Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «***» к ФИО о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «***» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «***» (далее – Кредитор, Банк) и ФИО (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор), согласно п.п. 1.2, 1.5, 2.1 которого Банком Заемщику был предоставлен кредит на покупку транспортного средства путем перечисления денежных средств на счет ответчика № в размере <данные изъяты> руб. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. п. 1.4, 3.1 Кредитного договора Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> % годовых в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила:

- по кредиту – <данные изъяты> руб.,

- по процентам – <данные изъяты> руб.,

Согласно п. 6.3 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата заемных средств банк имеет право взыскать с заемщика штраф в размере <данные изъяты> российских рублей за каждый факт просрочки, неустойку в размере <данные изъяты> % от общей просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> руб.; прочие неустойки – <данные изъяты> руб.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору между Банком и ответчиком был заключен договор № о залоге транспортного средства, в соответствии с которым в залог Банку передано имущество: транспортное средство – автомобиль марки, модели ***, *** года выпуска, VIN №, паспорт транспортного средства серии 47 MB №.

В соответствии с п. 2.1. договора о залоге предмет залога находится во владении Заемщика.

Пункт 1.3. договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пеней, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

В соответствии с подп. 2.2.3 договора о залоге в случае непредоставления оригинала вновь заключенного (пролонгированного) договора страхования (полиса) и документа, подтверждающего оплату страховой премии в банк, в срок указанный в подп. 2.2.2 договора о залоге транспортного средства, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> российских рублей за каждый факт непредставления заключенного (пролонгированного) договора страхования (полиса).

В случае, если Залогодатель не заключил на новый срок (не пролонгировал) договор страхования (полис) и не представил его в Банк в течение <данные изъяты> календарных дней с даты, указанной в подп. 2.2.2 договора о залоге транспортного средства, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> российских рублей за каждый день просрочки. В течение <данные изъяты> дней после начала просрочки применение данного штрафа не производится. В случае невыполнения Залогодателем обязательств в течение указанных <данные изъяты> дней, то начиная с <данные изъяты> календарного дня производится начисление указанного штрафа, как за предшествующие <данные изъяты> дней просрочки, так и далее за каждый день просрочки.

Сумма штрафа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб.

Согласно маркетинговой справке ООО «***» начальная продажная цена предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

·по кредиту - <данные изъяты> руб.,

·по процентам - <данные изъяты> руб.,

·неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты> руб.,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты> руб.,

- прочие неустойки - <данные изъяты> руб.,

- штраф за несоблюдение п. 2.2 договора о залоге транспортного средства - <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

При подготовке к обращению в суд с исковым заявлением, ОАО «***» оплатило платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ проведение оценки предмета залога в размере <данные изъяты> руб. по счету, выставленному ООО «***».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Просит: 1. Взыскать в пользу ПАО «***» с ФИО задолженность по Кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе:

- по кредиту - <данные изъяты> руб.,

- по процентам - <данные изъяты> руб.,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты> руб.,

- прочие неустойки - <данные изъяты> руб.,

- штраф за несоблюдение п. 2.2 договора о залоге транспортного средства - <данные изъяты> руб.

4.Взыскать с ответчика в пользу ПАО «***» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

5.Взыскать с ответчика в пользу ПАО «***» расходы на проведение оценки предмета залога в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности в порядке передоверия от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ, иск поддержал, дал аналогичные пояснения. Считает, что не имеется оснований применять ст. 333 ГК РФ, ответчик постоянно нарушал график платежей, последний платеж по договору был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Начало просрочки платежей с ДД.ММ.ГГГГ. К штрафным санкциям нет оснований применять ст. 333 ГК РФ, т.к. штраф предусмотрен п. 2.2. договора о залоге, а не из кредитного договора. Согласно п. 2.2 договора о залоге предусмотрено страхование КАСКО. Ответчик сознательно согласилась с условием договора, есть право выбора, поэтому нет оснований признавать условия договора о страховании недействительными.

Ответчик ФИО в судебном заседании исковые требования признала частично, признает сумму основного долга и процентов, не согласна с размером неустоек и размером штрафа. Представила письменные возражения на иск, считает, что истец злоупотребляет своими гражданскими правами, он не просит суд расторгнуть Кредитный договор, но, тем не менее, просит суд начислять проценты за пользование кредитом до момента полного погашения долга. Несмотря на небольшую процентную задолженность (всего <данные изъяты> руб.) штрафные санкции истец предъявил в сумме <данные изъяты> руб., что даже превышает сумму основного долга и проценты. Данное обстоятельство ставит ответчика в крайне тяжелое положение. Просит суд согласно ст. 333 ГК РФ уменьшить предъявленную Банком неустойку, поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Тем более, что за последнее время ее материальное положение улучшилось и она платила большими суммами. Кроме этого, не ставя вопрос о расторжении кредитного договора, ответчик просит обратить взыскание на предмет залога - транспортной средство, что ответчик также считает недопустимым злоупотреблением правом. По мнению ответчика, необоснованной и явно завышенной является сумма расчета, он не содержит ссылок на нарушение ответчиком пунктов договора, нет обоснования расчета неустойки по конкретным периодам (например, из чего сложилась неустойка в сумме <данные изъяты> руб., не расписаны и непонятны периоды нарушения обязательств, поскольку при заключении договора она заключала договор страхования автомобиля). Ответчик считает, что само по себе требование в договоре заключать договоры страхования на автомобиль являются незаконными, поскольку согласно п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. № 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в силу следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Пунктом 1 ст. 334.1 ГК РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «***» (далее – Банк, Кредитор) и ФИО2 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор), согласно п.п. 1.1-1.5, 2.1 которого Банк предоставляет Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, размер процентов на сумму кредита составляет <данные изъяты> % годовых. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита. Целью кредита является приобретение транспортного средства ***, используемого в дальнейшем для потребительских целей (л.д. 14-18).

Как следует из паспорта ответчика, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО3 был зарегистрирован брак. После заключения брака ФИО2 присвоена фамилия «ФИО» (л.д. 8-13).

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Платежи осуществляются в соответствии с графиком погашения.

Согласно п. 6.3 Кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку:

- штраф в размере <данные изъяты> российских рублей за каждый факт просрочки,

- неустойку в размере <данные изъяты> % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Кредитный договор и график возврата кредита подписан обеими сторонами, не оспорен Заемщиком в установленном законом для оспаривания сделок порядке. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ним и Кредитором был заключен договор № о залоге транспортного средства – легкового автомобиля марки ***, модель ***, *** года выпуска, VIN №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси ОТСУТСТВУЕТ, имеющего паспорт транспортного средства серии 47НВ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-25).

В данном договоре стороны определили справедливую стоимость предмета залога в <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2.2 договора о залоге Залогодатель – ФИО обязана осуществить страхование предмета залога на следующих условиях:

Согласно имеющемуся в материалах дела графику возврата кредита, уплаты процентов ежемесячно в срок платежа, не позднее указанной в графике даты, подлежала уплате сумма <данные изъяты> руб. (окончательный платеж – <данные изъяты> руб.), которая включала в себя платежи в погашение основного долга и процентов (л.д. 20, 21).

Как следует из паспорта транспортного средства, право собственности на спорный автомобиль было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за ФИО (л.д. 26, 27).

Из графика возврата кредита, уплаты процентов и выписки по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ видно, что в течение срока действия Кредитного договора ответчиком ФИО неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, платежи вносились не в полном объеме, что следует из п. 1.2 расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Датой начала просрочки внесения платежей является ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заказной корреспонденцией заключительное требование о необходимости погашения в срок до ДД.ММ.ГГГГ всей задолженности по Кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения. Однако ФИО оставила указанное требование без удовлетворения, до настоящего времени не погасила задолженность по кредиту. Доказательств иного суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет:

- по кредиту – <данные изъяты> руб.,

- по процентам – <данные изъяты> руб.,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб.,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> руб.,

- прочие неустойки – <данные изъяты> руб.,

- штраф за непредоставление документов страхования – <данные изъяты> руб.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, с учетом всех условий Кредитного договора. Ответчиком не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывает конкретные обстоятельства дела, соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования.

Рассматривая требование Банка о взыскании с ответчика предусмотренного подп. 2.2.4 договора о залоге штрафа за непредоставление Банку договора страхования транспортного средства в размере <данные изъяты> руб., суд считает его размер завышенным, не соответствующим последствиям нарушения ФИО своих обязательств и подлежащим уменьшению в два раза, то есть до <данные изъяты> руб. Доводы представителя банка о том, что положения статьи 333 ГК РФ неприменимы при определении размера штрафа, поскольку штраф предусмотрен не кредитным договором, а договором о залоге транспортного средства, суд считает ошибочными.

При этом учитывая, что ответчик в течение продолжительного времени, а именно с ДД.ММ.ГГГГ допускает нарушение условий оплаты (расчет задолженности), последний платеж был произведен в ДД.ММ.ГГГГ, учитывая соотношение размера основного долга <данные изъяты> рублей и размера неустойки <данные изъяты> рублей, а также суммы задолженности по уплате процентов <данные изъяты> рублей и неустойки <данные изъяты> рублей, не находит оснований для уменьшения размера неустоек.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: по кредиту – <данные изъяты> руб., по процентам – <данные изъяты> руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> руб., прочие неустойки – <данные изъяты> руб., штраф за непредоставление документов страхования – <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание доводы ответчика о том, что условия договора о залоге транспортного средства, устанавливающие обязанность Заемщика по страхованию предмета залога, являются незаконными, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключенных гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930) (подп. 1 п. 2 ст. 929 ГК РФ).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (п. 1 ст. 930 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 16 Закона от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При заключении договора о залоге транспортного средства ФИО была ознакомлена со всеми его существенными условиями и приняла их, подписывая договор. У суда не имеется оснований полагать, что данные условия ущемляют права Заемщика, поскольку до его сведения была доведена достоверная информация о предоставляемых услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора. Заключение Кредитного договора и договора о залоге на вышеуказанных условиях является волеизъявлением ФИО при отсутствии какого-либо принуждения.

Доводы ответчика о том, что истец злоупотребляет своим правом, требуя взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, не просив при этом расторгнуть Кредитный договор, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку по смыслу ст. 450 ГК РФ требовать изменения или расторжения договора является правом, а не обязанностью истца.

Требование ПАО «***» о взыскании с ФИО процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно не подлежит удовлетворению, поскольку в силу ст. 11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право, в связи с чем нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, в связи с чем требование в этой части не основано на законе.

Истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, но только за тот, когда решение суда должником реально не будет исполнено.

Учитывая то обстоятельство, что должник в течение всего периода пользования заемными средствами систематически нарушал сроки их возврата (сроки внесения платежей нарушены более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд), суд считает, что Банк имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного транспортного средства.

Согласно маркетинговой справке № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ООО «***», рыночная стоимость (как наиболее вероятная цена продажи) легковых автомобилей ***, *** года выпуска, в исправном состоянии с пробегом, соответствующим нормативному, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, может составлять <данные изъяты> руб. (л.д. 52). Ответчиком стоимость предмета залога не оспорена, иная оценка суду не представлена.

За данную оценку истцом было оплачено <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежными поручениями №, № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию вышеуказанные судебные расходы по оплате государственной пошлины и за проведение оценки.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО в пользу Публичного акционерного общества «***» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, прочие неустойки – <данные изъяты> руб., штраф за непредоставление документов страхования – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО в пользу Публичного акционерного общества «***» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей и за оценку – <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ***, модель ***, *** года выпуска, VIN №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси ОТСУТСТВУЕТ, имеющего паспорт транспортного средства серии 47 НВ № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий ФИО.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов с установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения 18.01.2016г.

Судья /подпись/ М.Т. Гавричкова