Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Внешнеэкономический промышленный банк» в лице Санкт-Петербургского филиала Общества с ограниченной ответственностью «Внешнеэкономический промышленный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требований, обязании внести изменения в реестр обязательств, передать уточненный реестр обязательств, взыскании недоплаченного страхового возмещения, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга, указав, что заключил с ООО «Внешнеэкономический промышленный банк» (далее ООО «Внешпромбанк») договор банковского вклада на сумму 8 815 евро под 7,25% годовых; Банком России в отношении ООО «Внешпромбанк» с ДД.ММ.ГГГГ был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца, а с ДД.ММ.ГГГГ у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Поскольку вклад истца был застрахован в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц», ему выплачено страховое возмещение в сумме 712 161 рубль 75 копеек. Однако, не оспаривая размер и состав обязательств ООО «Внешпромбанк», составивших в валюте обязательства по договору банковского вклада 9 191,20 евро, ФИО1 не согласился с суммой указанного обязательства, выраженного в рублях, полагая, что ООО «Внешпромбанк» незаконно при определении размера обязательств в рублях применил курс рубля к евро, установленный Банком России на 22.12.2015. По мнению истца, отзыв у банка лицензии ДД.ММ.ГГГГ прекратил действие установленного ранее моратория на удовлетворение требований кредиторов, следовательно, с указанной даты страховым случаем в соответствии с ч. 1 ст. 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц» является отзыв у ООО «Внешпромбанк» лицензии на осуществление банковской деятельности, а выраженный в рублях размер обязательств по заключенному с истцом договору банковского вклада, должен быть рассчитан исходя из курса евро, установленного Банком России на 22.01.2016, и составить 799 947 рублей 82 копейки, что на 87 786 рублей 07 копеек больше, чем отражено в составленном банком реестре обязательств. Поскольку указание недостоверных сведений об обязательствах ООО «Внешромбанк» перед истцом препятствует Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК АСВ) выплате страхового возмещения в полном размере и влечет нарушение его прав вкладчика банка, учитывая, что направленная в адрес ООО «Внешпромбанк» претензия о внесении соответствующих изменений в реестр обязательств и представлении в АСВ уточненного реестра обязательств оставлена без удовлетворения, ФИО1 просил установить размер его требований к ООО «Внешпромбанк» в сумме 799 947 рублей 82 копейки, обязать ООО «Внешпромбанк» внести изменения в реестр обязательств перед вкладчиками, включив в него сведения о дополнительных требованиях ФИО1 на сумму 87 786 рублей 07 копеек, обязать ООО «Внешпромбанк» передать уточненный реестр в ГК АСВ, установить уточненный размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу в размере 799 947 рублей 82 копейки, взыскать с ГК АСВ в его пользу сумму недоплаченного страхового возмещения в размере 87 786 рублей 07 копеек и расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в сумме 3 134 рубля.

В судебное заседание ФИО1 явился, требования поддержал в полном объеме.

Представитель конкурсного управляющего ООО «Внешпромбанк» и ГК АСВ, уведомленный о месте и времени слушания дела в соответствии с требованиями, установленными ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание не явился, направил письменный отзыв, в котором указал, что правовые основания для удовлетворения требований ФИО1 отсутствуют.

В обоснование возражений указал, что в связи с неисполнением ООО «Внешпромбанк» начиная с ДД.ММ.ГГГГ денежных обязательств и требований перед кредиторами из-за недостаточности денежных средств, наложением ДД.ММ.ГГГГ ареста на открытый в Банке России корреспондентский счет банка и отключением данной кредитной организации от системы проведения электронных платежей и от БЭСП, назначением приказом Банка России № ОД-3658 от ДД.ММ.ГГГГ временной администрации, Банком России ДД.ММ.ГГГГ был издан приказ № ОД-3683 о введении в ООО «Внешпромбанк» с ДД.ММ.ГГГГ моратория на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца. Введение моратория в силу п. 2 ч. 1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" является страховым случаем, и, поскольку обязательство банка перед истцом выражено в иностранной валюте, а именно в Евро, сумма страхового возмещения по вкладу была рассчитана по курсу Евро, установленному Банком России на дату наступления страхового случая, то есть на ДД.ММ.ГГГГ в размере 77,4830 рублей за один Евро. Так как размер обязательств ООО «Внешпромбанк» по договору банковского вклада перед истцом составил 9 191, 2 Евро, выраженная в рублях указанная сумма составила 712 161 рубль 75 копеек, страховое возмещение в указанном размере было выплачено истцу в полном объеме. По мнению представителя ответчиков доводы истца основаны на ошибочном толкования закона, так как право на получение страхового возмещения у него, как и иных вкладчиков возникло уже 11.01.2016. По изложенным основаниям представитель ответчиков просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав объяснения ФИО1, исследовав материалы дела, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Между ООО «Внешпромбанк» в лице ДО «Гончарная» Санкт-Петербургского филиала ООО «Внешпромбанк» и ФИО1ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор банковского вклада «Максимальный доход плюс» согласно которому № согласно которому истец внес во вклад денежные средства в сумме 8 815 евро на срок 367 дней, а банк принял и обязался возвратить указанную сумму, а также выплатить на неё проценты в размере 7,25% годовых, дата возврата суммы вклада была установлена 26.05.2016; п. 1.12 указанного договора предусмотрено, что проценты на сумму вклада присоединяются к сумме вклада (капитализируются) и выплачиваются ежемесячно (в каждый последний день календарного месяца). В этот же день между Гвоздем и ООО «Внешпромбанк» был заключен договор банковского вклада физического лица «До востребования» № 105053, предметом которого являлось открытие вкладчику валютного счета в евро. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внес на открытый на его имя счет денежные средства в сумме 8 815 евро (л.д. 26 – 43).

Предписанием ГУ Банка России по Центральному федеральному округу от 18.11.2015 № Т1-81-2-10/180094 ДСП в связи с выявленными нарушениями при осуществлении кредитования и возникновением у кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, предусмотренных п.п. 3, 4 ст. 189.10 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с 19.11.2015 в ООО «Внешторгбанке введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся участниками Банка, открытие депозитных и текущих счетов, осуществление переводов денежных средств физических лиц и предпринимателей сроком на 6 месяцев (л.д. 114 – 137). Предписанием ГУ Банка России по Центральному федеральному округу от 15.12.2015 № Т1-81-2-10/195104 ДСП по результатам инспекционной проверки в ООО «Внешпромбанк» введен запрет на осуществление кредитно-финансовых операций сроком на 6 месяцев (л.д. 109 – 113). Так как ООО «Внешпромбанк» в указанный период не имело возможности удовлетворять требования кредиторов по денежным обязательствам, исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, имели место признаки несостоятельности ООО «Внешпромбанк», предусмотренные ст. 189.8 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В связи с изложенными обстоятельствами и необходимостью выполнения мер по предупреждению банкротства данной кредитной организации приказом ЦБРФ от 18.12.2015 № ОД-3658 на основании ст.ст. 189.25, 189.26 (подп. 2 п. 1) и 189.31 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с ДД.ММ.ГГГГ сроком на шесть месяцев была назначена временная администрация по управлению ООО «Внепромбанк» и приостановлены полномочия исполнительных органов банка; приказом ЦБРФ № ОД-3683 от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 1 ст. 189 в ООО «Внешпромбанк» с ДД.ММ.ГГГГ был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок 3 месяца; приказом ЦБРФ от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-141 у ООО «Внешпромбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением законов, регулирующих банковскую деятельность и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных ст.ст. 6, 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату регистрации (л.д. 104 – 109).

С целью защиты прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепления доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирования привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации банковские вклады граждан подлежит обязательному страхованию. Правоотношения, связанные с функционированием системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации и порядок выплаты возмещения по вкладам регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В силу ст. 8 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" или введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. При этом страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В соответствии с порядком, установленным п. 1 ст. 10 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов вкладчик вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня окончания действия моратория.

Из материалов дела усматривается, что после введения моратория на удовлетворение требований кредиторов в отношении ООО «Внешпромбанк» ДД.ММ.ГГГГ ГК АСВ разместило на официальном сайте в сети интернет сведения о наступлении страхового случая, о дате начала выплат по данному страховому случаю – ДД.ММ.ГГГГ и о расчете страхового возмещения по вкладам в иностранной валюте исходя из курса Банка России, установленного на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 104).

Факт наступления страхового случая в связи с введением Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов в отношении ООО «Внешпромбанк» с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не оспаривал. Однако полагал, что в результате издания Банком России ДД.ММ.ГГГГ приказа об отзыве у данной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций мораторий на удовлетворение требований кредиторов, введенный приказом Банка России № ОД-3683 от ДД.ММ.ГГГГ прекратил свое действие, в связи с чем у него, как у вкладчика с ДД.ММ.ГГГГ возникли новые правоотношения, корреспондирующие новому страховому случаю (отзыв лицензии), в том числе право на получение страхового возмещения по вкладу в иностранной валюте, рассчитанного по курсу Банка России, установленному на 21.01.2016, а у ГК АСВ как страховщика – обязанность выплатить ему страховое возмещение, рассчитанное исходя из курса евро, установленного на дату отзыва лицензии.

Суд признает указанные доводы несостоятельными, поскольку приказ Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-141 не содержит указаний об отмене или прекращении действия приказа № ОД-3683 от ДД.ММ.ГГГГ о введении моратория, а также на прекращение введенного упомянутым приказом моратория, напротив, предписывает ООО «Внешторгбанк» осуществлять прекращение деятельности в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Мораторий в силу п. 2 ст. 189.38 названного закона является механизмом, направленным на оздоровление финансового состояния кредитной организации, имеющей признаки банкротства, поскольку в течение срока действия моратория кредитной организации не начисляются предусмотренные законом или договором неустойки (штрафы, пени), проценты, иные финансовые санкции и не применяются другие меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией денежных обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей, не допускается взыскание по исполнительным и иным документам, по которым оно производится в бесспорном (безакцептном) порядке, приостанавливается исполнение исполнительных документов, запрещается удовлетворение требований учредителя (участника) кредитной организации о выделе ему доли (вклада) в уставном капитале кредитной организации в связи с его выходом из состава ее учредителей (участников), является одним из элементов процедуры банкротства кредитной организации. При этом законом установлен ограниченный срок моратория, который не прерывается, не приостанавливается и не прекращает своё течение в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. При таких обстоятельствах отзыв (аннулирование) у ООО «Внешторгбанк» лицензии на осуществление банковских операций не влечет прекращение введенного Банком России моратория.

Кроме того, согласно определению, данному в п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2015, с изм. от 30.12.2015) "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из смысла ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в отношении одной кредитной организации в качестве страхового случая может быть признано лишь одно из перечисленных в данной статье событий: либо введение моратория на удовлетворение требований кредиторов, либо отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Из системного толкования приведенных правовых норм следует, что в отношении одного кредитного учреждения признание страховым случаем одновременно двух событий, с наступлением каждого из которых возникает обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, действующим законодательством не предусмотрено.

Изложенное приводит к выводу о том, что ООО «Внешторгбанк» обоснованно произвел расчет обязательств по договору банковского вклада, заключенного с ФИО1, для включение в реестр кредиторов исходя из курса евро, установленного Банком России на ДД.ММ.ГГГГ – дату введения моратория на удовлетворение требований кредиторов, следовательно, оснований для установления иного размера требований ФИО1 к ООО «Внешпромбанк», обязании банка внести изменения в реестр обязательств перед вкладчиками и передать уточненный реестр в ГК АСВ. Не имеется.

Согласно ч. 13 ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.

В силу ч.ч. 1 и 2 ст. 11 названного Федерального закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом; частью 6 данной статьи предусмотрено, что в случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

В соответствии с ч. 13 ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.

Согласно выписке из реестра обязательств ООО «Внешпромбанк» подлежащая страхованию сумма обязательства перед ФИО1 составила в валюте обязательства на ДД.ММ.ГГГГ составила 9 191, 2 евро, данная сумма, выраженная в рублях по курсу Банка России на указанную дату, составляла 712 161 рубль 75 копеек (9 191, 2*77,4830); страховое возмещение в указанном размере выплачено истцу при его обращении и предоставлении соответствующих документов (л.д. 102, 103). Указанные обстоятельства ФИО1 не оспаривал. Следовательно, установленная законом обязанность по выплате истцу страхового возмещения исполнена ГК АСВ в полном объеме, таким образом, установленные законом обязанности ГК АСВ исполнены в соответствии с требованиями закона и права ФИО1 данным ответчиком не нарушены.

В силу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации восстановлению в судебном порядке подлежат нарушенные права. Принимая во внимание данное положение закона, установленные в ходе судебного следствия обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что правовые основания для удовлетворения исковых требований ФИО1 отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Гвоздю И. В. в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга.

Мотивированное решение составлено 13.05.2016.

Судья: (подпись)