Гражданский кодекс часть 1

дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к обществу с ограниченной ответственностью «Касабян», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с требованием к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «ЮниКредит Банк» и ООО «Касабян» было заключено соглашение о предоставлении кредита №. В обеспечение исполнения обязательств ООО «Касабян» между истцом и ФИО1 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ а также договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО2

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по соглашению о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО1 был заключен договор об ипотеке №, в соответствии с условиями которого ФИО1 передал в залог АО «ЮниКредит Банк» нежилое помещение №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, условный номер №, инвентарный номер №, расположенное в подвале трехэтажного кирпичного здания по адресу: <адрес>, литера <данные изъяты>, помещение обозначено на поэтажном плане подвала здания номерами: №. Наряду с помещением залогодатель передает в залогу истцу все принадлежности такого объекта, под которым понимаются такие принадлежности помещения по смыслу ГК РФ, в том числе, оборудование, которое находится в пределах такого объекта или обслуживает его, принадлежит на праве собственности залогодателю и не может быть отделено от помещения без уменьшения его балансовой стоимости и/или без которого невозможна эксплуатация такого объекта.

ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с условиями соглашения № ООО «Касабян» были предоставлены денежные средства в сумме 8850000 руб. на условии возвратности на срок <данные изъяты> месяца с даты предоставления первой выплаты, но не более чем до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по договору составила <данные изъяты> годовых, проценты, согласно условиям соглашения, уплачиваются <данные изъяты> числа каждого месяца. Погашение задолженности производится равными аннуитетными платежами в каждую дату уплаты процентов, начиная с даты уплаты процентов. При этом последней датой уплаты процентов является дата окончательного погашения кредита. Пунктом 8.4 соглашения предусмотрена неустойка за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В нарушение условий договора, ежемесячные платежи по соглашению о предоставлении кредита № вносятся ответчиком не в срок и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности ООО «Касабян» по соглашению о предоставлении кредита № составляет 9333010 руб. 13 коп., из которых 4856513 руб. 93 коп. – сумма основного долга, 23386 руб. 07 коп. – сумма просроченных процентов, 1439631 руб. 28 коп. – проценты, начисленные по текущей ставке на просроченный основной долг, 3013478 руб. 85 коп. – начисленные штрафные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по соглашению о предоставлении кредита №, однако, до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между АО «ЮниКредит Банк» и ООО «Касабян» было заключено соглашение о предоставлении кредита №. В обеспечение исполнения обязательств ООО «Касабян» по вышеуказанному соглашению между истцом и ФИО1 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., а также договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с условиями соглашения № ООО «Касабян» были предоставлены денежные средства в сумме 6150000 руб. на условии возвратности на срок <данные изъяты> месяцев с даты предоставления первой выплаты, но не более чем до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по договору составила <данные изъяты> годовых, проценты, согласно условиям соглашения, уплачиваются <данные изъяты> числа каждого месяца. Погашение задолженности производится равными аннуитетными платежами в каждую дату уплаты процентов, начиная с даты уплаты процентов. При этом последней датой уплаты процентов является дата окончательного погашения кредита. Пунктом 8.4 соглашения предусмотрена неустойка за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В нарушение условий договора, ежемесячные платежи по соглашению о предоставлении кредита № вносятся ответчиком не в срок и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности ООО «Касабян» по соглашению о предоставлении кредита № составляет 1867500 руб. 83 коп., из которых 871658 руб. 84 коп. – сумма основного долга, 313026 руб. 39 коп. – проценты, начисленные по текущей ставке на просроченный основной долг, 682845 руб. 60 коп. – начисленные штрафные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ООО «Касабян» было заключено соглашение о предоставлении кредита №. В обеспечение исполнения обязательств ООО «Касабян» по вышеуказанному соглашению между истцом и ФИО1 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., а также договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО2

В обеспечение исполнения обязательств по соглашению о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО1 был заключен договор об ипотеке №, в соответствии с условиями которого ФИО1 передал в залог АО «ЮниКредит Банк» встроенные нежилые помещения №: №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, литера <данные изъяты>, условный номер №, расположенные на первом этаже 7-этажного кирпичного жилого дома по адресу: <адрес>. Наряду с помещением залогодатель передает в залог истцу все принадлежности такого объекта, под которым понимаются такие принадлежности помещения по смыслу ГК РФ, в том числе, оборудование, которое находится в пределах такого объекта или обслуживает его, принадлежит на праве собственности залогодателю и не может быть отделено от помещения без уменьшения его балансовой стоимости и/или без которого невозможна эксплуатация такого объекта.

ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с условиями соглашения № ООО «Касабян» были предоставлены денежные средства в сумме 15000000 руб. на условии возвратности на срок <данные изъяты> месяца с даты предоставления первой выплаты, но не более чем до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по договору составила <данные изъяты> годовых, проценты, согласно условиям соглашения, уплачиваются <данные изъяты> числа каждого месяца. Погашение задолженности производится равными аннуитетными платежами в каждую дату уплаты процентов, начиная с даты уплаты процентов. При этом последней датой уплаты процентов является дата окончательного погашения кредита. Пунктом 8.4 соглашения предусмотрена неустойка за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В нарушение условий договора, ежемесячные платежи по соглашению о предоставлении кредита № вносятся ответчиком не в срок и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности ООО «Касабян» по соглашению о предоставлении кредита № составляет 25920120 руб. 77 коп., из которых 11916567 руб. 86 коп. – сумма основного долга, 2124267 руб. 04 коп. – сумма просроченных процентов, 3397970 руб. 97 коп. - проценты, начисленные по текущей ставке на просроченный основной долг, 8481314 руб. 90 коп. – начисленные штрафные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «ЮниКредит Банк» и ООО «Касабян» было заключено соглашение о предоставлении кредита №. В обеспечение исполнения обязательств ООО «Касабян» по вышеуказанному соглашению между истцом и ФИО1 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., а также договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО2

В обеспечение исполнения обязательств по соглашению о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО1 был заключен договор об ипотеке №, в соответствии с условиями которого ФИО1 передал в залог АО «ЮниКредит Банк» нежилое помещение №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, условный номер №, кадастровый номер №, инвентарный номер №, расположенное на первом, втором этажах и мансарде двухэтажного здания с мансардой, кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>, литеры <данные изъяты>. Наряду с помещением залогодатель передает в залог истцу все принадлежности такого объекта, под которым понимаются такие принадлежности помещения по смыслу ГК РФ, в том числе, оборудование, которое находится в пределах такого объекта или обслуживает его, принадлежит на праве собственности залогодателю и не может быть отделено от помещения без уменьшения его балансовой стоимости и/или без которого невозможна эксплуатация такого объекта. Одновременно залогодатель передал в ипотеку истцу земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер № категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для общественно-деловых целей под строение, имеющий почтовый адрес: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с условиями соглашения № ООО «Касабян» были предоставлены денежные средства в сумме 10000000 руб. на условии возвратности на срок <данные изъяты> месяца с даты предоставления первой выплаты, но не более чем до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по договору составила <данные изъяты> годовых, проценты, согласно условиям соглашения, уплачиваются <данные изъяты> числа каждого месяца. Погашение задолженности производится равными аннуитетными платежами в каждую дату уплаты процентов, начиная с <данные изъяты> даты уплаты процентов. При этом последней датой уплаты процентов является дата окончательного погашения кредита. Пунктом 8.4 соглашения предусмотрена неустойка за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В нарушение условий договора, ежемесячные платежи по соглашению о предоставлении кредита № вносятся ответчиком не в срок и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности ООО «Касабян» по соглашению о предоставлении кредита № составляет 18424973 руб. 06 коп., из которых 9144900 руб. 05 коп. – сумма основного долга, 1100163 руб. 62 коп. – сумма просроченных процентов, 2041838 руб. 94 коп. - проценты, начисленные по текущей ставке на просроченный основной долг, 6138070 руб. 45 коп. – начисленные штрафные проценты.

Просит взыскать солидарно с ООО «Касабян», ФИО1, ФИО2 задолженность по соглашениям о предоставлении кредита №, №, №, № в общем размере 55575604 руб. 79 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 60000 руб. Обратить взыскание на предметы залога с установлением начальной продажной цены, определенной на основании отчетов об определении рыночной и ликвидационной стоимости объектов недвижимости, в размере 80% рыночной стоимости объектов недвижимого имущества.

В последующем истец уточнил исковые требования, просил взыскать солидарно с ООО «Касабян», ФИО1, ФИО2 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общем размере 61331568 руб. 64 коп., из которых:

- по кредитному соглашению № задолженность в размере 10331493 руб. 37 коп., из которых: 4856513 руб. 93 коп. – просроченный основной долг, 23386 руб. 07 коп. – просроченные проценты, 1769568 руб. 24 коп. – проценты, начисленные по текущей ставке, на просроченный основной долг, 3682025 руб. 13 коп. – штрафные проценты;

- по кредитному соглашению № задолженность в размере 2047084 руб. 79 коп., из которых: 871658 руб. 84 коп. – просроченный основной долг, 373193 руб. 07 коп. - проценты, начисленные по текущей ставке, на просроченный основной долг, 802232 руб. 88 коп. – штрафные проценты;

- по кредитному соглашению № задолженность в размере 20309092 руб. 52 коп., из которых: 9144900 руб. 05 коп. – просроченный основной долг, 1100163 руб. 62 коп. – просроченные проценты, 2522384 руб. 65 коп. - проценты, начисленные по текущей ставке, на просроченный основной долг, 7541644 руб. 20 коп. – штрафные проценты;

- по кредитному соглашению № задолженность в размере 28643897 руб. 96 коп., из которых: 11916567 руб. 86 коп. – просроченный основной долг, 2124267 руб. 04 коп. – просроченные проценты, 4198153 руб. 78 коп. - проценты, начисленные по текущей ставке, на просроченный основной долг, 10404909 руб. 28 коп. – штрафные проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- нежилое помещение №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, условный номер №, расположенное в подвале трехэтажного кирпичного здания, расположенного по адресу: <адрес>, литера <данные изъяты>, помещение обозначено на поэтажном плане подвала здания номерами: №. Установить начальную продажную стоимость равную ликвидационной стоимости объекта оценки с учетом НДС равную 15500000 руб. в соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ.

- встроенные нежилые помещения №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, литера <данные изъяты>, условный номер №, находящиеся на первом этаже семиэтажного кирпичного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную стоимость равную ликвидационной стоимости объекта оценки с учетом НДС равную 4847000 руб. в соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ.

- нежилое помещение №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, условный номер №, кадастровый номер №, инвентарный номер №, расположенное на первом, втором этажах и мансарде нежилого двухэтажного здания с мансардой, кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>, литеры <данные изъяты>. Установить начальную продажную стоимость равную ликвидационной стоимости объекта оценки с учетом НДС равную 25660000 руб. в соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить реализацию предметов ипотеки посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену для уплаты из стоимости ипотеки вышеуказанной суммы задолженности с ООО «Касабян».

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Управление Росреестра по Омской области, Министерство культуры по Омской области.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредит Банк» не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании представитель АО «ЮниКредит Банк» ФИО3, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Согласился с выводами эксперта о стоимости заложенного недвижимого имущества, по результатам проведения судебной оценочной экспертизы.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежаще.

Ответчик ФИО1, являясь одновременно руководителем ООО «Касабян», в судебном заседании заявленные исковые требования признал в части суммы основного долга и начисленных процентов. Не согласился с размером начисленных банком неустоек. Факт заключения кредитных соглашений и договоров залога не оспаривал, на дату заключения договоров был согласен с содержащимися в них условиями, второй экземпляр договоров получал на руки. Суду пояснил, что просрочки по кредитам у ООО «Касабян» начались с ДД.ММ.ГГГГ. в связи с кризисом, он пытался производить оплату по кредитам вовремя, в этих целях даже продал принадлежащую ему квартиру, но денежных средств не хватило. Согласился с судебной оценкой рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества.

Представитель ответчиков ФИО1 и ФИО2 – ФИО4, действующий на основании доверенностей, заявленные исковые требования признал в части суммы основного долга и начисленных процентов. Не согласился с размером начисленных банком неустоек, заявил ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Представитель ООО «Касабян» - ФИО5, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования не признала в полном объеме. Дополнительно суду сообщила, что представленный истцом в материалы дела расчет суммы основного долга по кредитным соглашениям является неверным, поскольку он рассчитан исходя из плавающих (переменных) ставок по кредиту, а ответчик за все время действия кредитных соглашений не получал от истца уведомлений по установленной кредитными соглашениями форме об изменении процентной ставки. Ссылаясь на ч. 2 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором, указала, что право истца на изменение в одностороннем порядке процентной ставки по кредитам предусмотрено п.п. 5.2 – 5.2.2 кредитных соглашений. В качестве основания для одностороннего изменения процентной ставки в кредитных соглашениях установлена плавающая ставка, состоящая из постоянной и переменной частей. Согласно п. 5.2 кредитных соглашений переменная часть подлежит пересмотру, начиная с 25-й даты уплаты процентов и применяется равной значению ставки MosPrime Rate (ставка межбанковского процента), действующей на дату начала каждого 7-го процентного периода, котируемую в Интернете на странице www.nva.ru. Пунктами 5.2.1, 5.2.2 кредитных соглашений предусмотрено, что уведомление об изменении процентной ставки является составной частью кредитных соглашений. Новая процентная ставка вступает в силу с даты, наступающей через 30 календарных дней с даты направления заемщику уведомления об изменении процентной ставки, если в уведомлении не указана более поздняя дата. Заемщик за все время действия кредитных соглашений не получал ни одного уведомления или извещения банка об изменении процентной ставки по кредитам. Поскольку кредитными соглашениями предусмотрено, что новая процентная ставка по кредиту вступает в силу по истечении 30 дней после уведомления заемщика, следовательно, при отсутствии таких уведомлений процентная ставка остается без изменений. По расчетам заемщика сумма основного долга по кредитным соглашениям составляет: по кредитному соглашению № - 5549636 руб. 28 коп., по кредитному соглашению № – 1004593 руб. 45 коп., по кредитному соглашению № – 12286902 руб. 60 коп., по кредитному соглашению № – 15439720 руб. 29 коп. Заявила ходатайство о снижении размера неустойки, считая рассчитанный истцом размер неустойки явно несоответствующим последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика. Ссылаясь на п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.12.2011г. №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского Кодекса РФ», указала, что ставка рефинансирования до 01.01.2016г. составляла 8,25% в год, соответственно, двукратная ставка – 16,5% в год. В ДД.ММ.ГГГГ.г. ключевая ставка Банка России составляла от 7,75% до 11%, соответственно, двукратная ставка варьировалась от 15,5% до 22% в год. Истцом в кредитных соглашениях была установлена ответственность за нарушение обязательства выше двукратной ставки рефинансирования, что приводит к обогащению кредитора за счет заемщика сверх компенсации возможных потерь. Исходя из среднего размера платы по краткосрочным кредитам, выдаваемых банками коммерческим организациям, размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчиков, исходя их двукратного размера ставки банковского процента, составляет: по кредитному соглашению № - 861795 руб. 14 коп., по кредитному соглашению № – 218226 руб. 23 коп., по кредитному соглашению № – 1836372 руб. 65 коп., по кредитному соглашению № – 2461027 руб. 53 коп. Просит снизить неустойку до однократного размера учетной ставки банковского процента, что составляет: по кредитному соглашению № - 769277 руб. 98 коп., по кредитному соглашению № – 175004 руб. 52 коп., по кредитному соглашению № – 1541900 руб. 19 коп., по кредитному соглашению № – 2056255 руб. 74 коп.

Представители третьих лиц – Управления Росреестра по Омской области, Министерства культуры по Омской области – в судебное заседание не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.

Выслушав ответчиков и их представителей, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «ЮниКредит Банк» (кредитор) и ООО «Касабян» (заемщик) было заключено соглашение о предоставлении кредита № (том 1 л.д.14-27). В соответствии с п.п. 1.1-1.3 соглашения о предоставлении кредита, банк предоставил заемщику кредит на цели рефинансирования кредита, предоставленного заемщику <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере 6150000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев с даты предоставления первой выплаты, но не более чем до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.1. соглашения о предоставлении кредита, время, в течение которого основной долг является непогашенным, разбивается на процентные периоды. Под основным долгом понимается задолженность заемщика по всем выплатам по кредиту без учета задолженности по начисленным процентам, комиссиям и расходам по кредиту. Продолжительность процентного периода составляет 1 месяц.

Пунктом 5.2 соглашения о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке, рассчитываемой как сумму постоянной и переменной части, в процентах годовых. Постоянная часть ставки составляет <данные изъяты> годовых, переменная часть ставки на дату подписания соглашения составляет <данные изъяты> годовых. Переменная часть ставки подлежит пересмотру, начиная с <данные изъяты> даты уплаты процентов, и применяется равной значению указанной ниже ставки, округленной в большую сторону до 1 знака после запятой ставке MosPrime. На следующий рабочий день от даты изменения ставки банк извещает заемщика о новой процентной ставке в письменном виде или с применением программного комплекса «Банк-Клиент». Ставка «MosPrime» означает индикативную ставку предоставления рублевых кредитов (депозитов) ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам на срок 6 месяцев, рассчитываемую в соответствии с Положением о формировании индикативной ставки предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском рынке MosPrime Rate, утвержденным Национальной Валютной Ассоциацией, действующую на дату начала каждого 7-го процентного периода, котируемую в интернете на странице www.nva.ru или на странице «MOSPRIME» информационной службы Reuters около 12:30 по московскому времени за 1 рабочий день до даты действия ставки.

В соответствии с п. 5.2.1 соглашения о предоставлении кредита, в случаях изменения ставки рефинансирования Банка России, и/или ставки ЛИБОР, и/или ставки ЕВРИБОР, и/или ставки MosPrime, и/или ставок кредитования на межбанковском рынке более чем на 5% годовых, ухудшения ситуации на внутреннем или внешнем финансовых рынках по сравнению с действовавшей/существовавшей на дату заключения соглашения, банк вправе в одностороннем порядке увеличить или уменьшить процентную ставку, Банк направляет заемщику уведомление об изменении процентной ставки по форме Приложения «Г» к соглашению в письменном виде или с применением программного комплекса «Банк-Клиент». Уведомление об изменении процентной ставки является составной частью соглашения. Согласно п. 5.2.2 соглашения о предоставлении кредита, новая процентная ставка вступает в силу с даты, наступающей через 30 календарных дней с даты направления заемщику уведомления об изменении процентной ставки, если в уведомлении не указана более поздняя дата.

ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «ЮниКредит Банк» (кредитор) и ООО «Касабян» (заемщик) было заключено соглашение о предоставлении кредита № (том 1 л.д.88-101). В соответствии с п.п. 1.1-1.3 соглашения о предоставлении кредита, банк предоставил заемщику кредит на инвестиционные цели: ремонт недвижимости, приобретение оборудования, мебели и прочих основных средств, в размере 8850000 руб. на срок <данные изъяты> месяца с даты предоставления первой выплаты, но не более чем до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «ЮниКредит Банк» (кредитор) и ООО «Касабян» было заключено соглашение о предоставлении кредита № (том 1 л.д. 128-142). В соответствии с п.п. 1.1-1.3 соглашения о предоставлении кредита, банк предоставил заемщику кредит на инвестиционные цели: ремонт помещений, приобретение основных средств, в размере 15000000 руб. на срок <данные изъяты> месяца с даты предоставления первой выплаты, но не более чем до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.1. соглашения о предоставлении кредита, время, в течение которого основной долг является непогашенным, разбивается на процентные периоды. Под основным долгом понимается задолженность заемщика по всем выплатам по кредиту без учета задолженности по начисленным процентам, комиссиям и расходам по К.. Продолжительность процентного периода составляет 1 месяц.

Пунктом 5.2 соглашения о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Б. проценты по ставке, рассчитываемой как сумму постоянной и переменной части, в процентах годовых. Постоянная часть ставки составляет <данные изъяты> годовых, переменная часть ставки на дату подписания соглашения составляет <данные изъяты> годовых. Переменная часть ставки подлежит пересмотру, начиная с <данные изъяты> даты уплаты процентов, и применяется равной значению указанной ниже ставки, округленной в большую сторону до 1 знака после запятой ставке MosPrime (ЕВРИБОР) (ЛИБОР). На следующий рабочий день от даты изменения ставки банк извещает заемщика о новой процентной ставке в письменном виде или с применением программного комплекса по договору ДБО. Ставка «MosPrime» означает индикативную ставку предоставления рублевых кредитов (депозитов) ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам на срок 6 месяцев, рассчитываемую в соответствии с Положением о формировании индикативной ставки предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском рынке MosPrime Rate, утвержденным Национальной Валютной Ассоциацией, действующую на дату начала каждого 7-го процентного периода, котируемую в интернете на странице www.nva.ru или на странице «MOSPRIME» информационной службы Reuters около 12:30 по московскому времени за 1 рабочий день до даты действия ставки.

В соответствии с п. 5.2.1 соглашения о предоставлении кредита, в случаях изменения ставки рефинансирования Банка России, и/или ставки ЛИБОР, и/или ставки ЕВРИБОР, и/или ставки MosPrime, и/или ставок кредитования на межбанковском рынке более чем на 5% годовых, ухудшения ситуации на внутреннем или внешнем финансовых рынках по сравнению с действовавшей/существовавшей на дату заключения соглашения, банк вправе в одностороннем порядке увеличить или уменьшить процентную ставку, Банк направляет заемщику уведомление об изменении процентной ставки по форме Приложения «Г» к соглашению в письменном виде или с применением программного комплекса по договору ДБО. Уведомление об изменении процентной ставки является составной частью соглашения. Согласно п. 5.2.2 соглашения о предоставлении кредита, новая процентная ставка вступает в силу с даты, наступающей через 30 календарных дней с даты направления заемщику уведомления об изменении процентной ставки, если в уведомлении не указана более поздняя дата.

ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «ЮниКредит Банк» (кредитор) и ООО «Касабян» было заключено соглашение о предоставлении кредита № (том 1 л.д.43-56). В соответствии с п.п. 1.1-1.3 соглашения о предоставлении кредита, банк предоставил заемщику кредит на инвестиционные цели: приобретение основных средств, ремонт недвижимости, в размере 10000000 руб. на срок <данные изъяты> месяца с даты предоставления первой выплаты, но не более чем до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5.2 соглашения о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрена процентная ставка по кредиту в размере <данные изъяты> годовых.

В соответствии с п. 8.4 соглашений о предоставлении кредита штрафная процентная ставка в случае неуплаты заемщиком в установленный срок любой суммы задолженности составляет <данные изъяты> от просроченной суммы в день.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита по вышеуказанным соглашениям о предоставлении кредита, что ответчиками не оспаривалось.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 (поручитель) заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого, поручитель обязался солидарно с ООО «Касабян» выплатить банку по его первому требованию любую сумму, которая причитается к уплате Банку ООО «Касабян» по соглашению о кредитованию № от ДД.ММ.ГГГГ., в пределах суммы, указанной ниже, в случае если заемщик не произведет какой-либо платеж в погашение его задолженности по кредиту в соответствии с условиями соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. (том 1 л.д. 27-29). Пунктом 5 договора поручительства предусмотрено, что предел ответственности поручителя по договору составляет 8850000 руб. плюс проценты, суммы комиссий, расходов и другие суммы, причитающиеся банку по соглашению, а также возможные издержки, связанные с его принудительным исполнением.

В соответствии с п. 10 договору поручительства, поручитель выражает свое согласие отвечать по договору также в случае последующего изменения соглашения, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, при этом оформление какого-либо дополнительного письменного согласия поручителя на такое изменение не требуется.

ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 (поручитель) заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого, поручитель обязался солидарно с ООО «Касабян» выплатить банку по его первому требованию любую сумму, которая причитается к уплате Банку ООО «Касабян» по соглашению о кредитованию № от ДД.ММ.ГГГГ., в пределах суммы, указанной ниже, в случае если заемщик не произведет какой-либо платеж в погашение его задолженности по кредиту в соответствии с условиями соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. (том 1 л.д. 30-32). Договор заключен на условиях, аналогичных договору поручительства №, заключенному с ФИО2

ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 (поручитель) заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого, поручитель обязался солидарно с ООО «Касабян» выплатить банку по его первому требованию любую сумму, которая причитается к уплате Банку ООО «Касабян» по соглашению о кредитованию № от ДД.ММ.ГГГГ., в пределах суммы, указанной ниже, в случае если заемщик не произведет какой-либо платеж в погашение его задолженности по кредиту в соответствии с условиями соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. (том 1 л.д. 105-107). Пунктом 5 договора поручительства предусмотрено, что предел ответственности поручителя по договору составляет 8850000 руб. плюс проценты, суммы комиссий, расходов и другие суммы, причитающиеся банку по соглашению, а также возможные издержки, связанные с его принудительным исполнением.

ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 (поручитель) заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого, поручитель обязался солидарно с ООО «Касабян» выплатить банку по его первому требованию любую сумму, которая причитается к уплате Банку ООО «Касабян» по соглашению о кредитованию № от ДД.ММ.ГГГГ., в пределах суммы, указанной ниже, в случае если заемщик не произведет какой-либо платеж в погашение его задолженности по кредиту в соответствии с условиями соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. (том 1 л.д. 102-104). Договор заключен на условиях, аналогичных договору поручительства №, заключенному с ФИО2

ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 (поручитель) заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого, поручитель обязался солидарно с ООО «Касабян» выплатить банку по его первому требованию любую сумму, которая причитается к уплате банку ООО «Касабян» по соглашению о кредитованию № от ДД.ММ.ГГГГ., в случае если заемщик не произведет какой-либо платеж в погашение его задолженности по кредиту в соответствии с условиями соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. (том 1 л.д. 146-148). Пунктом 5 договора поручительства предусмотрено, что предел ответственности поручителя по договору составляет 15000000 руб. плюс проценты, суммы комиссий, расходов и другие суммы, причитающиеся банку по соглашению, а также возможные издержки, связанные с его принудительным исполнением.

В соответствии с п.10 договора поручительства, поручитель дает согласие отвечать по договору также в случае последующего изменения соглашения, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, при этом оформление какого-либо дополнительного письменного согласия поручителя на такое изменение не требуется.

ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 (поручитель) заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого, поручитель обязался солидарно с ООО «Касабян» выплатить банку по его первому требованию любую сумму, которая причитается к уплате банку ООО «Касабян» по соглашению о кредитованию № от ДД.ММ.ГГГГ., в случае если заемщик не произведет какой-либо платеж в погашение его задолженности по кредиту в соответствии с условиями соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 143-145). Договор заключен на условиях, аналогичных договору поручительства №, заключенному с ФИО2

ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 (поручитель) заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого, поручитель обязался солидарно с ООО «Касабян», отвечать в том же объеме, что и ООО «Касабян», и выплачивать банку по его первому требованию любые суммы, которые причитаются к уплате банку ООО «Касабян» по соглашению о кредитованию № от ДД.ММ.ГГГГ., в случае если заемщик не произведет какой-либо платеж в погашение его задолженности по кредиту в соответствии с условиями соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. (том 1 л.д. 68-71). Пунктом 3 договора поручительства предусмотрено, что предел ответственности поручителя по договору составляет сумму кредита плюс проценты, штрафные проценты, суммы комиссий, расходов и другие суммы, причитающиеся банку по соглашению, а также возможные издержки, связанные с его принудительным исполнением, сумму требований о возврате полученного по соглашению при его недействительности или о возврате неосновательного обогащения при признании соглашения незаключенным с процентами за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии с п.7 договора поручительства, поручитель дает согласие отвечать по договору также в случае последующего изменения соглашения, влекущего: изменение не более чем на 50% в отношении суммы кредита, размера процентной ставки, штрафной процентной ставки, комиссий по соглашению; не более чем в 2 раза в отношении увеличения или уменьшения срока кредита, а также иные неблагоприятные последствия для поручителя. При этом оформление какого-либо дополнительного письменного согласия поручителя на такое изменение не требуется.

ДД.ММ.ГГГГг. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 (поручитель) заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого, поручитель обязался солидарно с ООО «Касабян», отвечать в том же объеме, что и ООО «Касабян», и выплачивать банку по его первому требованию любые суммы, которые причитаются к уплате банку ООО «Касабян» по соглашению о кредитованию № от ДД.ММ.ГГГГ., в случае если заемщик не произведет какой-либо платеж в погашение его задолженности по кредиту в соответствии с условиями соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. (том 1 л.д. 72-75). Договор заключен на условиях, аналогичных договору поручительства №, заключенному с ФИО2

Вышеуказанными договорами поручительства предусмотрено, что они действуют с даты их подписания в течение срока, оканчивающегося через 3 года с даты, в которую кредит должен быть погашен полностью по условиям соглашений о кредитовании.

Согласно условиям договоров поручительства, платеж по требованию банка должен быть произведен поручителем в течение 3 рабочих дней со дня получения требования путем перевода суммы, указанной в требовании, на указанный банком счет или путем внесения наличных денег в кассу банка.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как установлено в судебном заседании, ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производились заемщиком с нарушением условий соглашений о кредитовании, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Из расчета задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность ООО «Касабян» по соглашениям о предоставлении кредита составляет 61331568 руб. 64 коп. и складывается из:

- задолженности по соглашению о предоставлении кредита № составляет 10331493 руб. 37 коп., из которых 4856513 руб. 93 коп. – просроченный основной долг, 23386 руб. 07 коп. – просроченные проценты, 1769568 руб. 24 коп. – проценты, начисленные по текущей ставке, на просроченный основной долг, 3682025 руб. 13 коп. – штрафные проценты;

- задолженности по соглашению о предоставлении кредита № составляет 2047084 руб. 79 коп., из которых 871658 руб. 84 коп. – просроченный основной долг, 373193 руб. 07 коп. - проценты, начисленные по текущей ставке, на просроченный основной долг, 802232 руб. 88 коп. – штрафные проценты;

- задолженности по соглашению о кредитовании № составляет 20309092 руб. 52 коп., из которых 9144900 руб. 05 коп. – просроченный основной долг, 1100163 руб. 62 коп. – просроченные проценты, 2522384 руб. 65 коп. - проценты, начисленные по текущей ставке, на просроченный основной долг, 7541644 руб. 20 коп. – штрафные проценты;

- задолженности по соглашению о предоставлении кредита № составляет 28643897 руб. 96 коп., из которых 11916567 руб. 86 коп. – просроченный основной долг, 2124267 руб. 04 коп. – просроченные проценты, 4198153 руб. 78 коп. - проценты, начисленные по текущей ставке, на просроченный основной долг, 10404909 руб. 28 коп. – штрафные проценты.

Оценивая возражения ответчика относительно изменения банком процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке, суд отмечает следующее.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из материалов дела следует, что при заключении соглашений о предоставлении кредита банк и заемщик согласовали, что проценты по договору выплачиваются заемщиком, исходя из ставки, рассчитываемой как сумма постоянной и переменной части, в процентах годовых. При этом переменная часть ставки подлежит пересмотру, начиная с 13 и 25 даты уплаты процентов (в зависимости от номера и даты договора) и применяется равной значению ставке MosPrime. Таким образом, стороны согласовали размер переменной части процентной ставки по договорам.

Пунктом 5.2 соглашений о предоставлении кредита дано определение ставки MosPrime, а также указаны ссылки на ресурсы в сети интернет, где размещается информация о размере ставки в открытом доступе.

Из имеющихся в материалах дела документов следует, что истец не изменял в одностороннем порядке процентную ставку по соглашениям о предоставлении кредита, а применял согласованную сторонами при заключении договоров постоянную и переменную ставку по кредиту, в связи с чем, обязанность по информированию заемщика об изменении процентной ставки по кредиту, предусмотренная п. 5.2.2 соглашений о предоставлении кредита, отсутствовала. Суд отмечает, что заемщик имел возможность получить информацию о значениях ставки MosPrime на любую интересующую его дату из общедоступных источников в сети интернет.

Правомерность установления в кредитном договоре постоянной и переменной процентной ставок даже в отношении заемщиков - физических лиц подтверждается информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011г. №146, в соответствии с п.5 которого, следует, что положения части 4 статьи 29 Закона о банках не могут быть истолкованы как ограничивающие право сторон кредитного договора установить такой порядок определения платы за пользование кредитом, который бы предусматривал автоматическое ее изменение в зависимости от колебаний того или иного экономического показателя (ставки рефинансирования Банка России, валютного курса, расчетного индекса (например, ставки МосПрайм) и т.п.), которые при этом не зависят от усмотрения банка. Изменение размера платы за пользование кредитом (как в сторону ее повышения, так и понижения) осуществляется не в связи с односторонними действиями кредитной организации, при этом не происходит изменения условий кредитного договора. Более того, в части 4 статьи 29 Закона о банках содержится указание на то, что в кредитном договоре с заемщиком-гражданином может содержаться не только твердый размер процентов по кредиту, но и способ определения платы за кредит, к числу которых относится и условие о постоянной и переменной величинах процента.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГг. и ДД.ММ.ГГГГг. АО «ЮниКредит Банк» направляло ответчикам требование о полном погашении задолженности по соглашениям о предоставлении кредита с указанием размера задолженности и ее расшифровки. Указанные требования направлены по месту регистрации поручителей (том 2 л.д. 103-104) и юридическому адресу заемщика (том 2 л.д. 96). Требования в установленный банком срок ответчиками исполнены не были. Какие-либо возражения относительно размера задолженности по основному долгу, а также процентам ответчиками заявлены не были. Таким образом, ответчики были надлежащим образом информированы банком о наличии задолженности и ее размере, однако, никаких мер к урегулированию спора, в том числе, к выяснению размера ставки по кредиту, не предприняли.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая правомерность заявленных требований, суд приходит к выводу, что в силу солидарного характера ответственности поручителей и должника у банка возникло право требовать погашения задолженности от заемщика и поручителей.

Поскольку заемщик вопреки условиям кредитного договора и положениям статей 309, 310, 810, 819 ГК РФ допустил нарушение по кредитным обязательствам, выразившееся в невыплате суммы долга, процентов по договору, поручители не исполнили принятые на себя обязательства по договорам поручительства, исковые требования о взыскании суммы задолженности в виде основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в солидарном порядке. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет задолженности, предложенный истцом. Расчет задолженности, предложенный ответчиком, суд не принимает, учитывая, что истцом не производилось одностороннее изменение процентной ставки по соглашениям о кредитовании по изложенным выше основаниям.

Применительно к требованиям банка о взыскании с ответчиков неустойки (пени), суд отмечает следующее.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.12.2011г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ», при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании ст. 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, данное право направлено против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п.73 указанного Постановления).

Таких доказательств ответчиком суду не представлено. Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение суммы неустойки и суммы основного долга, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и удовлетворении требования истца о взыскании неустойки за просрочку уплаты кредита в заявленном размере.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по соглашению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № между ЗАО «ЮниКредит Банк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор об ипотеке № (том 1 л.д. 108-116), согласно условиям которого залогодатель передает в ипотеку залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности следующее недвижимое имущество:

Залоговая стоимость предмета ипотеки согласована сторонами в размере 17213000 руб. (п. 1.3 договора).

ДД.ММ.ГГГГг. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области произведена государственная регистрация ипотеки в отношении вышеуказанного нежилого помещения.

В обеспечение исполнения обязательств по соглашению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № между ЗАО «ЮниКредит Банк» (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор об ипотеке № (том 1 л.д. 149-156), согласно условиям которого залогодатель передает в ипотеку залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности следующее недвижимое имущество:

- встроенные нежилые помещения №: №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, литера <данные изъяты>, условный номер №, расположенные на первом этаже 7-этажного кирпичного жилого дома по адресу: <адрес>.

Залоговая стоимость предмета ипотеки согласована сторонами в размере 5505500 руб. (п. 1.3 договора).

В обеспечение исполнения обязательств по соглашению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № между ЗАО «ЮниКредит Банк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор об ипотеке № (том 1 л.д. 57-64), согласно условиям которого залогодатель передает в ипотеку залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности следующее недвижимое имущество:

Залоговая стоимость нежилого помещения согласована сторонами в размере 20214000 руб., земельного участка – в размере 4512000 руб. (п. 1.6 договора).

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области произведена государственная регистрация ипотеки в отношении вышеуказанного нежилого помещения и земельного участка, что подтверждается выписками из ЕГРН.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п. 1. ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В силу п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что заемщиком не исполнены обязательства по соглашениям о предоставлении кредита, а надлежащее исполнение заемщиком обязательств по указанным соглашениям обеспечено залогом недвижимого имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, путем продажи с публичных торгов.

При этом, суд отмечает, что ст. 1 Земельного кодекса РФ установлен принцип единства судьбы земельных участков и прочно связанных с ними объектов, согласно которому все прочно связанные с земельными участками объекты следуют судьбе земельных участков, за исключением случаев, установленных федеральными законами. Пунктом 4 ст. 35 Земельного кодекса РФ предусмотрено, что отчуждение здания, сооружения, находящихся на земельном участке и принадлежащих одному лицу, проводится вместе с земельным участком.

В связи с вышеизложенным, учитывая, что земельный участок с кадастровым номером №, местоположение которого установлено относительно 2-этажного кирпичного здания, имеющего почтовый адрес: <адрес>, заложен по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ., а на расположенное на нем нежилое помещение обращено взыскание, суд считает возможным обратить на взыскание и на указанный земельный участок.

В соответствии с ч.1, 3 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В подтверждение рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества истцом в материалы дела представлен отчет № от ДД.ММ.ГГГГ., составленный <данные изъяты>». Не согласившись с рыночной стоимостью заложенного недвижимого имущества, определенной <данные изъяты>, ответчик представил в материалы дела заключения специалистов <данные изъяты>, согласно которым рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества отличается от стоимости, определенной <данные изъяты>.

В целях устранения неопределенности и установления рыночной стоимости спорного недвижимого имущества по состоянию на текущую дату представителем ответчиков ФИО1 и ФИО2 – ФИО4 было заявлено ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы, которое, с учетом мнения сторон, было удовлетворено судом.

Согласно заключению <данные изъяты>№ от ДД.ММ.ГГГГ., следует, что:

- рыночная стоимость нежилого помещения №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, условный номер №, инвентарный номер №, расположенного в подвале трехэтажного кирпичного здания по адресу: <адрес>, литера <данные изъяты>, помещение обозначено на поэтажном плане подвала здания номерами: №, составляет 22309000 руб.

- рыночная стоимость встроенного нежилого помещения №: №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, литера <данные изъяты>, условный номер №, расположенного на первом этаже 7-этажного кирпичного жилого дома по адресу: <адрес>, составляет 8555000 руб.

- рыночная стоимость нежилого помещение №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, условный номер №, кадастровый номер №, инвентарный номер №, расположенное на первом, втором этажах и мансарде нежилого двухэтажного здания с мансардой, кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>, литеры <данные изъяты>, составляет 44537000 руб.

- рыночная стоимость земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для общественно-деловых целей под строение, местоположение которого установлено относительно 2-этажного кирпичного здания, имеющего почтовый адрес: <адрес> составляет 3501000 руб.

В силу ч. 3 ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта оценивается судом по правилам, установленным в ст. 67 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 86 ГПК РФ суд считает, что заключение <данные изъяты> содержит подробное описание проведенных исследований, сделанные в результате них выводы и ответы на поставленные судом вопросы согласуются с материалами дела. Оснований не доверять заключению эксперта, предупрежденного об уголовной ответственности за заведомо ложное заключение, сомневаться в его компетентности, правильности и полноте заключения у суда не имеется.

Устанавливая начальную продажную цену предмета залога, суд принимает в качестве доказательства заключение ООО «Центр судебной экспертизы и оценки». В связи с чем, начальную продажную стоимость заложенного имущества следует определить в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной по результатам проведения судебной экспертизы.

Согласно ст. 81 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом, принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 60000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Касабян», ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность:

по соглашению № о предоставлении кредита в размере 10.331.493 руб.37 коп., из которых 4.856.513 руб.93 коп. – просроченный основной долг, 23.386 руб.07 коп. – просроченные проценты, 1.769.568 руб.24 коп. – проценты, начисленные по текущей ставке на просроченный основной долг, 3.682.025 руб.13 коп. – штрафные проценты;

по соглашению № о предоставлении кредита в размере 2.047.084 руб.79 коп., из которых 871.658 руб.84 коп. – просроченный основной долг, 373.193 руб.07 коп. –проценты, начисленные по текущей ставке на просроченный основной долг, 802.232 руб.88 коп. – штрафные проценты;

по соглашению № о предоставлении кредита в размере 20.309.092 руб.52 коп., из которых 9.144.900 руб.05 коп. – просроченный основной долг, 1.100.163 руб.62 коп. – просроченные проценты, 2.522.384 руб.65 коп. – проценты, начисленные по текущей ставке на просроченный основной долг, 7.541.644 руб.20 коп. – штрафные проценты;

по соглашению № о предоставлении кредита в размере 28.643.897 руб.96 коп., из которых 11.916.567 руб.86 коп. – просроченный основной долг, 2.124.267 руб.04 коп. – просроченные проценты, 4.198.153 руб.78 коп. – проценты, начисленные по текущей ставке на просроченный основной долг, 10.404.909 руб.28 коп. – штрафные проценты,

а всего 61.331.568 руб.64 коп.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Касабян», ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» возврат государственной пошлины в размере 60.000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

- нежилое помещение №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, условный номер №, инвентарный номер №, расположенное в подвале трехэтажного кирпичного здания по адресу: <адрес>, литера <данные изъяты>, помещение обозначено на поэтажном плане подвала здания номерами: №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 17.847.200 руб.;

- встроенные нежилые помещения №: №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, литера <данные изъяты> условный номер №, расположенные на первом этаже 7-этажного кирпичного жилого дома по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 6.844.000 руб.;

- нежилое помещение №, общей площадью <данные изъяты> кв.м, условный номер №, кадастровый номер №, инвентарный номер №, расположенное на первом, втором этажах и мансарде нежилого двухэтажного здания с мансардой, кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>, литеры <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 35.629.600 руб.;

- земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для общественно-деловых целей под строение, местоположение которого установлено относительно 2-этажного кирпичного здания, имеющего почтовый адрес: <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2.800.800 руб.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска.

Мотивированное решение изготовлено 03.05.2018г. Решение не вступило в законную силу.