Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Кадровой Альфие Рушановне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Кадровой А.Р. указало, что Дата между Банком и Кадровой А.Р. был заключен кредитный договор, путем акцепта оферты Кодровой А.Р., содержащейся в совокупности документов: заявлении на получение карты от Дата , Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», был заключен договор Номер о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Банк открыл ответчику текущий (лицевой) счет карты Номер , выпустил ответчику кредитную карту и предоставил ей возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. За период с 25.05.2012г. по 04.06.2019 г. должником были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету Номер . В счет погашения задолженности по карте Кадровой А.Р. была внесена не вся сумма. В результате чего образовалась задолженность.

АО «Банк Русский Стандарт» просило суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 12.05.2012г. Номер в общей сумме – 76 386,07 рубля, в том числе: сумму основного долга в размере – 74 250 рублей, проценты в размере – 2 135,96 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 2 491,58 рубль.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Кадрова А.Р. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрении дела извещалась в установленном законом порядке, в письменном заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, представила письменное заявление, в котором просила суд отказать в удовлетворении иска, просила применить срок исковой давности к заявленным Банком требованиям.

Представитель ответчика Кадровой А.Р. – адвокат Фомичева И.Ю. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, просила суд отказать в удовлетворении иска Банку отказать, просила применить срок исковой давности к заявленным Банком требованиям.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Кадрова А.Р. 12 мая 2012 года обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам договора о карте, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты (л.д. 6 -8).

На основании данного предложения Банк открыл на имя ответчика счет Номер , выпустил кредитную карту и предоставил ей возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита под 34 % годовых в соответствии с тарифным планом ТП 205/1.

Таким образом, 12 мая 2012 года между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 971000524.

Карта ответчиком была активирована 14.05.2012 г. в соответствии с п. 2.12.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» посредством обращения в банк.

Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается одном из следующих способов:

2.2.1 путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания клиентом и банком;

2.2.2 путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Согласно п. 6.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредитора. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

Как следует из п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

С условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами Банка, являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, Кадрова А.Р. была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями в расписке о получении карты, заявлении о получении карты, в анкете на получение карты, тарифах.

Однако согласно представленному Банком расчету задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карт обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись Кадровой А.Р. ненадлежащим образом.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета денежные средства на счете ответчика Номер , отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке суммы, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора задолженности, включающей в себя суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно п. 10.19 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование (заключительная счет - выписка) от 14.05.2014 г. о полном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 13.06.2014 г. Однако до настоящего времени ответчик свои обязательства перед Банком не исполнил.

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от 12.05.2012г. Номер .

Между тем, ответчиком Кадровой А.Р. в суд представлено письменное заявление, в котором заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Указанное заявление поддержано представителем ответчика Кадровой А.Р. – адвокатом Фомичевой И.Ю. в судебном заседании.

Рассмотрев указанное заявление ответчика, выслушав доводы представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

В силу п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражно процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что по заключенному с ответчиком договору о карте Номер срок возврата кредита не определен. Размер задолженности зависит от поведения самого ответчика, от того, когда, на какую сумму и каким образом он будет совершать расходные операции по карте, оттого, когда и в каком объеме он будет вносить денежные средства на счет. При этом ответчику выдавался примерный график платежей.

Согласно п. 1.18 Условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", задолженность - это все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом по договору, включая сумму Основного долга, сумму Сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с п. 6.22 Условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета – выписки.

Согласно п. 6.23 Условий сумма, указанная в Заключительном Счете – выписки является полной суммой задолженности.

В силу п. 6.22 Условий, срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета – выписки.

Из выписки из лицевого счета Кодровой А.Р. следует, что последнее внесение денежных средств на счет было совершено ею - 10.04.2014г. (л.д. 31 о.с.).

Заключительный счет-выписка выставлен ответчику Банком - 14.05.2014 г. срок оплаты задолженности установлен ответчику до - 13.06.2014г. (л.д. 26).

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты о карте Номер началось с 14.06.2014 года, то есть по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты Заключительного Счета-выписки.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

В материалах дела имеется копия определения мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района г. Пензы от 04.03.2019 г. из которой следует, что АО «Банк Русский Стандарт» в феврале 2019 года обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Кадровой А.Р. в пользу Банка задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 12.05.2012 г. № 97100524, мировым судьей был выдан судебный приказ от 15.02.2019 г., в связи с поступившими от Кадровой А.Р. возражениями, данный судебный приказ от 15.02.2019 г. был отменен - 04.03.2019 г. (л.д. 32).

Из материалов дела следует, что настоящее исковое заявление поступило в суд 13.06.2019 г. (согласно штампу приемной суда), то есть за пределами срока исковой давности.

С учетом изложенных обстоятельств следует, что обратившись в суд с исковым заявлением - 13.06.2019г., АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок для обращения суд, который истек - 14.06.2017 г.

При этом факт обращения АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Кадровой А.Р. суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в данном случае не имеет значения для исчисления срока исковой давности, поскольку указанное заявление уже было подано Банком за его пределами.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Однако, ходатайств о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении, суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлялись.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске к заемщику (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в силу положений ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные в данном деле исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Кадровой А.Р. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 12.05.2012 г. Номер подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к Кадровой Альфие Рушановне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение 1 месяца со дня вынесения.

Судья Ю.А. Андрианова