Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску ФИО2 к Страховому публичному акционерному обществу «Ресо-Гарантия» о взыскании суммы страхового возмещения,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к Страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (далее – СПАО «РЕСО-Гарантия») о взыскании суммы страхового возмещения в размере 575 430 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., государственной пошлины в размере 9 054 руб. 30 коп.

В обоснование иска указал, что с 16.11.2017 на 17.11.2017 произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП), в результате которого произошла полная гибель автомобиля ...., государственный регистрационный знак №. Годные остатки автомобиля в страховую компанию не передавались. 22.01.2019 СПАО «РЕСО-Гарантия» выплатило страховое возмещение в размере 1 371 300 руб. Обратившись к независимому эксперту для расчета стоимости годных остатков автомобиля, согласно Отчету № рыночная стоимость годных остатков составила 753 230 руб. Однако, доплата страхового возмещения в размере 575 430 руб. (1 328 700 руб. - 753 230 руб.) не была осуществлена.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, причины неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. При этом указал, что 28.11.2016 был заключен договор добровольного страхования с ООО «БЭТА», поэтому законодательство о защите прав потребителей не может быть применено. ДТП признано страховым случаем, транспортное средство истца подверглось полной гибели, что сторонами не оспаривается. Выплата страхового возмещения произведена в сумме 1 371 300 руб. В связи с чем, оснований для удовлетворения требований не имеется. Также полагал необоснованным требован6ие о взыскании компенсации морального вреда.

Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия», суд пришел к следующему.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с нормами ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В статьях 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

В статье 943 ГК РФ указано, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком (правилах страхования).

В рассматриваемом случае условия, на которых заключен договор страхования, определены в Правилах страхования средств автотранспорта, утвержденных генеральным директором СПАО «Ресо-Гарантия» 30.05.2016, которые в соответствии с пунктом 2 являются неотъемлемой частью договора (л.д. 8-13).

В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п. 5 ст. 10 указанного закона в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В п. 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела).Судом установлено, что 28.11.2016 между СПАО «Ресо-Гарантия» и ООО «БЭТА» заключен договор страхования автомобиля Мерседенс Бенц GL, государственный регистрационный знак <***>, что подтверждается страховым полисом № SYS № 1145870677, сроком действия с 28.11.2016 по 27.11.2017 (л.д. 5).

Страховая сумма установлена в размере 2 700 000 руб. Сумма страховой премии в размере 107 256 руб. оплачена в полном объеме.

28.11.2016 между ООО «БЭТА» и ФИО3 был заключен договор купли-продажи транспортного средства ...., государственный регистрационный знак № (л.д. 16).

С 16.11.2017 на 17.11.2017 произошло ДТП, в результате которого произошла полная гибель застрахованного автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц.

22.12.2017 ФИО3 обратилась в СПАО «Ресо-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования.

Письмом от 06.04.2018 страховая компания отказала в урегулировании убытка, сославшись на отсутствие документов из компетентных органов, подтверждающих произошедший страховой случай (л.д. 25).

04.05.2018 ФИО3 обратилась в СПАО «Ресо-Гарантия» с претензией, которая оставлена без удовлетворения.

21.08.2018 дознавателем ОД ОМВД России по Ленинскому району г. Иваново возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст. 167 ч. 1 УК РФ (л.д. 19).

20.11.2018 ФИО3 заключила с ФИО2 договор уступки прав требования (цессии) (л.д.27).

23.11.2018 ФИО2 обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в страховую компанию, приложив все необходимые документы, в том числе постановление о возбуждении уголовного дела (л.д. 28).

12.12.2018 истцом в страховую компанию направлена досудебная претензия (л.д. 29).

Согласно заключению № от 07.12.2018 ООО «КАР-ЭКС», представленному СПАО «Ресо-Гарантия» наиболее вероятная стоимость поврежденного автомобиля .... составила сумму 1 328 700 руб. (л.д. 55).

22.01.2019 СПАО «Ресо-Гарантия» произвело выплату в размере 1 371 300 руб. (л.д. 32).

Пунктом 12.24 Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных приказом Генерального директора СПАО «РЕСО-Гарантия» 22.04.2019, действующих с 07.05.2019, и являющихся частью договора сторон, предусмотрено, стоимость ТС в поврежденном состоянии при «Полной гибели» определяется на основании данных специализированных торгов (аукционов), осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств.

Согласно представленному истцом Отчету № от 09.07.2019, выполненному Центром Независимых Экспертиз «Капитал37» размер рыночной стоимости годных остатков транспортного средства составляет 753 230 руб. (33-39).

По ходатайству ответчика судом была назначена судебная автотехническая экспертиза.

Согласно заключению авготехничсской экспертизы ООО «Экспертно-Консалтинговый Центр «Стандарт» № 0063 от 21.05.2020 стоимость годных остатков транспортного средства .... на дату наступления страхового события (16.11.2017-17.11.2017) составляет 772 700 руб. (л.д. 120-145).

Между тем, судом не принимаются во внимание заключение экспертов ООО «Экспертно-Консалтинговый Центр «Стандарт» № от 21.05.2020 в ввиду отсутствия ответа на вопрос об определении стоимости годных к реализации остатков по данным специализированных торгов и заключение № от 09.07.2019, выполненное Центром Независимых Экспертиз «Капитал37», поскольку стоимость годных к реализации остатков рассчитана не на основании специализированных торгов (аукциона).

Таким образом, стороны, заключив договор страхования, договорились, что при «Полной гибели» стоимость поврежденного транспортного средства определяется на основании данных специализированных торгов (аукционов), осуществляющих реализацию поврежденного транспортного средства.

Поскольку в результате повреждения транспортного средства третьими лицами стоимость ремонта превысила 75% стоимости автомобиля, транспортное средство осталось у истца, определение его стоимости было осуществлено страховщиком путем размещения информации о реализации имущества на аукционе, наивысшее предложение по которому составило 1328700 руб. оснований для определения стоимости годных остатков расчетным методом, в данном случае, не имеется.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что страховщик выполнил обязательства по определению стоимости годных к реализации остатков транспортного средства на аукционе, истец был уведомлен о поступившем предложении, однако принял решение об оставлении годных остатков у себя, в связи с чем у страховой компании отсутствовали основания для доплаты страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, суд полагает заявленные истцом требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО2 в иске к Страховому публичному акционерному обществу «Ресо-Гарантия» о взыскании суммы страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий А.В.Фомина

Мотивированное решение принято 24.08.2021.