным комиссиям за рассрочку 33 323,47 рублей.

Из указанного следует, что сумма комиссии за рассрочку в размере 33323, 47 рублей включена в сумму задолженности по кредиту и подлежала уплате в соответствие с составленным истцом графиком рассрочки, вместе с основным долгом.

04.05.2022 Старченкова А.Г. обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с претензией (том 1 л.д. 107 оборот– 108), в которой требовала привести в соответствие графика платежей по договору рассрочки, исключив требование об уплате минимальных платежей к платежам рассрочки; произвести возврат удержанной комиссии за предоставление рассрочки, в том числе в сумме 33 323,47 рублей, указав на то, что при заключении соглашения о рассрочке была введена банком в заблуждение; ни до заключения соглашения о рассрочке, ни после ей не была предоставлена достоверная, полная и конечная сумма ежемесячных платежей по договору рассрочки.

В ответ на поступившее обращение АО «АЛЬФА-БАНК» 11.05.2022 посредством мобильного приложения направило Старченковой А.Г. сообщение (том 1 л.д. 110) о невозможности отменить предоставление рассрочки, на том основании, что она предоставлена в соответствии с подписанными ею документами.

04.07.2022 Старченкова А.Г. обратилась к финансовому уполномоченному (номер обращения У-22-78942) ввиду несогласия с размером или удержанием комиссии, платы за дополнительные услуги; размер требования 50443 рубля (том 1 л.д. 106).

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Савицкой Т. М. от 25.07.2022 № У-22-78942/5010-004 (том 1 л.д. 100) требование Старченковой А.Г. к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании денежных средств в связи с несогласием Старченковой А.Г. с удержанием АО «АЛЬФА-БАНК» комиссии за услугу рассрочка, было удовлетворено частично; с АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Старченковой А.Г. взысканы денежные средства в размере 33323 рубля 47 копеек.

Считая данное решение незаконным, АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с настоящим заявлением.Проанализировав доводы истца, приведенные в обоснование иска и материалы дела, обжалуемое решение финансового уполномоченного, суд находит его законным и обоснованным по следующим основаниям.

В силу части 19 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Из заявления Старченковой А.Г. на предоставление рассрочки от 05.04.2022 (том 1 л.д. 90) усматривается, что условия предоставления рассрочки по договору кредита предусмотрены приложением «Правила применения Рассрочки по Договору кредита и Соглашению о кредитовании» к Общим условиям кредитования по кредитной карте.

В соответствии с разделом 1 Приложения к Общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования, устанавливающего правила применения Рассрочки по договору кредита (далее - Приложение к Общим условиям) (том 1 л.д.61-64):

Рассрочка это услуга по изменению срока и порядка погашения части Задолженности по Кредитной карте, переведенной в Рассрочку в беспроцентном периоде пользования Кредитом, предоставляемая Банком Заемщику в порядке, установленном настоящими Правилами, в рамках которой предусмотрены: установление беспроцентного периода по Задолженности по Рассрочке на весь период ее погашения; взимание единовременной комиссии за предоставление Рассрочки (далее - Комиссия за предоставление Рассрочки).

Согласно разделу 2 Приложения к Общим условиям «2.1. В случае, если в Договоре кредита содержится условие о беспроцентном периоде пользования Кредитом, Банк вправе по своему усмотрению принять решение о предоставлении Заемщику возможности оформления Рассрочки в порядке, установленном настоящими Правилами. О принятии такого решения Заемщик информируется посредством услуги «Альфа-Мобайл».

2.2. Банк вправе, по своему усмотрению, прекратить предоставление Заемщику возможности оформления Рассрочки и/или принять решение о возобновлении предоставления Заемщику возможности оформления Рассрочки. При этом Задолженность по ранее оформленным Рассрочкам подлежит погашению в соответствии с текущими Графиками платежей.

Рассрочка может быть предоставлена только на сумму Задолженности по Кредитной карте, для которой применимо условие о беспроцентном периоде пользования Кредитом (с учетом п.3.1. настоящих Правил).

В случае оформления Заемщиком Рассрочки, Задолженность по Рассрочке (в том числе Комиссии, установленные в рамках Тарифов Банка по Рассрочке) учитывается в составе задолженности по Кредиту.

Проценты за пользование Кредитом на сумму Задолженности по Рассрочке не начисляются за весь период ее погашения.

Наличие Задолженности по Рассрочке не влияет на возобновление беспроцентного периода пользования Кредитом для совершения Операций. Доступный Заемщику Лимит кредитования по Кредитной карте уменьшается на сумму Задолженности по Рассрочке.

Задолженность по Рассрочке погашается Платежами по Рассрочке в течение Периода Рассрочки в соответствии с Графиком платежей.

3.5. После предоставления Рассрочки изменяются срок и порядок исполнения обязательства Заемщика по уплате Задолженности по Рассрочке, данное обязательство подлежит исполнению Заемщиком путем погашения Задолженности по Рассрочке ежемесячно в соответствии с Графиком платежей в течение выбранного Заемщиком в Заявлении Периода Рассрочки».

При этом п. 3.8. Общих условий кредитований предусмотрено, что банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования Кредитом (включая срок его действия) содержится в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности, а также в иных случаях указанных в данном пункте. В течение беспроцентного периода клиент обязан осуществлять уплату Минимального платежа в установленном общими условиями кредитования порядке.

Таким образом, и Общими условиями кредитования, и Условиями по рассрочке платежей, предусмотрено ежемесячное погашение образовавшейся задолженности по кредиту, как в беспроцентном, так и процентном периодах. Как в первом, так и во втором случае, банк обязан уведомить заемщика о размере ежемесячных платежей, подлежащих уплате заемщиком.

Из указанного следует, что в рассматриваемом случае рассрочка платежей фактически является внесением изменений в условия Кредитного договора в части изменения порядка исполнения кредитных обязательств, даты погашения задолженности, а также в установлении беспроцентного периода по Кредитному договору, которые должны согласовываться Заявителем и Финансовой организацией в индивидуальном порядке.

Предоставление рассрочки платежей по кредиту не свидетельствует о получении заемщиком дополнительного блага или о предоставлении заемщику каких-либо иных услуг, не связанных с обычной деятельностью кредитора по кредитному договору, который обязан устанавливать сумму ежемесячных платежей, как в беспроцентном, так и в беспроцентном периоде, в том числе изменять их размер, например, при частичном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Судом также, учитывается, что списание со счета заемщика комиссии за рассрочку в размере 33323, 47 рублей и включение ее в состав платежей, подлежащих ежемесячной уплате наряду с основным долгом, не создало для заемщика какое либо имущественное благо, а напротив повлекло за собой увеличение размера задолженности по кредиту.

В связи с изложенным, в рассматриваемом случае при изменении порядка исполнения обязательств заявителю не была оказана какая-либо самостоятельная услуга, а имело место изменение условий кредитования обусловленных Кредитным договором (изменение кредитного обязательства), поэтому взимание банком комиссии, нельзя признать законным.

Согласно положениям статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом; по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

В силу приведенной нормы, размер вознаграждения (комиссии), порядок его уплаты должны быть согласованы сторонами в договоре в соответствии с требованиями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательности соблюдения письменной формы кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Вместе с тем, в заявлении о предоставлении рассрочки, подписанном Старченковой А.Г., отсутствуют согласованные сторонами порядок и критерии позволяющие определить основания начисления и порядок уплаты комиссии при изменении порядка погашения кредита, что также противоречит действующему законодательству и нарушает права заемщика.

Довод истца, что между ним и заемщиком были согласованы условия рассрочки и платы за ее предоставление не принимается судом, поскольку противоречит установленными по делу обстоятельствам и приведенным нормам закона.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении заявления акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Савицкой Т.М. от 25.07.2022 № У-22-78942/5010-004 отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Пашкова Н.И.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 октября 2022 года.