Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об овердрафте, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее также – Банк, ОАО КБ «Стройкредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – Заемщик) о взыскании задолженности по договору об овердрафте (СКС-Ф) от ДД.ММ.ГГГГ№/КО (далее также – Договор) в размере 1 617 779,03 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 16 288,90 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и ответчиком заключен договор об овердрафте (СКС-Ф) №/КО по условиям которого Банк предоставил ответчику возможность использования кредита в форме овердарфта на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых. Лимит средств по овердрафту установлен размере 500 000 руб. Договором предусмотрено, что в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование Банк вправе начислить и взыскать с Заемщика пеню в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчик прекратил исполнять обязательства по договору и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Держателе Договору об овердрафте составляет 1 617 779,03 руб., в том числе:

Основной долг - 0,00 руб.;

Просроченный основной долг - 500 000,00 руб.;

Проценты на основной долг - 4 794,52 руб.;

Просроченные проценты - 297 602,75 руб.;

Пени на просроченный основной долг - 574 260,93 руб.;

Пени на просроченные проценты - 241 120,83 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, ходатайствовал о применении срока исковой давности.

Суд, заслушав пояснения ответчика и исследовав письменные материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.п. 1, 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор об овердрафте (СКС-Ф) №/КО, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику возможность использования кредита в форме овердрафта, то есть в форме осуществления расходных операций сверх остатка денежных средств на счете Заемщика (далее – Овердрафт). При возникновении Овердрафт Банк производит кредитование Счета, несмотря на отсутствие расчетных средств на счете. В указанном случае Банк считается предоставившим Заемщику Овердрафт на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить Овердрафт с начисленными процентами в срок, предусмотренный договором (п. 1.1 Договора).

Максимальная сумма, в пределах которой Заемщику может быть выдан Овердрафт (далее по тексту - Лимит овердрафта), устанавливается Банком в размере 500 000 руб. (п. 1.2 Договора).

Овердрафт предоставляется Заемщику на срок по ДД.ММ.ГГГГ, включая указанную дату (п. 1.3 Договора).

В свою очередь Заемщик обязуется уплатить проценты, начисленные в соответствии с пунктами 3.2. и 3.3. настоящего Договора, а также погасить сумму задолженности по Овердрафту (основному долгу), предоставленную в период действия настоящего Договора, в полном объеме, не позднее срока, указанного в пункте 1.3. настоящего Договора.

При этом, согласно п. 4.4 Договора Банк вправе по своему усмотрению при условии наличия поступлений на Счет каждые 6 (шесть) месяцев (в период всего срока действия Договора) в размере не менее 50 % (пятьдесят процентов) от Лимита овердрафта, указанного в п. 1.2. настоящего Договора, продлить срок, указанный в пункте 1.3. настоящего Договора, но не более чем на 2 года. Количество пролонгаций, не ограничено, при соблюдении Заемщиком условий по настоящему пункту.

По окончанию срока, указанного в пункте 1.3. Договора лимит овердрафта закрывается (списывается) в полном объеме, а в случае наличия (на момент списания Лимита овердрафта) просроченной задолженности по Овердрафту (основному долгу и/или процентам), в размере неиспользованной части Лимита овердрафта, и после погашения просроченной задолженности, закрыть (списать) оставшуюся часть Лимита овердрафта (п. 3.7 Договора).

В случае прекращения настоящего Договора, а также в случае его досрочного расторжения Заемщик осуществляет возврат (погашение) суммы Овердрафта, процентов, штрафных санкций и/или иных денежных обязательств Заемщика перед Банком по настоящему Договору в день прекращения или расторжения данного Договора (п. 3.11 Договора).

За пользование Овердрафтом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке 14 % годовых (п. 1.4 Договора).

Также в соответствии с п. 5.1 Договора в случае несвоевременного и/или неполного погашения Овердрафта (основного долга) и/или процентов него использование, и/или иных денежных обязательств Заемщика перед Банком по настоящему Договору, в порядке и сроки определенные настоящим Договором, Банк вправе начислить и взыскать с Заемщика неустойку (пени) в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истцом предоставлен Заемщику Овердрафт путем зачисления денежных средств на счет ответчика, в размере, Лимита овердрафта (л.д. 19). Как следует из приведенных выше условий Договора, срок действия договора закончился ДД.ММ.ГГГГ, при условии отсутствия пролонгации Овердрафта. Истцом сведений о пролонгации Овердрафта суду не представлено.

Пополнение счета в размере, предусмотренном п. 1.2 Договора ФИО1 к ДД.ММ.ГГГГ не осуществлено. Согласно представленным истцом расчетам процентов (л.д. 16), процентов и пеней на просроченный долг (л.д. 17), пеней по просроченным процентам (л.д. 18), выписке по лицевому счету (л.д. 19-20), ответчик ДД.ММ.ГГГГ однократно внес денежные средства на счет в размере 15 000,00 руб.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Стройкредит» признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ»), на временную администрацию Банка возложена обязанность в течение трех дней со дня утверждения конкурсного управляющего обеспечить передачу бухгалтерской и иной документации Банка конкурсному управляющему – ГК «АСВ».

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ применяется общий срок исковой давности - три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является для вынесения судом решения об отказе в иске.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Как следует из п. 1 ст. 200 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком. Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ). Согласно разъяснениям, изложенным в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

С учетом частичного погашения долга ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности для предъявления исковых требований Банком в лице ГК «АСВ», истек ДД.ММ.ГГГГ. Между тем согласно оттиску штемпеля на конверте настоящий иск направлен в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34), т.е. за пределами трехлетнего срока.

Согласно ст. 199 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в пп. 12, 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. При этом срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

С учетом изложенных обстоятельств, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 193–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об овердрафте в размере 1 617 779,03 руб., государственной пошлины в размере 16 288,90 руб., отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Красногорский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивировочного решения суда.

Судья Р.В. Климовский