Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1754/2021 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 И,М, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил.

ПАО «СКБ – банк» в лице своего представителя обратилось в суд с иском к ФИО1 И,М, о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между истцом и ФИО12 заключен кредитный договор <***> от 11.10.2013 г., по условиям которого банк обязался предоставить ФИО13 возобновляемую кредитную линию посредством выдачи кредитной карты с процентной ставкой за пользование кредитом 17,9% годовых, а заемщик обязался вернуть полученный кредит в установленный срок и уплатить проценты. Свои обязательства по перечислению денежных средств истец исполнил. ФИО3 умерла <дата>, наследником заемщика по предположению истца является ответчик. В связи с нарушением условий договора со стороны заемщика, возникла задолженность за период с 18.10.2019г. по <дата>, которая составила 460 112 рублей 95 копеек, в том числе просроченные проценты 90 123, 84 рубля 24 копейки, основной долг 369 989,11 рубля 87 копеек, указанные суммы просил взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 801 рубль 13 копеек.

Представитель истца будучи извещенной надлежавшим образом, в судебном заседании участия не принимал, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск, в которых исковые требования не признал, указав, что действительно является наследником ФИО3. на момент открытия наследства задолженность по кредитному договору за наследодателем не числилась, завяленные ко взысканию суммы задолженности образовались после открытия наследства, кредитной картой ответчик не пользовался и о ее существовании не знал.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании иск не признал, по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив исковое заявление, отзыв на иск, материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ч.3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство, в том числе и гражданское осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. К условиям реализации данных конституционных принципов, конкретизированных в гражданском процессуальном законодательстве, относятся наличие у сторон равных процессуальных средств защиты субъективных материальных прав, а также добросовестное пользование процессуальными правами и надлежащее исполнение ими процессуальных обязанностей.

Согласно статьям 56 и 68 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, при этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем».

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно, ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как установлено в судебном заседании, и ФИО3 заключен кредитный договор <***> от 11.10.2013 г., по условиям которого банк обязался предоставить ФИО3 возобновляемую кредитную линию посредством выдачи кредитной карты с процентной ставкой за пользование кредитом 17,9% годовых, а заемщик обязался вернуть полученный кредит в установленный срок и уплатить проценты.

Часть 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно общий условий выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанк (п.1.1) настоящие условия в совокупности с Памяткой держателя карт, руководством пользователя, Заявлением на получение кредитной карты, Тарифами банка – являются заключенным между клиентом и банком кредитным договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций по карте и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Как видно из заявления ФИО3 о выдаче кредитной карты, информации о полной стоимости кредита, подписанной заемщиком, истец предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 200 000 рублей для совершения операций с использованием карты. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячный отчетах с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом не начисляются.

Согласно общий условий выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанк, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. В случае, если клиент до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то на операции, совершенные в торгово-сервисной сети в отчетом периоде распространяется действие льготного периода и проценты за пользование кредитом по данным операциям не взимаются. Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете включаются проценты, начисленные на всю сумму основного долга со дня отражения операций по счету до даты формирования данного отчета.

В случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата всех карт, выпущенных по счету, направив клиенту письменное уведомление по адресу, указанному клиенту в заявлении на выдачу карты. (п.5.2.8 Условий).

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как видно из представленного истцом расчета суммы долга, отчета по кредитной карте, фактически отражающего движение средств по спорному счету, ввиду нарушения порядка и сроков внесения обязательных платежей, образовалась задолженность за период с 18.10.2019г. по 13.09.2021 года, которая составила 460 112 рублей 95 копеек, в том числе просроченные проценты 90 123, 84 рубля 24 копейки, основной долг 369 989,11 рубля 87 копеек.

ФИО3 умерла <дата>, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно материалам наследственного дела №, наследником имущества, оставшегося после смерти ФИО3, является ее сын ФИО1

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, выданным нотариусом нотариального округа г. Салехарда ЯНАО ФИО5 от 02.07.2019г. наследником имущества ФИО3 является ФИО1 ввиду отказа в его пользу мужа наследодателя ФИО6, и сыновей наследодателя ФИО7, ФИО8 Наследство, на которое выданы свидетельства состоит из квартиры по адресу: ЯНАО, <адрес> квартиры по адресу: <адрес>.

Вместе с тем, как следует из расчета исковых требований и движения по счету, предъявленная к взысканию задолженность образовалась начиная с 18.10.2019г., то есть после момента открытия наследства ФИО3 (<дата>).

Согласно п.п. 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принимая во внимание, что задолженность по основному долгу и процентам образовалась после открытия наследства заемщика и на момент его смерти отсутствовала, заемщик до момента смерти кредитом не пользовался, доказательств иного суду не представлено, возникшие по договору кредитной линии обязательства не могли войти в состав наследства на день его открытия и соответственно перейти к наследнику, принявшему наследство.

Доказательств образования задолженности в результате распоряжения средствами кредита ответчиком стороной истца в ходе рассмотрения дела в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца, предъявленные к ответчику, как наследнику заемщика, о взыскании задолженности по основному долгу, и как производное требование о взыскании процентов за пользование кредитом являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к ФИО1 И,М, о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Салехардский городской суд.

В окончательной форме решение изготовлено 9 ноября 2021 года.

Председательствующий Е.В. Архипова