Гражданский кодекс часть 1

ПАО КБ «Восточный» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что *** между банком и ответчиком заключен договор кредитования №***, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 160000 рублей сроком до востребования. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на *** задолженность по кредиту составила 151248,71 рублей, из которых сумма основного долга – 146676,37 рублей, проценты за пользование кредитом – 4572,34 рублей. До настоящего времени сумма задолженности не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с *** в общей сумме 151248,71 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4224,97 рублей.

Представить истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме. Представил письменный отзыв на возражения ответчика, в котором указал, что согласно условиям предоставления кредита платежи должны производиться ежемесячно, однако погашение кредита ответчиком осуществлялось не регулярно.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований. Представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что не согласен с заявленными требованиями, так как у него отсутствует какая либо просроченная задолженность по договору перед банком. Истцом не учтены фактические обстоятельства. До *** года включительно обязательства по договору исполнялись ответчиком надлежащим образом, ежемесячные платежи вносились в сумме превышающей необходимую. С *** ответчик находился в служебной командировке в ***. С *** правительством субъектов РФ были введены ряд ограничений для населения во избежание распространения новой короновирусной инфекции (СOVID 19). Из-за сложившейся ситуации с пандемией руководством части в связи с безопасностью и риском заражения личного состава, было принято решение ограничить передвижение и запретить выход *** в город до конца командировки и сроков самоизоляции. В банк ответчик звонил неоднократно и предупреждал о невозможности внесения платежей, уведомлял о том, что не уклоняется от погашения кредита и намерен производить выплату по окончанию введенных ограничений. С *** ответчиком возобновились платежи, при этом он вносили платежи в большем размере, чем предусмотрено графиком. В настоящее время общая просроченная задолженность по кредиту отсутствует. Полагает, что законных оснований для досрочного возврата оставшейся суммы займа не имеется. Срок возврата денежных средств по договору от *** определен до востребования. Письменное либо иное уведомление о нарушении сроков выплат по договору и установления срока возврата оставшейся суммы кредита в адрес ответчика Банком не направлялось. Следовательно, истцом не соблюден предусмотренный законом досудебный порядок. Полагает, что в силу ст.222 ГПК РФ иск подлежит оставлению без рассмотрения.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, *** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №*** с лимитом кредитования 160000 рублей.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий для кредита договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования.

Пунктом 4 индивидуальных условий установлена процентная ставка за проведение безналичных операций – 23,80% годовых, за проведение наличных операций – 25,00 % годовых.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа установлен в сумме 7474 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика.

Факт заключения кредитного договора ответчиком ФИО1 в судебном заседании не оспаривался.

Согласно представленному банком расчету, задолженность ответчика по кредитному договору №*** от *** за период с *** составила 151248,71 рублей, из которых сумма основного долга – 146676,37 рублей, проценты за пользование кредитом – 4572,34 рублей.

ФИО1, возражая относительно данного расчета, привел довод, что общая просроченная задолженность по кредиту отсутствует.

Суд признает довод ответчика обоснованным и подтвержденным материалами дела. Так, согласно выписке по операциям клиента за период с ***, *** ответчиком была уплачена сумма в размере 8500 руб., *** - 6796,70 руб., *** - 8500 руб., *** - 5969 руб., *** - 700 руб., *** - 14000 руб., *** - 9214 руб., *** - 8000 руб., *** - 2500 руб., *** -16500 руб., *** -7500 руб., *** - 3000 руб., *** - 18181 руб., *** - 100 руб., *** - 8000 руб.

Согласно представленной в материалы дела информации о задолженности заемщика по состоянию на *** общая сумма задолженности по кредиту составляет 134192,69 рублей, из которых 131709,86 рублей - основной долг, 2482,83 рублей - проценты по кредиту. Дата следующего платежа – ***, сумма следующего платежа по графику – 7474 рублей.

Таким образом, задолженность, как по основному долгу, так и по процентам, на момент предъявления иска и рассмотрения дела неисполненные (просроченные) обязательства заемщика перед истцом отсутствуют, заемщик вошел в график платежей, и имеет возможность погашать сумму основного долга и процентов согласно графику.

Согласно части 1 - 2, 4 статьи 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Согласно разъяснениям, содержащимся в Определении Конституционного Суда Российской Федерации N 243-О-О от 15 января 2009 года, сама по себе норма пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающая право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору и не может рассматриваться как нарушающая его конституционные права.

Суд принимает во внимание доводы ответчика, который объяснил допущенные в *** году просрочки тем, что в период с *** ответчик находился в служебной командировке в ***, и из-за сложившейся ситуации с пандемией руководством части было принято решение ограничить передвижение и запретить выход *** в город до конца командировки и сроков самоизоляции.

Согласно представленной в материалы дела справке *** ФИО1 проходил обучение с *** по программе профессиональной подготовки ***. ФИО1 находился на обучении без выезда, ***. Выход за пределы *** ему был запрещен в связи с введением ограничительных мероприятий по предупреждению распространения коронавирусной инфекции COVID-19.

С *** ответчиком возобновлены ежемесячные платежи, суммы вносимых платежей превышают установленный истцом минимальный платеж. Что позволило погасить образовавшуюся задолженность.

Допущенные ответчиком нарушения по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору в *** году не являются основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита, предоставленного на срок до востребования, поскольку на момент рассмотрения дела просроченная задолженность отсутствует. Суд не усматривает в поведении ответчика виновное и недобросовестное уклонение от исполнения принятых на себя обязательств.

Из материалов дела следует, что кредитный договор в настоящее время не расторгнут, на протяжении с *** года и до момента предъявления настоящего иска в суд банк принимал платежи от ответчика в размерах и сроки, предусмотренные графиком.

Принимая во внимание долгосрочность и характер кредита, уважительность причин просрочек, имевших место в *** году, принятые ответчиками меры по погашению просроченной задолженности, добросовестность внесения платежей в последующем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания задолженности по договору кредитования.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст.59, 60, 67 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, отсутствие в действиях ответчика существенных нарушений договора, которые повлекли бы для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в настоящее время заемщик вошел в график платежей, на момент вынесения решения текущая просроченная задолженность по кредитному договору отсутствует, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г.Мурманска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья Е.А. Земцова